Digitalisierung beschleunigen
Die digitale Transformation im vietnamesischen Bankensektor schreitet rasant voran. Ziel ist es, bis 2025 50 % der Geschäftstätigkeit und 70 % der Kundentransaktionen auf digitale Plattformen zu verlagern. Die Branche steht jedoch weiterhin vor drei zentralen Herausforderungen: Cybersicherheit und Datenschutz, ein Mangel an digitalen Fachkräften und die Notwendigkeit, die politischen Mechanismen zu verfeinern, um mit der rasanten technologischen Entwicklung und neuen Geschäftsmodellen Schritt halten zu können.
Bis Anfang 2025 wird die Zahl der individuellen Zahlungskonten in Vietnam 200 Millionen überschritten haben, was einen starken Ausbau des Zugangs zu Bankdienstleistungen widerspiegelt. Das Transaktionswachstum zeigt sich in einem Anstieg von 35 % bei Internettransaktionen, 33 % bei mobilen Transaktionen und einem deutlichen Anstieg von 66 % bei QR-Code-Transaktionen im Vergleich zum Vorjahreszeitraum.
Die explosionsartige Zunahme moderner Zahlungsmethoden hat dazu beigetragen, den bargeldlosen Zahlungsverkehr zu beschleunigen, den Konsum anzukurbeln und die Abdeckung mit Finanzdienstleistungen zu verbessern – ein zentrales Ziel der nationalen Strategie zur finanziellen Inklusion.
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| Innovation ist nicht nur ein „digitales Spiel“, sondern ein echtes Engagement von Geschäftsbanken. Foto: Agribank |
Neben der Expansion trägt die digitale Transformation auch zur Verbesserung der betrieblichen Effizienz bei. Viele Banken haben ihre Kosten-Ertrags-Quote (CIR) auf unter 30 % gesenkt – ein Indikator, der zuvor als Goldstandard galt und nur führenden Finanzinstituten der Region vorbehalten war.
Innovation ist für Geschäftsbanken nicht nur ein „digitales Spiel“, sondern ein echtes Bekenntnis. Gemäß Beschluss 810/QD-NHNN zur digitalen Transformation des Bankensektors bis 2025 mit einer Vision bis 2030 haben vietnamesische Banken Technologie proaktiv in nahezu alle Bereiche ihrer Geschäftstätigkeit integriert. Von KI, Big Data, maschinellem Lernen und Cloud Computing bis hin zur robotergestützten Automatisierung (RPA) – all diese Technologien schaffen „intelligente Systeme“, die in der Lage sind, das Nutzerverhalten vorherzusagen, Betrug und Geldwäsche frühzeitig zu erkennen und optimale Kreditentscheidungen zu treffen. Vor allem aber wird Hyperpersonalisierung umgesetzt, um den individuellen Bedürfnissen jeder Transaktion und jedes Nutzers gerecht zu werden.
Die Anbindung an die nationale Bevölkerungsdatenbank und der Einsatz elektronischer Identifizierung mittels Chip-basierter Bürgerausweise haben auch den Weg dafür geebnet, dass digitale Finanzdienstleistungen einfacher, schneller und sicherer als je zuvor werden.
Auf der WFIS-Konferenz 2025 zum Thema „Finanzinnovation“ am 15. April 2025 erklärte Le Anh Dung, stellvertretender Leiter der Zahlungsabteilung der vietnamesischen Staatsbank, dass Vietnam in eine neue Entwicklungsphase eintritt und bis 2045 den Status eines entwickelten Landes anstrebt. Die digitale Transformation ist dabei die zentrale Triebkraft. Als Lebensader der Wirtschaft spielt der Bankensektor eine Vorreiterrolle im digitalen Wandel, indem er nicht nur die stetig steigenden Kundenerwartungen erfüllt, sondern auch aktiv zur digitalen Transformation beiträgt.
Da mittlerweile über 90 % aller Finanztransaktionen digital abgewickelt werden, verdeutlicht diese Zahl den signifikanten Wandel im Verbraucherverhalten. Dies erfordert von den Banken nicht nur die Digitalisierung, sondern auch eine „menschlichere“ Nutzererfahrung.
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| Herr Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes, spricht auf der Konferenz. Foto: Duy Minh |
Herr Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes, erläuterte die digitale Transformation im Bankensektor und erklärte, dass Banken zahlreiche praktische Produkte und Dienstleistungen anbieten, die das Kundenerlebnis für Privatpersonen und Unternehmen verbessern und zur erfolgreichen Umsetzung des Regierungsprojekts 06 beitragen. Moderne Technologien wie biometrische Authentifizierung und kontaktloses Bezahlen per QR-Code kommen dabei zum Einsatz.
