Resolution 42 zur Begleichung uneinbringlicher Forderungen muss bald legalisiert werden.

Am 18. April hielt der vietnamesische Bankenverband in Hanoi ein Seminar ab, um Kommentare zum Gesetzesentwurf zur Änderung und Ergänzung einer Reihe von Artikeln des Gesetzes über Kreditinstitute 2024 abzugeben. Ziel des Seminars war es, die Meinungen der Kreditinstitute einzuholen und der Redaktion dabei zu helfen, den Gesetzesentwurf fertigzustellen, bevor er der Nationalversammlung in der 9. Sitzung der 15. Nationalversammlung (voraussichtliche Eröffnung im Mai 2025) vorgelegt wird.

Bei der Eröffnung des Seminars sagte der stellvertretende Vorsitzende und Generalsekretär der Bankenvereinigung, Nguyen Quoc Hung, dass der Umgang mit uneinbringlichen Forderungen bei Kreditinstituten in letzter Zeit auf viele Schwierigkeiten gestoßen sei, insbesondere seit die Resolution 42/2017/QH14 außer Kraft getreten ist und das neue Gesetz über Kreditinstitute verabschiedet wurde. Einige Aspekte des Umgangs mit uneinbringlichen Forderungen seien nicht gesetzlich geregelt. „Die Abgabe von Kommentaren zum Gesetzesentwurf zur Änderung und Ergänzung des Umgangs mit uneinbringlichen Forderungen hilft den Kreditinstituten nicht nur beim Inkasso, sondern stärkt auch das Verantwortungsbewusstsein der Kunden bei der Schuldentilgung“, betonte Dr. Hung.

Die Zahl der uneinbringlichen Forderungen stieg in den ersten beiden Monaten des Jahres um 34.000 Milliarden VND.

Laut dem Vertreter des Bankenverbands ist das Gesetz über Kreditinstitute 2024 am 1. Juli 2024 in Kraft getreten. Bevor das Gesetz von der Nationalversammlung verabschiedet wurde, war der Bankenverband eine der Einheiten, die gemeinsam mit der Staatsbank von Vietnam aktiv an der Ausarbeitung des Gesetzes mitwirkten. Der ursprüngliche Entwurf enthielt Bestimmungen zur Beschlagnahme von Sicherheiten im Rahmen der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen von Kreditinstituten. Bei der Verabschiedung des Kreditinstitutsgesetzes 2024 wurden diese Inhalte jedoch nicht berücksichtigt.

Darüber hinaus ist die Resolution 42/2017/QH14 am 31. Dezember 2023 außer Kraft getreten, was die Schuldenbearbeitung und -eintreibung einer Reihe von Kreditinstituten sowie Schuldenhandels- und -bearbeitungsorganisationen gravierend beeinträchtigt.

Tatsächlich waren die Kreditinstitute zwar sehr aktiv und proaktiv bei der Umsetzung zahlreicher Maßnahmen zur Handhabung uneinbringlicher Forderungen, zur Kontrolle und Begrenzung neu entstehender uneinbringlicher Forderungen, zur Stärkung der Kreditaktivitäten und zur Umsetzung von Richtlinien zur Umstrukturierung der Schuldentilgungsbedingungen und zur Aufrechterhaltung von Schuldnergruppen zur Unterstützung der Kunden; Allerdings ist die Binnenwirtschaft aufgrund der Auswirkungen der Weltlage noch immer mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert, und auch der Rechtsrahmen für den Umgang mit besicherten Vermögenswerten und die Begleichung uneinbringlicher Forderungen weist noch immer viele Mängel, mangelnde Synchronisierung und Einheitlichkeit auf, was zu einem Anstieg uneinbringlicher Forderungen führt.

Der Vizepräsident und Generalsekretär der Vietnam Banks Association, Nguyen Quoc Hung, hielt eine Rede.

