Bei der Stellungnahme zum überarbeiteten Gesetz über Kreditinstitute in der fünften außerordentlichen Sitzungder Nationalversammlung am Nachmittag des 15. Januar äußerten sich viele Delegierte besorgt über die Geschichte, dass Kunden, die Ersparnisse anlegen oder Geld bei Banken leihen, eine Lebensversicherung abschließen müssen.

Hypotheken-Redbook, um 300 Millionen zu leihen, muss aber eine Lebensversicherung über 20 Millionen abschließen

Delegierter Pham Van Thinh ( Bac Giang ) begann seine Rede mit der Geschichte einer Frau, die aufgrund von Schulden zu einer Geschäftsbank gehen musste, um ihr rotes Kreditbuch mit 300 Millionen VND zu beleihen, aber eine Lebensversicherung über 20 Millionen VND abschließen musste, so dass ihr nur 280 Millionen VND blieben.

„Als ich mit tränenüberströmten Wangen aus der Bank kam und das Schluchzen, das ich zufällig hörte, als ich zur Geschäftsbank ging, drängte mich dazu, mich noch einmal zu diesem Thema zu äußern“, erzählte Delegierter Thinh.

Er sagte, dass die Delegierten bei der Diskussion im Saal in der ersten Sitzung drei Informationen präsentierten.

Erstens beträgt der maximale Rabatt für Lebensversicherungsagenten bei zwei beliebten Lebensversicherungsprodukten, der Risikolebensversicherung und der gemischten Versicherung, 40 % der Prämie des ersten Jahres.

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Delegierter Pham Van Thinh - Bac Giang.

Zweitens gibt es bei Geschäftsbanken, die als Lebensversicherungsvertreter fungieren, das Phänomen, dass Kreditnehmern der Abschluss einer Lebensversicherung mit einer jährlichen Rate von 2 bis 4 Prozent des Kreditwerts vorgeschlagen und dazu gezwungen wird.

Drittens werden den Bankangestellten bei Geschäftsbanken Zielvorgaben für die Anzahl der Versicherungsverträge und die Einnahmen aus Lebensversicherungsprämien zugewiesen.

Delegierte aus der Provinz Bac Giang fügten offizielle Daten aus dem Abschluss der Inspektion des Finanzministeriums im Juli 2023 zu vier Lebensversicherungsunternehmen hinzu, die Kunden Versicherungsprodukte über Geschäftsbankkanäle anbieten. Daraus geht hervor, dass die Vertragskündigungsrate der Kunden nach dem ersten Jahr bei bis zu 70 % liegt. Wenn Sie im ersten Jahr kündigen, verlieren Sie alle bereits gezahlten Gebühren.

Allein bei einer einzigen Lebensversicherungsgesellschaft, die ihren Vertrieb über eine Geschäftsbank vertreibt, wurden die Versicherungsprämien von Kunden nach dem ersten Jahr im Wert von rund 2.000 Milliarden VND gekündigt.

Viele Banken weisen außerdem darauf hin, dass Kreditnehmer, wenn sie in den ersten beiden Jahren Gebühren zahlen, einen zusätzlichen Kreditbetrag von 4 bis 8 % des Kreditwerts zahlen müssen. Der Realzinssatz für das durch den Abschluss einer zusätzlichen Lebensversicherung in die Wirtschaft freigesetzte Kapital kann in den ersten zwei Jahren im Vergleich zum Zinssatz des Kreditvertrags um 50–100 % steigen.

Darüber hinaus verwies der Delegierte auch auf Daten einiger Banken aus dem Jahr 2020, beispielsweise der Vietcombank mit einem Vorsteuergewinn von 23.050 Milliarden VND, deren Vorauszahlungsgebühr für den exklusiven Kooperationsvertrag zum Verkauf von Lebensversicherungen 9.200 Milliarden VND betrug; ACB beträgt 9.596 Milliarden VND, dann beträgt die von der Bank erhaltene Vorfälligkeitsentschädigung 8.400 Milliarden VND; Ohne Vermittlerprovision auf die gemäß den Vorschriften erhaltene Prämie...

„Daher kann man sagen, dass die Einnahmen der Lebensversicherungsagenten der Geschäftsbanken zwischen 2018 und 2022 einen sehr großen Anteil der Bankgewinne ausmachen“, schloss Herr Thinh.

Delegierter Thinh sagte, wenn der Gesetzesentwurf lediglich die Anweisung akzeptiere, dass Geschäftsbanken im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen als Versicherungsagenturen tätig sein dürften, bestehe keine Garantie dafür, dass die Situation, in der Kunden gezwungen würden, sich Geld zu leihen, um eine Versicherung abzuschließen, oder wie in jüngster Zeit die Unwissenheit von Menschen mit Spareinlagen ausgenutzt werde, um eine Lebensversicherung abzuschließen, eingeschränkt werde.

