Prudential Insurance hat 112.000 Verträge fälschlicherweise belastet

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41 % der über Bankkanäle abgeschlossenen Verträge werden nach dem ersten Jahr gekündigt oder verlieren ihre Gültigkeit.

Laut dem kürzlich bekannt gegebenen Inspektionsergebnis des Finanzministeriums ist die Prudential Vietnam Life Insurance Company Limited (Prudential Insurance) ein zu 100 % in ausländischem Besitz befindliches Unternehmen, das 2011 in Vietnam gegründet wurde. Die Geschäftsfelder des Unternehmens umfassen Lebensversicherungen, Krankenversicherungen, Rückversicherungen, Fondsverwaltung und Kapitalanlagen im Einklang mit dem Gesetz.

Im Jahr 2021 wird Prudential Insurance mit dem Verkauf von Versicherungen über sieben Bankkreditinstitute (Bancass) beginnen. Die im Finanzbericht 2021 verzeichneten Einnahmen aus Versicherungsprämien über den Bancassurance-Kanal von Prudential Insurance beliefen sich auf über 6,1 Billionen VND, was 21,48 % der gesamten Prämieneinnahmen entspricht. Die neuen Prämieneinnahmen über den Bancassurance-Kanal erreichten mehr als 3,7 Billionen VND, was 54,89 % der gesamten neuen Prämieneinnahmen entspricht. Die gesamten Zahlungskosten des Unternehmens an Versicherungsvertreter, also Banken, Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen, belaufen sich auf über 1.972 Billionen VND.

Prudential Insurance hat die Kosten falsch berechnet, 112.000 Versicherungsverträge wurden falsch verbucht, mehr als 740 Milliarden VND, Bild 1 — Prudential Insurance ist seit 2011 in Vietnam tätig.

Auch im Jahr 2021 hat Prudential Insurance über den Bancassurance-Kanal mehr als 94.000 neue Versicherungsverträge abgeschlossen. Es ist erwähnenswert, dass die Vertragserhaltungsrate im ersten Jahr für über den Bancassurance-Kanal abgeschlossene Versicherungsverträge (basierend auf den Versicherungsprämien) 59 % beträgt, was einer Kündigungs- und Ungültigkeitsrate im ersten Jahr von 41 % entspricht.

Im Bereich Kundenbetreuung hat Prudential Insurance über 76.000 Willkommensanrufe getätigt (Kontaktaufnahme mit Kunden innerhalb von 21 Tagen nach Prüfung), aber nur 76,4 % der Anrufe führten zu einem Kunden. Davon handelte es sich bei knapp 6.400 Anrufen um Rückmeldungen zu Vertrags- und Versicherungsberatungsinhalten. Durch Prozesse wie „Anonymer Kauf“ und „Beschwerdelösung“ entdeckte Prudential Insurance außerdem Verstöße von 31 Agenten und 61 Bankmitarbeitern bei Agenturtätigkeiten.

Obwohl Verfahren zur Überprüfung der Tätigkeit von Versicherungsvertretern bestehen, deckten die Inspektoren bei Stichprobenkontrollen dennoch 39 Fälle auf, in denen Versicherungsvertreter und Bankangestellte beim Versicherungsverkaufsprozess gegen die Vorschriften verstoßen hatten. Einschließlich Fragen, die nicht den Vorschriften entsprechen, wie etwa die Umsetzung von Verfahren für den Verkauf von Versicherungen; Verwaltung des Versicherungsprämieneinzugs; Beratung zu Versicherungsprodukten, Erfassung von Kundeninformationen…

Fehlerhafte Abrechnung von über 112.000 Versicherungsverträgen

Durch eine Überprüfung stellten die Behörden fest, dass das Unternehmen gemäß der vom Finanzministerium genehmigten technischen Grundlage und Gebührenordnung falsche Faktoren zur Berechnung der Versicherungsprämien angewandt hatte. Dies führte im Jahr 2021 zu ungenauen Berechnungen der Versicherungsprämien von mehr als 112.000 Versicherungsverträgen im Rahmen des Risikolebensversicherungsprodukts mit abnehmenden Beträgen (Bao Tin Hung Gia) und verstieß damit gegen die Bestimmungen von Klausel 6, Artikel 39 des Dekrets Nr. 73/2016/ND-CP der Regierung.

