Warum haben Unternehmen in Dak Nong Schwierigkeiten, Kredite von Banken zu erhalten?

Schwache Sicherheiten

Einer der häufigsten Gründe, warum Unternehmen Schwierigkeiten haben, Bankkredite zu erhalten, ist das Fehlen von Sicherheiten. Gemäß den Bankvorschriften müssen Unternehmen bei der Aufnahme von Fremdkapital häufig Sicherheiten zur Absicherung des Kredits hinterlegen.

Viele kleine Unternehmen, insbesondere Startups, verfügen jedoch nicht über genügend Anlagevermögen oder hochwertige Vermögenswerte, um sie bei Banken zu verpfänden.

Die Sicherheiten vieler Unternehmen in Dak Nong sind immer noch gering.

Das ist eine große Herausforderung. Denn neben Finanzberichten gelten auch Produktionspläne und Sicherheiten als Voraussetzung dafür, dass Banken Kredite priorisieren.

In Dak Nong gibt es etwa 4.700 registrierte Unternehmen, von denen 99 % Klein- und Kleinstunternehmen sind. Die meisten Unternehmen sind im Agrarsektor tätig. Unternehmenssicherheiten sind nicht immer leicht verfügbar oder von hohem Wert.

Der Direktor einer Geschäftsbank sagte, dass Vermögenswerte eine notwendige Voraussetzung seien, um den Ruf und die Kreditwürdigkeit der Kunden zu verbessern.

Die Finanzberichte und Produktionspläne vieler Unternehmen in der Region sind noch immer nicht durchführbar.

Allerdings werden die meisten Sicherheiten für Unternehmenskredite in der Provinz von Dritten gestellt, beispielsweise von Unternehmensinhabern, Verwandten und nahestehenden Personen. Einige haben Vermögenswerte wie Fabriken, Staudengärten usw. verpfändet, ihnen wurden jedoch keine Eigentumsrechte zuerkannt.

„Bei den Sicherheiten handelt es sich fast ausschließlich um Nutzungsrechte an Grundstücken, es gibt keine Vermögenswerte auf dem Grundstück. Das macht es für die Bank sehr schwierig, die Bewertung der Sicherheiten auf eine Grundlage zu stellen“, sagte der Direktor.

Um Unternehmen die Aufnahme von Kapital zu erleichtern, werden derzeit neben Hypothekendarlehen auch ungesicherte Kredite ausgebaut. Da die Unternehmen jedoch die Bonitätsanforderungen für Kredite nicht erfüllen, ist die Umsetzung sehr schwierig.

An Phat Trading and Service Company Limited ist eines der Unternehmen mit großem Potenzial in Dak Nong.

Nach Angaben der Kreditinstitute haben die in letzter Zeit niedrigen Immobilienpreise und Planungsänderungen Auswirkungen auf die Sicherheiten der Unternehmen gehabt. Betroffen sind auch einige als landwirtschaftliche Produktions- und Gewerbebetriebe getarnte Immobilienunternehmen.

Neben der Frage der Sicherheiten weisen die aktuellen Produktions- und Geschäftspläne der Unternehmen noch viele Mängel auf. Dies gilt als das größte Hindernis für den Aufbau von Glaubwürdigkeit bei Kreditinstituten.

Die landwirtschaftlichen Verarbeitungsunternehmen von Dak Nong benötigen Kapital für ihre Produktion und ihr Geschäft.

Die meisten Unternehmen in Dak Nong verfügen nur über begrenzte Führungs- und Managementqualifikationen. Die Fähigkeit der Unternehmen, Informationen zu erfassen, Chancen zu nutzen, Prognosen zu erstellen, auf Marktentwicklungen zu reagieren und ihre Geschäftsstrategieplanung ist noch immer schwach ausgeprägt. Von hier aus ist die Erstellung von Produktions- und Geschäftsplänen nicht mehr durchführbar.

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Die Finanzberichte vieler Unternehmen sind nicht zuverlässig, entsprechen nicht den Standards und wurden nicht von einer fachkundigen dritten Partei geprüft, sodass ihnen keine Zuverlässigkeit zukommt. Aus diesem Grund fehlen den Banken Informationen über Unternehmen, was sich auf ihre Kreditvergabeentscheidungen auswirkt.

Der stellvertretende Direktor der BIDV Bank Dak Nong Branch, Pham Quoc Viet, sagte:

Die Kreditinstitute bleiben weiterhin vorsichtig.

Nach Angaben der Filiale der Staatsbank von Vietnam in der Provinz waren die Kreditinstitute in der Region in letzter Zeit bei der Kreditvergabe an Unternehmen, insbesondere bei mittel- und langfristigen Projekten, zurückhaltender. Grund hierfür sind die Angst vor Risiken, Schwierigkeiten bei der Eintreibung von Forderungen und die Zunahme uneinbringlicher Forderungen.

Viele Kreditinstitute in Dak Nong sind bei der Kreditvergabe an Unternehmen noch immer vorsichtig und zurückhaltend.

Einige wenige Unternehmen mit guter Kreditwürdigkeit und realisierbaren Geschäftsplänen werden oft von vielen Kreditinstituten außerhalb der Provinz nachgefragt. In diesen Fällen fällt es den lokalen Kreditinstituten aufgrund des Zinsdrucks schwer, bei der Kreditvergabe wettbewerbsfähig zu bleiben.

