Viele Schlupflöcher für Banken im Immobiliengeschäft
Laut Herrn Le Hoang Chau, Vorsitzender der Immobilienvereinigung von Ho-Chi-Minh-Stadt, ist in Absatz 2, Artikel 90 des Gesetzes über Kreditinstitute 2010 und in Absatz 2, Artikel 98 des Gesetzesentwurfs über Kreditinstitute Folgendes festgelegt: Kreditinstituten ist es nicht gestattet, andere Geschäftstätigkeiten als Bankgeschäfte zu betreiben. Sonstige Geschäftstätigkeiten, die in der dem Kreditinstitut von der Staatsbank erteilten Lizenz aufgeführt sind.
Viele Meinungen besagen, dass Kreditinstitute sich nicht an Immobilieninvestitionen beteiligen sollten.
Allerdings heißt es in Artikel 138 des Entwurfs des Gesetzes über Kreditinstitute im Immobiliengeschäft: „Kreditinstituten ist es nicht gestattet, Immobiliengeschäfte zu tätigen, außer in folgenden Fällen: Erwerb, Investition oder Besitz von Immobilien zur Nutzung als Geschäftssitz, Arbeitsplatz oder Lagereinrichtung, die unmittelbar der beruflichen Tätigkeit von Kreditinstituten dient; Anmietung eines nicht voll genutzten Teils der im Eigentum des Kreditinstituts stehenden Geschäftsstelle; Halten von Immobilien wegen Schuldenbereinigung. Innerhalb von fünf Jahren ab dem Datum der Entscheidung über die Handhabung des gesicherten Eigentums in Form von Immobilien muss das Kreditinstitut diese Immobilien verkaufen, übertragen oder zurückkaufen, um die Investitionsquote in Anlagevermögen und den Verwendungszweck des Anlagevermögens gemäß den Bestimmungen dieses Gesetzes sicherzustellen.
"Finanzinstitute erhalten grünes Licht dank der Bestimmungen, die es ihnen erlauben, Immobilien zu kaufen, in sie zu investieren und sie zu besitzen, um sie als Geschäftssitze und Arbeitsplätze zu nutzen, und es ist ihnen erlaubt, einen Teil ihrer ungenutzten Geschäftssitze zu vermieten. Diese Regelung hat zu einem Trend geführt, bei dem Finanzinstitute ihr Netzwerk an Filialen, Arbeitsplätzen und Lagerhallen erweitern, insbesondere indem sie prächtige Bürogebäude bauen, die sowohl als Hauptsitze dienen als auch einen erheblichen Anteil für die Immobilienvermietung haben", analysierte Herr Chau.
Ebenso hat die aktuelle Regelung, die das „Halten von Immobilien zum Zwecke der Schuldentilgung“ innerhalb von drei Jahren ab dem Datum der Entscheidung über die Tilgung der gesicherten Vermögenswerte erlaubt, den Kreditinstituten „Spielraum“ gegeben, Immobiliengeschäftstätigkeiten zu betreiben, die sich nicht von denen eines professionellen Immobiliengeschäfts unterscheiden. „Der Gesetzentwurf für Kreditinstitute erhöht nun die erlaubte Haltedauer von Immobilien aufgrund von Schuldentilgung auf fünf Jahre, was mehr Möglichkeiten für Immobiliengeschäfte eröffnen wird. Daher ist es vernünftiger, die Regelung beizubehalten, die es Kreditinstituten nur erlaubt, Immobilien aufgrund von Schuldentilgung wie bisher nur drei Jahre zu halten“, betonte Herr Chau.
Herr Chau merkte an, dass die Vorschriften, die Kreditinstituten grünes Licht für die Ausübung von Immobiliengeschäften geben, nicht mit dem Sinn der Vorschriften vereinbar seien, wonach Kreditinstituten keine anderen Geschäftstätigkeiten als Bankgeschäfte gestattet seien und Kreditinstituten keine Immobiliengeschäfte gestattet seien. „Daher wird empfohlen, dass Kreditinstitute keine anderen Geschäftsaktivitäten als Bankgeschäfte betreiben dürfen, mit Ausnahme der anderen Geschäftsaktivitäten, die in der von der Staatsbank an Kreditinstitute erteilten Lizenz aufgeführt sind. Gleichzeitig sollte die Staatsbank die Erlaubnis zur Ausübung anderer Geschäftsaktivitäten, die in der von der Staatsbank an Kreditinstitute erteilten Lizenz aufgeführt sind, insbesondere Immobiliengeschäftsaktivitäten für die Vermietung von Büroräumen, je nach der Kapazität des jeweiligen Kreditinstituts genau prüfen“, schlug Herr Le Hoang Chau vor.
