Dieses Ergebnis zeigt die Fähigkeit, sich an die ständigen Veränderungen des Marktes anzupassen und flexibel zu sein sowie die Managementanweisungen der Staatsbank und der Regierung strikt einzuhalten.
100 % Planerfüllung, beeindruckendes Wachstum
Im Jahr 2023 wird der konsolidierte Vorsteuergewinn von ACB mehr als 20 Billionen VND erreichen und damit 100 % des Jahresplans erfüllen, was einem Anstieg von 17,3 % gegenüber 2022 entspricht. Das Gewinnwachstum von ACB ist hauptsächlich auf zinsunabhängige Erträge zurückzuführen, die im gleichen Zeitraum um 48 % gestiegen sind. Der Beitrag der zinsunabhängigen Erträge zum Umsatz beträgt 24 %, wodurch der Druck auf die Zinserträge abnimmt. Insbesondere Devisenhandelsdienstleistungen und Investitionstätigkeiten trugen erheblich zum Ertragswachstum von ACB bei. Die Eigenkapitalrendite liegt bei fast 25 %, womit wir weiterhin zu den effizientesten Banken der Branche gehören.
Bis Ende 2023 erreichte das Kreditvolumen der ACB fast 488 Billionen VND, ein Anstieg von 17,9 % im Vergleich zum Jahresanfang und mehr als der Branchendurchschnitt von 13,7 %. Dies ist die höchste Kreditwachstumsrate der letzten zehn Jahre und ist einer flexiblen, den Marktbedingungen entsprechenden Kreditvergabepolitik sowie zahlreichen Vorzugsprogrammen und Zinsunterstützungen zu verdanken, darunter einem Kreditpaket im Wert von 50.000 Milliarden VND mit um bis zu 3 %/Jahr reduzierten Vorzugszinsen, um Kunden bei der Überwindung ihrer Schwierigkeiten zu helfen. Außerdem stellte die ACB gemäß den Anweisungen der Staatsbank rechtzeitig Unterstützung in Form eines Zinsunterstützungspakets in Höhe von 2 % bereit, dessen Gesamtauszahlung sich auf fast 1,9 Billionen belief. oder die Schuldentilgungsfrist neu zu strukturieren und die Schuldengruppe gemäß Rundschreiben 02 mit einer Gesamtschuld von 2,2 Billionen beizubehalten.
Der Mobilisierungsumfang von ACB erreichte im Jahr 2023 fast 483 Billionen, ein Anstieg von 16,6 % im Vergleich zum Jahresbeginn und höher als die Wachstumsrate der Branche. Dabei stieg die CASA-Quote stark an und erreichte am Ende 22 %, was einer Platzierung unter den TOP 5 der Branche in Bezug auf die CASA-Quote entspricht.
Kostenoptimierung, effektives und sicheres Risikomanagement
Im Zuge der allgemeinen wirtschaftlichen Schwierigkeiten stiegen die uneinbringlichen Forderungen der ACB im Jahr 2023 auf 1,21 %, dennoch gehört die ACB nach wie vor zu den Banken mit der niedrigsten Forderungsausfallquote am Markt.
ACB ist außerdem die erste Bank, die ein Risikomanagementsystem in Bezug auf Zinssätze und Finanzmärkte gemäß den internationalen Standards und Vorschriften der Staatsbank von Vietnam im Rundschreiben 13/2018/TT-NHNN eingeführt hat. ACB hat den größten Teil der hochkomplexen Inhalte der IRRBB-Governance-Anforderungen gemäß Basel III abgeschlossen. Und ACB strebt eine kontinuierliche Verbesserung an, um ihre Position als Bank mit dem besten Risikomanagementmodell auf dem Markt zu behaupten. Bis Ende 2023 wird die individuelle Eigenkapitalquote nach Basel II mit 12,1% das regulatorische Mindestniveau deutlich übersteigen.
