Die Einnahmen aus Versicherungsvertretergeschäften machen einen großen Teil der Gewinne der Banken aus.
„Die Geschichte einer Frau, die wegen Schulden zu einer Geschäftsbank ging und ihr rotes Kreditbuch mit 300 Millionen VND belastete, aber eine Lebensversicherung über 20 Millionen VND abschließen musste, sodass ihr nur noch 280 Millionen VND blieben, und die mit zwei Tränenströmen im Gesicht und Schluchzen aus der Bank ging, was ich zufällig sah, als ich zur Geschäftsbank ging, veranlasste mich, noch einmal über dieses Thema zu sprechen“, sagte er.
Laut dem Delegierten beträgt der maximale Rabatt für Lebensversicherungsagenten bei zwei beliebten Lebensversicherungsprodukten, der Risikolebensversicherung und der gemischten Versicherung, 4 % für die Prämie des ersten Jahres. Bei Geschäftsbanken, die als Lebensversicherungsvertreter fungieren, kommt es vor, dass Kreditnehmern der Abschluss einer Lebensversicherung mit einer jährlichen Rate von 2 bis 4 Prozent des Kreditwerts vorgeschlagen und dazu gezwungen wird. Gleichzeitig werden den Bankmitarbeitern bei Geschäftsbanken Ziele für die Anzahl der Versicherungsverträge und die Einnahmen aus Lebensversicherungsprämien vorgegeben.
Delegierter der Nationalversammlung, Pham Van Thinh.
Delegierter Pham Van Thinh zitierte außerdem Daten aus dem Inspektionsergebnis des Finanzministeriums vom Juli 2023 für vier Lebensversicherungsunternehmen, die Kunden Versicherungsprodukte über Geschäftsbankkanäle anbieten. Daraus geht hervor, dass die Kündigungsrate der Verträge nach dem ersten Jahr bei bis zu 70 % liegt und dass Kunden, die im ersten Jahr kündigen, alle von ihnen gezahlten Prämien verlieren. Allein bei einer einzigen Lebensversicherungsgesellschaft, die ihren Vertrieb über eine Geschäftsbank vertreibt, wurden die Versicherungsprämien von Kunden im ersten Jahr im Wert von rund 2.000 Milliarden VND gekündigt.
„Viele Banken verlangen von den Kreditnehmern außerdem in den ersten beiden Jahren Gebühren, sodass sich die zu zahlenden Beträge auf 4 bis 8 Prozent der Kreditsumme belaufen. Der Realzinssatz für das durch den Abschluss einer zusätzlichen Lebensversicherung in die Wirtschaft freigesetzte Kapital kann in den ersten zwei Jahren nach der Zinsfestsetzung des Kreditvertrags um 50 bis 100 Prozent steigen“, analysierte er.
Darüber hinaus machen die Vorabkosten des exklusiven Kooperationsvertrags, die die Versicherungsgesellschaft im ersten Jahr an die Geschäftsbank zahlt und die bei Vertragsabschluss offengelegt werden, einen großen Teil des Vorsteuerertrags der Geschäftsbank aus. Bitte geben Sie die Zahlen einiger Banken für 2020 an. Die Vietcombank hatte einen Vorsteuergewinn von 23.050 Milliarden VND, die Vorauszahlungsgebühr für den exklusiven Kooperationsvertrag zum Verkauf von Lebensversicherungen betrug 9.200 Milliarden VND. Die ACB Bank beträgt 9.596 Milliarden VND, die von der Bank erhaltene Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 8.400 Milliarden VND. Ohne Vermittlerprovision auf vereinnahmte Versicherungsprämien gemäß den Vorschriften des Versicherungsgewerbes.
Der stellvertretende Vorsitzende der Nationalversammlung, Nguyen Duc Hai, leitete die Diskussion.
„Man kann also sagen, dass von 2018 bis 2022 die Einnahmen von Lebensversicherungsagenten der Geschäftsbanken einen sehr großen Anteil an den Gewinnen der Geschäftsbanken ausmachten“, sagte ein Delegierter der Nationalversammlung aus der Provinz Bac Giang.
Angesichts dieser großen Realität und Vorteile sagte er, wenn der Gesetzesentwurf nur die Anweisung akzeptiere, Artikel 113 Absatz 2 hinzuzufügen, wonach Geschäftsbanken Versicherungsvermittlungstätigkeiten gemäß den Bestimmungen des Gesetzes über das Versicherungsgeschäft und im Rahmen der Versicherungsvermittlungstätigkeiten gemäß den Vorschriften des Gouverneurs der Staatsbank ausüben dürfen, gäbe es keine Garantie dafür, dass Kunden nicht mehr gezwungen würden, sich Geld zu leihen, um eine Versicherung abzuschließen, oder dass die Unwissenheit von Kunden mit Spareinlagen ausgenutzt würde, um Lebensversicherungsprodukte zu kaufen, wie es in der jüngsten Vergangenheit der Fall war.
