Konkret hat die Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) gerade ihre Einlagenzinsen in zwei entgegengesetzte Richtungen angepasst. Konkret erhöhte diese Bank die Zinssätze für Einlagen mit Laufzeiten von 1 bis 12 Monaten, senkte jedoch die Zinssätze für lange Laufzeiten von 15 bis 36 Monaten.
Der Zinssatz für 9-Monats-Einlagen wurde gemäß der jüngsten Aktualisierung deutlich um 0,9 %/Jahr auf 5,4 %/Jahr erhöht. Gleichzeitig stiegen die Laufzeiten von 6 und 12 Monaten leicht um 0,1 % und erreichten 5,4 %/Jahr bzw. 5,6 %/Jahr. Die Online-Zinssätze für Laufzeiten von 1 bis 3 Monaten stiegen ebenfalls um 0,1 %/Jahr, sodass der Zinssatz für Laufzeiten von 1 Monat 4,1 %/Jahr und für Laufzeiten von 2 und 3 Monaten 4,3 %/Jahr beträgt.
Im Gegenteil: Bei langen Laufzeiten ab 15 Monaten sinken die Zinsen um 0,2 %/Jahr. Konkret beträgt die Laufzeit von 15 Monaten nun 6,2 %/Jahr, die Laufzeit von 18 Monaten ist auf 6,5 %/Jahr gesunken, während die Laufzeiten von 24-36 Monaten auf 6,6 %/Jahr statt wie bisher 6,8 %/Jahr gesunken sind.
Auch die Bac A Commercial Joint Stock Bank (Bac A Bank) hat gerade ihre Einlagenzinsen nach unten angepasst. Bei kurzen Laufzeiten von 1 bis 11 Monaten sank der Rückgang um 0,15 %/Jahr, bei langen Laufzeiten von 12 bis 36 Monaten um 0,1 %/Jahr.
Gemäß dem neuen Zinssatzplan erhalten Kunden, die weniger als 1 Milliarde VND bei der Bac A Bank einzahlen, einen Zinssatz von 3,6 %/Jahr bei einer Laufzeit von 1–2 Monaten und 3,9 %/Jahr bei einer Laufzeit von 3 Monaten. Bei Laufzeiten von 6–8 Monaten fallen 5,05 %/Jahr an, bei Laufzeiten von 9–11 Monaten 5,15 %/Jahr und bei Laufzeiten von 12 Monaten bleibt es bei 5,6 %/Jahr.
Für Einlagen über 1 Milliarde VND beträgt der Zinssatz derzeit bei einer Laufzeit von 1–2 Monaten 3,8 %/Jahr und bei einer Laufzeit von 3 Monaten 4,1 %/Jahr. Bei Laufzeiten von 6 – 8 Monaten werden 5,25 %/Jahr angesetzt, von 9 – 11 Monaten 5,35 %/Jahr und bei Laufzeiten von 13 – 15 Monaten 5,9 %/Jahr. Die längste Laufzeit von 18-36 Monaten liegt weiterhin bei 6,2 %/Jahr.
Auch die Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development (Agribank) hat kürzlich die Einlagenzinsen für viele Laufzeiten gesenkt. Insbesondere sanken die kurzfristigen Kredite von 1–2 Monaten um 0,2 %/Jahr auf 2,2 %/Jahr, während die Laufzeiten von 3–5 Monaten stark um 0,5 %/Jahr auf 2,5 %/Jahr zurückgingen. Bei Laufzeiten von 6 – 11 Monaten sank der Zinssatz um 0,2 %/Jahr auf nur noch 3,5 %/Jahr. Allerdings belässt die Bank den Zinssatz für Laufzeiten von 12 bis 18 Monaten weiterhin bei 4,7 %/Jahr.
Zuvor hatte die Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BVBank) eine Zinserhöhung um 0,6 % pro Jahr für Kunden angekündigt, die zum ersten Mal ein Online-Sparkonto eröffnen. Das Programm gilt für alle Laufzeiten mit einer Mindesteinzahlung von 10 Millionen VND. Aktuell beträgt der höchste Zinssatz dieser Bank bis zu 6,45 %/Jahr für Einlagen von 24 bis 36 Monaten. Dabei beträgt der Zinssatz für die 12-Monats-Laufzeit 6,05 %/Jahr und für die 18-Monats-Laufzeit 6,25 %/Jahr.
Auch die Global Petroleum Commercial Joint Stock Bank (GPBank) beteiligte sich mit 6,05 %/Jahr für 12-monatige Online-Einlagen am Zinsrennen. Bei Laufzeiten von 13 bis 36 Monaten liegt der Zinssatz bei dieser Bank etwas höher und beträgt 6,15 %/Jahr.
