Frau Truong My Lan und ihre Komplizen trieben den Wert der bei der SCB Bank hinterlegten Hypothekenwerte in die Höhe, um Geld für verschiedene Zwecke abzuheben.
Der Wert der Sicherheiten beträgt lediglich 1/6 des Darlehens.
Nachdem die Ermittlungsbehörde des Ministeriums für öffentliche Sicherheit am 8. Oktober 2022 ein Verfahren wegen „betrügerischer Aneignung von Eigentum“ bei der Van Thinh Phat Group (VTP) eingeleitet hatte, erließ der Gouverneur der State Bank of Vietnam (SBV) die Entscheidung 61 zur Sonderkontrolle der SCB Bank. Um einen Überprüfungsbericht für besondere Zwecke zu erstellen, wenn eine Bank unter besondere Kontrolle gestellt wird, werden alle Sicherheiten von Schulden mit einem Gesamtsaldo von über 50 Milliarden VND für Firmenkunden und über 10 Milliarden VND für Privatkunden gemäß der Anfrage der Staatsbank neu bewertet.
Am 3. Januar 2023 unterzeichnete die SCB Bank einen Vertrag zur Beauftragung der Hoang Quan Valuation Company Limited mit der Durchführung einer Vermögensbewertung zum 30. September 2022. Der Wert der Vermögenswerte der SCB Bank beträgt demnach 295.940 Milliarden VND (Anlagevermögen 5.946 Milliarden VND, Sicherheiten für ausstehende Kredite 289.994 Milliarden VND).
Frau Truong My Lan und ihre Komplizen haben den Wert vieler bei der SCB mit Hypotheken belasteter Vermögenswerte aufgebläht.
Was die Kredite der Truong My Lan Group – VTP Group betrifft, so gibt es im Zeitraum vom 1. Januar 2012 bis zum 7. Oktober 2022 1.166 Vermögenswerte, die 1.284 Kredite besichern, mit einer gesamten ausstehenden Schuld (Stand: 17. Oktober 2022) von 677.286 Milliarden VND (einschließlich Kapital und Zinsen) und einem Buchwert von 1.265 Millionen Milliarden VND. Die Hoang Quan Valuation Company bewertete 726/1.166 Vermögenswerte mit einem neu zugewiesenen Bewertungswert von 253.561 Milliarden VND. Die verbleibenden 440 Vermögenswerte wurden von der Hoang Quan Valuation Company nicht bewertet, da es sich bei den Vermögenswerten um Aktien, Eigentumsrechte und Immobilien ohne ausreichende Dokumente handelte und die Eigentumsrechtmäßigkeit nicht gegeben war und einige Vermögenswerte nicht in den Rahmen der Neubewertung fielen.
Von den 726 bewerteten Vermögenswerten verfügen nach Einschätzung der SCB Bank 517 Vermögenswerte über ausreichende gesetzliche Hypotheken oder Pfandrechte, um bei der Bildung von Risikovorsorgen bewertet zu werden; der zugewiesene Wert beträgt gemäß Einreichung und/oder Hypotheken-/Pfandvertrag 179.196 Milliarden VND. Bei den restlichen 209 Vermögenswerten sind die gesetzlichen Voraussetzungen nicht gegeben (kein Hypotheken- oder Pfandvertrag, kein notarieller Hypothekenvertrag, keine vorgeschriebene Eintragung der Vermögenswerte in die Sicherungsgeschäfte...). Daher kann SCB keine Vermögensveräußerung durchführen und ist bei der Bildung von Risikorückstellungen nicht dazu berechtigt, den Vermögenswert zu berechnen.
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Nach der Neubewertung der Vermögenswerte, die die Schulden von Frau Truong My Lan und ihren Komplizen sichern, ist der Wert der Vermögenswerte daher erheblich gesunken.
Typische Beispiele für Vermögenswerte, die rechtlich nicht ausreichend sind und überhöhte Werte aufweisen, sind Kredite im Zusammenhang mit der Sicherheit des Mui Den Do-Projekts. Konkret hat die SCB Bank 137 Kredite an 100 Kunden im Zusammenhang mit der Sicherheit des Mui Den Do-Projekts ausgezahlt, mit einer ausstehenden Schuld von 133.710 Milliarden VND (einschließlich Kapital und Zinsen), was 22 % der gesamten ausstehenden Kapitalschuld der Truong My Lan-Gruppe – VTP Group bei der SCB entspricht. Dementsprechend belaufen sich die in den Büchern ausgewiesenen Sicherheiten auf 584.487 Milliarden VND, wovon die Sicherheiten Kapitaleinlagen und Aktien in Höhe von 433.473 Milliarden VND sind; Die Eigentumsrechte aus dem Red Cape-Projekt belaufen sich auf 147.650 Milliarden VND. Immobilien und andere Eigentumsrechte belaufen sich auf 3.363 Milliarden VND.