ACB hält die von der Staatsbank vorgeschriebenen Bestimmungen zur Liquiditätssicherheitsquote ein. Konkret erreichte die LDR-Quote 78 % (unter den vorgeschriebenen 85 %), das Verhältnis von kurzfristigem Kapital zu mittel- und langfristigen Krediten betrug 17 % (deutlich weniger als die vorgeschriebenen 30 %).
ACB hat nicht nur den Geschäftsplan effektiv und sicher abgeschlossen, sondern auch zahlreiche Lösungen zur Kostenoptimierung implementiert. Im Jahr 2023 werden die Betriebskosten der ACB im Vergleich zu 2022 um 6,3 % sinken, wodurch sich die CIR-Quote von 40 % Ende 2022 auf 33 % verbessern wird.
Im Jahr 2023 bewerteten sowohl Fitch als auch Moody's ACB mit einem stabilen Ausblick, basierend auf ihrer Einschätzung der Geschäftsentwicklung, der soliden Vermögensqualität, der guten Rentabilität und der hohen Risikomanagementkapazität. Im Dezember 2023 hat Fitch Ratings das Government Support Rating (GRS) von ACB von „b+“ auf „bb-“ heraufgestuft. Diese Maßnahme spiegelt die Einschätzung von Fitch Ratings wider, dass die Regierung in Notzeiten nun in der Lage sei, die Banken zu unterstützen.
Starke digitale Transformation, 63 % der Neukunden kommen aus Online-Kanälen
ACB investiert weiterhin stark in Aktivitäten zur digitalen Transformation. Kunden können im Einklang mit der Ausrichtung der Regierung auf eine bargeldlose Gesellschaft problemlos auf digitale Bankprodukte und -dienste zugreifen und diese nutzen. Dazu gehören die Digital-Banking-Anwendung ACB ONE, das Automatic-Banking-System ACB Lite, Zahlungslösungen für Unternehmen wie ACB One Connect, eine verbesserte Website und KI-Anwendung sowie die Tatsache, dass die Bank eine der wenigen Banken in Vietnam ist, die Zahlungsdienste anbietet, die mit Apple Pay verknüpft sind. Im Jahr 2023 wird die Zahl der Kunden bei ACB im Vergleich zu 2022 um 28 % steigen, wobei 63 % der Neukunden über Online-Kanäle kommen werden. ACB erhielt außerdem von Visa neun Auszeichnungen als Anerkennung für seine herausragenden Bemühungen und hervorragenden Leistungen im Kartengeschäft im Jahr 2023.
Erst kürzlich gab das International Finance Magazine bekannt, dass ACB die Auszeichnung „Beste Geschäftsbank – Vietnam 2023“ gewonnen hat. Die Auszeichnung wurde nach Kriterien wie Marktanteil, innovative Produkte/Dienstleistungen, Betriebsnetzwerk, Technologie, Sicherheit, Kundenzufriedenheit usw. geprüft und bewertet. Darüber hinaus wurde ACB auch mit der Auszeichnung „Beste ESG-Bankstrategien – Vietnam 2023“ ausgezeichnet. ACB ist die erste Bank in Vietnam, die einen eigenen Bericht zur nachhaltigen Entwicklung veröffentlicht. Anfang Januar 2024 hat die ACB offiziell ein 2.000 Milliarden VND schweres grünes/soziales Kreditpaket aufgelegt, das zahlreiche Anreize für Unternehmen bietet, deren Produktions- und Geschäftspläne der Umwelt und der Gesellschaft zugutekommen.
Die Erfolge im Jahr 2023 sind das Ergebnis der starken Transformation, Innovation und Verjüngung des Markenimages von ACB sowie der Vorreiterrolle bei vielen Finanzdienstleistungstrends auf dem Markt bei gleichzeitiger kontinuierlicher Verbesserung der Kapazitäten zum operativen Risikomanagement. Im Jahr 2024 wird ACB seine umfassende Transformation mit dem Ziel fortsetzen, eine der führenden transparenten und effizienten Banken in Vietnam zu werden.
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