Reaktivierung von 1 Billiarde VND an „zurückgestelltem“ Kapital für die Wirtschaft …

Uneinbringliche Forderungen steigen aufgrund des geringeren Bewusstseins für die Schuldentilgung

Herr Nguyen Quoc Hung, Executive Vice President und Generalsekretär der Vietnam Banking Association, sagte, dass vor der Umsetzung der Resolution 42/2017/QH14 zur Pilotierung der Schuldenregulierung das Bewusstsein der Kunden für die Rückzahlung ihrer Schulden sehr gering gewesen sei, sie nicht kooperiert und keine Vermögenswerte übergeben hätten und viele Menschen absichtlich Streitigkeiten heraufbeschworen hätten, um die Zeit für die Schuldenrückzahlung zu verlängern.

Seit Inkrafttreten der Resolution 42 und insbesondere der Richtlinie, die es Banken ermöglicht, Sicherheiten zu beschlagnahmen, hat sich das Bewusstsein der Kunden hinsichtlich der Rückzahlung ihrer Schulden jedoch deutlich verbessert. Vor der Veröffentlichung der Resolution 42 zahlten nur 20 % der Kunden ihre Schulden freiwillig, doch nach Inkrafttreten dieser Resolution stieg diese Rate auf 36 %. Mit dem Auslaufen der Resolution 42 nahm das Bewusstsein der Bevölkerung hinsichtlich der Schuldentilgung jedoch ab.

„In den ersten beiden Monaten des Jahres 2025 stiegen die uneinbringlichen Forderungen auf 34.000 Milliarden VND, wodurch sich die gesamten uneinbringlichen Forderungen auf 1.060 Billionen VND erhöhten. Davon stiegen die uneinbringlichen Forderungen in der Bilanz um 833.000 Milliarden VND, die an VAMC verkauften uneinbringlichen Forderungen beliefen sich auf 99.000 Milliarden VND (Rückgang), die uneinbringlichen Forderungen mit potenziellen Risiken beliefen sich auf 130.000 Milliarden VND, ganz zu schweigen von den 63.000 Milliarden VND, die gemäß Rundschreiben 02 umstrukturiert wurden, aber abgelaufen sind“, teilte Herr Hung seine Bedenken mit.

Die zunehmende Zahl uneinbringlicher Forderungen hat zahlreiche Folgen für die Wirtschaft. TS. Le Duy Binh, Direktor von Economica Vietnam, kommentierte, dass derzeit über 1 Million Milliarde VND an uneinbringlichen Forderungen „totes Kapital“ seien und nicht genutzt werden könnten. Nicht nur Kreditquellen, sondern auch mit Krediten verbundene Sicherheiten können aufgrund rechtlicher Risiken nicht genutzt werden.

„Das ist eine enorme Summe, die angesichts der aktuellen wirtschaftlichen Kapitalknappheit eine Verschwendung von Ressourcen darstellt. Uneinbringliche Kredite beeinträchtigen nicht nur die Qualität der Vermögenswerte der Banken, sondern treiben auch die Zinssätze in Vietnam in die Höhe“, sagte Herr Binh.

Herr Hoang Hai Vuong, Direktor der South Red River Region (Eximbank), sagte, dass die Bank nicht das Vermögen der Kunden beschlagnahmen wolle, sondern von diesen lediglich eine größere Kooperation bei der Schuldentilgung wünsche, wenn sie Kreditverträge unterzeichnen.

„Die Regierung möchte die Zinssätze senken und das Kreditwachstum ankurbeln, doch das ist für die Banken sehr schwierig, da noch immer eine große Menge uneinbringlicher Forderungen besteht. Um die uneinbringlichen Forderungen zu bewältigen, müssen die meisten Banken Risikovorsorgen treffen, was sich direkt auf die Gewinne auswirkt und die Banken dazu zwingt, ihre Einnahmen aus der Mobilisierung und Kreditvergabe zu steigern, was wiederum zu einem tendenziellen Anstieg der Zinssätze führt“, bekräftigte Herr Vuong.

Um über eine Billiarde VND an uneinbringlichen und potenziellen Schulden abzubauen und gleichzeitig Kapitalflüsse für die Wirtschaft zu schaffen und die Zinssätze zu senken, ist nach Ansicht von Experten eine Lösung erforderlich, die Unternehmen und Privatpersonen dabei hilft, ihre Verantwortung für die Rückzahlung von Schulden bei der Aufnahme von Krediten klar zu verstehen. Eine verzögerte Rückzahlung von Schulden beeinträchtigt nicht nur das Geschäftsumfeld, sondern blockiert auch den Kapitalfluss in der Wirtschaft.

