2,8 Millionen VND an Krediten für Lebensunterhalt und Konsum in Vietnam

[Anzeige_1]

Konsumentenkredite machen 20 % aller Kredite in der gesamten Wirtschaft aus.

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam (SBV), Doan Thai Son, gab auf dem Workshop zum Thema „Entwicklung gesunder Verbraucherkredite, Abwehr von „Schwarzkrediten“ am 18. Juli Informationen und sagte: „Die Größe des globalen Verbraucherkreditmarktes ist stark gewachsen und erreichte im Jahr 2023 etwa 11 Billionen USD. Dieser Aufwärtstrend ist weiterhin vorhanden und dürfte in den nächsten fünf Jahren 15 Billionen USD erreichen.“

Der Trend zum Wachstum der Verbraucherkredite ist sowohl in entwickelten Volkswirtschaften wie den USA und Europa als auch in Schwellenländern wie Thailand und Malaysia zu verzeichnen.

28 Millionen Dong an Krediten zur Unterstützung des Verbraucherlebens in Vietnam, Bild 1 — Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam (SBV), Doan Thai Son, sagte: „Die gesamten ausstehenden Kredite für Lebensunterhalt und Konsum in Vietnam haben etwa 2,8 Milliarden VND erreicht, was 20 % aller ausstehenden Kredite in der gesamten Wirtschaft entspricht.“

Parallel dazu haben sich auch die Verbraucherkreditaktivitäten in Vietnam in den letzten Jahren hinsichtlich der Höhe der ausstehenden Kredite, der Anzahl der teilnehmenden Kreditinstitute und der Produkt- und Dienstleistungsvielfalt stark entwickelt.

Bis jetzt haben die gesamten ausstehenden Kredite für Lebensunterhalt und Konsum in Vietnam etwa 2,8 Milliarden VND erreicht, was 20 % der gesamten ausstehenden Kredite der Wirtschaft entspricht, womit das Land einen wichtigen Teil der Kreditstruktur des Systems der Kreditinstitute darstellt.

Die durchschnittliche Wachstumsrate der ausstehenden Kredite für Lebensunterhalt und Konsum war von 2010 bis heute stets höher als die allgemeine Wachstumsrate der ausstehenden Kredite der gesamten Wirtschaft. Dies zeigt, dass Verbraucherkredite in der sozioökonomischen Entwicklung eines Landes schon immer eine wichtige Rolle gespielt haben.

Verbraucherkredite erfüllen nicht nur die legitimen Bedürfnisse der Menschen, sondern stimulieren auch die Kaufkraft, unterstützen Produktion und Wirtschaft und sind somit eine treibende Kraft für wirtschaftliches Wachstum. Die Förderung von Konsumentenkrediten gilt zudem als wichtige Lösung, um den Zugang zu Kapital aus informellen Kanälen, typischerweise „Schwarzkrediten“, einzuschränken und so die Folgen zu minimieren und einen Beitrag zur Wahrung der sozialen Sicherheit und Ordnung zu leisten.

Man muss jedoch offen zugeben, dass die Verbraucherkreditaktivitäten in Vietnam noch immer Einschränkungen unterliegen und mit zahlreichen Herausforderungen konfrontiert sind. Seit 2020 ist der Konsumentenkreditmarkt mit den negativen Auswirkungen der Covid-19-Pandemie und dem Rückgang der Gesamtnachfrage konfrontiert.

In letzter Zeit kam es zu Situationen, in denen Kriminelle die Umgebung sozialer Netzwerke ausnutzen und zahlreiche Gruppen organisieren, um zu verbreiten und sich gegenseitig darüber zu unterrichten, wie man die Zahlung von Schulden bei Kreditinstituten vermeiden kann. Identitätsbetrüger und Betrüger schädigen insbesondere die Verbraucherkreditaktivitäten der Kreditinstitute und beeinträchtigen allgemein die stabile und gesunde Entwicklung des Verbraucherkreditmarktes.

Im Jahr 2023 und in den ersten Monaten des Jahres 2024 wird es im Bereich Verbraucherkredite zu zahlreichen Schwierigkeiten und Herausforderungen hinsichtlich des Verbraucherkreditwachstums kommen, und die Quote der uneinbringlichen Forderungen bei Verbraucherkrediten wird im gesamten System tendenziell steigen.