RISIKOBEGRENZUNG FÜR BANKEN
Laut Rechtsanwalt Pham Lien von der vietnamesischen Anwaltskanzlei HTC ist es Geschäftsbanken derzeit gesetzlich nicht gestattet, Immobiliengeschäfte zu tätigen, da die Art des Immobilienvermögens festgelegt ist und die Liquidität nicht so hoch ist wie bei Bargeld. Allerdings sind Geschäftsbanken auch Unternehmen und haben das Ziel, Gewinne zu erzielen. Wenn eine Geschäftsbank mobilisiertes Kapital zur Investition in ein Immobilienprojekt verwendet, wird es sehr schwierig sein, dieses Kapital innerhalb kurzer Zeit zurückzuerhalten.
Daher ist die Wahrscheinlichkeit einer Insolvenz sehr hoch und es besteht eine Beeinträchtigung der Rechte und berechtigten Interessen von Kunden und Personen. Darüber hinaus wird das System dadurch beeinträchtigt und gefährdet. Aus diesen Gründen ist es Geschäftsbanken gesetzlich strengstens untersagt, in Immobiliengeschäfte zu investieren (mit Ausnahme von Investitionen in Geschäftssitze, die dem Betrieb der Bank dienen, bei der Schuldentilgung, bei der Untervermietung von Räumlichkeiten usw.), um die Interessen der Kunden zu wahren, die Geld bei der Bank anlegen, und gleichzeitig die Verwaltungsordnung der Staatsbank zu wahren.
Auch Herr Huynh Phuoc Nghia, stellvertretender Direktor des Instituts für Innovation (Wirtschaftsuniversität Ho Chi Minh-Stadt), ist der Meinung, dass die Frage, ob Kreditinstituten das Betreiben von Immobiliengeschäften gestattet werden darf, zum jetzigen Zeitpunkt nicht aufgeworfen werden sollte. Daher sollten die Regeln so bleiben, wie sie sind. Denn die Hauptfunktion der Kreditinstitute besteht darin, mit Geld zu handeln, Ersparnisse zu mobilisieren und Geld in Unternehmen und die Wirtschaft zu „pumpen“. Wenn wir jetzt Schlupflöcher schaffen, die es den Banken ermöglichen, Immobiliengeschäfte zu tätigen, wird die Rolle des Kreditgeschäfts beeinträchtigt und viele Banken werden sich auf das Immobiliengeschäft stürzen, was eine Gefahr für die Währungssicherheit darstellt. Da es sich bei der Immobilienbranche um eine risikoreiche Branche handelt, kommt es häufig zu Krisen. Wird das mobilisierte Geld für Investitionen in Projekte oder Immobilien verwendet und ist ein Verkauf nicht möglich, wird das Geld in Immobilien „eingebettet“. Dies beeinträchtigt die Interessen der Einleger und birgt sogar Risiken für die Kreditinstitute.
„Die Hauptaufgabe der Kreditinstitute besteht darin, vorrangig Kapital für die Wirtschaft bereitzustellen. Wenn wir uns die Situation der SCB Bank ansehen, sehen wir, dass in Immobilien gebundenes Kapital die Effizienz der Kapitalnutzung verringert. Wenn Banken Probleme haben, muss sich der Staat an der Umstrukturierung beteiligen“, sagte Herr Nghia und fügte hinzu, dass auch andere Länder Kreditinstitute nicht dazu ermutigen, Immobiliengeschäfte zu tätigen.
Es bedarf einer Änderung und Ergänzung, um die Fälle, in denen Kreditinstitute „andere Geschäftstätigkeiten ausüben“ oder „Immobiliengeschäftstätigkeiten ausüben“ dürfen, streng zu regeln. Zudem muss eine Regelung des Höchstsatzes in Betracht gezogen werden, wonach „die Einnahmen aus dem Immobiliengeschäft … % der Einnahmen des Kreditinstituts nicht übersteigen dürfen“ (dies kann als etwa 15 % der Einnahmen des Kreditinstituts nicht übersteigend angesehen werden).
Herr Le Hoang Chau , Vorsitzender der Immobilienvereinigung von Ho Chi Minh-Stadt
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