Agribank warnt Kunden vor Online-Betrug.
Aus den Informationsempfehlungen der Banken geht hervor, dass die Betrugsszenarien immer methodischer und ausgefeilter werden. Viele Formen des Betrugs wurden von Banken „aufgedeckt und benannt“, wie z. B.: das Senden gefälschter Anmeldelinks für Websites, das Senden und Auffordern des Empfängers, QR-Codes über Zalo, Facebook, Viber zu scannen oder das Tätigen von Videoanrufen, …
Viele raffinierte Betrügereien
Kürzlich hat die Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) eine Warnung vor einer neuen Betrugsmethode herausgegeben: Kriminelle geben sich als Bankangestellte aus, rufen von Festnetznummern aus an, deren Zahlenfolge der Telefonzentrale der Bank ähnelt, und fordern Kunden auf, ihr Kreditkartenlimit zu erhöhen oder Bargeld von ihren Kreditkarten oder über andere Finanzdienstleistungen abzuheben. Diese Personen senden den Kunden dann den QR-Code und bitten ihn, diesen zu scannen.
Wenn Kunden den vom Betrüger gesendeten QR-Code scannen, werden sie zu einem gefälschten Website-Link weitergeleitet. Auf dieser Website erhalten die Kunden Anweisungen, in denen sie aufgefordert werden, Informationen wie den vollständigen Namen und den Personalausweis einzugeben, ein Foto von beiden Seiten des Personalausweises zu machen sowie die Kartennummer, den CVV-Geheimcode und das Ablaufdatum der Karte einzugeben. Kunden müssen außerdem den OTP-Code weitergeben, der an ihre Telefonnummer, ihre Benutzeranmeldeinformationen und ihr Bankkontopasswort gesendet wurde …
Unmittelbar nach der Angabe der Daten durch den Kunden verschaffen sich die Betrüger Zugriff auf das Online-Banking-Konto oder die Kreditkarte und führen Transaktionen durch, um sich das Geld anzueignen.
Eine weitere raffinierte Form des Betrugs, vor der Kunden bei Online-Transaktionen äußerste Wachsamkeit walten lassen müssen, ist das Versenden einer „Überweisungsbestätigung“. Laut Herrn Ta Dinh (Hanoi) wurde er von einem Benutzer über Zalo kontaktiert, um das Produkt zu kaufen, nachdem er auf seiner Facebook-Seite ein iPhone zum Verkauf angeboten hatte. Anschließend bat der Käufer Herrn Dinh, zu einem Ort zu kommen, um das Telefon entgegenzunehmen. Hier tätigte der Käufer eine Geldüberweisung und zeigte Herrn Dinh den Beleg über die erfolgreiche Transaktion.
Obwohl er das Geld noch nicht auf seinem Konto gesehen hatte, gab Herr Dinh ihm das Telefon und kam zurück, weil er subjektiv dachte, dass die Überweisung an eine andere Bank ging und das Geld langsam ankommen würde. Als Herr Dinh am nächsten Tag sein Konto überprüfte und feststellte, dass kein Geld da war, war er schockiert. Er erkannte, dass er betrogen worden war und musste zur Polizei gehen, um den Vorfall zu melden.
Untersuchungen zufolge wird der Trick, Überweisungsbelege zu fälschen, von vielen Betrügern angewendet. Mit nur wenigen Photoshop-Änderungen erhält das Opfer sofort Quittungen, Rechnungen oder Transaktionsdokumente mit den genauen Informationen (vollständiger Name, Bankkonto, Adresse usw.), die es gerade angegeben hat. Der Empfänger wird fälschlicherweise annehmen, dass es sich um ein echtes Foto der Überweisung oder einer ausgedruckten Rechnung, Quittung usw. handelt und daher Vertrauen schöpfen und sich daran halten.
Insbesondere teilte das Vietnam National Credit Information Center (CIC) mit, dass diese Agentur in jüngster Zeit eine Reihe von Fällen registriert habe, in denen sich Kreditnehmer als CIC-Kunden ausgaben, um Betrug zu begehen. Dabei „wurden Kreditnehmer aufgefordert, Geld auf persönliche Konten zu überweisen, damit das CIC ihre Kreditwürdigkeit verbessern und den Kreditauszahlungsprozess beschleunigen konnte“.
Der Betrüger nutzt dementsprechend sein Wissen über den Finanzsektor im Allgemeinen und seine Kenntnisse über Kreditauskünfte im Besonderen und verwendet Fachbegriffe wie „Kredit“, „Sperre“ usw., um dem Kreditnehmer ein „Bearbeitungsdokument“ mit allen möglichen gefälschten Stempeln und Unterschriften zuzusenden. Darin wird der Kreditnehmer über den aktuellen Status informiert: „Die Kreditakte des Kreditnehmers weist Fehler auf, ist gesperrt und seine Kreditwürdigkeit reicht nicht aus, um den Kredit auszuzahlen.“ Anschließend fordert er den Kreditnehmer auf, Geld auf das Privatkonto des Betrügers zu überweisen.
Betrug verhindern
Vielen Experten zufolge sind die Betrügereien heute viel systematischer und ausgefeilter als früher. Die Art des Online-Betrugs wird sich mit der rasanten technologischen Entwicklung weiter verändern. Daher ist die Verhinderung von Cyberbetrug ein langfristiger und kontinuierlicher Kampf.