Bis Ende Dezember 2024 wird das Verhältnis der bilanziellen Schulden, der an VAMC verkauften Schulden, die nicht bearbeitet oder eingetrieben wurden, und der potenziellen Schulden, die zu uneinbringlichen Forderungen des Kreditinstitutssystems geworden sind, 5,36 % der gesamten ausstehenden Schulden betragen, einschließlich 5 umstrukturierter Banken. Ohne die fünf umstrukturierten Banken beträgt die Quote der uneinbringlichen Forderungen etwa 1,93 %, was einem Anstieg von etwa 0,2 % gegenüber 2023 entspricht.

Im Jahr 2024 beträgt die Einziehungsquote der hauptsächlich auf Sicherheiten bezogenen Forderungen etwa 46,6 %. Der Anteil der Kunden, die ihre uneinbringlichen Forderungen aktiv an die Banken zurückzahlen, liegt bei nur 36 %. Die restlichen an VAMC verkauften Schulden und die durch den Verkauf gesicherter Vermögenswerte eingetriebenen Schulden machen einen sehr geringen Anteil von etwa 7.000 Milliarden VND aus.

In den ersten beiden Monaten des Jahres 2025 stiegen die uneinbringlichen Forderungen rapide an (Anstieg um etwa 34.000 Milliarden VND), während die Geschwindigkeit der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen nur etwa 15.000 Milliarden VND erreichte, weil die Kreditinstitute für die Bearbeitung Risikovorsorgen bildeten.

„Die Hauptursache für die Begleichung uneinbringlicher Forderungen sind Abzüge von den Risikoreserven der Kreditinstitute, die sich stark auf die Geschäftsergebnisse der Banken auswirken und gleichzeitig die Ressourcen zur Unterstützung der Unternehmen reduzieren. Dadurch kann der Cashflow nicht zirkulieren, was die Liquidität beeinträchtigt, wenn nicht umgehend reagiert wird. Selbst rechtskräftige Urteile sind sehr kompliziert und schwierig. Es gibt rechtskräftige Urteile, die jedoch nach 27- bis 28-maliger Vollstreckung, Versteigerung und Immobilienauktion aufgrund des Grundstücksgesetzes immer noch nicht bearbeitet werden können. Von den über 40.000 rechtskräftigen und zur Vollstreckung übergebenen Fällen werden im Jahr 2024 nur 15 % der Fälle mit geringen Beträgen im Vergleich zu den rechtskräftigen Urteilen beigelegt werden“, sagte Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär des Bankenverbandes.

Die rechtliche Lücke schließen

Auf dem Seminar sagte Dr. Can Van Luc, Mitglied des Nationalen Finanz- und Geldpolitik-Beratungsrats, dass diese Änderung des Gesetzes über Kreditinstitute darauf abzielt, rechtliche Lücken zu schließen und mehrdeutige und unklare Punkte klar zu definieren; Gewährleistung der Konsistenz zwischen den einschlägigen Gesetzen. Noch wichtiger ist es, Hindernisse und Barrieren zu beseitigen, Ressourcen freizusetzen und die Effizienz und Qualität der Gesetze zu verbessern. Und zwar im Sinne der Anweisung des Generalsekretärs und des Premierministers: „Entwicklung schaffen, dabei aber die Risiken kontrollieren und Verschwendung bekämpfen, insbesondere in den Bereichen Land, Immobilien, Zugang zu Kapital, Strafverfolgung …“; insbesondere im Kontext steigender uneinbringlicher Forderungen und des hohen Risikos eines Handels- und Technologiekriegs sowie großer Auswirkungen auf die Wirtschaft, die Unternehmen und den Finanz- und Währungsmarkt Vietnams.

Laut Dr. Can Van Luc werden im Gesetzesentwurf über Kreditinstitute vom 7. März 2025 drei weitere Artikel (198a, b und c) hinzugefügt, wodurch die Regelungen im Zusammenhang mit dem Recht auf Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte, auf die Beschlagnahme von Vermögenswerten des Vollstreckungsschuldners, die als Sicherheit für uneinbringliche Forderungen dienen, und auf die Rückgabe gesicherter Vermögenswerte, die als Beweismittel in Strafverfahren, Beweisstücke und Mittel für Verwaltungsverstöße bei Verwaltungsverstößen dienen, offiziell legalisiert werden. Diese Inhalte wurden ursprünglich in der Resolution 42/2017 festgelegt, aber mit Ablauf der Resolution 42 werden diese drei Artikel im Gesetz über Kreditinstitute 2024 nicht mehr festgelegt.