Als die Hoang Quan Valuation Company den Preis jedoch neu bewertete, wurde der Wert auf 22.003 Milliarden VND ermittelt. Als Sicherheiten dienen die Kapitaleinlage und die Aktien, die nicht bewertet werden können (da die Aktien mit den Eigentumsrechten aus dem Red Cape-Projekt in Höhe von 18.317 Milliarden VND bewertet wurden). Die Eigentumsrechte aus dem Red Cape-Projekt belaufen sich auf 18.317 Milliarden VND. Sonstige Immobilien belaufen sich auf 3.686 Milliarden VND. Darin kam die SCB Bank zu dem Schluss, dass die als Sicherheiten dienenden Vermögenswerte über eine ausreichende Rechtsgrundlage verfügen, um Risikorückstellungen im Wert von 17.597 Milliarden VND zu bilden. Davon entfallen 17.597 Milliarden VND auf die Eigentumsrechte aus dem Mui Den Do-Projekt und 0 VND auf andere Immobilien.
Bewertungsunternehmen hat sich abgesprochen, um den Wert der hypothekarbelasteten Vermögenswerte aufzublähen
Nach Angaben der Ermittlungsbehörde waren Truong My Lan und ihre Komplizen auf die Hilfe von Bewertungsunternehmen angewiesen, um durch Kredittricks Geld von der SCB Bank abzuheben und anzueignen.
Die Bewertungsunternehmen haben mit Subjekten der SCB Bank zusammengearbeitet, um gültige Bewertungszertifikate für die Dokumente der Truong My Lan-Gruppe und der VTP-Gruppe auszustellen. Das heißt, New Vision Company, MHD Company, Thien Phu Company, E XIM Company und DATC Company führten keine Bewertungsarbeiten durch, sondern stellten auf Anfrage der SCB Bank Bewertungszertifikate aus, um Absprachen zu treffen, Kreditverfahren zu legalisieren und Werte aufzublähen.
Die Ermittlungsergebnisse des Falles ergaben: Im Wesentlichen ist die Hinterlegung von Sicherheiten bei SCB nur eine Methode und ein Trick, um ein Verbrechen zu begehen. Es gibt viele Sicherheiten, die keinen Rechtswert haben und die Bedingungen für die Verwendung als Sicherheit nicht erfüllen, die aber dennoch bewertet, im Wert aufgebläht und als Kreditoption bei der SCB Bank verpfändet werden.
Konkret gibt es 684 von 1.284 Darlehen, bei deren Auszahlung keine Hypothekenverfahren gelten; Viele Kredite werden zuerst ausgezahlt, gefolgt von der Kreditdokumentation und den Sicherheiten. Darüber hinaus gibt es 201 Kredite, deren Vergabe durch die zuständigen Behörden nicht genehmigt wurde.
Ein Beispiel für die Ausstellung von Zertifikaten überhöhter Werte gemäß den Untersuchungsergebnissen ist, dass Vo Tan Hoang Van – ehemaliger Generaldirektor der SCB Bank – Le Van Chanh – ehemaliger Direktor von SCB Valuation and Assets – anwies, die Datei zur Vermögensbewertung von der Neubewertungsabteilung entgegenzunehmen und sie an Le Kieu Trang – stellvertretenden Direktor der E XIM Company – weiterzuleiten. Außerdem bat er Kieu Trang, die Bewertung vorzunehmen und den Gutachter zu unterzeichnen, damit die E XIM Company 17 Zertifikate über überhöhte Vermögenswerte für die SCB ausstellen konnte, die als Sicherheit für die Kredite von 11 Kunden dienen sollten. Der Gesamtbetrag, der für die oben genannten 11 Kredite ausgezahlt wurde, beträgt mehr als 1.140 Milliarden VND. Die gesamten Schuldentilgungsverpflichtungen bis zum 17. Oktober 2022 belaufen sich auf über 1.550 Milliarden VND (einschließlich Tilgung und Zinsen). Unterdessen beträgt der Wert der zur Absicherung dieser Kredite bereitgestellten Sicherheiten gemäß der Bewertung der Hoang Quan Valuation Company und der Beurteilung der rechtlichen Eignung durch die SCB lediglich knapp 565,7 Milliarden VND.
Die Angeklagten der SCB Bank gaben alle zu, dass sie lediglich rechtliche Schritte eingeleitet und keine Bewertung und Beurteilung des Kredits gemäß dem Gesetz und den Kreditvergabeverfahren der SCB durchgeführt hätten. Daher stellte die Ermittlungsbehörde fest, dass der gesamte Kapitalbetrag von mehr als 415.666 Milliarden VND, den Truong My Lan und ihre Komplizen nutzten, um legal Geld zu leihen und es von der SCB abzuheben, und der immer noch unbezahlte Schulden hat, der Betrag ist, den Truong My Lan von der SCB Bank angeeignet hat …
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