MB-CEO: „Investieren Sie in Windkraft, besuchen Sie China – verteilen Sie Elektroautos, gründen Sie Tesla“

Im Jahr 2016 erkannte MB eine Chance im Bereich der erneuerbaren Energien – damals ein „heißes“ Geschäftssegment auf dem internationalen Markt. Allerdings war das Konzept der erneuerbaren Energien in Vietnam damals noch vag und die Frage, wie man damit profitabel Geschäfte machen könnte, war noch ein großes Fragezeichen.

Anstatt zu warten, begann das MB-Team mit der Untersuchung, sobald die Idee eines neuen Geschäfts aufkam. In den nächsten drei Monaten reisten MB-Führungskräfte in mehrere Länder, um zu untersuchen, wie dieses Feld umgesetzt werden kann.

Herr Pham Nhu Anh, der damalige Direktor von MBs Großkunden, leitete eine Arbeitsdelegation nach China – ein Land, das mehr als 70 % des weltweiten Bedarfs an Wind- und Solarmodulen produziert. Hier untersuchten sie, wie China seine unzähligen Windparks betreibt, sammelten Daten und berieten sich mit Experten. Von da an war sich MB seiner Entscheidung sicherer: „Erneuerbare Energien zu nutzen ist nicht einfach, aber MB kann die Risiken vollständig kontrollieren.“

Fast ein Jahrzehnt ist vergangen und MB ist weiterhin eine der ersten Banken, die Kapital an Xanh SM auszahlt – Vietnams erstes Elektrotaxiunternehmen. Während es immer schwierig ist, etwas Neues zu wagen, kann es das Wachstum sehr erschweren, sich ausschließlich auf alte Geschäftsmodelle zu verlassen. In einem Gespräch mit uns erläuterte Herr Pham Nhu Anh, wie MB neuen Geschäftsmöglichkeiten und Risikokontrollstrategien begegnet und prognostizierte Herausforderungen für die Finanzbranche im Jahr 2025.

- Anstelle traditioneller Industrien hat sich MA dafür entschieden, Mittel für erneuerbare Energien und Elektrofahrzeuge auszuzahlen – neue, aber riskante Bereiche. Was hat die Banken dazu bewogen, an diese Projekte zu glauben?

MB ist stets bestrebt, neue Wege zur Verbesserung der Wettbewerbsfähigkeit und nachhaltigen Entwicklung zu finden, insbesondere im Kontext traditioneller, stark wettbewerbsintensiver Geschäftsfelder. Als Aktienbank ist MB ständig auf Innovationen bedacht, indem sie in Geschäftssegmente wie Green Finance expandiert und nachhaltige Geschäftsmodelle entwickelt.

Anstatt sich auf den Preiswettbewerb zu konzentrieren, konzentriert sich MB darauf, den Kunden durch grüne Finanzprodukte und neue Produkte, die den allgemeinen Entwicklungstrends entsprechen, den besten Wert zu bieten. Dies ist nicht nur eine neue Chance, sondern hilft MB auch dabei, seine Position zu verbessern und sich auf dem Markt einen Namen zu machen.

Als MB 2016 und 2017 erkannte, dass erneuerbare Energien ein neuer Trend waren, während viele Banken aufgrund von Bedenken hinsichtlich der Risiken und niedrigen Gewinnmargen noch zögerten, beschloss das Unternehmen, nicht aufzugeben. Bevor wir in erneuerbare Energien investierten, verbrachten wir drei Monate mit Recherchen, der Untersuchung des Standorts und der Konsultation internationaler Experten.

Studienreisen nach China, Japan und auf die Philippinen halfen MB dabei, die Umsetzung von Projekten im Bereich erneuerbare Energien besser zu verstehen und festzustellen, dass diese Projekte sowohl umweltfreundlich als auch risikokontrolliert sind.

Im Bereich der Elektrofahrzeuge ist es ähnlich. Bevor MB sich für die Kreditvergabe entschied, führte das Unternehmen eine Due-Diligence-Prüfung durch und reiste in die USA, um Produkte wie Tesla zu begutachten.

- Wie haben Sie die Verantwortlichen davon überzeugt, an grüne Kredite und Elektrofahrzeuge zu glauben, wenn die potenziellen Risiken so groß sind?

Ich bin der Meinung, dass die Skepsis oder Offenheit gegenüber einem Thema davon abhängt, ob die Organisation über genügend Informationen und Wissen verfügt, um eine Einschätzung vorzunehmen. Bei MB ermutigen wir unser Team stets, gründlich zu recherchieren, auszuwerten und zu bewerten. Unsere größte Angst besteht darin, nicht zu verstehen, was wir und unsere Organisation tun.