Unterdessen ist die Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) derzeit Marktführer mit dem höchsten Zinssatz von bis zu 9 %/Jahr, der für Kunden mit Einlagen ab 2.000 Milliarden VND gilt. Die Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank) bietet ebenfalls attraktive Zinssätze, die bei 8,1 %/Jahr bei einer Laufzeit von 13 Monaten und 7,7 %/Jahr bei einer Laufzeit von 12 Monaten liegen, unter der Bedingung, dass ein Mindestguthaben von 500 Milliarden VND aufrechterhalten wird. Bei einer Laufzeit von 18 Monaten berechnet diese Bank einen Zinssatz von 6 %.
Die Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) bietet am Schalter Einlagenzinsen von bis zu 8 %/Jahr bei einer Laufzeit von 13 Monaten und 7 %/Jahr bei einer Laufzeit von 12 Monaten. Maßgebliche Voraussetzungen sind Neusparbücher bzw. Sparbücher ab 1. Januar 2018 mit einer Laufzeit von 12 bzw. 13 Monaten und einer Einlagensumme von 500 Milliarden VND oder mehr.
Auch die Dong A Commercial Joint Stock Bank (Dong A Bank) erregte mit einem Zinssatz von 7,5 %/Jahr bei Laufzeiten von 13 Monaten oder mehr Aufmerksamkeit, wobei die Bedingung eine Mindesteinlage von 200 Milliarden VND ist.
Nach Angaben der Staatsbank stieg der Einlagenzinssatz bis Ende 2024 im Vergleich zum Jahresbeginn um 0,71 %, während der Kreditzinssatz um 0,59 % sank. Insbesondere sind die Kreditzinsen der Geschäftsbanken im Durchschnitt um fast 1 % gesunken. Es gibt jedoch auch Warnungen, dass sich dieser Trend im Jahr 2025 ändern könnte und die Kreditzinsen möglicherweise nach oben korrigiert werden.
Der Ökonom Nguyen Tri Hieu merkte an, dass Zinsschwankungen von vielen Faktoren abhängen. Einer davon ist die Kreditauszahlungsgeschwindigkeit des Bankensystems. Wenn die Banken ab Anfang 2025 die Kreditvergabe entsprechend dem von der Staatsbank festgelegten Ziel von 16 Prozent erhöhen, wird der Kapitalbedarf deutlich steigen. Um zu diesem Zeitpunkt Kapital für die Kreditvergabe sicherzustellen, müssen die Banken möglicherweise die Einlagenzinsen erhöhen, was zu Anpassungen der Kreditzinsen führen würde.
Darüber hinaus hat auch der globale Wirtschaftskontext, insbesondere die Geschäftspolitik der US-Notenbank (Fed), einen großen Einfluss. Wenn die Fed ihre restriktive Geldpolitik fortsetzt, muss Vietnam möglicherweise eine Anpassung der Zinssätze in Betracht ziehen, um die Wechselkurse zu stabilisieren und die Kapitalflüsse zu kontrollieren. Die Beibehaltung niedriger Zinssätze bei gleichzeitiger Zinserhöhung in den USA könnte den Wert des VND unter Druck setzen und Auswirkungen auf die Finanzmärkte und die Makroökonomie haben.
Ein weiterer nicht zu vernachlässigender Faktor ist das Risiko von Forderungsausfällen. Nachdem im vergangenen September der Taifun Yagi Nordvietnam heimgesucht hatte, ist das Risiko uneinbringlicher Forderungen tendenziell gestiegen. Dies könnte dazu führen, dass die Banken bei der Kreditvergabe vorsichtiger werden und möglicherweise die Zinssätze erhöhen, um das Risiko zu verringern. Mit der steigenden Forderungsausfallquote steigen auch die Kapitalkosten der Banken, was den Druck auf die künftigen Kreditzinsen erhöht.
Der HSBC Global Research Group zufolge wird die Staatsbank jedoch angesichts der weiterhin ungleichmäßigen wirtschaftlichen Erholung und des hohen Wachstumsziels für das kommende Jahr voraussichtlich weiterhin eine flexible Geldpolitik verfolgen und den operativen Zinssatz mindestens bis Ende 2025 bei 4,5 % belassen.
Die Aufrechterhaltung stabiler Betriebszinssätze erfolgt vor dem Hintergrund anhaltend hoher globaler Zinssätze, die es den Kreditinstituten ermöglichen, zu geringeren Kosten auf Kapital der Staatsbank zuzugreifen und so Bedingungen für die Unterstützung des Wirtschaftswachstums zu schaffen.
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Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/bien-dong-trai-nguoc-ve-lai-suat-tai-nhieu-ngan-hang-sau-tet/20250210093640338
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