CASA wächst weiter, CAR- und ROA-Kennzahlen behalten Spitzenpositionen

2,2 Millionen Neukunden gewonnen

Am 23. Oktober 2023 gab die Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank („ Techcombank “ oder „die Bank“) ihre Geschäftsergebnisse für das dritte Quartal bekannt und verzeichnete vor dem Hintergrund einer Wirtschaft, die Anzeichen einer Erholung zeigte, eine nachhaltige Entwicklung. Techcombank schloss das dritte Quartal 2023 mit fast 13 Millionen Kunden ab, ein Anstieg von etwa 2,2 Millionen Neukunden (dreimal so viel wie in den kumulierten 9 Monaten des Jahres 2022). Davon kamen 44,4 % der Neukunden über digitale Kanäle und 42,9 % über Ökosystempartner hinzu. Die Anzahl der einzelnen Kundentransaktionen über E-Banking-Kanäle stieg im dritten Quartal 2023 auf 577,6 Millionen, ein Anstieg von 15,6 % gegenüber dem Vorquartal und 49,4 % gegenüber dem Vorjahr, während der Gesamttransaktionswert ca. 2,4 Billionen VND erreichte.

Die Kundeneinlagen erreichten 409,0 Billionen VND, ein Anstieg von 14,1 % im Jahresvergleich und 7,1 % im Quartalsvergleich. Der CASA-Saldo stieg das zweite Quartal in Folge und erreichte 137,6 Billionen VND, ein Anstieg von 3,2 % QoQ, angeführt vom Einzelhandels-CASA (Anstieg von 4,9 % QoQ). Die Gesamtaktiva erreichten zum 30. September 2023 781,3 Billionen VND, ein Anstieg von 11,8 % im Vergleich zum Vorjahr. Allein im Bankwesen stiegen die Kredite im Vergleich zum Jahresbeginn um 11,4 % und erreichten 495,4 Billionen VND. Das Kreditguthaben der Techcombank wuchs im Einklang mit dem jüngsten von der Staatsbank gewährten Kreditlimit gesund.

Im dritten Quartal 2023 erreichte der Vorsteuergewinn (PBT) 5.843 Milliarden VND. Kumuliert in den ersten neun Monaten des Jahres erreichte der Vorsteuergewinn der Techcombank 17.115 Milliarden VND.

Die Prämien erholten sich im dritten Quartal 2023 stark, wobei das Neugeschäftsvolumen (APE) im Vergleich zum Vorquartal um 32,1 % stieg. Im September 2023 eroberte die Bank die Spitzenposition der Branche im APE zurück. Dieses ermutigende Ergebnis ist einer auf den Kundenbedürfnissen basierenden Vertriebsstrategie, der Verbesserung der Servicekapazitäten und der aktiven Entwicklung neuer digitaler Produkte zu verdanken.

„ Die CASA-Guthaben stiegen zwei Quartale in Folge und untermauerten damit die Wachstumsdynamik der Bank. Das Kredit- und Einlagenwachstum lag in den ersten neun Monaten des Jahres 2023 über dem Branchendurchschnitt. Mit den im dritten Quartal 2023 erzielten Ergebnissen ist die Bank zuversichtlich, ihre Gewinn- und Vermögensqualitätsziele für das Gesamtjahr zu erreichen“, sagte Jens Lottner, CEO der Techcombank.

Stabile Vermögensqualität, straff verwaltete Kapitalbasis

Zum 30. September 2023 betrug das regulatorische Kredit-Einlagen-Verhältnis (LDR) 76,7 % (im Vergleich zu 80,4 % zum 30. Juni 2023). Die Quote des kurzfristigen Kapitals für mittel- und langfristige Kredite beträgt 30,5 % (im Vergleich zu 31,6 % zum 30. Juni 2023) und spiegelt die Bemühungen wider, diese Quote wie vorgeschrieben nach dem 1. Oktober 2023 weiter auf 30 % zu senken.

Die Eigenkapitalquote (CAR) der Bank lag zum 30. September 2023 bei 15,0 % und damit deutlich über der Mindestanforderung von 8,0 % gemäß Säule I von Basel II.