Aufgrund der vorhandenen Informationen und der Grundlage waren alle mit unserer Entscheidung einverstanden. Bankgeschäfte sind kein emotionales Geschäft, jede Entscheidung wird auf Grundlage von Wissen, Daten und praktischer Erfahrung getroffen. Investitionen in ein neues Feld erfordern mehr Forschungszeit und sorgfältige Entscheidungen, aber wir diskutieren und bewerten immer die Risiken, um den größtmöglichen Konsens zu erreichen.

- Welchen Anteil haben grüne Kredite derzeit am Kreditportfolio von MB?

Derzeit liegt die Green-Credit-Quote von MB bei etwa 8–9 % pro Jahr und ist damit höher als der Durchschnitt der großen Banken weltweit . Von 2020 bis 2024 hat sich die grüne Kreditskala von MB um etwa das 4,5-fache erhöht, von 14.500 Milliarden VND auf über 65.000 Milliarden VND.

Mit dem Ziel, im nächsten Jahr einen Schuldenstand von einer Million Milliarden VND zu erreichen, wird die absolute Zahl sehr hoch sein, wenn MB den Anteil der grünen Kreditschulden weiterhin aufrechterhält.

- Viele Menschen befürchten, dass sich niedrige Zinsen für grüne Kredite negativ auf die Gewinne der Banken auswirken könnten. Was ist Ihre Meinung zu diesem Thema?

Grüne Kredite lassen sich nicht allein am Gewinn messen. Dies ist ein Geschäftsbereich, der einen Mehrwert für die Gemeinschaft schafft, den Umweltschutz unterstützt und eine nachhaltige Entwicklung fördert. Grüne Kredite sind eine Form langfristiger Investitionen mit dem Ziel, eine grüne Wirtschaft aufzubauen und negative Auswirkungen auf die Umwelt zu minimieren. Durch grüne Projekte begleitet MB nicht nur Kunden, sondern trägt auch zur Gestaltung einer nachhaltigen Zukunft für die gesamte Gesellschaft bei.

Bisher haben MB-Führer wie Generalleutnant Pham Tuan, Generalleutnant Truong Quang Khanh, Generalleutnant Le Huu Duc und aktuell Oberst Luu Trung Thai die Bank mit einer Philosophie der Hingabe und Verantwortung geführt. MB befürwortet stets Investitionen und Kredite für Projekte, die praktische Vorteile für die Umwelt und die Gesellschaft bringen und zu den Zielen der nationalen und internationalen nachhaltigen Entwicklung beitragen.

Unter diesem Motto ist die Vergabe von Green Credits für umweltfreundliche Felder stets Teil der langfristigen Strategie von MB. Diese Entscheidungen wurden nicht aus einer Laune heraus getroffen, sondern über viele Jahre hinweg systematisch und konsequent getroffen.

Jedes Programm wird von den Aktionären genehmigt – von der strategischen Ausrichtung bis hin zur Mittelzuweisung aus dem Gewinn nach Steuern. Dies bekräftigt unser Engagement für die Schaffung einer nachhaltigen Zukunft.

- Neben der grünen Transformation ist MB auch eine der Banken, die stark in die digitale Transformation investieren. Ist jetzt der richtige Zeitpunkt für die Banken, die Früchte ihrer Entwicklung zu ernten?

In jüngster Zeit hat MB jedes Jahr Ressourcen und mehrere zehn Millionen US-Dollar in die digitale Transformation investiert. Dies ist nicht nur eine langfristige Strategie, sondern zeigt auch unser Engagement, die Digitalisierung des Bankensektors in Vietnam voranzutreiben.

Derzeit bedient MB mehr als 30 Millionen Kunden, wobei etwa 99 % der Transaktionen über digitale Kanäle abgewickelt werden. Der Plan von MB sieht vor, dass bis Ende 2024 der Umsatz über digitale Kanäle mehr als 30 % ausmacht. Es wird erwartet, dass dieser Anteil bis 2025 etwa 40 % erreichen wird und das Ziel bis 2026 darin besteht, dass 50 % des Umsatzes aus digitalen Kanälen stammen.

MB ist davon überzeugt, dass die aktuelle Zeit die Zeit der „ersten Ernte“ nach den kontinuierlichen Bemühungen um die digitale Transformation ist. Wir sind uns jedoch bewusst, dass dies erst der Anfang ist.

– Nicht nur MB, sondern alle Banken im System nehmen am Rennen um die digitale Transformation teil. Wie also verschaffen sich Banken Wettbewerbsvorteile?

