Zinsen gesunken, Kredite noch immer „unverkauft“

Die Zinsen für Alt- und Neukredite sanken gleichzeitig.

Herr Tran Thanh Phong, Direktor der Thien But Food Company, sagte, dass die aktuelle Geschäftslage aufgrund der gestiegenen Nachfrage nach Lebensmitteln positiver sei als in den Vormonaten. Aus diesem Grund hat das Unternehmen vor Kurzem einen 3-Monats-Darlehensvertrag mit einem Zinssatz von 6 – 6,5 %/Jahr, je nach Bank, verlängert.

Die Kreditzinsen sind gefallen

Herr Tran Thanh Phong erklärte, dass die Kreditzinsen der Bank angesichts der schwierigen Kreditvergabe niedrig seien, das Genehmigungsverfahren jedoch sehr sorgfältig abläuft. Für Kunden mit überfälligen Schulden wird es schwieriger, einen Kredit zu beantragen. Gleiches gilt für Privatkunden.

Herr PH sagte, er habe vor kurzem ein Grundstück für etwa 3,5 Milliarden VND verkauft, der Käufer habe 35 % des Kapitals gehabt, den Rest habe er von der Bank geliehen. Der Kunde nimmt eine Hypothek auf das gekaufte Grundstück auf. Die Bank schätzt den Wert des Grundstücks auf etwa 3 Milliarden VND und verleiht 70 % des Schätzwerts. Der Zinssatz für das Darlehen beträgt in den ersten zwei Jahren 8 %/Jahr und ist danach gleich dem Basiszinssatz zuzüglich einer Marge von 2 %. „Das Schwierigste für Kreditnehmer ist derzeit der Einkommensnachweis angesichts sinkender Gehälter und schwieriger Geschäftslage“, sagte Herr PH.

Frau Nguyen Thuy (wohnhaft im Bezirk Tan Binh, Ho-Chi-Minh-Stadt) hat Schulden in Höhe von 2 Milliarden VND bei der Vietcombank. Vor über einem Monat konnte diese Bank den Kreditzinssatz für 6 Monate von 11 %/Jahr auf 9 %/Jahr senken. Durch diese Reduzierung kann Frau Thuy ihre Zinszahlungen jeden Monat um etwa 3 Millionen VND reduzieren. Für neue Kredite wendet die Vietcombank jedoch über einen langen Zeitraum einen festen Zinssatz von 7 %/Jahr an.

„Wenn der alte Kredit wie der neue auf 7 % pro Jahr gesenkt werden kann, reduziere ich meine monatlichen Zinszahlungen um mehr als 3,3 Millionen VND. Da die Vertragslaufzeit jedoch noch nicht die Anpassungsfrist erreicht hat, habe ich keine andere Wahl, als die Schulden zu einer anderen Bank zu übertragen“, sagte Frau Thuy und fügte hinzu, sie habe sich mit einigen Banken beraten, die neue Kreditzinsen von 6,5 bis 7 % pro Jahr anwenden. Das aktuelle Problem besteht jedoch darin, dass Frau Thuys Unternehmen ihr Gehalt gerade um etwa 30 % gekürzt hat, sodass der Nachweis des Einkommens zur Schuldentilgung nicht mehr einfach ist und daher noch berechnet wird.

Ebenso lieh sich Frau Thanh Ngoc (wohnhaft in Thu Duc City, Ho-Chi-Minh-Stadt) im Juli 2023 von der Vietcombank 1 Milliarde VND mit einer Laufzeit von 5 Jahren und einem festen Zinssatz von 9,5 %/Jahr für 2 Jahre. Nach dieser Zeit ist der Zinssatz variabel. Vor einem Monat wandte sich Frau Ngoc an die Bankmitarbeiter, um Unterstützung bei der Senkung des Zinssatzes zu erhalten, erhielt jedoch die Rückmeldung, dass der Mobilisierungszinssatz zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme hoch gewesen sei und daher nicht gesenkt werden könne. Nachdem sie jedoch herausgefunden hatte, dass Banken die Übertragung von Schulden von einer Bank auf eine andere zulassen, nahm Frau Ngoc proaktiv erneut Kontakt mit dem Kreditsachbearbeiter auf und bat um eine Zinssenkung. Zu diesem Zeitpunkt stimmte die Bank zu, den Kreditzinssatz für sie auf 7,5 %/Jahr zu senken. „Früher habe ich jeden Monat mehr als 7,9 Millionen VND an Zinsen bezahlt, aber jetzt sind es nur noch fast 2 Millionen VND, also fühle ich mich weniger unter Druck“, sagte Frau Ngoc.

