Reduzieren Sie den Zinssatz um 1%

Das Regierungsbüro hat gerade ein Dokument herausgegeben, in dem die Schlussfolgerungen des Premierministers bei einem Treffen zur Steuerpolitik, Geldpolitik, zum Goldmarkt, zu Wechselkursen, Zinssätzen und zur Kapitalmobilisierung für Entwicklungsinvestitionen bekannt gegeben werden. Insbesondere forderte der Premierminister die Staatsbank dazu auf, mit den Geschäftsbanken zusammenzuarbeiten, um eine kontinuierliche Senkung der Betriebskosten anzuordnen und zu fordern, den Einsatz von Technologien zu steigern und eine Senkung der Kreditzinsen um 1–2 % anzustreben – insbesondere für traditionelle Wachstumsmotoren, aufstrebende Industrien, die digitale Transformation, die grüne Transformation, den sozialen Wohnungsbau usw.

Input-Zinsdruck steigt

Im Gespräch mit einem Reporter der Zeitung Nguoi Lao Dong über die Forderung des Premierministers nach einer Senkung der Kreditzinsen erklärte Dr. Can Van Luc, Mitglied des Nationalen Finanz- und Geldpolitik-Beratungsrats, dass dies für die Kreditinstitute sowohl ein Ziel als auch eine Herausforderung sei. Denn derzeit sinken oder steigen die Einlagen bei den Banken nur sehr wenig, was die Kreditinstitute dazu zwingt, die Zinssätze zu erhöhen, um Einlagen anzuziehen.

Tatsächlich haben die meisten privaten Geschäftsbanken seit Ende März ihre Einlagenzinsen mit Wirkung vom 21. Mai erhöht. Einige Banken haben ihre Zinssätze für Termineinlagen mehrfach angepasst. Zuletzt erhöhte die Military Commercial Joint Stock Bank die Einlagenzinsen für Laufzeiten von 1 bis 15 Monaten um 0,1 – 0,4 Prozentpunkte. Die Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB) hat die Einlagenzinsen zum dritten Mal seit Monatsbeginn erhöht, und zwar um 0,1 - 0,3 Prozentpunkte für Laufzeiten von 1 bis 5 Monaten.

Viele Sparer spüren bereits deutlich steigende Sparzinsen. Bei üblichen Laufzeiten von 6 bis 12 Monaten lagen die Zinssätze früher bei rund 4 %/Jahr, mittlerweile liegen sie meist über 4 %, mancherorts sogar über 5 %.

Laut dem Geldmarktbericht der MB Securities Company (MBS) vom Mai 2024 haben die Geschäftsbanken im April die Einlagenzinsen um 0,2 bis 0,3 Prozentpunkte pro Jahr erhöht. Angesichts eines besorgniserregenden Rückgangs der Einlagen der Bürger im Bankensystem sind die Sparzinsen erneut gestiegen. Nach Angaben des Statistischen Bundesamtes ist die Kapitalmobilisierung der Kreditinstitute im Vergleich zum Jahresbeginn mit Stand vom 25. März um 0,76 Prozent zurückgegangen, während sie im gleichen Zeitraum des Vorjahres um fast 1,2 Prozent gestiegen war.

Allerdings sagte Truong Dac Nguyen, Leiter der Forschungsabteilung bei der WiGroup (spezialisiert auf Wirtschafts- und Finanzberichte sowie Recherchen), die gute Nachricht sei, dass vier staatliche Geschäftsbanken, darunter Agribank, Vietcombank, BIDV und VietinBank, den Zinssatz für 12-monatige Termineinlagen bislang immer noch bei 4,7 %/Jahr belassen und keine Anzeichen einer Erhöhung erkennen ließen.

„Der Druck zur Zinserhöhung konzentriert sich derzeit vor allem auf kleine Geschäftsbanken, da sich die Zinssätze nicht mehr wesentlich von denen der großen Banken unterscheiden, während diese normalerweise höhere, attraktivere Zinssätze mobilisieren müssen, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Einige andere Banken haben hohe Kreditwachstumsziele, sodass sie gezwungen sind, die Eingangszinssätze zu erhöhen, um Kreditkapital anzuziehen. Es wird jedoch prognostiziert, dass die Mobilisierungszinssätze in der zweiten Hälfte dieses Jahres nur geringfügig im Bereich von 0,5 bis 1 Prozentpunkten steigen werden“, sagte Herr Nguyen.

