Die Abteilung für Bankeninspektion und -aufsicht (TTGS) der Staatsbank Vietnams, Filiale Dong Nai, gab vor Kurzem den Abschluss der Inspektion der Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank, Filiale Dong Nai (PGBank Dong Nai), bekannt.

Bis zum 31. Juli 2024 wird der Kapitalmobilisierungssaldo der PGBank Dong Nai 276.240 Milliarden VND erreichen, was einem Anstieg von 4,4 % im Vergleich zum 31. Dezember 2023 entspricht.

Die gesamten ausstehenden Kredite der Filiale belaufen sich zum 31. Juli 2024 auf 762.303 Milliarden VND, was einem Anstieg von 8,4 % gegenüber dem 31. Dezember 2023 entspricht. Davon machen überfällige Schulden 5,9 % der gesamten ausstehenden Schulden aus. Uneinbringliche Forderungen (Gruppe 3-5) machen 4,4 % der gesamten ausstehenden Schulden aus.

In den drei Jahren 2021 bis 2023 hat PGBank Dong Nai nur über 50 % des vom Hauptsitz festgelegten Wachstumsplans umgesetzt.

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Bekanntgabe des Inspektionsabschlusses für PGBank Dong Nai. Foto: PGBank

Laut der Schlussfolgerung des TTGS überschritt die Kreditqualität (Schulden der Gruppe 2 und uneinbringliche Forderungen) der PGBank Dong Nai während des Prüfungszeitraums stets die Sicherheitsgrenze (über 3 %), was die Geschäftsentwicklung der Filiale erheblich beeinträchtigte. Darüber hinaus gibt es einige.

Die Beurteilung und Genehmigung von Krediten wurde für 16 Kunden (20 Kreditverträge) mit einem Gesamtschuldbetrag von über 130 Milliarden VND nicht vollständig gemäß den Bestimmungen in Artikel 17 des Rundschreibens 39/2016/TT-NHNN der Staatsbank von Vietnam (Rundschreiben 39) und den internen Vorschriften umgesetzt.

Kreditvergabe, jedoch kein Einzug, und Ergänzung vollständiger Kreditunterlagen gemäß den Bestimmungen in Artikel 9 des Rundschreibens 39 und den internen Bestimmungen der PGBank für 5 Kunden (5 Kreditverträge) mit einem Gesamtschuldbetrag von 16.911 Milliarden VND.

Die Überprüfung und Überwachung der Kredite wurde gemäß den Bestimmungen in Artikel 24 des Rundschreibens 39 und den internen Vorschriften der PGBank für 22 Kunden (31 Kreditverträge) mit einem Gesamtschuldbetrag von 165.639 Milliarden VND nicht vollständig umgesetzt.

In Bezug auf den Kapitalmissbrauch liehen sich Kunden Kapital, verwendeten es jedoch nicht für den richtigen Zweck gemäß der Kreditvertragsvereinbarung und verletzten damit die Grundsätze für die Kreditvergabe und -aufnahme von Kapital gemäß den Bestimmungen von Artikel 4 des Rundschreibens 39 bei drei Kunden (drei Kreditverträge) mit einer Gesamtschuld von 12,70 Milliarden VND.

Bezüglich der Bedingungen für die Genehmigung der Verpflichtung der Muttergesellschaft zur Rückzahlung der Schulden wies TTGS auf die potenziellen Risiken hin, die mit der Erfüllung der Schuldentilgungsverpflichtung im Namen des Kreditnehmerunternehmens der Muttergesellschaft verbunden sind, wenn die Finanzlage der Muttergesellschaft oder viele andere Tochtergesellschaften und verbundene Unternehmen geschäftliche Probleme haben und überfällige Schulden/Forderungsausfälle entstehen.

TTGS warnt zudem vor Risiken bei Krediten an Autohandelsunternehmen, die durch von Kunden verwaltete Lagerbestände an Neuwagen aller Art (aus Fremdkapital gebildete Ware) besichert sind.

Dieser Bestand wird täglich von Kunden gehandelt (verkauft), sodass es für Kunden ein Leichtes ist, ihre Autos zu verkaufen, ohne die Bank zu benachrichtigen, was dazu führen kann, dass Kunden ihre Autos verkaufen und das Kapital für andere Zwecke verwenden, ohne die Bank zu bezahlen.

TTGS empfiehlt, dass die PGBank Dong Nai zusätzlich zu den periodischen Kontrollen gemäß den internen Vorschriften proaktiv und regelmäßig Überraschungskontrollen der als Sicherheiten dienenden Vermögenswerte durchführt, um sicherzustellen, dass die Bestandshypotheken gemäß den Vorschriften freigegeben werden und dass der Bestandswert stets ausreicht, um die Kundenverpflichtungen jederzeit zu erfüllen. Gleichzeitig ist es notwendig, die Finanzen der Kunden genau zu überwachen, die Geschäftsentwicklung regelmäßig zu bewerten und die Einnahmen der Kunden zu überwachen, um angemessene Kreditmaßnahmen ergreifen und die Risiken für die PGBank minimieren zu können.

TTGS forderte den Direktor der PGBank Dong Nai auf, alle bestehenden Probleme zu untersuchen und aus den bestehenden Problemen und Verstößen im Betrieb der Filiale zu lernen. Fordern Sie die PGBank auf, die interne Inspektion und Kontrolle der Dong Nai-Filiale zu verstärken. Organisieren Sie ein Meeting, um die Verantwortlichkeiten der Beteiligten zu überprüfen.

PGBank ist eine Bank mit einer ziemlich konzentrierten Aktionärsstruktur. Laut der kürzlich von der PGBank veröffentlichten Liste der Aktionäre, die 1 % oder mehr des Grundkapitals besitzen, halten 3 institutionelle Aktionäre und 13 Einzelaktionäre insgesamt 97,416 % des Grundkapitals der Bank.

Davon halten 3 institutionelle Aktionäre 40 % des Grundkapitals der PGBank, nachdem sie im April 2023 120 Millionen PGBank-Aktien von Petrolimex erworben haben, darunter: Cuong Phat International Joint Stock Company (13,541 %), Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company (13,360 %) und Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited (13,099 %).

Die Führungskräfte aller drei oben genannten juristischen Personen stehen mehr oder weniger in Verbindung mit der Thanh Cong Group (TC Group) unter dem Vorsitzenden Nguyen Anh Tuan, einem Unternehmen, das Autos der Marke Hyundai montiert und auf dem vietnamesischen Markt vertreibt.