„Darüber hinaus setzen Banken KI derzeit aktiv in zwei Hauptbereichen ein: Datenmanagement und -analyse für Prognosen und Geschäftsabläufe sowie die Erkennung von Betrugs- und Geldwäscherisiken für Risikomanagement und Compliance“, betonte Herr Hung.
Herausforderungen erkennen und bewältigen
Im Zuge der rasanten digitalen Transformation des Bankensektors entstehen jedoch neben bemerkenswerten Erfolgen auch zahlreiche Herausforderungen, die dringend erkannt und angegangen werden müssen.
Laut Vertretern der Zahlungsabteilung stellen Cybersicherheit und Datensicherheit die größten Herausforderungen unserer Zeit dar. Hochtechnologische Angriffe wie Deepfakes oder Identitätsdiebstahl werden immer ausgefeilter und weitreichender, wodurch ein dringender Bedarf an verbesserten Cybersicherheitsabwehrfähigkeiten und sichereren Authentifizierungslösungen entsteht.
Darüber hinaus stellt die Investition in moderne Technologieinfrastruktur und der Aufbau einer digitalen Belegschaft eine erhebliche Herausforderung dar. Während sich die Technologie ständig weiterentwickelt, bremst der Mangel an hochqualifiziertem Personal in Bereichen wie Datenanalyse, KI und Cybersicherheit den Digitalisierungsprozess einiger Kreditinstitute. Der Aufbau digitaler Infrastruktur erfordert zudem beträchtliche finanzielle Mittel und koordinierte Anstrengungen aller Beteiligten.
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| Die WFIS-Konferenz 2025 stand unter dem Motto „Finanzinnovation“. Foto: Duy Minh |
Andererseits muss das derzeitige System von Mechanismen und Richtlinien noch weiter verbessert werden, um mit der Entwicklung neuer Modelle wie Digital Banking (Neobanken), Super-Apps und Embedded Finance Schritt halten zu können, die im digitalen Zeitalter stark an Bedeutung gewinnen.
Der in Beschluss 810 dargelegte Plan zur digitalen Transformation des Bankensektors sieht vor, dass bis 2025 mindestens 50 % der Bankgeschäfte vollständig digitalisiert und 70 % der Kundentransaktionen über digitale Kanäle abgewickelt werden. Die Resolution 57 des Politbüros betont zudem bahnbrechende institutionelle Reformen und fördert die Entwicklung von Wissenschaft, Technologie, Innovation und die nationale digitale Transformation in verschiedenen Sektoren und Bereichen.
Um diese Ziele zu erreichen, wird sich laut Herrn Nguyen Quoc Hung der digitale Transformationsprozess im Finanz- und Bankensektor künftig weiter beschleunigen und sich auf Kernaufgaben konzentrieren: den Ausbau und die Optimierung des Rechtsrahmens zur Förderung der digitalen Transformation im Bankensektor, die Unterstützung des Einsatzes digitaler Technologien wie KI und Blockchain, die Entwicklung von Open Banking, elektronischen Transaktionen, Internetsicherheit und -schutz sowie das Testen von Fintech-Lösungen in einer Sandbox. Darüber hinaus ist die Implementierung von Daten- und Technologiestandards erforderlich, um die Vernetzung und den Datenaustausch innerhalb und außerhalb des Bankensektors zu ermöglichen. Parallel dazu muss die Zentralbank Forschung im Bereich digitaler Währungen betreiben.
Gleichzeitig werden wir durch intensive Schulungsprogramme und die Zusammenarbeit mit Universitäten und Technologieunternehmen hochqualifizierte Fachkräfte ausbilden und einen flexiblen und anpassungsfähigen Rechtsrahmen entwickeln, der Innovationen fördert und gleichzeitig die Systemsicherheit und die Verbraucherrechte gewährleistet.
| Der Bankensektor hat die Nutzung und Weiterentwicklung öffentlicher Online-Dienste gefördert und diese effektiv in das Nationale Portal für öffentliche Dienstleistungen integriert. Über 90 % der Anträge werden online bearbeitet und gespeichert. Knapp 14,6 Millionen Konten und 46,2 Millionen Anträge wurden über das Portal eingereicht, und es wurden fast 26,8 Millionen Online-Zahlungstransaktionen mit einem Gesamtvolumen von über 12,9 Billionen VND abgewickelt. |
Quelle: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html
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