Tendenziell steigende Zinsen, Wechselkursdruck, Inflation usw. erschweren Bemühungen zur Senkung der Kreditzinsen. Foto von : LAM GIANG

Schwierig, alles auf einmal zu reduzieren

MBS prognostiziert, dass die 12-Monats-Einlagenzinsen der großen Geschäftsbanken im zweiten Halbjahr 2024 um 0,5 bis 0,7 Prozentpunkte auf 5,1 bis 5,3 Prozent steigen könnten. Die Ausgabezinsen werden jedoch auf dem aktuellen Niveau stabil bleiben, da Verwaltungsbehörden und Geschäftsbanken Unternehmen aktiv dabei unterstützen, Kreditkapital zu beschaffen.

Es ist anzumerken, dass viele Geschäftsbanken noch immer eine Reihe von Kreditpaketen zu Vorzugszinsen umsetzen, um Unternehmen zu unterstützen und das Kreditwachstum zu fördern. Herr Dao Minh Tuan, stellvertretender Direktor für kleine und mittelgroße Unternehmenskunden bei ABBANK, sagte, dass die Bank die Kreditzinsen im Vergleich zu vor drei Monaten im Vergleich zum vorherigen Kreditpaket um 2 bis 3 Prozentpunkte gesenkt habe, um den Anweisungen der Staatsbank und der Regierung nachzukommen.

Darüber hinaus bietet die Agribank kurzfristige Vorzugskredite im Wert von 20.000 Milliarden VND mit einem Zinssatz an, der 2 Prozentpunkte unter dem normalen Kreditzins liegt. Damit können Unternehmen ihr Betriebskapital aufstocken und ihre Produktions- und Geschäftspläne umsetzen.

Der Bankfinanzexperte Dr. Chau Dinh Linh sagte, dass das Ziel einer weiteren Senkung der Kreditzinsen vor dem Hintergrund des Wechselkursdrucks und der Inflation, die sich auf die Inputzinsen auswirkten, nicht einfach sei. Daher hängt eine weitere Senkung der Kreditzinsen zum gegenwärtigen Zeitpunkt von der Struktur des mobilisierten Kapitals der Geschäftsbanken, den finanziellen Ressourcen dieser Banken und den Kreditzinsen für jeden Sektor und jede Kundengruppe ab. „Wenn die Zinssätze gesenkt werden können, verfügen die Banken über einen Wettbewerbsvorteil bei der Kundengewinnung und der Steigerung des Kreditwachstums“, sagte Dr. Linh.

Laut Herrn Truong Dac Nguyen hat die Nettozinsmarge (NIM) der gesamten Bankenbranche mittlerweile ihren niedrigsten Stand seit 2021 erreicht, was auf sehr niedrige Kreditzinsen zurückzuführen ist. In Verbindung mit der jüngsten Erhöhung der Einlagenzinsen wird der Spielraum der Banken für eine weitere Senkung der Kreditzinsen geringer.

Frau Tran Khanh Hien, Direktorin von MBS Analysis, sagte, dass die Geschäftsbanken trotz des Drucks durch Wechselkurse und Inputzinsen immer noch Spielraum hätten, ihre Kreditzinsen zu senken. Tatsächlich beträgt die NIM der Geschäftsbanken etwa 3,2 %, bei einigen Banken liegt sie bei 4 %. Im Vergleich zu Ländern in der Region mit weiter entwickelten Bankensystemen wie Singapur, Malaysia und Thailand liegt der Durchschnitt lediglich bei 2 % – 2,5 %.

„Die hohen NIM resultieren im Wesentlichen aus der Tatsache, dass Kredite noch immer der wichtigste Kanal zur Kapitalversorgung der Wirtschaft sind, während Unternehmen in anderen Ländern Kapital über viele Kanäle wie Aktien, Anleihen usw. mobilisieren können. Das bedeutet, dass die Banken die NIM weiter einschränken können, um die Kreditzinsen zu senken. Wenn die Staatsbank ihren Kunden erlaubt, Kapital zu leihen, um Kredite bei anderen Banken zurückzuzahlen, oder wenn sie von den Banken verlangt, ihre durchschnittlichen Kreditzinsen bekannt zu geben, ist das auch eine Lösung, um Wettbewerbsdruck zu erzeugen, der die Kreditzinsen senkt“, erklärte Frau Hien.

Proaktiv Kosten senken

Dr. Can Van Luc sagte, dass die Möglichkeit einer weiteren Senkung der Kreditzinsen weiterhin bestehe, wenn die Kreditinstitute Maßnahmen zur angemessenen Umstrukturierung ihrer Kapitalquellen ergreifen, um die Inputkosten zu senken, weiterhin Informationstechnologien und die digitale Transformation anwenden und Verwaltungsverfahren reformieren, um die Kosten zu senken und die Arbeitsproduktivität zu steigern.

Quelle: https://nld.com.vn/giam-lai-vay-them-1-2-de-hay-kho-196240521211313557.htm