„Diese Änderungen werden daher die Schwierigkeiten im Umgang mit besicherten Vermögenswerten und uneinbringlichen Forderungen beseitigen und gleichzeitig den Schutz der Gläubigerrechte der Kreditinstitute mit der Vollstreckung von Urteilen und Entscheidungen der zuständigen Behörden harmonisieren. Gleichzeitig wird die Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen beschleunigt und die Betriebskosten der Kreditinstitute gesenkt. Dies trägt zur Senkung der Zinssätze bei, verbessert die Kapitalversorgung der Wirtschaft und stärkt das Verantwortungsbewusstsein der Kreditnehmer“, bekräftigte Dr. Luc.

Der Ökonom Dr. Can Van Luc kommentiert den Gesetzesentwurf über Kreditinstitute.

Ebenfalls basierend auf der Realität, den Schwierigkeiten der Kreditinstitute und den Entwürfen für das bisherige Gesetz über Kreditinstitute hat der Bankenverband drei Hauptinhalte zusammengefasst, darunter: die Legalisierung von Vorschriften zum Recht auf Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte; Vorschriften über die Beschlagnahme von gesicherten Vermögenswerten des Vollstreckungsschuldners zu legalisieren; Legalisierung der Vorschriften über die Rückgabe gesicherter Vermögenswerte als Beweismittel in Strafverfahren und Ergänzung der Vorschriften über die Rückgabe gesicherter Vermögenswerte als Beweismittel und Mittel bei Ordnungswidrigkeiten.

Der wichtigste Inhalt der Regelung zur Beschlagnahme von gesichertem Vermögen besteht daher darin, den Menschen die Verantwortung, die mit der Aufnahme von Kapital bei einer Bank verbunden ist, nämlich die Rückzahlung der Schulden, klarzumachen und sich dieser Verantwortung bewusst zu sein. Können sie die Schulden nicht zurückzahlen, müssen sie die gesicherten Vermögenswerte freiwillig an die Bank übergeben oder die gesicherten Vermögenswerte selbst verwalten, um die Bankschulden zurückzuzahlen. Darüber hinaus muss die Verantwortung der kommunalen Behörde, die mit dem Standort der gesicherten Vermögenswerte in Zusammenhang steht, gesetzlich verankert werden, damit diese die Kreditinstitute bei der Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte gemäß den gesetzlichen Bestimmungen koordinieren und unterstützen kann.

Zu den Regelungen über die Pfändung von Vermögenswerten des Vollstreckungsschuldners: Kreditinstitute dürfen Vermögenswerte künftig nur noch in Fällen pfänden, in denen die Gesundheit des Kreditnehmers beeinträchtigt wird oder mit Zustimmung des Kreditinstituts. Wenn also Sicherheiten vorhanden sind und diese die Forderung sichern, werden sie, auch wenn sie gepfändet werden, im Vergleich zu anderen rechtskräftigen Urteilen berücksichtigt, um die Rechte der Kreditinstitute zu wahren.

Über die Herausgabe sichergestellter Vermögenswerte als Beweismittel in Strafsachen, als Beweismittel und als Mittel zur Beilegung von Ordnungswidrigkeiten in Ordnungswidrigkeitenverfahren. Es gab zahlreiche Urteile in Straf-, Zivil- und Verwaltungssachen. Während des Gerichtsverfahrens, der Ermittlungen und der Überprüfung werden diese gesicherten Vermögenswerte nahezu eingefroren, und einige Vermögenswerte haben nach Inkrafttreten des Urteils keinen Wert mehr, da sie abgewertet oder beschädigt sind wie Waren. „Dies ist einer der Eröffnungspunkte des Entwurfs zur Überarbeitung des Gesetzes über Kreditinstitute, wonach Vermögenswerte, die den Prozess und die Nachbehandlung nicht betreffen, zurückgegeben werden“, sagte Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär der Vietnam Banking Association.

Quelle: https://nhandan.vn/can-som-luat-hoa-nghi-quyet-42-ve-xu-ly-no-xau-post873478.html