Die Vermögensqualität der Bank ist vollständig unter Kontrolle. Die B2-Schuldenquote dürfte bis zum 30. September 2023 auf 1,3 % sinken (im Vergleich zu 2,0 % am 30. Juni 2023). Die B2-Quote der Bank bleibt bei 0,9 %, nach 1,4 % zum 30. Juni 2023.

Kumuliert beliefen sich die Kartenservicegebühren in den ersten neun Monaten des Jahres 2023 auf 1.526 Milliarden VND, was einem Anstieg von 38,7 % gegenüber dem gleichen Zeitraum des Vorjahres entspricht. Die wichtigsten Wachstumstreiber des Kartensegments waren das Transaktionsvolumen (plus 29,4 % im Vergleich zum Vorjahr) und das Ratenzahlungsvolumen (plus 36,2 % im Vergleich zum Vorjahr), die weiterhin hoch blieben. Der Umsatz aus Akkreditiven, Barmitteln und Zahlungen erreichte 3.218 Milliarden VND, ein Anstieg von 109,4 % gegenüber dem gleichen Zeitraum des Vorjahres. Die Wachstumsdynamik blieb bestehen, da die Bank ihr Angebot weiter ausbaute, ihre Zahlungs- und Inkassolösungen (z. B. QR247 für Convenience Stores, Restaurantketten und Lieferdienste usw., virtuelle Konten, sofortige digitale Signaturen) sowie Lösungen für das Bargeld- und Liquiditätsmanagement (C-Cash mit Kyriba, Bao Loc CD auf digitaler Plattform usw.) erweiterte und verfeinerte. Die Gebühren für Devisendienstleistungen erreichten 731 Milliarden VND, ein Anstieg von 19,0 % gegenüber dem Vorjahr.

Die Betriebskosten stiegen in den ersten neun Monaten des Jahres 2023 leicht um 5,8 % auf 9,6 Billionen VND, wobei die CIR-Quote auf 33,2 % anstieg. Allein im dritten Quartal stiegen die Betriebskosten im Vergleich zum Vorjahr um 24,7 %, hauptsächlich aufgrund höherer Abschreibungen auf Anlagevermögen, da die Techcombank weiterhin in Digital- und Cloud-Technologie investierte, sowie aufgrund gestiegener Marketingkosten, da die Bank ihre Marken für verschiedene Kundensegmente bewarb: Private, Priority und Inspire sowie Aktivitäten anlässlich ihres 30-jährigen Jubiläums.

Die Forderungsausfallquote blieb bei 1,4 % und gehörte damit zu den niedrigsten in der Branche

Die Quote der notleidenden Kredite (NPL) der Bank konnte bei 1,4 % gehalten werden, einer der niedrigsten Werte der Branche und im Rahmen der Prognose. Unter Berücksichtigung von Schuldverschreibungen und Unternehmensanleihen liegt diese Quote bei 1,3 %. Dieser Anstieg ist vor allem auf uneinbringliche Forderungen von Privatkunden und KMU zurückzuführen, während die Forderungsausfälle bei Großunternehmen bei 0 % blieben. Die Kreditkosten der Bank blieben im Allgemeinen stabil bei 0,7 % vor und 0,5 % nach der Stornierung, was den hohen Wert der Sicherheiten widerspiegelt.

Auf konsolidierter Basis kam der Rückgang der Privatkredite gegenüber dem Vorquartal zum Stillstand, was auf das Wachstum bei Kreditkarten zurückzuführen war. Obwohl die Nachfrage nach Eigenheimkrediten Anzeichen einer Erholung zeigt, bleibt der Markt im Vergleich zum Niveau vor 2022 relativ verhalten. Die Unternehmenskredite (einschließlich Darlehen und Anleihen an KMU und große Firmenkunden) stiegen im Quartalsvergleich um 5,1 % und im Jahresvergleich um 33,7 %. Darin spiegelt sich die Kreditnachfrage von Unternehmenskunden wider, die in Erwartung einer Konjunktur- und Markterholung bereit sind, Kredite aufzunehmen und zu investieren.

Quelle: https://www.congluan.vn/techcombank-quy-3-2023-casa-tiep-tuc-da-tang-truong-ty-le-car-va-roa-giu-vi-the-hang-dau-post269717.html