Thanh tra Ngân hàng Nhà nước đã phát hiện nhiều sai phạm tại một quỹ tín dụng ở Nghệ An, từ quản lý vốn, xét duyệt hồ sơ vay đến an toàn hệ thống tài chính. Trước tình hình này, quỹ được yêu cầu thực hiện ngay các biện pháp khắc phục để tránh nguy cơ mất an toàn tín dụng, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ tài chính cho người dân
Chánh Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước (NHNN) chi nhánh tỉnh Nghệ An vừa ban hành kết luận thanh tra số 22/KL-TTGS về việc thanh tra Quỹ tín dụng nhân dân Thái Hoà có trụ sở tại thị xã Thái Hòa, tỉnh Nghệ An.
Công tác thanh tra về việc chấp hành các quy định của pháp luật về cho vay khách hàng; chất lượng tín dụng; phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro; cơ cấu lại nợ; gia hạn nợ và điều chỉnh kỳ hạn nợ; lãi suất cho vay và phí trong hoạt động; các khoản phải thu khác.
Kết quả thanh tra cho thấy nhiều sai phạm đáng lo ngại trong công tác quản lý, điều hành và kiểm soát nội bộ của quỹ, làm dấy lên những quan ngại về an toàn tín dụng và rủi ro tài chính.
Quỹ tín dụng nhân dân Thái Hòa được thành lập từ năm 1995, hoạt động trong phạm vi bốn phường của thị xã Thái Hòa, gồm Hòa Hiếu, Quang Tiến, Quang Phong và Long Sơn. Trụ sở chính được đặt tại phường Hòa Hiếu, thị xã Thái Hòa, tỉnh Nghệ An. Đây là một trong những tổ chức tài chính có vai trò quan trọng trong việc cung cấp tín dụng cho người dân địa phương. Tuy nhiên, kết quả thanh tra mới đây đã phơi bày nhiều vấn đề tồn tại trong hoạt động của quỹ.
Một trong những vấn đề đáng chú ý nhất chính là hệ thống tổ chức và kiểm soát nội bộ chưa chặt chẽ. Theo kết luận thanh tra, quỹ chưa ban hành đầy đủ các quy định nội bộ cần thiết, trong khi các cuộc họp hội đồng quản trị lại không được ghi chép đầy đủ biên bản. Một số thành viên hội đồng quản trị chưa thực hiện đầy đủ vai trò của mình trong việc giám sát và điều hành hoạt động quỹ, dẫn đến những lỗ hổng trong quản lý. Đặc biệt, báo cáo kiểm soát nội bộ còn thiếu sót, không đánh giá đầy đủ hiệu quả hoạt động của đơn vị.
Không chỉ dừng lại ở vấn đề quản trị, hoạt động cho vay của quỹ cũng bộc lộ nhiều sai phạm. Việc thẩm định hồ sơ vay vốn chưa được thực hiện chặt chẽ, dẫn đến tình trạng nhiều hồ sơ thiếu giấy tờ chứng minh thu nhập của khách hàng. Một số khoản vay chưa đảm bảo đầy đủ điều kiện pháp lý, trong khi thông tin trong hồ sơ vay có trường hợp không khớp với căn cước công dân của khách hàng. Những lỗ hổng này không chỉ làm gia tăng rủi ro tín dụng mà còn có thể dẫn đến nguy cơ mất vốn nếu không có biện pháp kiểm soát kịp thời.
Bên cạnh đó, hoạt động kế toán và tài chính của quỹ cũng tồn tại nhiều bất cập. Thanh tra phát hiện một số khoản thu, chi chưa được xác định chính xác, ảnh hưởng đến tính minh bạch trong hoạt động. Việc lưu trữ hồ sơ kế toán chưa tuân thủ đầy đủ các quy định, có thể gây khó khăn cho công tác kiểm toán và kiểm soát tài chính trong tương lai. Hệ thống kho quỹ cũng chưa đáp ứng đầy đủ tiêu chuẩn an toàn, làm gia tăng nguy cơ thất thoát tài sản.
Hệ thống công nghệ thông tin của quỹ cũng là một vấn đề đáng lo ngại. Theo kết luận thanh tra, quỹ chưa có danh sách quản lý chi tiết các tài sản công nghệ thông tin, chưa phân công rõ ràng trách nhiệm giám sát và bảo vệ an toàn dữ liệu. Ngoài ra, việc truy cập và sử dụng hệ thống thông tin nội bộ chưa được kiểm soát chặt chẽ, làm dấy lên lo ngại về nguy cơ rò rỉ dữ liệu và mất an toàn thông tin khách hàng.
Mặc dù đã triển khai một số dịch vụ ngân hàng số như máy POS, hợp đồng cung cấp dịch vụ ngân hàng hợp tác với các đơn vị khác, nhưng quỹ vẫn chưa hoàn thiện đầy đủ quy trình để đảm bảo các giao dịch diễn ra an toàn, minh bạch. Những thiếu sót này đòi hỏi sự điều chỉnh kịp thời nhằm đáp ứng các yêu cầu về an toàn tài chính trong thời đại số hóa.
Căn cứ kết quả thanh tra, Thanh tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Nghệ An yêu cầu Quỹ tín dụng nhân dân Thái Hòa thực hiện 7 kiến nghị. Theo đó, cơ quan thanh tra yêu cầu quỹ kiểm điểm và xây dựng chương trình, kế hoạch khắc phục các kiến nghị tại kết luận
“Thực hiện đúng quy định trong hoạt động nhận tiền gửi tiết kiệm; bổ sung tài liệu chứng minh nguồn thu nhập trả nợ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn để lưu vào hồ sơ vay vốn” – cơ quan thanh tra lưu ý.
Cùng với đó, nâng cao chất lượng thẩm định cho vay đối với khách hàng, đối với các khách hàng đã xét duyệt cho vay, tăng cường giám sát việc sử dụng vốn vay, yêu cầu khách hàng xây dựng cụ thể từng phương án sử dụng vốn. Hội đồng quản trị xây dựng kế hoạch khắc phục các tồn tại, vi phạm về an toàn hệ thống công nghệ thông tin.
Nguồn: https://baodaknong.vn/thanh-tra-chi-ro-vi-pham-tai-quy-tin-dung-nhan-dan-thai-hoa-242889.html
