Angesichts zahlreicher Herausforderungen in der Makroökonomie hat die Nam A Bank die Richtlinien der Regierung und der Staatsbank Vietnams (SBV) umgehend umgesetzt. Dank gemeinsamer Anstrengungen hat diese Bank viele wichtige Geschäftsziele des Jahresplans „erreicht“, und auch bei anderen Zielen konnte ein positives Wachstum erzielt werden.

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Kunden tätigen Transaktionen bei der Nam A Bank

Konkret erreichten die Gesamtaktiva der Nam A Bank zum 30. September 2024 fast 240.000 Milliarden VND (ein Anstieg von fast 16 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023, womit 103 % des Jahresplans erfüllt wurden); Die Kapitalmobilisierung erreichte fast 173.000 Milliarden VND (ein Anstieg von mehr als 5 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023, womit 97 % des Jahresplans erfüllt wurden), die ausstehenden Kredite erreichten fast 164.000 Milliarden VND (ein Anstieg von fast 24 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023, womit 102 % des Jahresplans erfüllt wurden). Diese Wachstumsziele trugen dazu bei, dass der Vorsteuergewinn der Nam A Bank mehr als 3.300 Milliarden VND erreichte (ein Anstieg von 63 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023, womit 83 % des Jahresplans erfüllt wurden) …

Bemerkenswert ist, dass die Nam A Bank einen durchschnittlichen Gewinn von über 1.000 Milliarden VND pro Quartal erzielt. Die Nettozinserträge stiegen im dritten Quartal um mehr als 1.500 Milliarden VND, was einem Anstieg von mehr als 34 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023 entspricht.

Dieser Gewinn ist auf den Beitrag des Segments Digital Banking zurückzuführen. Dementsprechend hat die Nam A Bank ihr Digital-Banking-Ökosystem kontinuierlich verbessert, darunter: ONEBANK, OPBA-Roboter und Open Banking. Insbesondere ist ONEBANK seit seiner Einführung dramatisch gewachsen, mit einer Transaktionswachstumsrate von über 40 % pro Quartal. Das gesamte von ONEBANK mobilisierte Kapital beträgt fast 10.000 Milliarden VND (was 6 % der gesamten Mobilisierung entspricht).

Als Pionierbank auf dem Gebiet grüner Kredite hat die Nam A Bank eine Wertschöpfungskette für grüne Kredite aufgebaut, die sich auf die Sektoren Landwirtschaft, Aquakultur und erneuerbare Energien konzentriert, und strebt eine Steigerung des Anteils grüner Kredite auf 20 bis 25 Prozent (das Zwei- bis Dreifache des aktuellen Anteils) an.

Darüber hinaus haben sich auch die ROE-, ROA- und NIM-Kennzahlen dieser Bank deutlich verbessert. Zum 30. September 2024 erreichte die Eigenkapitalrendite (ROE) 22,09 % und die ROA 1,63 %, was zeigt, dass die Bank nicht nur gewachsen ist, sondern auch eine hohe Rentabilität erzielt hat.

NIM-Verhältnis auf 3,77 % im Vergleich zu 3,6 % am Ende des zweiten Quartals 2024. Die Bank geht davon aus, dass die Nettozinsrate (NIM) von jetzt an bis Ende 2024 im Bereich von 3,5-3,8 % bleiben wird, wobei die Zinssätze niedrig bleiben werden, um Privatpersonen und Unternehmen angesichts der vielen wirtschaftlichen Schwierigkeiten zu unterstützen.

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Quelle: Finanzbericht der Nam A Bank

Die Betriebskosten (CIR) erreichten zum 30. September 2024 einen Wert von etwa 40,46 %, was relativ optimal ist. Um talentierte Mitarbeiter anzuziehen, strebt die Nam A Bank in puncto Gehälter und Sozialleistungen eines der größten 7 bis 10 Banken Vietnams an. Darüber hinaus will sie den Ausbau ihres Netzwerks vorantreiben und massiv in Technologie investieren, um den Technologieanteil ihrer Produkte und Dienstleistungen zu erhöhen. Daher wird für diesen Zeitraum eine CIR von etwa 40 - 45 % angestrebt, um die Voraussetzung für ein starkes Wachstum der Bank in den kommenden Jahren zu schaffen.

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Quelle: Finanzbericht der Nam A Bank

Ab 2020 hat die Nam A Bank eine starke digitale Transformation durchgemacht und ihre Geschäftstätigkeit auf Provinzen und Städte im ganzen Land ausgeweitet. Die Bank verfügt derzeit landesweit über fast 250 Geschäftsstandorte, darunter fast 150 traditionelle Geschäftsstandorte (Filialen, Transaktionsbüros) und 101 ONEBANK-Standorte. Obwohl die Betriebskosten gestiegen sind, hat sich die CIR im Laufe der Jahre schrittweise verbessert.

Darüber hinaus übertreffen die Sicherheitsindikatoren im Betrieb die Vorschriften der Staatsbank. Die Nam A Bank erfüllt die Liquiditätsindikatoren und erfüllt die Basel-III-Kriterien. Die Kapitalsicherheitsquote CAR erreichte über 11,11 % (das von der Staatsbank von Vietnam vorgeschriebene Minimum beträgt 8 %), das Verhältnis des Kreditsaldos zum mobilisierten Kapital LDR erreichte 75,72 % (das von der Staatsbank von Vietnam vorgeschriebene Maximum beträgt 85 %), die Liquiditätsreservequote LCR 21,11 % (das von der Staatsbank von Vietnam vorgeschriebene Minimum beträgt 10 %), die 30-Tage-Zahlungskapazitätsquote VND erreichte 87,51 % (das von der Staatsbank von Vietnam vorgeschriebene Minimum beträgt 10 %), die kurzfristige Kapitalquote für mittel- und langfristige Kredite betrug 17,56 % (das von der Staatsbank von Vietnam vorgeschriebene Maximum beträgt unter 30 %). Die Nam A Bank verfolgt weiterhin eine stabile und sichere Liquiditätsstrategie.

Die Quote uneinbringlicher Forderungen (NPL) der Nam A Bank beträgt rund 2,85 %. Die Bank beabsichtigt, diese Quote auf 2 % zu senken und wird möglicherweise ihre Rückstellungen um 300 – 500 Milliarden VND erhöhen, um die Schuldendeckungsquote (LLCR) auf 55 – 60 % zu steigern.

In den ersten neun Monaten des Jahres 2024 hat die Nam A Bank außerdem viele wichtige Erfolge erzielt, beispielsweise: Abschluss des Projekts zur Umstellung der Finanzberichte auf internationale Standards (IFRS), um zur Transparenz beizutragen und die Finanzberichterstattungsinformationen der Bank gemäß internationalen Standards für Investoren, insbesondere ausländische Investoren, zu verbessern; Moody’s hat die Kreditwürdigkeit der Nam A Bank in zwei Kategorien angehoben: Vermögensqualität von B3 auf B2 sowie Gewinn- und Rentabilitätsindikatoren von B2 auf B1 und dem Emittenten gleichzeitig einen „stabilen“ Ausblick verliehen. Die Bank hat die Übergabe des Umwelt- und Sozialrisikomanagementsystems ESMS an Pacific Risk Advisors LTD (PRA) abgeschlossen und damit einen wichtigen Meilenstein bei der Umsetzung und Vervollständigung der Säulen auf dem Weg zur Level 5 der Green Bank erreicht. Seit Jahresbeginn bis heute ist dies die einzige Bank, deren Aktien an der HoSE notiert sind …

Huynh Nhu