Eine Senkung der Zinsen ohne Freigabe von Kreditspielräumen ist schwierig.

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Zögern Sie nicht, den Einlagenzinssatz zu senken

Die Zinssätze auf dem Interbankenmarkt sind am Morgen des 24. Mai im Vergleich zum 23. Mai leicht um 0,04 – 0,16 % gesunken. Der Zinssatz für Sichteinlagen in VND beträgt weiterhin 4,34 %/Jahr, für 1–2 Wochen weiterhin 4,5–4,58 %/Jahr, für 1 Monat weiterhin 4,8 %/Jahr, für 3 Monate weiterhin 5,68 %/Jahr, für 1 Jahr weiterhin 7,7 % … Der Interbankenmarkt ist nach der Entscheidung der Staatsbank zur Senkung des Betriebszinssatzes leicht betroffen.

Dementsprechend wird der Höchstzinssatz für die Mobilisierung von VND von Banken für Termineinlagen von 1 bis 6 Monaten von maximal 5,5 %/Jahr auf 5 %/Jahr gesenkt; Bei Laufzeiten unter 1 Monat beträgt der Zinssatz weiterhin 0,5 %/Jahr. Gleichzeitig sank der Tagesgeldzinssatz für elektronische Interbankenzahlungen und Kredite zur Deckung von Kapitalengpässen bei Clearingzahlungen der Staatsbank von Vietnam an Banken von 6 %/Jahr auf 5,5 %. Refinanzierungssatz von 5,5 %/Jahr auf 5 % gesenkt; Der Rediskontsatz bleibt bei 3,5 %/Jahr.

Ngân hàng ‘canh’ giảm lãi suất - Ảnh 1. — Es wird nicht erwartet, dass die Zinssätze am 24. Mai sinken

Diese Zinssätze gelten ab dem 25. Mai, sodass die Geschäftsbanken noch keine Anstalten gemacht haben, die Einlagenzinsen am Morgen des 24. Mai für Laufzeiten unter 6 Monaten auf maximal 5 %/Jahr zu senken. Mitte Mai senkten vier große Geschäftsbanken, darunter Vietcombank, BIDV, Vietinbank und Agribank, die Einlagenzinsen um 0,3 Prozent pro Jahr und für 3-Monats-Laufzeiten um 5,1 Prozent pro Jahr. Andere Banken wie die Techcombank mobilisieren Laufzeiten von 1 – 5 Monaten zu 5,5 %/Jahr; ACB 5,3 %/Jahr; VPBank von 5,2 - 5,3 %/Jahr ... Einige Banken sagten, dass der Unterschied zwischen dem tatsächlich mobilisierten Zinssatz und der neuen Zinsobergrenze von 5 %/Jahr nicht groß sei, sodass es keine Eile gebe, ihn vor dem Inkrafttreten nach unten anzupassen. Die Bank hält den Mobilisierungszinssatz bis zum Ende des Tages aufrecht, um das vorhandene mobilisierte Kapital zu erhalten, da sie befürchtet, dass andere Banken das Kapital absorbieren, wenn sie ihn zuerst nach unten korrigiert.

Der Wettbewerb zwischen den Banken bei der Kapitalbeschaffung zeigt sich deutlich darin, dass die Zinssätze für Laufzeiten von sechs Monaten oder mehr um 1 bis 2 % pro Jahr höher sind als die für Laufzeiten von weniger als sechs Monaten. Der Zinssatz vieler kommerzieller Aktienbanken liegt bei einer Laufzeit von 6 Monaten bei 6–7 %/Jahr, bei einer Laufzeit von 12 Monaten bei 7–8 %/Jahr. Manche Banken „verschwören“ sich, um den höchsten Zinssatz von bis zu 9 %/Jahr zu mobilisieren.

Die operativen Zinssätze sind immer noch höher als im Jahr 2020

Ziel der Zinssenkung der Staatsbank ist es, das Zinsniveau zu senken, Menschen und Unternehmen dabei zu unterstützen, besseren Zugang zu Kapital zu erhalten und zur Erholung von Produktion und Wirtschaft beizutragen. Obwohl es sich hierbei bereits um die dritte Zinssenkung in Folge durch die Staatsbank handelt, liegt der Zinssatz noch immer auf einem hohen Niveau. Der aktuelle Betriebszinssatz liegt 0,5 – 1 % höher als im September 2020, als die Covid-19-Pandemie ausbrach. Konkret ist der Refinanzierungszinssatz um 1 % höher, der Diskontsatz um 1 % höher und der Tagesgeldzinssatz im elektronischen Interbankenzahlungsverkehr sowie bei Krediten zur Deckung von Kapitalengpässen im Clearing-Zahlungsverkehr der SBV mit Banken um 0,5 % höher.

Herr Nguyen Huu Huan, Leiter der Finanzabteilung der Wirtschaftsuniversität Ho Chi Minh City, kommentierte, dass der Rückgang des Betriebszinssatzes auch ein gutes Signal für den Markt sei. Allerdings werden auch die ungelösten internen Probleme der Banken kaum zu einer Senkung der Kreditzinsen beitragen. Die Refinanzierungs-, Rediskontierungs- oder Kreditzinsen zur Deckung von Zahlungsausfällen der Staatsbank lösen oft das Liquiditätsproblem der Geschäftsbanken. Um auf diesen Kapitalfluss zugreifen zu können, müssen Banken über wertvolle Papiere verfügen. Die Kreditfinanzierung der Banken erfolgt weiterhin überwiegend aus dem Kundensektor.

Laut Angaben der Staatsbank von Vietnam stieg die Kapitalmobilisierung der Banken Ende April um 1,78 %, also nur knapp 50 % im Vergleich zur Kreditwachstumsrate von 3,04 %. Herr Nguyen Huu Huan sagte, dass es schwierig sei, die Kosten des mobilisierten Kapitals zu senken, wenn die Geschwindigkeit der Kapitalmobilisierung der Banken geringer sei als die der Kreditvergabe. Bei den Kapitalkosten machen die Zinsen derzeit einen großen Anteil aus. Nur ein bis zwei Banken benötigen Kapital, um ihre internen Probleme zu bewältigen. Wenn sie jedoch höhere Zinsen als andere Banken mobilisieren, wird es schwierig sein, das allgemeine Zinsniveau zu senken.

Inzwischen sagte Herr Nguyen Huu Huan, dass einige Banken ihren Kreditrahmen (Spielraum) inzwischen ausgeschöpft hätten, sodass es schwierig sei, die Zinssätze auf dem Markt nach unten anzupassen. Die vier großen Banken verfügen über günstiges und reichlich vorhandenes Kapital und haben daher die Möglichkeit, die Kreditzinsen zu senken. Allerdings muss man auch darauf achten, dass nicht alle Kunden erreicht werden können. Daher suchen Unternehmen nach gewerblichen Kunden mit höheren Zinssätzen. Zwar ist der Kreditspielraum begrenzt, doch müssen sich einige Banken noch immer mit der Ausgabe von Anleihen befassen, sodass mit einer Senkung der Kreditzinsen nicht zu rechnen ist. Wenn das aktuelle Kreditspielraumproblem nicht bald gelöst wird, dürfte sich die Situation im Jahr 2022 wiederholen. Banken, denen die Kreditlimits ausgehen, werden die Leitzinsen in die Höhe treiben.

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