Gutes Geschäft, die Bank wird es nicht bereuen

Die Hoang Minh Nhat Joint Stock Company hat ihren Hauptsitz im Bezirk Thoi Lai der Stadt. Can Tho ist auf den Reisexport spezialisiert und erzielt einen Jahresumsatz von mehreren Tausend Milliarden Dong. Der Generaldirektor des Unternehmens, Herr Nguyen Van Nhut, sagte, dass Hoang Minh Nhat sich Kapital von der Vietcombank Can Tho Branch zu einem Zinssatz von 5 %/Jahr leiht und dass das Unternehmen gerade eine Kreditbeziehung mit der VietcomBank Can Tho Branch zu einem Zinssatz von nur 4,8 %/Jahr aufgenommen hat.

Zuvor hatte dieses Reisexportunternehmen 18 Jahre in Folge Kapital bei der Vietcombank Can Tho geliehen. Herr Nhut teilte mit, dass sein Unternehmen Mitte 2023 Kapital von der Vietcombank zu einem Zinssatz von 6,5 % pro Jahr geliehen habe. Bis zum Ende des Jahres sank der Zinssatz auf 5,5 %/Jahr und liegt jetzt bei 5 %/Jahr.

„Unternehmen rechnen immer mit sinkenden Zinssätzen, je weiter, desto besser; ansonsten sollten sie stabil bleiben“, sagte Nguyen Van Nhut.

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Herr Nguyen Van Nhut, Generaldirektor der Hoang Minh Nhat Joint Stock Company. Foto: Tuan Nguyen.

Der westliche Reismagnat verriet das „Geheimnis“ der günstigen Kapitalaufnahme: „Für erfolgversprechende Unternehmen ist der Zugang zu Bankkrediten sehr einfach. Es handelt sich um Unternehmen, die bewiesen haben, dass ihr Cashflow stets in die richtige Richtung fließt, sie effizient arbeiten oder zumindest auch unter schwierigen Umständen ihre Stabilität bewahren.“

Dieser Kreditzinssatz von ebenfalls 5 %/Jahr wird von der VietinBank- Filiale Hau Giang für das Darlehen an den Haushalt von Herrn Nguyen Van Hieu angewendet, einem Welszüchterhaushalt in der Stadt Kinh Cung im Bezirk Phung Hiep in der Provinz Hau Giang. Herr Hieu merkte an, dass die Bankzinsen im Vergleich zum bereits niedrigen Wert von 5,5 %/Jahr im gleichen Zeitraum des Vorjahres deutlich gesunken seien.

„Letztes Jahr hatte ich Schulden in Höhe von 15 Milliarden VND bei der VietinBank Hau Giang mit einem Zinssatz von 5,5 % pro Jahr, was ich für sehr günstig hielt. Dieses Jahr hat die Bank die Schulden jedoch noch weiter reduziert. Dadurch konnte ich aus einem anfänglichen Teich von 4.000 m² acht Teiche mit einer Gesamtfläche von über 40.000 m² und einer Produktion von etwa 500 Tonnen Fisch pro Jahr entwickeln“, sagte Herr Hieu.

Allerdings sind für viele Unternehmen heute die Aufträge das Problem, nicht nur die Zinssätze.

Herr Phan Huu Luc, Eigentümer einer Produktionsanlage für Aquakulturfutter in Dong Nai, sagte: „Die Bankzinsen sind im vergangenen Jahr deutlich gesunken, aber Unternehmen trauen sich immer noch nicht, Kredite aufzunehmen, da es keine Aufträge gibt. Sobald es Aufträge gibt, sind wir bereit, Kredite aufzunehmen, selbst wenn der Zinssatz nur 10–12 % beträgt.“

Laut VPBank liegen die normalen Kreditzinsen derzeit je nach Bonität des Unternehmens zwischen 7 und 9 Prozent pro Jahr. Im Vergleich zum Ende des letzten Jahres sind es nur noch 0,3 bis 1 Prozent pro Jahr. Für Unternehmen in vorrangigen Sektoren und Unternehmen mit einer guten Schuldentilgungshistorie berechnet die Bank jedoch einen Kreditzinssatz von 6–6,5 % pro Jahr.

Dieser Zinssatz wird von der LPBank auch auf Unternehmen mit Import-Export-Faktoren angewendet.

Um Unternehmen und Menschen bei der Entwicklung ihrer Produktion und ihres Geschäfts zu unterstützen und den Zugang zu Bankkreditkapital gemäß den Anweisungen der Regierung und des Premierministers zu verbessern, forderte die Staatsbank von Vietnam (SBV) Ende Mai die Kreditinstitute auf, weiterhin drastische Lösungen zur Kostensenkung und Vereinfachung von Verfahren umzusetzen und eine Senkung der Kreditzinsen um 1–2 % pro Jahr anzustreben.

Tatsächlich haben sich viele Banken beteiligt. Tatsächlich sind die Kreditzinsen, insbesondere in vorrangigen Gebieten, auf etwa 5 % pro Jahr gesunken.

Der Generaldirektor einer großen Geschäftsbank sagte, die Banken seien bestrebt, den Unternehmen optimale Bedingungen für den Zugang zu Kapital zu schaffen, vor allem durch die Senkung der Kreditzinsen.

„Wir hatten schon lange kein so niedriges Zinsniveau mehr, und die Banken haben eine Reihe von Zinssenkungsprogrammen eingeführt. Wir verzichten auf sämtliche Gebühren für Privatkunden sowie für internationale Zahlungs- und Handelsfinanzierungskunden, um unsere Kunden zu unterstützen und ihnen zu helfen, diese schwierige Zeit gemeinsam zu meistern“, erklärte der Generaldirektor.