Wie kann man „schwarze Kredite“ zurückdrängen?

Um die oben genannten Herausforderungen zu bewältigen, insbesondere im Zusammenhang mit der zunehmenden Größe dieses Marktes, ist es notwendig, Lösungen vorzuschlagen, die die Entwicklung eines gesunden, effektiven und nachhaltigen vietnamesischen Verbraucherkreditmarktes fördern und zur Umsetzung der nationalen umfassenden Finanzstrategie bis 2025 beitragen, mit einer Vision bis 2030: „Entwicklung von Verbraucherkreditprodukten, die für Verbraucherkreditnehmer geeignet sind, mit angemessenen Zinssätzen, um zur Verhinderung von „Schwarzkrediten“ beizutragen.“

Der Workshop zum Thema „Entwicklung gesunder Konsumentenkredite, Bekämpfung von „schwarzen Krediten““ fand heute statt, um ein Forum für Ministerien, Branchen, Experten, Wissenschaftler, Geschäftsbanken und Verbraucherfinanzierungsunternehmen zu schaffen, auf dem sie Initiativen und Lösungen für die Entwicklung eines gesunden und effektiven Konsumentenkreditmarkts austauschen und vorschlagen, das Marktpotenzial ausschöpfen und die Einschränkung von „schwarzen Krediten“ aktiv unterstützen können.

Um das Potenzial des Verbraucherkreditmarktes in Vietnam auszuschöpfen und bestehende Probleme und Herausforderungen zu lösen, schlugen die Delegierten und Experten auf dem Workshop eine Reihe von Lösungen und Empfehlungen vor, wie z. B.: Fortlaufende Überprüfung und Verfeinerung des Rechtsrahmens für Kreditaktivitäten, um den Bedürfnissen des Lebens und der Verbraucherkredite gerecht zu werden und den praktischen Anforderungen gerecht zu werden.

Darüber hinaus ist es notwendig, die Verwaltung, Kontrolle und Überwachung der Verbraucherkredit- und Existenzkreditaktivitäten der Kreditinstitute zu verstärken und die Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen sicherzustellen. Die Mechanismen und Richtlinien für die digitale Transformation des Bankgeschäfts müssen weiter verbessert werden, die Anwendung der Informationstechnologie muss gesteuert werden, das Verbraucherkreditgeschäft muss digitalisiert werden, und es müssen Bedingungen geschaffen werden, damit Kreditinstitute ihr Produkt- und Dienstleistungsangebot diversifizieren können. Außerdem müssen sie die Marktnachfrage genau verfolgen und gleichzeitig in der Lage sein, High-Tech-Kriminalität zu verhindern und zu stoppen.

Die Zusammenarbeit mit den staatlichen Verwaltungsbehörden, den lokalen Parteikomitees und den Behörden muss verstärkt werden, um allen Bevölkerungsschichten die Kreditmechanismen und -richtlinien der Banken näherzubringen und ihnen dabei zu helfen, die offiziellen Kreditversorgungskanäle richtig zu verstehen und die Folgen von „Schwarzkrediten“ zu erkennen.

Die Kreditinstitute selbst müssen ihre Methoden der Informationsbereitstellung und der Ansprache von Kreditnehmern überprüfen und erneuern, damit die Menschen Produkte und Dienstleistungen richtig und umfassend verstehen können. Kreditinstitute müssen bei der Verknüpfung und Nutzung von Dateninformationen aus der nationalen Bevölkerungsdatenbank eng mit Einheiten des Ministeriums für öffentliche Sicherheit zusammenarbeiten und Lösungen für die Anwendung dieser Daten im Rahmen von Verbraucherkreditaktivitäten fördern.

Ministerien, Zweigstellen und Kommunen setzen die Richtlinie Nr. 12/CT-TTg des Premierministers vom 25. April 2019 zur Stärkung der Prävention und Bekämpfung von gesetzesverletzenden Straftaten im Zusammenhang mit „Schwarzkredit“-Aktivitäten weiterhin wirksam um.

Kommentar (0)