Auf der Konferenz zur Förderung von Bankkrediten als Beitrag zum Wirtschaftswachstum in Region 4 (einschließlich der Provinzen Phu Tho, Vinh Phuc, Ha Giang, Tuyen Quang, Lao Cai und Yen Bai) am Nachmittag des 11. März sagte Frau Truong Thu Hoa, kommissarische Direktorin der Filiale der Staatsbank von Vietnam in Region 4, dass der Sparzinssatz in sechs Provinzen in Region 4 Ende 2024 bei Laufzeiten von 1 bis 12 Monaten im Vergleich zum Jahresbeginn um 0,1 bis 1,5 % pro Jahr schwanken werde.

Allerdings haben die Einlagenzinsen in den ersten beiden Monaten des Jahres 2025 begonnen zu sinken. Darüber hinaus betragen die kurzfristigen Kreditzinsen für vorrangige Sektoren in Filialen der Geschäftsbanken nicht mehr als 4 %/Jahr und bei Volkskreditfonds nicht mehr als 5 %/Jahr.

„Die Zinssätze für Kredite für die normale Produktion und Geschäfte (nicht in vorrangigen Sektoren) liegen üblicherweise zwischen 6 und 9,5 %/Jahr, was einem Rückgang von 0,2 bis 3 %/Jahr im Vergleich zum 31. Dezember 2023 entspricht“, sagte Frau Truong Thu Hoa.

Bis zum 31. Januar 2025 erreichte die Kapitalmobilisierung in der Region fast 387 Billionen VND, ein Anstieg von 0,3 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2024. Die gesamten ausstehenden Kredite in der gesamten Region erreichten bis zum 31. Januar 2025 über 442 Billionen VND, ein Anstieg von 12,8 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 und ein Anstieg von 0,28 % im Vergleich zum 31. Dezember 2024; Auf sie entfallen 40,75 % der Gesamtverschuldung in der Region Northern Midlands and Mountains und etwa 2,83 % der gesamten ausstehenden Schulden der Wirtschaft.

Davon verfügen Vinh Phuc und Phu Tho über die größten Kreditsalden (144 Billionen VND bzw. 116 Billionen VND), was fast 60 % des ausstehenden Saldos der Region 4 ausmacht. Die ausstehenden Kredite für den Agrar-, Forst- und Fischereisektor erreichten fast 58 Billionen VND, was 13 % entspricht; Die Kredite für Industrie und Bauwesen beliefen sich auf über 112 Billionen VND und machten 26 % der gesamten ausstehenden Schulden der Region aus. Die Kredite für den Handels- und Dienstleistungssektor erreichten über 270 Billionen VND und machten damit über 61 % der gesamten ausstehenden Kredite der Region aus.

Die Quote der uneinbringlichen Forderungen der gesamten Region beträgt 0,75 % der gesamten ausstehenden Schulden der gesamten Region. Stellen Sie sicher, dass uneinbringliche Forderungen unter Kontrolle sind und Risiken entsprechend den Bankstandards ordnungsgemäß identifiziert werden.

BMT_0753.jpg
Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu, hielt auf der Konferenz eine Rede.

Der amtierende Direktor der Staatsbank von Vietnam, Region 4, sagte jedoch, dass lokal mobilisiertes Kapital lediglich 88 % der lokalen Kredite abdeckt, weshalb die Kreditinstitute ihr Kapital aus der Zentrale verlagern und aus anderen Regionen mobilisieren müssen, was sich auf die Kapitalkosten auswirkt.

Tatsächlich ist die Zahl der Unternehmen in Region 4 noch gering. Bis Ende 2024 wird die Zahl der in der Provinz Phu Tho tätigen und Steuern deklarierenden Unternehmen 6,85.000 betragen; Lao Cai 3,76 Tausend Unternehmen; Vinh Phuc: 10,24 Tausend Unternehmen; Ha Giang: 1.460 Unternehmen; Tuyen Quang: 1,91 Tausend Unternehmen; Yen Bai 2,3 Tausend Unternehmen; Da es sich dabei überwiegend um Klein- und Mittelbetriebe handelt, ist die Aufnahme von Kreditkapital eingeschränkt.

Frau Hoa wies auf die aktuelle Situation mancher Kunden hin, die einen Kredit benötigen, aber die Kreditbedingungen nicht erfüllen bzw. noch immer in rechtlichen Verfahren feststecken. Dazu zählen etwa kleine und mittlere Unternehmen, Genossenschaften und Produktionsstätten (geringe Kapitalausstattung, begrenzte Finanzkraft, Management und Verwaltung, mangelnde Informationstransparenz, Schwierigkeiten beim Nachweis der Wirksamkeit von Produktions- und Geschäftsplänen und -projekten usw.). Den Kreditinstituten mangelt es an der Grundlage, um die Durchführbarkeit von Produktions- und Geschäftsplänen und -projekten zu beurteilen, was wiederum die Kreditentscheidung erschwert.

Bei etwa 60 % der Immobilienprojekte haben Immobilienunternehmen mit Schwierigkeiten bei der Abwicklung von Hypothekenverfahren, Verwaltungsverfahren und der Registrierung gesicherter Transaktionen zu kämpfen, was zu langsamen Auszahlungsfortschritten führt.

Laut Herrn Dao Minh Tu, dem ständigen stellvertretenden Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, ist die Kreditvergabe der Banken in den letzten Jahren zu einer sehr schweren Aufgabe geworden, da sie beinahe den gesamten Kapitalbedarf der Wirtschaft schultert. Im Jahr 2024 verfolgte die Staatsbank Vietnams eine flexible Geldpolitik, erreichte Kreditwachstumsziele und stellte die Liquidität der Wirtschaft sicher. Die Bankzinsen sind im Jahr 2024 im Vergleich zum Durchschnittszinssatz um 1,4 % gesunken.

Zwar sind die Einlagenzinsen gesunken, doch aufgrund der niedrigen Inflation gibt es für die Einleger immer noch einen positiven Realzins. Darüber hinaus hat der relativ stabile Wechselkurs das Vertrauen der Anleger gestärkt, da sie keine Fremdwährungen mehr horten müssen. Die Devisenreserven des Landes sind auf über 100 Milliarden US-Dollar angewachsen.

Vizegouverneur Dao Minh Tu betonte: „Um zur Erreichung des von der Regierung festgelegten Mindestwirtschaftswachstumsziels von 8 % beizutragen, hat die Staatsbank ein nationales Kreditwachstumsziel von 16 % (d. h. eine Steigerung von 2,5 Milliarden VND) bis 2025 festgelegt.“

Bei dieser allgemeinen Wachstumsrate muss für Region 4 der Kreditrahmen auf fast 71 Billionen VND erhöht werden. Dies ist eine Herausforderung, die den Einsatz des gesamten Bankensektors, die Zusammenarbeit von Kunden und Unternehmen sowie die Unterstützung der Politik im Allgemeinen und insbesondere der lokalen Ebene erfordert.