Reduzieren Sie den Zinssatz um 1%

Das Regierungsbüro hat gerade ein Dokument herausgegeben, in dem die Schlussfolgerungen des Premierministers bei einem Treffen zur Steuerpolitik, Geldpolitik, zum Goldmarkt, zum Wechselkurs, zum Zinssatz und zur Kapitalmobilisierung für Entwicklungsinvestitionen bekannt gegeben werden. Insbesondere forderte der Premierminister die Staatsbank auf, mit den Geschäftsbanken zusammenzuarbeiten, um eine kontinuierliche Senkung der Betriebskosten anzuordnen und zu fordern, den Einsatz von Technologien zu steigern und eine Senkung der Kreditzinsen um 1 bis 2 Prozent anzustreben – insbesondere für traditionelle Wachstumstreiber, aufstrebende Branchen, die digitale Transformation, die grüne Transformation, den sozialen Wohnungsbau usw.

Der Druck auf die Inputzinsen steigt

Im Gespräch mit einem Reporter der Zeitung Nguoi Lao Dong über die Forderung des Premierministers, die Kreditzinsen zu senken, sagte Dr. Can Van Luc, Mitglied des Nationalen Beirats für Finanz- und Geldpolitik, dass dies sowohl ein Ziel als auch eine Herausforderung für Kreditinstitute sei. Denn derzeit sinken oder steigen die Einlagen bei den Banken nur sehr wenig, was die Kreditinstitute dazu zwingt, die Zinssätze zu erhöhen, um Einlagen anzuziehen.

Tatsächlich haben die meisten privaten Geschäftsbanken seit Ende März ihre Einlagenzinsen mit Wirkung vom 21. Mai erhöht. Einige Banken haben ihre Festgeldzinsen mehrfach angepasst. Zuletzt erhöhte die Military Commercial Joint Stock Bank die Einlagenzinsen um 0,1 – 0,4 Prozentpunkte für Laufzeiten von 1 bis 15 Monaten. Die Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB) hat die Einlagenzinsen zum dritten Mal seit Monatsbeginn erhöht, und zwar um 0,1 bis 0,3 Prozentpunkte für Laufzeiten von 1 bis 5 Monaten.

Viele Sparer spüren bereits deutlich steigende Sparzinsen. Gängige Laufzeiten von 6 bis 12 Monaten lagen früher bei Zinssätzen um die 4 %/Jahr, mittlerweile liegen sie meist über 4 %, mancherorts sogar über 5 %.

Laut dem Geldmarktbericht der MB Securities Company (MBS) vom Mai 2024 erhöhten die Geschäftsbanken im April die Einlagenzinsen um 0,2 bis 0,3 Prozentpunkte pro Jahr. Angesichts eines besorgniserregenden Rückgangs der Einlagen der Bürger im Bankensystem sind die Sparzinsen erneut gestiegen. Nach Angaben des Statistischen Bundesamtes vom 25. März ist die Kapitalmobilisierung der Kreditinstitute im Vergleich zum Jahresbeginn um 0,76 Prozent zurückgegangen, während sie im gleichen Zeitraum des Vorjahres um fast 1,2 Prozent gestiegen war.

Herr Truong Dac Nguyen, Leiter der Forschungsabteilung bei der WiGroup (spezialisiert auf die Erstellung von Wirtschafts- und Finanzberichten und -forschung), sagte jedoch, die gute Nachricht sei, dass vier staatliche Geschäftsbanken, darunter Agribank, Vietcombank, BIDV und VietinBank, den Zinssatz für 12-monatige Festgeldeinlagen bislang immer noch bei 4,7 %/Jahr belassen und keine Anzeichen einer Erhöhung gezeigt hätten.

„Der Druck zur Zinserhöhung konzentriert sich derzeit vor allem auf kleine Geschäftsbanken, da sich deren Zinssätze nicht mehr wesentlich von denen der Großbanken unterscheiden, während diese normalerweise höhere, attraktivere Zinssätze mobilisieren müssen, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Einige andere Banken haben hohe Kreditwachstumsziele und sind daher gezwungen, die Eingangszinssätze zu erhöhen, um Kreditkapital anzuziehen. Prognosen zufolge werden die Mobilisierungszinssätze in der zweiten Jahreshälfte jedoch nur leicht um 0,5 bis 1 Prozentpunkte steigen“, so Herr Nguyen.

