2,8 Millionen VND an Krediten für Lebensunterhalt und Konsum in Vietnam

Verbraucherkredite machen 20 % der gesamten Kredite in der gesamten Wirtschaft aus.

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam (SBV), Doan Thai Son, gab auf dem Workshop zum Thema „Entwicklung gesunder Verbraucherkredite, Abwehr von „Schwarzkrediten“ am 18. Juli Informationen und sagte: „Die Größe des globalen Verbraucherkreditmarktes ist stark gewachsen und hat im Jahr 2023 etwa 11 Billionen USD erreicht und ist weiterhin im Aufwärtstrend. In den nächsten fünf Jahren wird ein Volumen von 15 Billionen USD erwartet.“

Der Trend zum Wachstum der Verbraucherkredite ist sowohl in entwickelten Volkswirtschaften wie den USA und Europa als auch in Schwellenländern wie Thailand und Malaysia zu verzeichnen.

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam (SBV), Doan Thai Son, sagte: „Die gesamten ausstehenden Kredite für Lebensunterhalt und Konsum in Vietnam haben etwa 2,8 Milliarden VND erreicht, was 20 % der gesamten ausstehenden Kredite in der gesamten Wirtschaft entspricht.“

In Anlehnung an diesen Trend haben sich die Verbraucherkreditaktivitäten in Vietnam in den letzten Jahren hinsichtlich der Höhe der ausstehenden Kredite, der Anzahl der teilnehmenden Kreditinstitute und der Produkt- und Dienstleistungsvielfalt stark entwickelt.

Bislang haben die gesamten ausstehenden Kredite für Lebensunterhalt und Konsum in Vietnam etwa 2,8 Milliarden VND erreicht, was 20 % der gesamten ausstehenden Kredite der gesamten Wirtschaft entspricht, und ist zu einem wichtigen Teil der Kreditstruktur des Systems der Kreditinstitute geworden.

Die durchschnittliche Wachstumsrate der ausstehenden Kredite für Lebensunterhalt und Konsum war von 2010 bis heute stets höher als die allgemeine Wachstumsrate der ausstehenden Kredite der gesamten Volkswirtschaft. Dies zeigt, dass Verbraucherkredite für die sozioökonomische Entwicklung des Landes schon immer eine wichtige Rolle spielen.

Verbraucherkredite erfüllen nicht nur die berechtigten Bedürfnisse der Menschen, sondern stimulieren auch die Kaufkraft, unterstützen Produktion und Wirtschaft und schaffen so eine treibende Kraft für das Wirtschaftswachstum. Die Förderung von Konsumentenkrediten gilt zudem als wichtige Lösung, um den Zugang zu Kapital aus informellen Kanälen, typischerweise „Schwarzkrediten“, einzuschränken und so die Folgen zu minimieren und zur Gewährleistung sozialer Sicherheit und Ordnung beizutragen.

Allerdings muss man offen zugeben, dass die Verbraucherkreditaktivitäten in Vietnam noch immer Einschränkungen unterliegen und mit zahlreichen Herausforderungen konfrontiert sind. Seit 2020 ist der Verbraucherkreditmarkt mit den negativen Auswirkungen der Covid-19-Pandemie und dem Rückgang der Gesamtnachfrage konfrontiert.

In letzter Zeit kam es zu einer Situation, in der Kriminelle die Umgebung sozialer Netzwerke ausnutzen und viele Gruppen organisieren, um zu verbreiten und sich gegenseitig Anweisungen zu geben, wie man die Zahlung von Schulden bei Kreditinstituten vermeiden kann. Identitätsbetrüger und Betrüger haben insbesondere die Verbraucherkreditaktivitäten der Kreditinstitute und allgemein die stabile und gesunde Entwicklung des Verbraucherkreditmarktes beeinträchtigt.

Im Jahr 2023 und in den ersten Monaten des Jahres 2024 wird es im Bereich der Verbraucherkredite viele Schwierigkeiten und Herausforderungen hinsichtlich des Verbraucherkreditwachstums geben und die Quote der uneinbringlichen Forderungen bei Verbraucherkrediten wird im gesamten System tendenziell steigen.

