Angesichts zahlreicher Herausforderungen in der Makroökonomie hat die Nam A Bank die Richtlinien der Regierung und der Staatsbank von Vietnam (SBV) umgehend umgesetzt. Dank gemeinsamer Anstrengungen wurden viele wichtige Geschäftsziele dieser Bank im Rahmen ihres Jahresplans erreicht und auch bei anderen Zielen konnte ein positives Wachstum erzielt werden.

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Kunden tätigen Transaktionen bei der Nam A Bank

Konkret erreichte das Gesamtvermögen der Nam A Bank zum 30. September 2024 fast 240.000 Milliarden VND (ein Anstieg von fast 16 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023, womit 103 % des Jahresplans erfüllt wurden). Die Kapitalmobilisierung erreichte fast 173.000 Milliarden VND (ein Anstieg von mehr als 5 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023, womit 97 % des Jahresplans erfüllt wurden), die ausstehenden Kredite erreichten fast 164.000 Milliarden VND (ein Anstieg von fast 24 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023, womit 102 % des Jahresplans erfüllt wurden). Diese Wachstumsziele trugen dazu bei, dass der Vorsteuergewinn der Nam A Bank mehr als 3.300 Milliarden VND erreichte (ein Anstieg von 63 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023, womit 83 % des Jahresplans erfüllt wurden) …

Bemerkenswert ist, dass die Nam A Bank einen durchschnittlichen Gewinn von über 1.000 Milliarden VND pro Quartal erzielt. Der Nettozinsertrag stieg im dritten Quartal um mehr als 1.500 Milliarden VND, was einem Anstieg von mehr als 34 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023 entspricht.

Dieser Gewinn ist auf den Beitrag des Segments Digital Banking zurückzuführen. Dementsprechend hat die Nam A Bank ihr Digital-Banking-Ökosystem kontinuierlich verbessert, darunter: ONEBANK, OPBA-Roboter und Open Banking. Insbesondere ist ONEBANK seit seiner Einführung mit einer Transaktionswachstumsrate von über 40 % pro Quartal dramatisch gewachsen. Das gesamte von ONEBANK mobilisierte Kapital beträgt fast 10.000 Milliarden VND (was 6 % der gesamten Mobilisierung entspricht).

Als Pionierbank im Bereich der grünen Kredite hat die Nam A Bank eine Wertschöpfungskette für grüne Kredite aufgebaut, die sich auf die Sektoren Landwirtschaft , Aquakultur und erneuerbare Energien konzentriert, und strebt eine Steigerung des Anteils grüner Kredite auf 20–25 % (das 2- bis 3-Fache des aktuellen Anteils) an.

Darüber hinaus haben sich auch die ROE-, ROA- und NIM-Verhältnisse dieser Bank deutlich verbessert. Zum 30. September 2024 erreichte die Eigenkapitalrendite (ROE) 22,09 %, die ROA lag bei 1,63 %, was zeigt, dass die Bank nicht nur gewachsen ist, sondern auch eine hohe Rentabilität erreicht hat.

NIM-Verhältnis auf 3,77 % im Vergleich zu 3,6 % am Ende des zweiten Quartals 2024. Die Bank geht davon aus, dass die Nettozinsrate (NIM) von jetzt an bis Ende 2024 im Bereich von 3,5 bis 3,8 % bleiben wird, wobei die Zinssätze niedrig bleiben werden, um Privatpersonen und Unternehmen angesichts der vielen wirtschaftlichen Schwierigkeiten zu unterstützen.

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Quelle: Finanzbericht der Nam A Bank

Bei den Betriebskosten (CIR) lag der Wert zum 30. September 2024 bei etwa 40,46 %, was relativ optimal ist. Um talentierte Talente anzuziehen, strebt die Nam A Bank in puncto Gehälter und Sozialleistungen eines der 7 bis 10 größten Banken Vietnams an. Gleichzeitig will sie den Ausbau ihres Netzwerks vorantreiben und massiv in Technologie investieren, um den Technologieanteil ihrer Produkte und Dienstleistungen zu erhöhen. Daher wird in diesem Zeitraum eine CIR von etwa 40 – 45 % angestrebt, um die Voraussetzung für ein starkes Wachstum der Bank in den kommenden Jahren zu schaffen.

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Quelle: Finanzbericht der Nam A Bank

Ab 2020 hat die Nam A Bank eine starke digitale Transformation durchlaufen und ihre Geschäftstätigkeit auf Provinzen und Städte im ganzen Land ausgeweitet. Die Bank verfügt derzeit bundesweit über knapp 250 Geschäftsstandorte, darunter knapp 150 klassische Geschäftsstandorte (Filialen, Transaktionsbüros) und 101 ONEBANK-Standorte. Obwohl die Betriebskosten gestiegen sind, hat sich der CIR im Laufe der Jahre schrittweise verbessert.

Darüber hinaus übertreffen die Sicherheitsindikatoren im Betrieb die Vorschriften der Staatsbank. Die Nam A Bank erfüllt die Liquiditätsindikatoren und erfüllt die Basel-III-Kriterien. Die Kapitalsicherheitsquote CAR erreichte über 11,11 % (das von der Staatsbank von Vietnam vorgeschriebene Minimum beträgt 8 %), das Verhältnis von Kreditsaldo zu mobilisiertem Kapital LDR erreichte 75,72 % (das von der Staatsbank von Vietnam vorgeschriebene Maximum beträgt 85 %), die Liquiditätsreservequote LCR 21,11 % (das von der Staatsbank von Vietnam vorgeschriebene Minimum beträgt 10 %), die 30-Tage-Zahlungskapazitätsquote VND erreichte 87,51 % (das von der Staatsbank von Vietnam vorgeschriebene Minimum beträgt 10 %), die kurzfristige Kapitalquote für mittel- und langfristige Kredite betrug 17,56 % (das von der Staatsbank von Vietnam vorgeschriebene Maximum liegt unter 30 %). Die Nam A Bank verfolgt weiterhin eine stabile und sichere Liquiditätsstrategie.

Die Quote der uneinbringlichen Forderungen (NPL) der Nam A Bank liegt bei etwa 2,85 %. Die Bank beabsichtigt, diese Quote auf 2 % zu senken und könnte die Rückstellungen um 300 bis 500 Milliarden VND erhöhen, um die Schuldendeckungsquote (LLCR) auf 55 bis 60 % zu steigern.

In den ersten neun Monaten des Jahres 2024 hat die Nam A Bank auch viele wichtige Erfolge erzielt, beispielsweise: Abschluss des Projekts zur Umstellung der Finanzberichte auf internationale Standards (IFRS), wodurch zur Transparenz beigetragen und die Finanzberichterstattungsinformationen der Bank gemäß internationalen Standards für Investoren, insbesondere ausländische Investoren, verbessert wurden; Moody’s hat die Kreditwürdigkeit der Nam A Bank in zwei Kategorien angehoben: Vermögensqualität von B3 auf B2 und Gewinn- und Rentabilitätsindikatoren von B2 auf B1, wobei der Emittent mit einem „stabilen“ Ausblick bewertet wurde; Die Bank hat die Übergabe des Umwelt- und Sozialrisikomanagementsystems ESMS an Pacific Risk Advisors LTD (PRA) abgeschlossen und damit einen wichtigen Meilenstein bei der Umsetzung und Vervollständigung der Säulen zur Erreichung der Stufe 5 der Green Bank erreicht. Seit Jahresbeginn bis heute ist dies die einzige Bank, deren Aktien an der HoSE notiert sind …

Huynh Nhu