Die Abteilung für Bankeninspektion und -aufsicht (TTGS) der Staatsbank von Vietnam , Zweigstelle Dong Nai , gab vor Kurzem den Abschluss der Inspektion der Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank, Zweigstelle Dong Nai (PGBank Dong Nai), bekannt.

Bis zum 31. Juli 2024 wird der Kapitalmobilisierungssaldo der PGBank Dong Nai 276.240 Milliarden VND erreichen, ein Anstieg von 4,4 % im Vergleich zum 31. Dezember 2023.

Die gesamten ausstehenden Kredite der Filiale beliefen sich zum 31. Juli 2024 auf 762.303 Milliarden VND, ein Anstieg von 8,4 % im Vergleich zum 31. Dezember 2023. Davon machen überfällige Schulden 5,9 % der gesamten ausstehenden Schulden aus. Uneinbringliche Forderungen (Gruppe 3-5) machen 4,4 % der gesamten ausstehenden Schulden aus.

In den drei Jahren 2021–2023 hat PGBank Dong Nai nur über 50 % des von der Zentrale vorgegebenen Wachstumsplans umgesetzt.

pgbank pgd.jpg
Bekanntgabe des Abschlusses der Inspektion für PGBank Dong Nai. Foto: PGBank

Laut Schlussfolgerung des TTGS überschritt die Kreditqualität (Schulden der Gruppe 2 und uneinbringliche Forderungen) der PGBank Dong Nai während des Prüfungszeitraums stets die Sicherheitsgrenze (über 3 %), was die Geschäftsentwicklung der Filiale erheblich beeinträchtigte. Darüber hinaus gibt es einige.

Die Beurteilung und Genehmigung von Krediten wurde gemäß den Bestimmungen von Artikel 17 des Rundschreibens 39/2016/TT-NHNN der Staatsbank von Vietnam (Rundschreiben 39) und den internen Vorschriften für 16 Kunden (20 Kreditverträge) mit einem Gesamtschuldbetrag von über 130 Milliarden VND nicht vollständig umgesetzt.

Verleihen, jedoch nicht Einziehen und Ergänzen vollständiger Kreditdokumente gemäß den Bestimmungen in Artikel 9 des Rundschreibens 39 und den internen Vorschriften der PGBank für 5 Kunden (5 Kreditverträge) mit einem Gesamtschuldbetrag von 16.911 Milliarden VND.

Die Arbeit zur Überprüfung und Überwachung der Kredite wurde gemäß den Bestimmungen in Artikel 24 des Rundschreibens 39 und den internen Vorschriften der PGBank für 22 Kunden (31 Kreditverträge) mit einem Gesamtschuldbetrag von 165.639 Milliarden VND nicht vollständig umgesetzt.

In Bezug auf den Missbrauch von Kapital haben Kunden zwar Kapital geliehen, dieses jedoch nicht für den im Kreditvertrag vorgesehenen Zweck verwendet. Damit haben sie bei drei Kunden (drei Kreditverträgen) mit einer Gesamtschuld von 12,70 Milliarden VND gegen die Grundsätze für die Kreditvergabe und -aufnahme gemäß den Bestimmungen in Artikel 4 des Rundschreibens 39 verstoßen.

Bezüglich der Bedingungen für die Genehmigung der Verpflichtung der Muttergesellschaft zur Rückzahlung der Schulden wies TTGS auf die potenziellen Risiken hin, die mit der Erfüllung der Schuldenrückzahlungsverpflichtung im Namen des Kreditnehmerunternehmens der Muttergesellschaft verbunden sind, wenn die Finanzlage der Muttergesellschaft oder vieler anderer Tochtergesellschaften und verbundener Unternehmen geschäftliche Probleme haben und überfällige Schulden/Forderungsausfälle entstehen.

TTGS warnt zudem vor Risiken bei Krediten an Autohandelsunternehmen, die durch von Kunden verwaltete Lagerbestände an Neuwagen aller Art (aus Fremdkapital gebildete Güter) besichert sind.

Dieser Bestand wird täglich von Kunden gehandelt (verkauft), sodass es für Kunden ein Leichtes ist, ihre Autos zu verkaufen, ohne die Bank zu benachrichtigen, was dazu führt, dass Kunden ihre Autos verkaufen und das Kapital für andere Zwecke verwenden, ohne die Bank zu bezahlen.

TTGS empfiehlt, dass die PGBank Dong Nai zusätzlich zu den regelmäßigen Kontrollen gemäß den internen Vorschriften proaktiv und regelmäßig unangekündigte Kontrollen der als Sicherheiten dienenden Vermögenswerte durchführt, um sicherzustellen, dass die Bestandshypotheken gemäß den Vorschriften freigegeben werden und dass der Bestandswert stets ausreicht, um die Kundenverpflichtungen jederzeit zu erfüllen. Gleichzeitig ist es notwendig, die Finanzen der Kunden genau zu überwachen, die Geschäftsleistung regelmäßig zu bewerten und die Einnahmen der Kunden zu überwachen, um über angemessene Kreditmaßnahmen zu verfügen und die Risiken für die PGBank zu minimieren.

TTGS forderte den Direktor der PGBank Dong Nai auf, alle bestehenden Probleme zu überprüfen und aus den bestehenden Problemen und Verstößen im Filialbetrieb zu lernen. Fordern Sie die PGBank auf, die interne Inspektion und Kontrolle der Dong Nai-Filiale zu verstärken. Organisieren Sie ein Meeting, um die Verantwortlichkeiten der Beteiligten zu besprechen.

PGBank ist eine Bank mit einer ziemlich konzentrierten Aktionärsstruktur. Laut der kürzlich von der PGBank veröffentlichten Liste der Aktionäre, die 1 % oder mehr des Stammkapitals besitzen, halten drei institutionelle Aktionäre und 13 Einzelaktionäre insgesamt 97,416 % des Stammkapitals der Bank.

Davon halten 3 institutionelle Aktionäre 40 % des Grundkapitals der PGBank, nachdem sie im April 2023 120 Millionen PGBank-Aktien von Petrolimex erworben haben, darunter: Cuong Phat International Joint Stock Company (13,541 %), Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company (13,360 %) und Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited (13,099 %).

Die Führungskräfte aller drei oben genannten juristischen Personen sind mehr oder weniger mit der Thanh Cong Group (TC Group) des Vorsitzenden Nguyen Anh Tuan verbunden, einem Unternehmen, das Autos der Marke Hyundai auf dem vietnamesischen Markt montiert und vertreibt.