Man kann sagen, dass die Banken noch nie so stark um die Senkung der Kreditzinsen auf dem Markt konkurriert haben wie heute. Große Banken wie Agribank, Vietcombank, VietinBank und BIDV erheben im ersten Jahr Hypothekenzinsen von 6,5 – 8,5 %/Jahr. BIDV wendet Darlehenszinssätze ab 6,5 %/Jahr an, Vietcombank ab 6,7 %/Jahr, Agribank ab 7 %/Jahr und VietinBank ab 6,4 %/Jahr.

Bei privaten Aktienbanken ist der Wettlauf um niedrigere Kreditzinsen sogar noch härter. Nachdem die BVBank einen Kreditzinssatz von 5,5 %/Jahr für die ersten drei Monate des Kredits und 7,5 %/Jahr für sechs Monate angekündigt hatte, senkte sie den Kreditzinssatz nur zwei Wochen später von 0,5–1 %/Jahr auf 5 %/Jahr und 6,5 %/Jahr. Die VPBank vergibt Kredite zu 5,9 %/Jahr, die Laufzeit beträgt 25 Jahre. ACB wendet Hypothekenzinsen von etwa 7 – 8 %/Jahr oder einen festen Zinssatz von 9 %/Jahr für die ersten 2 Jahre an …

Auch ausländische Banken beteiligen sich an der Senkung der Kreditzinsen. Beispielsweise wendet die Shinhan Bank einen Vorzugszinssatz von 6,6 %/Jahr an, der für die ersten 6 Monate festgeschrieben ist, die maximale Kreditquote beträgt 70 % bei einer Kreditlaufzeit von 30 Jahren; Die Zinsbindung für 1 Jahr beträgt 6,8 %/Jahr, die Zinsbindung für 2 Jahre beträgt 7,4 %/Jahr und die Zinsbindung für 3 Jahre beträgt 8 %/Jahr. UOB bietet Eigenheimdarlehen mit einem Zinssatz von 6 % pro Jahr an …

Billiges Kapital, aber immer noch unverkäuflich

Im Vergleich zum Vorjahr ist der Kreditzinsmarkt völlig umgekehrt: Die Banken senken kontinuierlich ihre Kreditzinsen und suchen nach Kunden, die ihnen ihr Geld auszahlen. Der aktuelle Vorzugs- bzw. Altkreditzinssatz wird um die Hälfte reduziert. Allerdings gaben einige Banken in den ersten beiden Wochen des Jahres 2024 an, dass das Kreditwachstum im Vergleich zu den Vormonaten immer noch nicht sehr positiv ausgefallen sei. Aufgrund der allgemeinen Auswirkungen der letzten Monate des Jahres 2023 bis heute ist die Kreditvergabesituation immer noch recht schleppend.

Darüber hinaus ist der Januar die Nebensaison für Kredite. Unternehmen und Privatpersonen, die sich Geld leihen, um Waren für Tet herzustellen, haben dies bereits in den vorangegangenen Monaten getan, sodass sie in diesem Monat normalerweise weniger leihen und hauptsächlich Schulden abzahlen. Dies entspricht auch der asiatischen Mentalität: Man macht sich Sorgen darüber, seine Schulden vor dem chinesischen Neujahrsfest abzubezahlen. Darüber hinaus haben die Kunden derzeit auch Angst vor Risiken, da die Kaufkraft auf dem Markt noch nicht gestiegen ist. Die Kombination aller oben genannten Faktoren führt dazu, dass das Kreditwachstum in den ersten Tagen des Jahres nicht wie erwartet zunimmt.