Im Zeitalter der flachen Welt kann der Markt öffentlich zugängliche Informationen sehr schnell umsetzen. Gerade bei digitalen Produkten fällt das Lernen und Nachahmen nicht schwer. Wenn ich heute eine Idee habe, können meine Konkurrenten in kurzer Zeit ein ähnliches Produkt entwickeln. Ich bin jedoch davon überzeugt, dass MB immer noch über eigene Elemente verfügt, die einen Unterschied machen können.

Ein wichtiger Faktor ist die Beherrschung der Technologie. Banken können die Technologie selbst entwickeln oder auslagern, was die Geschwindigkeit der Produktentwicklung und die Fähigkeit zur digitalen Transformation erheblich beeinflusst. Beherrscht die Bank die Technologie, verkürzt sich die Zeit zur Umsetzung von Ideen und zur Entwicklung von Produkten. Wenn Sie hingegen von Partnern abhängig sind, sind Ihre Bereitstellungsgeschwindigkeit und Ihre geschäftliche Flexibilität eingeschränkt.

Bei MB sind wir in Bezug auf Kernplattformen und -technologien zu 90 % autark. Es gibt jedoch noch immer einige Urheberrechte und Technologien, die Banken von Partnern erwerben müssen, um weiterhin neue Produkte und Technologien entwickeln zu können.

Die Anzahl der Kunden ist ein Spiegelbild dessen, wer in diesem Bereich am besten abschneidet. Es lässt sich nur schwer sagen, dass die digitale Transformation von MB besser ist als die anderer Banken, denn die genaue Beurteilung liegt bei den Kunden. Das Kundenerlebnis und die Ergebnisse werden zeigen, wer die digitale Transformation effektiver durchführt.

Der Markt verändert sich sehr schnell und wenn Sie stehen bleiben, werden Ihre Konkurrenten Sie sofort überholen. Daher muss die digitale Transformation ein kontinuierlicher Prozess sein, der sich ständig verändert und anpasst, um die Kundenbedürfnisse schnell und präzise zu erfüllen.

- Er teilte mit, dass der beste digitale Konverter derjenige sei, der schnell und präzise auf die Kundenbedürfnisse reagiere. Was hat MB getan, um dieses Problem zu lösen?

Dies ist kein einfaches Problem. Oftmals funktioniert das, was wir für erfolgversprechend halten, nicht wie erwartet, und scheinbar einfache Ideen werden von den Kunden positiv aufgenommen.

Als wir vor drei Jahren die Idee der Tet-Gebete in die App einbrachten, dachten wir einfach, es sei eine lustige Initiative. Tatsächlich sind die Leute in den letzten Tagen des Jahres sehr gespannt darauf, das Gebet in der MB-Anwendung zu aktivieren. Als MB erstmals schöne Kontonummern auf den Markt brachte, löste dies einen Hype aus.

Es gibt jedoch auch Ideen, die wir zwar für sinnvoll halten, die sich aber nicht durchsetzen. Obwohl es sehr markttauglich erscheint, wird es von den Kunden in der Realität nicht akzeptiert.

Damit das MB-Team immer Ideen für die Entwicklung digitaler Kanäle hat, hat MB einen auf digitales Banking spezialisierten Geschäftsblock aufgebaut. Dieses Team besteht aus etwa 300 jungen Mitarbeitern, die auf die Entwicklung digitaler Geschäftsprodukte spezialisiert sind.

Sie werden die Zusammenarbeit mit über 1.500 IT-Mitarbeitern und Tausenden von Outsourcern koordinieren, um sicherzustellen, dass die Produkte effektiv eingesetzt werden. Insbesondere arbeitet dieses Team stets eng mit dem Geschäftsteam der traditionellen Bank zusammen, um die Marktbedürfnisse optimal zu erfassen. Der Prozess des kontinuierlichen Testens, Analysierens und Verbesserns auf der Grundlage von Kundenfeedback ist der Schlüssel zur kontinuierlichen Innovation von MB.

- Warum hat MB nach einem halben Jahrzehnt zweistelligen Wachstums in den letzten zwei Jahren ein vorsichtiges Gewinnwachstumsziel von 8-10 % festgelegt?

In den letzten fünf Jahren konnte MB dank seiner soliden Geschäftsbasis, einer klaren Strategie und dem Vertrauen seiner Kunden ein starkes Wachstum aufrechterhalten. In diesem Jahr wird das Gewinnwachstumsziel von MB jedoch auf einer vorsichtigen Basis festgelegt, im Einklang mit dem aktuellen wirtschaftlichen und sozialen Kontext.