Darüber hinaus hat das Unternehmen am 29. März 2021 eine Werbemitteilung Nr. PD05042021 an das Industrie- und Handelsministerium von Da Nang herausgegeben, die Bargeldaktionen für Kunden zum Inhalt hatte und nicht den Bestimmungen in Klausel 6, Artikel 39 des Dekrets Nr. 73/2016/ND-CP der Regierung entspricht.

Prudential Insurance hat die Prämie falsch berechnet, 112.000 Versicherungsverträge wurden falsch verbucht, mehr als 740 Milliarden VND, Bild 2 — Einführung in die Risikolebensversicherung auf der Website von Prudential Insurance.

Darüber hinaus hat Prudential Insurance bei der Ermittlung des zu versteuernden Einkommens für die Körperschaftsteuer (CIT) im Jahr 2021 Ausgaben im Zusammenhang mit Bancassurance-Aktivitäten als abzugsfähige Ausgaben verbucht, was mit einem Gesamtbetrag von über 740 Milliarden VND nicht im Einklang mit dem Gesetz über Versicherungsgeschäfte und dem Steuerrecht steht. Zu den illegalen Buchungen zählen:

Das Unternehmen zahlte anfängliche Supportkosten und Kooperationsgebühren für Bankagenten in Höhe von insgesamt über 4 Billionen VND, wovon mehr als 44 Milliarden VND als abzugsfähige Ausgaben bei der Ermittlung des zu versteuernden Einkommens für die Körperschaftsteuer im Jahr 2021 verbucht wurden.

Die an den organisierenden Agenten der Bank gezahlten Marketingunterstützungskosten beliefen sich auf insgesamt mehr als 342 Milliarden VND.

Direktprämien für Bankmitarbeiter für die Einführung und den Verkauf von Versicherungsprodukten für das Unternehmen in Höhe von insgesamt über 57 Milliarden VND;

Unter Verstoß gegen die Vorschriften wurden feste Zulagen und Boni an einzelne Versicherungsvertreter in einer Gesamthöhe von über 296 Milliarden VND gezahlt.

Als Reaktion auf die im Prüfungsergebnis genannten Probleme forderte das Finanzministerium Prudential Insurance auf, Empfehlungen zur Finanzabwicklung für den Abrechnungszeitraum 2021 umzusetzen und dabei bei der Ermittlung des zu versteuernden Einkommens für die Körperschaftsteuer im Jahr 2021 eine Reduzierung der abzugsfähigen Ausgaben in Höhe von mehr als 740,2 Milliarden VND zu berücksichtigen.

Bei Ausgaben mit ähnlichem Inhalt, Name, Zahlungsmethode, Belegen und zugehörigen Dokumenten wie den Ausgaben, die im Prüfungsabschluss der entsprechenden Abrechnungszeiträume aufgeführt sind, wird das Unternehmen aufgefordert, die Buchhaltung anzupassen und die zusätzliche Körperschaftssteuer entsprechend zu ermitteln, neu zu berechnen und zu deklarieren. Fehlende Zuordnung der von den Versicherungen übernommenen Kosten zu den Kassenmitteln und nicht den gesetzlichen Vorschriften entsprechende Abrechnung.

Die Führungskräfte von Prudential Insurance sind dafür verantwortlich, die im Inspektionsabschluss genannten Probleme zu überprüfen und dem Finanzministerium die Ergebnisse der Umsetzung schriftlich mitzuteilen.

Darüber hinaus beauftragte das Finanzministerium die Generaldirektion für Steuern, die Steuerbehörde von Ho-Chi-Minh-Stadt und die zugehörigen Einheiten anzuweisen, die Erklärung und Einhaltung der Steuer- und Rechnungsgesetze der Prudential Life Insurance Company (Vietnam) für die im Prüfungsabschluss angegebenen Ausgaben zu fordern und zu überprüfen. Dabei werden Verwaltungsverstöße in Bezug auf Steuern und Rechnungen (sofern vorhanden) behandelt und ähnliche Fälle geleitet und bearbeitet.

Beauftragen Sie die Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht mit der Überprüfung der Verwaltungsverstöße des Unternehmens im Inspektionsabschluss (sofern vorhanden), um Verwaltungsverstöße im Bereich des Versicherungsgeschäfts zu behandeln.

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Quelle