Wie kann man „schwarze Kredite“ zurückdrängen?

Um die oben genannten Herausforderungen zu bewältigen, insbesondere im Kontext der zunehmenden Größe dieses Marktes, ist es notwendig, Lösungen vorzuschlagen, die die Entwicklung eines gesunden, effektiven und nachhaltigen vietnamesischen Verbraucherkreditmarktes fördern und zur Umsetzung der Nationalen Umfassenden Finanzstrategie bis 2025 beitragen, mit einer Vision bis 2030: „Entwicklung von Verbraucherkreditprodukten, die für Verbraucherkreditnehmer geeignet sind, mit angemessenen Zinssätzen, um zur Verhinderung von „Schwarzkrediten“ beizutragen.“

Der Workshop zum Thema „Entwicklung gesunder Verbraucherkredite, Bekämpfung von „Schwarzkrediten““ fand heute statt, um ein Forum für Ministerien, Sektoren, Experten, Wissenschaftler, Geschäftsbanken und Verbraucherfinanzierungsunternehmen zu schaffen, auf dem sie Initiativen und Lösungen für die Entwicklung eines gesunden und effektiven Verbraucherkreditmarktes, die Ausschöpfung des Marktpotenzials und die aktive Unterstützung der Einschränkung von „Schwarzkrediten“ austauschen und vorschlagen können.

Um das Potenzial des Verbraucherkreditmarktes in Vietnam auszuschöpfen und bestehende Probleme und Herausforderungen zu lösen, schlugen die Delegierten und Experten auf dem Workshop eine Reihe von Lösungen und Empfehlungen vor, wie etwa: Fortlaufende Überprüfung und Verfeinerung des Rechtsrahmens für Kreditaktivitäten, um den Lebensbedürfnissen und Verbraucherkrediten gerecht zu werden und den praktischen Anforderungen gerecht zu werden.

Darüber hinaus ist es notwendig, die Verwaltung, Kontrolle und Überwachung der Kreditvergabe an Verbraucher und Lebensunterhalt durch Kreditinstitute zu stärken und die Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen sicherzustellen. Die Mechanismen und Richtlinien für die digitale Transformation im Bankgeschäft müssen weiter verbessert werden, die Anwendung von Informationstechnologie muss gesteuert werden, das Verbraucherkreditgeschäft muss digitalisiert werden, und es müssen Bedingungen geschaffen werden, damit Kreditinstitute ihr Produkt- und Dienstleistungsangebot diversifizieren, die Marktnachfrage genau verfolgen und gleichzeitig in der Lage sein, High-Tech-Kriminalität zu verhindern und zu stoppen.

Verstärken Sie die Koordination mit staatlichen Verwaltungsbehörden, lokalen Parteikomitees und Behörden bei der Verbreitung von Bankkreditmechanismen und -richtlinien an alle Bevölkerungsschichten, damit diese die offiziellen Kreditversorgungskanäle richtig verstehen und die Folgen von „Schwarzkrediten“ erkennen.

Die Kreditinstitute selbst müssen ihre Methoden der Informationsbereitstellung und der Ansprache von Kreditnehmern überprüfen und erneuern, damit die Menschen Produkte und Dienstleistungen richtig und umfassend verstehen. Kreditinstitute müssen sich bei der Verknüpfung und Nutzung von Dateninformationen aus der nationalen Bevölkerungsdatenbank eng mit Einheiten des Ministeriums für öffentliche Sicherheit abstimmen und Lösungen für die Anwendung dieser Daten im Verbraucherkreditgeschäft fördern.

Ministerien, Zweigstellen und Kommunen setzen die Richtlinie Nr. 12/CT-TTg des Premierministers vom 25. April 2019 zur verstärkten Verhütung und Bekämpfung von Straftaten, die gegen das Gesetz im Zusammenhang mit „Schwarzkredit“-Aktivitäten verstoßen, weiterhin wirksam um.

An Ha

Quelle: https://www.congluan.vn/28-trieu-ty-dong-cho-vay-phuc-vu-doi-song-tieu-dung-tai-viet-nam-post303992.html