Das Ausmaß der uneinbringlichen und potenziellen Schulden hat mittlerweile 1 Milliarde VND überschritten. Das Eintreiben von Schulden ist mit zahlreichen Schwierigkeiten verbunden, was dazu führt, dass die Banken in Kapitalflüssen feststecken und nicht in der Lage sind, effektiv zu reinvestieren.

Legalisierung des Vermögenspfändungsrechts: Überschreiten Banken ihre Kompetenzen?

Der Gesetzesentwurf zur Änderung und Ergänzung des Gesetzes über Kreditinstitute wurde vom Wirtschafts- und Finanzausschuss vorläufig geprüft. Es wird erwartet, dass der Ständige Ausschuss der Nationalversammlung am 23. April seine Stellungnahme abgibt und sie der Nationalversammlung zur Prüfung und Genehmigung in der Sitzung im Mai 2025 vorlegt. Der wichtigste Inhalt des Entwurfs ist die Regelung zur Legalisierung des Rechts zur Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte von Kreditinstituten mit Zustimmung des Kreditnehmers.

Angesichts der tatsächlichen Schwierigkeiten bei der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen haben sich viele Abgeordnete der Nationalversammlung für die Legalisierung des Rechts zur Beschlagnahme von Vermögenswerten von Kreditinstituten ausgesprochen. Allerdings bestehen auch Bedenken, dass dies zu einem Machtmissbrauch seitens der Bank führen könnte.

Zu diesem Thema sagte Frau Nguyen Thi Phuong, Direktorin der Rechtsabteilung der BIDV Bank, dass die Resolution 42 es Kreditinstituten zwar erlaube, Sicherheiten zu beschlagnahmen, die Banken bei der Anwendung dieser Maßnahme jedoch immer sehr vorsichtig seien. Während der sechsjährigen Umsetzung der Resolution 42 hat BIDV lediglich 85 Datensätze wie erforderlich verarbeitet.

Frau Phuong betonte: „Die Beschlagnahme von Sicherheiten ist kein Privileg oder Wunder der Kreditinstitute. Obwohl Resolution 42 sie erlaubt, müssen Kreditinstitute bei der Umsetzung strenger Maßnahmen wie der Beschlagnahme von Vermögenswerten vorsichtig sein, die Rechtmäßigkeit und die Interessen aller Parteien wahren und dürfen ihre Macht nicht missbrauchen. Dies ist lediglich ein rechtliches Instrument, das Kunden dabei hilft, verantwortungsvoller mit ihren Krediten umzugehen und gleichzeitig Vertragsbrüche zu verhindern.“

Die Bankführung betonte außerdem, dass die Kreditquelle der Bank die Einlagen der Bürger seien, so dass das Inkasso nicht nur die Geschäftsergebnisse sichere, sondern auch zur Wahrung der Sicherheit des Bankensystems beitrage.

Frau Tran Hong Nguyen, stellvertretende Vorsitzende des Ausschusses für Recht und Justiz der Nationalversammlung, stimmte der Legalisierung einer Reihe von Artikeln der Resolution 42 im überarbeiteten Gesetz über Kreditinstitute zu, darunter dem Recht zur Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte. Sie sagte, dass diese Regelung nicht nur die Interessen der Banken schütze, sondern auch die Einlagen der Bürger.

Viele Experten sind jedoch der Meinung, dass es trotz der Notwendigkeit einer Legalisierung der Resolution 42 strengere Regelungen zu den Grundsätzen und Bedingungen ihrer Anwendung geben müsse, um Missbrauch zu vermeiden.

Am wichtigsten ist, dass Banken und Kunden eine gesunde Kreditvergabekultur aufbauen, die Banken die Verwendung der Kredite für die richtigen Zwecke überwachen und die Kunden sich der Rückzahlung ihrer Schulden bewusst sind. In diesem Fall ist eine Pfändung der Sicherheiten nicht erforderlich.

Quelle: https://baodaknong.vn/kich-hoat-lai-1-trieu-ty-dong-von-dap-chieu-cho-nen-kinh-te-250354.html