Erstens ist der globale Makrokontext zahlreichen unvorhersehbaren Schwankungen ausgesetzt. Faktoren wiegeopolitische Konflikte und der Handelskrieg zwischen den USA und China setzen die globalen Finanzmärkte unter Druck.

Darüber hinaus stellt uns auch das inländische Wirtschaftsumfeld vor erhebliche Herausforderungen. Die Regierung und die Staatsbank wollen die Zinsen niedrig halten, um das Wirtschaftswachstum zu unterstützen. Dies hat sich bereits 2024 auf die Nettozinsmargen der Banken ausgewirkt und wird sich auch 2025 stark auswirken. Gleichzeitig müssen die Banken ihre Risikovorsorge erhöhen, um das System vor möglichen Schwankungen zu schützen.

Darüber hinaus legt MB derzeit Wert auf langfristige Investitionen, insbesondere in Technologie und Humanressourcen. Um auf die Übernahme und Umstrukturierung einer Zero-Dong-Bank vorbereitet zu sein, sind sorgfältige Vorbereitungen in allen Bereichen erforderlich, von der Finanzierung bis zur Betriebskapazität.

Wir sind davon überzeugt, dass die Festlegung eines moderateren Wachstumsziels in diesem Jahr keine Verlangsamung, sondern ein umsichtiger Schritt ist, der MB dabei hilft, die Stabilität aufrechtzuerhalten und bereit zu sein, in Zukunft nachhaltige Entwicklungsmöglichkeiten zu nutzen.

- Die Gewinnspanne sinkt im Zuge der Bankexpansion. Wie senkt MB die Verwaltungskosten?

Wenn eine Organisation wächst und an Größe zunimmt, wird die Unternehmensführung immer wichtiger. Um eine Bank mit vielen Filialen und Kunden in vielen geografischen Gebieten effektiv zu verwalten, ist die Technologie der entscheidende Faktor.

Die Rolle der Menschen in einer Organisation ist nach wie vor sehr wichtig, da sie die Faktoren sind, die zur Entwicklung von Strategien und zur Entwicklung von Richtungen beitragen. Allerdings spielt die Technologie eine ergänzende Rolle, indem sie zur Optimierung der Managementfähigkeiten beiträgt, insbesondere wenn die Bank so groß ist wie MB.

In den letzten fünf Jahren hat MB den digitalen Transformationsprozess erfolgreich abgeschlossen und so zur Verbesserung der Managementeffizienz beigetragen. Obwohl MBs Umfang die Marke von einer Billiarde VND überschritten hat, beschäftigt die Bank nur mehr als 11.000 Mitarbeiter. Banken vergleichbaren Ranges verfügen hingegen über eine deutlich höhere Mitarbeiterzahl. Dank der Technologie konnte MB in den vergangenen Jahren die Arbeitsproduktivität kontinuierlich um 10 bis 15 % pro Jahr steigern.

Mit der Weiterentwicklung der Technologie wird das Management einfacher und effizienter, was eine große treibende Kraft für die Entwicklung darstellt. Auch in Zukunft wird MB den Einsatz von Technologie in Management und Betrieb weiter vorantreiben. Dies ist der entscheidende Faktor für den Erfolg in der nächsten Phase.

- Wie schätzen Sie das Wachstumspotenzial der Bankenbranche in diesem Jahr ein?

In den vergangenen zwei Jahren war die Wirtschaft mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert, wie die steigende Quote uneinbringlicher Forderungen und das Ausbleiben einer deutlichen Verbesserung auf dem Immobilienmarkt zeigen. Dieses Jahr sehen wir jedoch ein sehr positives Signal, da die Regierung entschlossen ist, das BIP-Wachstum über 8 % zu halten. Darüber hinaus werden auch Engpässe in der Rechtspolitik beseitigt, was der Wirtschaft zu einem starken Durchbruch verhelfen wird.

Wenn diese Engpässe behoben werden, wird der Immobilienmarkt wieder lebendiger, der Cashflow wird besser zirkulieren und so dem Bankensektor zu einer stärkeren Entwicklung verhelfen.

Ausgehend von der makroökonomischen Lage streben wir ein hohes Wachstum der Bilanzsumme und der ausstehenden Kredite an. Hinsichtlich der Gewinnziele bleiben wir jedoch vorsichtig und warten auf positive Signale vom Markt. Wenn der Markt günstig ist, gehen wir davon aus, dass das Gewinnwachstum nach zwei Jahren des Rückgangs im Einklang mit dem Wachstum der Bilanzsumme und der Schulden stehen wird.