Dem Delegierten zufolge hat der einfache Querverkauf von Lebensversicherungen durch Banken Geschäftsbanken und Lebensversicherungsunternehmen dazu gezwungen, professionelle Grenzen zu ignorieren, ihren angesammelten Ruf zu zerstören und in die Gewinnspirale einzusteigen.

Der Delegierte der Provinz Bac Giang schlug daher vor, dass, falls das Verbot des Querverkaufs von Lebensversicherungen über Geschäftsbanken nicht umgesetzt wird, in den Gesetzesentwurf eine Klausel aufgenommen werden sollte, „die die Regierung beauftragt, Dokumente herauszugeben, die den Handel mit Versicherungsprodukten regeln, für die Geschäftsbanken und Kreditinstitute als Agenten auftreten“, um Öffentlichkeit und Transparenz zu gewährleisten und die Rechte der Kunden zu schützen, die Kapital leihen oder Ersparnisse bei Banken anlegen.

Dies wird sich sowohl positiv auf das Image der Geschäftsbanken als auch insbesondere auf das Lebensversicherungsgeschäft auswirken, einem Beruf, der mehr Ethik und Menschlichkeit erfordert als viele andere Berufe.

Joint-Venture-Banken und Joint Ventures sollte der Verkauf von Versicherungen untersagt sein.

Delegierter Pham Van Hoa (Dong Thap) stimmte zu und sagte, dass Joint-Venture-Banken und Versicherungsverkaufsverbände sehr wichtige Themen seien.

Dies ist bereits das dritte Mal, dass der Delegierte Pham Van Hoa die Ansicht vertritt, dass es „Aktienbanken nicht gestattet sein sollte, Versicherungen an Versicherungsunternehmen zu verkaufen“, da dies zu Konsequenzen geführt habe.

Der Delegierte wies darauf hin, dass die Kunden den Versicherungsverkäufen mancher Unternehmen weiterhin sehr skeptisch gegenüberstehen. Um eine Versicherungsgesellschaft zu gründen, ist ein Firmensitz erforderlich. In der Realität haben jedoch viele Unternehmen keinen.

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Delegierter Pham Van Hoa - Dong Thap.

Beispielsweise gibt es in 13 Provinzen des Mekongdeltas nur zwei Versicherungszentralen. Kunden, die in Dong Thap eine Versicherung abschließen, müssen nach Long Xuyen und Can Tho gehen, um Beschwerden und Klagen einzureichen.

In Bezug auf die Tatsache, dass Banken mit Versicherungsunternehmen verbunden sind und Banken sehr hohe Provisionen erhalten, wunderte sich Herr Hoa: „Ich sage es etwas seltsam, aber man kann nur Profit machen, wenn man andere bestiehlt. Es gibt keine Möglichkeit, so hohe Gewinne zu erzielen.“

Laut Herrn Hoa müssen die Mitarbeiter von Banken, die sich zur Zusammenarbeit mit Versicherungen bereit erklärt haben, alle Mittel nutzen, um die Kunden davon zu überzeugen, Geld zu leihen und eine Versicherung abzuschließen. Andernfalls werden sie mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert und es kann sogar zu einer Verschlechterung ihrer Wettbewerbschancen kommen.

Der Delegierte Duong Khac Mai (Dak Nong) sagte, dass es zum Schutz der Kundenrechte notwendig sei, Sanktionen zu untersuchen und gesetzlich zu verankern, um Verstöße durch Mitarbeiter von Kreditinstituten zu verhindern und streng zu ahnden.

So kommt es beispielsweise aufgrund unzureichender Beratungspraxis dazu, dass manche Kunden Versicherungsprodukte mit Bankprodukten verwechseln oder bei der Kreditaufnahme bei Banken den Abschluss einer Kreditversicherung verlangen, wie die Medien jüngst berichteten.

Der Vorsitzende des Wirtschaftsausschusses, Vu Hong Thanh, nahm die Meinungen zur Kenntnis, ob Kreditinstitute als Versicherungsvertreter auftreten können oder nicht, und sagte, er werde den Empfang, die Überprüfung und die Berichterstattung an den Ständigen Ausschuss der Nationalversammlung koordinieren und, sofern er die Voraussetzungen erfülle, der Nationalversammlung am Morgen des 18. Januar Bericht erstatten.

Ministerpräsident beschließt Sonderkredite mit 0%-Zinssatz

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Der Entwurf zur Änderung des Gesetzes über Kreditinstitute sieht vor, dass der Premierminister auf Vorschlag der Staatsbank über Sonderkredite der Staatsbank für Kredite mit einem Zinssatz von 0 %/Jahr und Kredite ohne Sicherheiten entscheidet.