Derzeit ist die politische Autonomie der Provinzbanken von Dak Nong noch gering. Die meisten der umgesetzten Unternehmenskreditrichtlinien hängen von der Zentrale ab.

Gleichzeitig weist die Region Dak Nong noch immer ihre eigenen Besonderheiten auf und auch die dort tätigen Unternehmen sind einzigartig. Die lokalen Banken sind noch immer passiv und haben nicht genügend Einfluss auf die Beratung bei der Umsetzung spezifischer Richtlinien für Unternehmen in der Provinz.

Die Banken in Dak Nong haben immer noch kein wirkliches Vertrauen in die Leistungsfähigkeit des Unternehmens (Foto: LD)

Darüber hinaus handelt es sich bei allen Banken um Filialen, sodass die Kreditbedingungen und -richtlinien den allgemeinen Kriterien der Zentrale entsprechen müssen. Der Selbstausgleich ausreichender Kapitalquellen zur Deckung des Kapitalbedarfs der Wirtschaft im Allgemeinen und der Unternehmen im Besonderen ist noch immer gering.

„Das mobilisierte lokale Kapital macht nur über 41,98 % der gesamten ausstehenden Kredite aus. Geschäftsbanken müssen zudem relativ teuer Kapital von der Zentrale beschaffen, was ihre Fähigkeit einschränkt, die Kreditzinsen zu senken und günstige Kreditpakete für Unternehmen anzubieten“, sagte Pham Thanh Tinh, Direktor der Provinzfiliale der Staatsbank von Vietnam.

Darüber hinaus sind einige Kreditgenehmigungsverfahren und -richtlinien bei Banken kompliziert und zeitaufwändig. Von der Dokumentensammlung, der Bewertung von Sicherheiten, der Beurteilung der finanziellen Leistungsfähigkeit bis hin zur Kreditgenehmigung...

Jeder Schritt erfordert eine Menge Papierkram und Verfahren. Dies schreckt viele Unternehmen davon ab, den Anforderungen der Banken nachzukommen, insbesondere wenn sie dringend Kapital für ihre Geschäftsanforderungen benötigen.

Das bei Kreditinstituten in Dak Nong mobilisierte Kapital deckt lediglich 40 % des Kapitalbedarfs der Wirtschaft.

Herr Nguyen Kha, Direktor der Dai Dung Joint Stock Company im Bezirk Cu Jut (Dak Nong), sprach über die Schwierigkeiten bei der Kapitalbeschaffung und sagte, die Gesamtinvestition des Unternehmens betrage mehr als 500 Milliarden VND. Das Unternehmen konnte jedoch kein Geld von Banken in Dak Nong leihen.

„Wir möchten, dass die Kommune die Voraussetzungen für den Zugang zu Bankkrediten schafft. Denn angesichts der schwierigen Wirtschaftslage ist es für Unternehmen unmöglich, 100 % ihres Eigenkapitals zu investieren“, bekräftigte Kha.

Noch keine konkrete Richtlinie

Zusätzlich zu den Hindernissen für Unternehmen und Kreditinstitute fehlte es in Dak Nong in letzter Zeit auch an spezifischen Maßnahmen. Die Kreditpolitik der Unternehmen hängt größtenteils von der Kreditpolitik der Zentralbanken ab.

Einige Richtlinien sind noch immer recht starr und nicht flexibel genug, um kleine und Kleinstunternehmen zu unterstützen. Regelungen zu Sicherheiten, Beleihungsquoten und Bewertungskonditionen sind bislang nicht an die betriebswirtschaftlichen Realitäten der Unternehmen angepasst.

Dak Nong hat bisher nicht viele Richtlinien und Strategien zur Kapitalbeschaffung für Unternehmen herausgegeben.

Auf Seiten der lokalen Behörden wurde den Kreditinstituten zwar die Vergabe von Geschäftskrediten angeordnet, dem wurde jedoch kaum Aufmerksamkeit geschenkt.

Die Provinz stellt immer noch selten Kreditunterstützungsmechanismen und -richtlinien für Unternehmen bereit. Darüber hinaus sind das Budget und das Potenzial von Dak Nong begrenzt und es gibt keine Ressourcen, um Unternehmen bei der Entwicklung ihrer Produktion und ihres Geschäfts zu unterstützen.

Der Direktor der Provinzfiliale der Staatsbank von Vietnam, Pham Thanh Tinh, sagte, dass die meisten Lösungen zur Unterstützung der Unternehmen in Dak Nong immer noch allgemeiner Natur seien.

Einige Unterstützungsmaßnahmen kommen noch immer von Kreditinstituten. Viele Kreditvergaberichtlinien für Unternehmen wurden aufgrund von Planungsproblemen, Bauxit usw. nicht in die Praxis umgesetzt.

Da es sich bei den lokalen Banken im Vergleich zu anderen Provinzen und Städten überwiegend um kleine Filialen handelt, sind viele spezifische politische Beratungsdokumente nicht umfangreich genug, um von der Zentralregierung berücksichtigt zu werden.

Banken sind oft besorgt über die Fähigkeit eines Unternehmens, seine Schulden zurückzuzahlen, insbesondere in wirtschaftlich schwierigen Zeiten mit Umsatzrückgängen. Diese Vorsicht erschwert vielen Unternehmen den Zugang zu Bankkapital.

Quelle: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html