„Der Wettlauf um niedrigere Kreditzinsen, um mehr Kunden zu gewinnen, nimmt an Fahrt auf. Allerdings sind gute Kunden derzeit schwer zu finden, daher suchen Banken nach Kunden anderer Banken. Banken, die hohe Kreditzinsen anbieten, verlieren gute Kunden und müssen daher die Zinsen sowohl für bestehende als auch für neue Kunden senken. Der Wettbewerb um Kredite war noch nie so hart wie heute“, räumte der Direktor des Privatkundensegments einer Aktienbank ein.

Der Analyse dieser Person zufolge bieten einige Banken in den ersten Monaten der Kreditaufnahme 0 %-Kredite an, um Kunden anzulocken. Manche Banken zahlen sogar Provisionen an diejenigen, die erfolgreich Kunden vermitteln, und zwar mindestens 5 bis 10 Millionen VND/Kredit und höchstens 0,5 bis 1,5 % des Kreditwerts. 0 % Kreditzinsen bedeuten, dass die Bank in den ersten Monaten des Kredits Geld verlieren muss. Denn obwohl 2/3 der Banken die Sparzinsen derzeit auf ein niedriges Niveau senken, liegen die Sparzinsen unter 6 Monaten üblicherweise bei 2-3%/Jahr, über 6 Monate bei 4-5%/Jahr, manche Banken mobilisieren über 12 Monate bei 5-6%/Jahr. Um im Wettbewerb um Kredite bestehen zu können, schlagen die Banken eine Marge von etwa 2 – 4 %/Jahr auf (statt wie bisher 4 – 5 %), um kurzfristig einen Kreditzinssatz von 6 %/Jahr und mittel- und langfristig von 8 – 9 %/Jahr zu erreichen. Dies ist lediglich die Gewinnschwelle, da die Bank Risikoreserven, Einlagensicherung, Betriebskosten usw. zurücklegen muss.

Der Experte Nguyen Tri Hieu sagte, dass Banken bei einem Zinssatz von 0 % in den ersten Monaten definitiv Geld verlieren würden. Um diese Verluste auszugleichen, berechnen die Banken nach einer „Vorzugsperiode“ erhöhte Kreditzinsen. Dabei handelt es sich um den durchschnittlichen Mobilisierungszinssatz einiger Banken zuzüglich einer Marge, die bis zu 5 % betragen kann. Oder sie gleichen die Verluste durch andere Servicegebühren aus.

„Vorzugszinsen für Kredite gelten nur in den ersten ein bis drei Monaten. Kunden müssen daher die Regelungen zur Zinshöhe nach Ablauf der Vorzugsperiode beachten. Nichts ist umsonst. Kreditnehmer müssen daher die Regelungen zur Zinsberechnung nach der Vorzugsperiode sorgfältig prüfen“, riet Herr Hieu und prognostizierte, dass die Kreditzinsen im ersten Quartal sinken werden, wenn die Banken Kapital knapp bemessen sind und zwar Kapital mobilisieren, aber keine Kredite vergeben. Ab Mitte 2024 könnten die Einlagen- und Kreditzinsen jedoch steigen, da der Kapitalbedarf der Wirtschaft zunimmt.

Einige Wertpapierfirmen prognostizieren, dass die Kreditzinsen im Jahr 2024 um weitere 0,75 – 1,5 % pro Jahr sinken könnten. Insbesondere prognostiziert die KB Vietnam Securities Joint Stock Company (KBSV), dass der durchschnittliche Kreditzinssatz noch um weitere 0,75 – 1 % sinken könnte. Die VCBS Securities Company prognostiziert, dass die Kreditzinsen im Jahr 2024 um weitere 1 bis 1,5 Prozentpunkte sinken könnten.

Quellenlink: https://thanhnien.vn/lai-giam-von-vay-van-e-185240121225916945.htm