Niedrigste 20-Jahres-Darlehenszinsen: Jetzt oder wann ein Haus kaufen?

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Niedrige Zinsen, die Menschen haben weniger Sorgen

Auf einer kürzlich abgehaltenen Pressekonferenz erklärte der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu, dass die Staatsbank die operativen Zinssätze bis 2023 viermal kontinuierlich gesenkt habe, und zwar um 0,5 bis 2 % pro Jahr. Vor dem Hintergrund eines kontinuierlichen Anstiegs und einer Verankerung der Zinssätze auf hohem Niveau weltweit wurden dadurch Bedingungen für eine Senkung des Marktzinsniveaus für Kredite geschaffen.

Bislang sind die Zinssätze für neue Einlagen und Kredite der Geschäftsbanken im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 um mehr als 2 % pro Jahr gesunken. Herr Tu schätzte, dass die Kreditzinsen die niedrigsten der letzten 20 Jahre seien und viele Geschäftsbanken sagten, dass die Zinssätze nicht niedriger sein könnten.

Die Umfrage zeigt, dass die Vorzugszinsen für gewerbliche Wohnungsbaudarlehen bei Banken im Januar 2024 mit 5,9 %/Jahr für kurze Laufzeiten am niedrigsten sind. Nach Ablauf der Vorzugsfrist beträgt der variable Zinssatz ca. 8-13 %/Jahr.

Herr Vo Hong Thang, Direktor für Beratungsdienste und Projektentwicklung der DKRA Group, sagte, dass die niedrigen Kreditzinsen günstige Bedingungen für die Menschen schaffe. Banken sind bei der Kreditvergabe nicht streng, sie passen lediglich die Kreditstandards an. Herr Thang unterstützt dieses Anliegen, um Chaos und Forderungsausfälle auf dem Immobilienmarkt zu vermeiden.

Herr Pham Anh Khoi, Direktor des Dat Xanh Services Institute for Economic - Financial - Real Estate Research (DXS-FERI), gab außerdem zu, dass die Staatsbank die Betriebszinsen seit März 2023 viermal gesenkt hat.

Die Einlagenzinsen liegen auf dem niedrigsten Stand seit einem Jahrzehnt, auch die Zinsen für Immobilienkredite sind gesunken und die Produktions- und Unternehmenszinsen wurden mit zahlreichen Anreizen gelockert. Diese Schritte sind wichtig, um Menschen und Unternehmen den Zugang zu Kapital zu günstigeren Konditionen zu ermöglichen.

Trotz der Zinssenkung konnten die Kapitalströme jedoch noch nicht wieder freigegeben werden. Bis Ende 2023 hat sich die Kapitalüberschusslage der Banken nicht wesentlich verändert und der Zugang zu Krediten ist für Unternehmen und Privatpersonen immer noch sehr schwierig, da die Kreditvergabestandards der Banken etwas strenger sind als zuvor.

Herr Khoi hofft, dass Unternehmen und Privatpersonen im Jahr 2024 problemlos auf Kredite mit angemessenen Zinssätzen zugreifen können und dass die zuvor von der Regierung vorgeschlagenen Lösungen genügend Zeit haben werden, um Wirkung zu zeigen. Wenn die variablen Zinssätze unter 10 % fallen, steigt die Zahlungsfähigkeit der Eigenheimkäufer.

Herr Nguyen Quoc Anh, stellvertretender Generaldirektor von Batdongsan.com.vn, sagte, dass es trotz der Anordnung der Staatsbank, die Zinssätze im Jahr 2023 viermal zu senken, mehr als ein Jahr dauern werde, bis die Geschäftsbanken eine tatsächliche Politik zur Kreditreduzierung hätten. Zu diesem Zeitpunkt werden attraktive Kreditpakete aufgelegt und es gibt Signale von der Fed (die den Leitzins im Jahr 2024 dreimal senken wird). Das Zinsrisiko für Eigenheimkäufer wird dadurch geringer.

Lãi suất cho vay thấp nhất 20 năm: Mua nhà bây giờ hay bao giờ? - 1 — Niedrigere Kreditzinsen schaffen Bedingungen für den Hauskauf (Foto: Gia An).

Neben den Zinsen braucht der Markt weitere Katalysatoren

Ein weiteres Thema, das Herr Pham Anh Khoi erwähnte, ist neben der Frage angemessener Zinssätze das Angebot für Eigenheimkäufer. Das heißt, wenn die Menschen den Bedarf haben, ein Haus zu kaufen, muss das Angebot diesem Bedarf entsprechen. Wenn Angebot und Nachfrage zusammentreffen, wird die Frage des Zinssatzes ins Spiel kommen.

Neben dem Angebot sind auch die Immobilienpreise im Laufe der Jahre über die Zahlungsfähigkeit der Menschen hinaus gestiegen. Aus einem Bericht des Bauministeriums geht hervor, dass die Wohnungspreise in Hanoi Ende 2023 im Vergleich zum Vorjahr um 14 % gestiegen sind, während sie in Ho-Chi-Minh-Stadt bereits seit 19 Quartalen in Folge steigen.

Laut Savills-Bericht sind die Wohnungspreise in den letzten vier Jahren um 77 % gestiegen. Es ist äußerst schwierig, in Hanoi oder Ho-Chi-Minh-Stadt ein Projekt für etwa 30 Millionen VND/m2 zu finden.

Herr Le Hoang Chau, Vorsitzender der Ho Chi Minh City Real Estate Association (HoREA), empfahl den Unternehmen außerdem, ihre Wohnprodukte auf den tatsächlichen Wohnbedarf auszurichten und erschwinglichen Wohnraum zu schaffen, der den Bedürfnissen der Menschen entspricht – ein Segment, das dem Markt in den vergangenen drei Jahren gefehlt hat. Gleichzeitig sollten Unternehmen im aktuellen Kontext auch Möglichkeiten zur Senkung der Immobilienpreise in Betracht ziehen.

Der Verband empfiehlt den zuständigen staatlichen Stellen, sich auf die Beseitigung rechtlicher Hindernisse zu konzentrieren, um das Angebot auf dem Markt zu erhöhen und so zur Stabilisierung der Immobilienpreise beizutragen.

Die Experten von Dat Xanh Services prognostizieren, dass der Markt im Zeitraum 2024–2025 in einen Akkumulations- und Vorbereitungsprozess eintreten wird: Die Makroökonomie wird sich schrittweise verbessern, Inflation und Zinssätze werden besser kontrolliert, der Rechtskorridor für Immobilien wird schrittweise fertiggestellt, wodurch die Voraussetzungen für mehr Transparenz auf dem Markt geschaffen werden.

Kunden, die Immobilien kaufen, rät Herr Khoi, sich über den Markt zu informieren und die Finanzen sorgfältig vorzubereiten. Man sollte Spekulationen einschränken und Produkte von seriösen Anbietern wählen.

Der Markt hat zwar seine schlimmste Phase hinter sich, die Aussicht auf eine baldige Erholung bleibt jedoch fraglich. Sowohl Unternehmen als auch Kunden müssen eine vorsichtige Einstellung bewahren: Sie dürfen bei negativen Informationen nicht zu extrem reagieren, dürfen aber auch bei „falschen“ positiven Signalen nicht zu optimistisch sein.

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