Tendenziell steigende Zinsen, Wechselkursdruck, Inflation usw. erschweren die Bemühungen zur Senkung der Kreditzinsen. Foto: LAM GIANG

Schwierig, alles auf einmal zu reduzieren

MBS prognostiziert, dass die 12-Monats-Einlagenzinsen der großen Geschäftsbanken im zweiten Halbjahr 2024 um 0,5 bis 0,7 Prozentpunkte auf 5,1 bis 5,3 % steigen könnten. Die Output-Zinssätze werden jedoch auf dem aktuellen Niveau stabil bleiben, da Verwaltungsbehörden und Geschäftsbanken Unternehmen aktiv bei der Kreditaufnahme unterstützen.

Es ist anzumerken, dass viele Geschäftsbanken noch immer eine Reihe von Kreditpaketen mit Vorzugszinsen umsetzen, um Unternehmen zu unterstützen und das Kreditwachstum zu fördern. Herr Dao Minh Tuan, stellvertretender Direktor für kleine und mittlere Unternehmenskunden bei der ABBANK, sagte, dass die Bank die Kreditzinsen im Vergleich zum letzten Kreditpaket vor drei Monaten um 2 bis 3 Prozentpunkte gesenkt habe, um den Anweisungen der Staatsbank und der Regierung nachzukommen.

Darüber hinaus bietet die Agribank kurzfristige Vorzugskredite in Höhe von 20.000 Milliarden VND mit einem Zinssatz an, der 2 Prozentpunkte unter dem normalen Kreditzins liegt, damit Unternehmen ihr Betriebskapital aufstocken und ihre Produktions- und Geschäftspläne umsetzen können.

Der Bankfinanzierungsexperte Dr. Chau Dinh Linh sagte, dass das Ziel einer weiteren Senkung der Kreditzinsen vor dem Hintergrund des Wechselkursdrucks und der Inflation, die sich auf die Inputzinsen auswirkten, nicht einfach sei. Daher hängt eine weitere Senkung der Kreditzinsen zum gegenwärtigen Zeitpunkt von der Struktur des mobilisierten Kapitals der Geschäftsbanken, den finanziellen Ressourcen dieser Banken und den Kreditzinsen für jeden Sektor und jede Kundengruppe ab. „Wenn die Zinssätze gesenkt werden können, verfügen die Banken über einen Wettbewerbsvorteil bei der Kundengewinnung und der Steigerung des Kreditwachstums“, sagte Dr. Linh.

Laut Herrn Truong Dac Nguyen hat die Nettozinsspanne (NIM) der gesamten Bankenbranche nun ihren niedrigsten Stand seit 2021 erreicht, was auf sehr niedrige Kreditzinsen zurückzuführen ist. In Verbindung mit der jüngsten Erhöhung der Einlagenzinsen wird der Spielraum der Banken für eine weitere Senkung der Kreditzinsen geringer.

Frau Tran Khanh Hien, Direktorin von MBS Analysis, sagte, dass die Geschäftsbanken trotz des Drucks durch Wechselkurse und Eingangszinssätze immer noch Spielraum hätten, die Kreditzinsen zu senken. Tatsächlich beträgt die NIM der Geschäftsbanken etwa 3,2 %, bei manchen Banken liegt sie bei 4 %. Im Vergleich zu Ländern in der Region mit weiter entwickelten Bankensystemen wie Singapur, Malaysia und Thailand liegt der Durchschnitt bei nur 2 % – 2,5 %.

„Die hohe Nettozinsmarge (NIM) ist im Wesentlichen darauf zurückzuführen, dass Kredite nach wie vor der wichtigste Kanal für die Kapitalversorgung der Wirtschaft sind, während Unternehmen in anderen Ländern Kapital über viele Kanäle wie Aktien, Anleihen usw. mobilisieren können. Das bedeutet, dass die Banken die NIM weiter senken können, um die Kreditzinsen zu senken. Wenn die Staatsbank ihren Kunden erlaubt, Kapital zur Rückzahlung von Krediten bei anderen Banken zu leihen, oder wenn sie von den Banken verlangt, ihre durchschnittlichen Kreditzinsen bekannt zu geben, ist das auch eine Lösung, um Wettbewerbsdruck zu erzeugen und die Kreditzinsen zu senken“, erklärte Frau Hien.

Proaktiv Kosten senken

Dr. Can Van Luc sagte, dass die Möglichkeit einer weiteren Senkung der Kreditzinsen weiterhin besteht, wenn die Kreditinstitute Maßnahmen ergreifen, um ihre Kapitalquellen angemessen umzustrukturieren und so die Inputkosten zu senken, weiterhin Informationstechnologie und digitale Transformation anwenden und Verwaltungsverfahren reformieren, um die Kosten zu senken und die Arbeitsproduktivität zu steigern.

Quelle: https://nld.com.vn/giam-lai-vay-them-1-2-de-hay-kho-196240521211313557.htm