Experten raten Kunden, äußerst vorsichtig zu sein, wenn sie aufgefordert werden, QR-Codes zu scannen oder auf seltsame Links zuzugreifen. Geben Sie Ihren OTP/Smart OTP-Authentifizierungscode nicht an Dritte weiter, auch nicht an Bankangestellte. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie persönliche Informationen wie z. B. persönliche Identifikationsnummern, Bürgerausweise, Führerscheine, Reisepässe, Karten usw. an Dienstanbieter weitergeben. Geben Sie insbesondere auf keinen Fall Kartennummerninformationen, die drei Sicherheitsnummern auf der Rückseite der Kreditkarte oder andere persönliche Sicherheitsinformationen über Zalo oder anonyme Telefonnummern weiter.
Untersuchungen zufolge werden die Betrügereien zwar immer raffinierter, doch besteht der gemeinsame Nenner dieser Betrügereien darin, dass die Täter „Junk-Bankkonten“ verwenden, um Geld von ihren Opfern zu erhalten. „Kein Betrüger verwendet seine eigene Telefonnummer oder Kontonummer, um Verbrechen zu begehen“, sagte Oberstleutnant Dr. Dao Trung Hieu, ein Experte für High-Tech-Kriminalitätsforschung.
Aus diesem Grund hat die Bankenbranche in den letzten Jahren viele Lösungen zur „Neutralisierung“ von „Junk-Konten“ implementiert. Insbesondere arbeitet die Staatsbank Vietnams aktiv mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit zusammen, um die Anbindung der nationalen Bevölkerungsdatenbank zu ermöglichen. Ziel ist es, den Abgleich zur Bereinigung von mehr als 51 Millionen Konten bald abzuschließen. Dabei hat die Bereinigung der Daten von etwa 25 Millionen Kunden mit ausstehenden Schulden bei der CIC Priorität.
Laut Tran Cong Quynh Lan, dem stellvertretenden Generaldirektor der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank), kann die Bankenbranche durch die Nutzung nationaler Datenressourcen „Junk-Konten“ „bereinigen“ und so verhindern, dass sich Kriminelle hinter gekauften Konten verstecken. Darüber hinaus wird durch die Einführung von Bürgerausweisen mit eingebettetem Chip auch die Eröffnung von Online-Konten mit gefälschten Dokumenten eingeschränkt. Da das Bankensystem die Informationen nun sehr genau vom Chip lesen kann, gibt es keine Probleme mehr mit ungenauen Daten.
Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der Staatsbank von Vietnam, sagte, dass man beim Umgang mit nicht registrierten SIM-Karten drastischer vorgehen müsse, um die Voraussetzungen für die Bankenbranche zu schaffen, das Problem der Vermietung und des Verkaufs von Konten gründlich zu lösen. Problematisch ist zudem, dass die SIM-Karte eines Handys auf mehrere Bankkonten registriert ist und daher ebenfalls eindeutig verifiziert werden muss.
Wir müssen drastischer gegen nicht registrierte SIM-Karten vorgehen, um die Voraussetzungen dafür zu schaffen, dass die Bankenbranche das Problem der Kontovermietung und des Kontohandels gründlich lösen kann. Problematisch ist zudem, dass die SIM-Karte eines Handys auf mehrere Bankkonten registriert ist und daher ebenfalls eindeutig verifiziert werden muss.
Direktor der Zahlungsabteilung (Staatsbank von Vietnam) Pham Anh Tuan
Und schließlich bestätigten die Verantwortlichen von CIC, wie schon im oben erwähnten Fall von CIC, dass es sich um eine Form von Betrug handele, bei dem man sich als CIC ausgibt, um sich das Geld von Kunden anzueignen. Die oben genannte Maßnahme ist rechtswidrig und beeinträchtigt schwerwiegend die legitimen Rechte und Interessen der Kunden. Image und Ruf der Staatsbank von Vietnam sowie die Kreditvergabeaktivitäten der Kreditinstitute.
„CIC stellt jedem Kreditnehmer gemäß den gesetzlichen Bestimmungen Kreditauskunfteien direkt zur Verfügung, und zwar einmal jährlich kostenlos über das Borrower Connection Portal unter: https://cic.gov.vn und „CIC Credit Connect“ – eine Anwendung für Smartphones. Für das Report Mining zahlen Kunden ab dem zweiten Mal eine Gebühr von 22.000 VND/Report (inkl. MwSt.).
„CIC informiert die Kunden nicht proaktiv und verlangt auch nicht die Zahlung von Gebühren für von Kreditinstituten bereitgestellte Kreditfazilitäten“, erklärte der CIC-Leiter. Gleichzeitig empfiehlt CIC den Kunden, OTP-Codes nicht an Dritte zu senden. Verfolgen Sie keine Personen oder Organisationen und überweisen Sie ihnen kein Geld, um Schulden zu begleichen, versteckte Schulden zu begleichen oder Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Überprüfen Sie regelmäßig Ihre persönlichen Kreditauskünfte selbst und nutzen Sie diese im Borrower Connection Portal und in der Smartphone-Anwendung „CIC Credit Connect“, um genaue Kreditinformationen über sich selbst zu erhalten und Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Kreditstatus proaktiv zu überwachen.
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