„Der einfache Querverkauf von Lebensversicherungen durch Geschäftsbanken hat Geschäftsbanken und Lebensversicherungsunternehmen dazu gezwungen, professionelle Grenzen und einen angesammelten Ruf zu ignorieren und in die Gewinnspirale zu geraten“, betonte er und schlug vor, dass, falls das Verbot des Querverkaufs von Lebensversicherungen durch Geschäftsbanken nicht umgesetzt werde, der Gesetzentwurf um einen Artikel ergänzt werden müsse, den die Regierung erlassen könne, um das Geschäft mit Versicherungsprodukten zu regeln, für die Geschäftsbanken und Kreditinstitute als Agenten auftreten, um Öffentlichkeit und Transparenz zu gewährleisten und die Rechte der Kunden zu schützen, die Kapital leihen oder Ersparnisse bei Banken anlegen.
„Dies wird sich positiv auf das Image der Geschäftsbanken und insbesondere des Lebensversicherungsgeschäfts auswirken, einem Beruf, der mehr Ethik und Menschlichkeit erfordert als viele andere Geschäftsbereiche“, sagte der Delegierte Pham Van Thinh.
Sanktionierung unzureichenden Beratungsverhaltens von Bankmitarbeitern notwendig
Delegierter der Nationalversammlung, Pham Van Hoa.
In diesem Zusammenhang sagte auch der Abgeordnete der Nationalversammlung, Duong Khac Mai (Dak Nong), dass es zum Schutz der Interessen der Kunden notwendig sei, das Gesetz zu prüfen und Sanktionen zu erlassen, um Verstöße seitens der Mitarbeiter von Kreditinstituten und Banken zu verhindern und streng zu ahnden. Dazu gehören beispielsweise unzureichende Beratung, die dazu führt, dass manche Kunden Versicherungsprodukte mit Bankprodukten verwechseln, oder die Forderung, eine mit Krediten verbundene Versicherung abzuschließen, wenn sie Kapital von Banken leihen müssen, wie die Massenmedien in der jüngsten Vergangenheit berichteten.
Der Abgeordnete der Nationalversammlung, Pham Van Hoa (Dong Thap), stimmte den beiden oben genannten Meinungen zu und bekräftigte zum dritten Mal, dass er die Ansicht verteidige, dass „Aktienbanken nicht gestattet werden sollte, Versicherungen an Versicherungsunternehmen zu verkaufen“, und dass die Konsequenzen bereits eingetreten seien.
„Soweit ich weiß, gibt es derzeit immer noch einige Versicherungsunternehmen, bei denen die Kunden große Bedenken haben, Versicherungen zu verkaufen. Was sind die Folgen? Um ein Versicherungsunternehmen zu gründen, muss es eine Versicherungszentrale geben, aber diese Versicherungszentrale existiert nicht. Beispielsweise haben 13 Provinzen im Mekongdelta nur zwei Versicherungszentralen. Wenn Kunden also Probleme haben, gehen sie zur Bank, um eine Versicherung abzuschließen, aber die Bankangestellten fahren nur nach Long Xuyen, Can Tho. Ich lebe in Dong Thap und muss nach Long Xuyen, Can Tho, fahren, um Beschwerden und Klagen einzureichen. Ich halte das für ein äußerst schwieriges Problem“, nannte der Delegierte ein Beispiel.
Zum Abschluss der Diskussion sagte der stellvertretende Vorsitzende der Nationalversammlung, Nguyen Duc Ha, dass die Delegierten auch den Inhalt der Beziehung zwischen Bankorganisationen und Versicherungsorganisationen auf der Grundlage des Schutzes der Interessen der Kunden und der Vermeidung von Ausbeutung und Negativität wie in der jüngsten Vergangenheit besprochen hätten. Viele spezifische und gültige Meinungen zu Kapiteln, Artikeln und Klauseln im Gesetz; Die Stellungnahmen sind sehr enthusiastisch und verantwortungsvoll und müssen sorgfältig geprüft werden, um den Gesetzesentwurf sowohl inhaltlich als auch technisch zu perfektionieren.
Der Ständige Ausschuss der Nationalversammlung wird die Redaktionsagentur, die Überprüfungsagentur und die relevanten Agenturen anweisen, den Gesetzesentwurf dringend zu prüfen und alle Stellungnahmen vollständig aufzunehmen, um ihn fertigzustellen, vorzulegen, zu erläutern, aufzunehmen, zu überarbeiten und zu vervollständigen. In der Sitzung am Mittwochmorgen, dem 17. Januar, wird er dem Ständigen Ausschuss der Nationalversammlung zunächst einen Bericht vorlegen, um ihn für die Vorlage an die Nationalversammlung zur Prüfung und Genehmigung vorzubereiten.
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