من المتوقع أن ترتفع الديون المعدومة بشكل حاد في عام 2024
إن ارتفاع الديون المعدومة، وانخفاض نسبة تغطية الديون المعدومة، والتعميم 02/2023/TT-NHNN على وشك الانتهاء... يهدد الصورة المالية المصرفية هذا العام، فضلاً عن وضع الكثير من الضغوط على قادة البنوك.
على سبيل المثال، في حالة بنك ACB، ووفقًا للتقرير المالي المنشور، اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، بلغت الديون المعدومة في بنك ACB 5,887 مليار دونج، بزيادة قدرها 2,843 مليار دونج، أي ما يعادل 93.4٪ مقارنة بنهاية عام 2022.
وارتفعت نسبة الديون المعدومة من 0.74% إلى 1.22%، أي ما يعادل زيادة قدرها 0.65%. ومنها، ارتفعت الديون التي يحتمل أن تؤدي إلى خسارة رأس المال من 2,165 مليار دونج إلى 3,898 مليار دونج، وهو ما يعادل زيادة قدرها 1,733 مليار دونج.
من الواضح أن الديون المعدومة والديون التي تنطوي على احتمال خسارة رأس المال في ACB قد زادت بشكل حاد، حيث تضاعفت تقريبًا في عام 2023. لذلك، يجب على ACB زيادة ميزانيتها للمخصصات بشكل حاد. ارتفعت مصاريف تخصيص مخاطر الائتمان لبنك ACB في عام 2023 إلى 1,804 مليار دونج، بزيادة قدرها 1,733 مليار دونج مقارنة بعام 2022.
في نهاية الربع الرابع من عام 2023، بلغت نسبة الديون المعدومة لدى TPBank 2.05%، بانخفاض 0.93 نقطة مئوية عن الربع السابق، ولكنها لا تزال مرتفعة مقارنة بـ 0.84% في نهاية عام 2022.
ومن المتوقع أن يؤدي تعزيز المخصصات في الربع الأخير من عام 2023 إلى رفع نسبة تغطية الديون المعدومة لدى البنك إلى 63.7% بحلول نهاية عام 2023، ولكنها لا تزال أقل بكثير من 135% في نهاية عام 2022، مما يشير إلى أن جودة الأصول قد تتدهور بشكل أكبر في الفترة المقبلة.
ويتوقع الخبراء أن ترتفع الديون المعدومة بشكل حاد في عام 2024 إذا انتهت صلاحية التعميم 02 في يونيو 2024. وفي ذلك الوقت، على الأرجح، سترتفع نسبة الديون المعدومة للنظام بأكمله فجأة لأن الديون ستبدأ في القفز من مجموعات.
صعوبات في التعامل مع الديون المعدومة
وتعتقد شركة FiinRatings أيضًا أنه في عام 2024، سيضع الوضع الاقتصادي الصعب ضغوطًا كبيرة على قدرة الشركات على سداد الديون. ونتيجة لذلك، تتزايد الديون المعدومة في مختلف أنحاء القطاع المصرفي.
لذلك، لا تزال البنوك تنتظر رد البنك المركزي بشأن المدة التي يجب تمديدها للتعميم 02/2023/TT-NHNN بشأن إعادة هيكلة سداد الديون لمدة تتراوح بين 6 أشهر إلى عام واحد، حتى يتوفر للعملاء الوقت لسداد ديونهم ويمكن للبنوك تقليل الضغط على الاحتياطيات.
ومع ذلك، فإن خطر الديون المعدومة يتزايد، ولا يزال التعامل مع الديون المعدومة يشكل مصدر قلق. ويتوقع خبراء شركة إس إس آي للأوراق المالية أن نسبة الديون المعدومة في نهاية عام 2024 لن تتغير كثيراً مقارنة بعام 2023، لأن نهاية العام هي الفترة التي تسارع فيها البنوك إلى شطب الديون المعدومة ويتعافى الاقتصاد بشكل أقوى.
ومع ذلك، أشار خبراء معهد الإحصاء إلى أن الديون المتعثرة، بما في ذلك ديون المجموعة 2، والقروض المعاد هيكلتها، وسندات الشركات المتأخرة، والقروض القديمة، لا تزال بحاجة إلى مراقبة دقيقة.
بالإضافة إلى ذلك، إذا تم تمرير مشروع تعديل التعميم رقم 16/2021/TT-NHNN مع اللوائح التي تخفف القيود المفروضة على استثمار البنوك في سندات الشركات، فمن المحتمل أن يعود جزء من مخاطر الائتمان إلى قيام البنوك بإعادة شراء سندات الشركات بشكل نشط.
أعرب الدكتور نجوين دوي فونج، المدير المالي لشركة دي جي كابيتال، عن رأيه بأن الصعوبة التي تواجه البنوك تكمن في التعامل بشكل كامل مع الديون المعدومة. إن طلب تمديد التعميم رقم 02 لمدة 6 أشهر أو سنة أخرى هو في الأساس طريقة للتغطية على الأعداد الفعلية. بعد فترة السماح، سوف تعود الديون المعدومة للبنك أيضًا إذا لم يتمكن العميل من سداد الدين.
لأن الجميع يستطيع أن يرى بوضوح مدى صعوبة تعامل البنوك مع الديون المعدومة هذه الأيام. وخاصة في سياق انتهاء صلاحية القرار 42/2017/QH14، وفي الوقت نفسه، فإن معظم محتويات القرار 42 غير مدونة في قانون مؤسسات الائتمان 2024 الذي صدر للتو.
"تحصيل الديون صعبٌ للغاية حاليًا. في الوقت نفسه، لم تتحسن القدرة الشرائية للسوق كثيرًا، مما أدى إلى تراجع قدرة الشركات على سداد الديون وتراجع تقدمها، مما أدى إلى زيادة الديون المعدومة"، هذا ما صرّح به الدكتور فونغ.
[إعلان 2]
مصدر
تعليق (0)