Nutzen Sie den Zinseszinseffekt, um ein extravagantes Leben zu vermeiden

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Wenn Sie kein iPhone 14 Pro Max kaufen, können Sie mit den 30 Millionen, die Sie durch Zinseszins in den Gewinn investiert haben, nach 30 Jahren mehr als 520 Millionen VND verdienen.

Unter Lifestyle Creep versteht man das Phänomen, dass die Ausgaben und der Lebensstandard einer Person proportional zu ihrem Einkommen steigen. Wenn Menschen mehr Geld verdienen, erliegen sie häufig der Versuchung, über ihre Verhältnisse zu leben. Dies führt zu einem Kreislauf steigender Ausgaben und dem Risiko finanzieller Unsicherheit.

Die Versuchung, über die eigenen Verhältnisse und Einnahmen zu leben, ist immer groß. Die ständige Konfrontation mit Inhalten zum Thema „das gute Leben“ und der Aufstieg des „Konsumismus“ in den sozialen Medien haben einen aufgeblasenen Lebensstil zur Normalität gemacht.

Dieser Trend kann sich nachteilig auf die finanzielle Situation einer Person auswirken, da er ihre Fähigkeit einschränkt, für ihre Zukunft zu sparen und zu investieren. Da die Ausgaben zusammen mit den Einnahmen steigen, kann es für Einzelpersonen schwierig werden, langfristige finanzielle Ziele zu erreichen, wie etwa das Sparen für den Ruhestand oder den Aufbau eines Notgroschens. Eine Inflation des Lebensstils kann die finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit erheblich verzögern oder sogar verhindern.

Nicht nur Massenkonsumenten, sondern auch Experten und persönliche Finanzplaner tappen in diese „Falle“. Taylor Sohns – ein zertifizierter Finanzplaner in den USA – kaufte einmal „dummerweise“ einen Maserati Gran Turismo als Wochenendauto. Es machte ihm immer Spaß, das Auto zu fahren, und es war ein großes Erfolgserlebnis für ihn, doch Taylor konnte die Tatsache nicht ignorieren, dass er ein zertifizierter Finanzplaner war und der Kauf ein Fehler war.

Er überprüfte seinen Finanzplan und trug den Betrag, den er für das Auto ausgeben würde, in eine Kalkulationstabelle ein. Taylor stellte fest, dass das für den Maserati ausgegebene Geld seine Altersvorsorge um über 700.000 Dollar aufbessern könnte, sodass er 4,3 Jahre früher in Rente gehen könnte. Die Ergebnisse waren ein Weckruf und zwangen Taylor, ihre Ausgabegewohnheiten zu überdenken.

Um zu verhindern, dass ein verschwenderischer Lebensstil Ihre finanziellen Ziele gefährden kann, haben Taylor Sohns und viele andere private Finanzplaner ein einfaches, aber wirkungsvolles Verfahren entwickelt, bei dem die langfristigen Auswirkungen von Einkäufen mithilfe der Zinseszinsformel berechnet werden.

Bevor Sie Geld für ein Produkt oder eine Dienstleistung ausgeben, sollte jeder die Formel anwenden:

FV = PV x (1 + i)^n

Dabei ist FV der zukünftige Wert, also der Geldbetrag, den Sie erhalten, wenn Sie diese Zeit nicht aufwenden, sondern investieren. PV ist der Gegenwartswert, hier verstanden als der Geldbetrag, der gekauft werden soll. i ist der feste Zinssatz, normalerweise 7 – 10 % pro Jahr. n ist die Anzahl der Jahre der geplanten Investition, normalerweise bis zur Pensionierung.

Beispielsweise sieht man im Unternehmen viele Kollegen, die das iPhone 14 Pro Max verwenden. Nachdem Sie diesen Monat eine Gehaltserhöhung bekommen haben, planen Sie, 30 Millionen VND für Käufe auszugeben. Wenn Sie den oben genannten Betrag gewinnbringend mit einem Zinssatz von 10 % pro Jahr anlegen, erhalten Sie nach 30 Jahren mehr als 520 Millionen VND. Mithilfe dieses Prozesses können Einzelpersonen besser beurteilen, ob es sich lohnt, bei einer Ware oder Dienstleistung auf das langfristige finanzielle Wachstumspotenzial zu verzichten.

Darüber hinaus können wir einer Lebensstilinflation vorbeugen, indem wir üben, unser Denken zu verlangsamen. Um eine umsichtige Einstellung zu Finanzen zu entwickeln, müssen Sie beim Ausgeben Zurückhaltung und Achtsamkeit üben. Die Neuausrichtung der Vorstellung, dass Sparen immer attraktiv und wirkungsvoll ist, wird dazu beitragen, Materialismus und Konsumismus zu bekämpfen. Es fördert eine bewusste Entscheidungsfindung in Bezug auf die Kosten und berücksichtigt die Auswirkungen der Einkäufe sowohl auf die unmittelbare Zufriedenheit als auch auf die langfristigen finanziellen Ziele.

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