Der CEO der Bank schätzte, dass sich das Kreditwachstum seit April 2024 verbessert habe, als sich der Immobilienmarkt erholte. Darüber hinaus haben sich in den vergangenen zwei Monaten auch viele Unternehmen des verarbeitenden Gewerbes an Banken gewandt, um Kapital für Reinvestitionen zu leihen.

Durchschnittlicher Kreditzinssatz im Mai: Einige Banken senkten ihn um mehr als 1%/Jahr

Einer Umfrage zufolge war der durchschnittliche Kreditzinssatz im Mai (von den Banken im Juni bekannt gegeben) günstiger als zu Jahresbeginn.

Die staatlichen Geschäftsbanken Vietcombank und BIDV gaben im Mai durchschnittliche Kreditzinssätze von 5,9 % bzw. 5,82 % pro Jahr bekannt. Die Differenz zwischen den Einlagen- und Kreditzinsen beträgt 3,2 % bzw. 3,13 %/Jahr. Die Zinsdifferenz nach Abzug der Kosten für die Kapitalbeschaffung und Kapitalnutzung beträgt 1,5 % bzw. 1,84 %/Jahr.

Bei der VietinBank erhalten Priority-Kunden vom 9. Mai bis 15. Juli eine Zinssenkung von 0,2 % pro Jahr. Demnach liegen die Zinssätze für kurzfristige Kredite bei 5 %/Jahr, für mittel- und langfristige Kredite bei 5,6 %/Jahr.

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Die Kreditzinsen sind insbesondere in Schwerpunktgebieten auf rund 5 % pro Jahr gesunken. Illustration: Nam Khanh.

Die Agribank gab bekannt, dass sie seit Anfang 2024 die Zinsuntergrenze für Kredite dreimal angepasst habe. Dabei seien die kurzfristigen Kreditzinsen um 0,5 bis 1 % pro Jahr und die mittel- und langfristigen Kreditzinsen um 1 bis 1,5 % pro Jahr im Vergleich zum Jahresbeginn gesunken.

Dementsprechend beträgt der normale Zinssatz der Agribank für kurzfristige Kredite nur 5 %/Jahr, für mittel- und langfristige Kredite 7,5 %/Jahr.

Bei Aktienbanken liegen die normalen Kreditzinsen bei der VPBank derzeit je nach Bonität des Unternehmens zwischen 7 und 9 %/Jahr. Im Vergleich zum Ende des letzten Jahres waren es noch 0,3 bis 1 %/Jahr. Für Unternehmen in vorrangigen Sektoren sowie Unternehmen mit einer guten Schuldentilgungshistorie und einem guten Risikoniveau berechnet die Bank jedoch einen Kreditzinssatz von 6–6,5 %/Jahr.

6,5 %/Jahr ist auch der Zinssatz, den die LPBank für Unternehmen mit Import-Export-Faktoren anwendet. Die BaoViet Bank wendet diesen Zinssatz auf Klein- und Kleinstunternehmen an, die Kapital aufnehmen, um ihr Betriebskapital für den Geschäftsbetrieb aufzustocken.

Insbesondere wird der durchschnittliche Kreditzinssatz für Privatkunden bei der ABBank ab Mai 2024 nur noch 4,74 %/Jahr betragen, während der durchschnittliche Kreditzinssatz für Firmenkunden 6,8 %/Jahr betragen wird.

Bei der VIB lag der durchschnittliche Kreditzinssatz im Mai bei 6,81 %/Jahr (Privatkunden) bzw. 5,8 %/Jahr (Unternehmen) und ist damit im Vergleich zum Vormonat deutlich um 0,66 % bzw. 1,18 %/Jahr gesunken.

Der durchschnittliche Kreditzinssatz bei ACB beträgt im Mai 2024 6,7 %/Jahr, ein Rückgang von 0,08 %/Jahr im Vergleich zum Vormonat. Auch die Lücke zwischen Kredit- und Einlagenvolumen verringerte sich um 0,24 %/Jahr auf 3,44 %/Jahr.

Die Eximbank senkte ihren durchschnittlichen Zinssatz im Mai um 0,53 % pro Jahr, nachdem sie gerade 7,23 % pro Jahr angekündigt hatte.

Der durchschnittliche Kreditzinssatz bei der Sacombank lag im Mai bei 7,53 %/Jahr und damit um 0,1 %/Jahr niedriger als im Vormonat. Die Zinsdifferenz zwischen Einlagen und Krediten beträgt 3,43 %/Jahr und ist damit im Vergleich zum Vormonat um 0,07 %/Jahr gesunken.

Einige Banken haben ihre Kreditzinsen jedoch auf dem gleichen Niveau wie im letzten Monat belassen , wie beispielsweise TPBank, Nam A Bank, SHB, OCB usw.

Demnach beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz für Privatkunden bei OCB 7,76 %/Jahr, für Firmenkunden hingegen 8,02 %/Jahr, die Zinsdifferenz zwischen Mobilisierung und Kreditvergabe beträgt also 3,64 %/Jahr.

Die Basiszinssätze für Privatkunden mit Laufzeiten von 6 Monaten und 12 Monaten betragen bei der TPBank derzeit 8,05 % bzw. 8,25 %/Jahr. Bemerkenswert ist, dass der für Autokredite geltende 3-Monats-Kreditzinssatz 8,95 %/Jahr beträgt.

SHB wendet weiterhin den durchschnittlichen Kreditzinssatz vom April an, der 7,9 %/Jahr beträgt. Die Zinsdifferenz zwischen Kredit und Einlage beträgt 3,7 %/Jahr.