بنك فييتنام يوسع من نظامه البيئي الرقمي مع التركيز على الأمن والسلامة

مستعدون لمواجهة تحدي تحسين النظام البيئي الرقمي

في الآونة الأخيرة، طلب قادة بنك الدولة الفيتنامي من البنوك التجارية أن تتبع عن كثب توجيهات رئيس الوزراء من خلال وجهة نظر متسقة تتمثل في أخذ الناس والشركات كمركز وتوجيه التحول الرقمي للصناعة المصرفية مع تجربة العملاء كمقياس. وفي كلمته خلال فعالية التحول الرقمي للصناعة المصرفية في عام 2024، أكد رئيس الوزراء: "إن القطاع المصرفي سيكون الصناعة الرائدة في تعزيز التحول الرقمي الوطني". وأشار رئيس الوزراء أيضًا إلى ثلاثة أهداف وست مهام رئيسية لصناعة الخدمات المصرفية للتطور إلى آفاق جديدة من خلال التحول الرقمي.

وأكد مسؤولو البنك المركزي على وجهة النظر القائلة بأن "التحول الرقمي لم يعد خيارًا، بل مسألة بقاء". وفي الممارسة العملية، حتى الآن، يمتلك أكثر من 87% من البالغين حسابات دفع في البنوك، كما أن العديد من البنوك لديها أكثر من 95% من المعاملات التي تتم عبر القنوات الرقمية. بلغ متوسط ​​النمو في عدد معاملات الدفع عبر الهاتف المحمول ورموز الاستجابة السريعة من عام 2017 إلى عام 2023 أكثر من 100٪ سنويًا. يتم الاستثمار في البنية التحتية للتكنولوجيا المصرفية وترقيتها وتطويرها بانتظام. ويعالج نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك ما معدله 830 تريليون دونج يوميا (ما يعادل 40 مليار دولار أميركي)، كما يعالج نظام التحويل المالي والمقاصة الإلكترونية ما معدله 20-25 مليون معاملة يوميا.

إن الدور الرائد للبنك في التحول الرقمي يساعد البنوك التجارية على توسيع الاتصالات وتطوير النظم البيئية الرقمية وفقًا لسياسات الحزب والدولة لتلبية الاحتياجات المتزايدة للعملاء والسوق.

وفي حديثه لصحيفة الحكومة الإلكترونية، شارك السيد لي فيت دوك - مدير قسم التجزئة في بنك فييتينبانك - وجهة النظر القائلة بأن التحول الرقمي لصناعة الخدمات المصرفية لم يعد خيارًا، بل أصبح متطلبًا إلزاميًا، واستراتيجية عمل "للبقاء" بالنسبة للبنوك. ولم يخرج بنك فييتنام عن هذا الاتجاه، حيث ركز على الاستثمار في استراتيجية التحول الرقمي، وخاصة تنفيذ المبادرات الرامية إلى تحسين النظام البيئي الرقمي لتعزيز تجربة العملاء.

على الرغم من الريادة، فإن VietinBank لا يقف ساكنًا في مواجهة تدفق التحول الرقمي، بل يتعلم دائمًا عن احتياجات العملاء لتحسين وإضافة ميزات جديدة باستمرار، وبالتالي تقديم تجربة ذكية وشاملة للعملاء الذين يستخدمون تطبيق الخدمات المصرفية الرقمية VietinBank iPay Mobile.

باعتباره تطبيقًا مصرفيًا تم تطويره على منصة تقنية جديدة تعتمد على واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة (Open APIs)، يمكن لـ VietinBank iPay Mobile الاتصال بسهولة بالشركاء لزيادة الميزات والمرافق، وبناء نظام بيئي مصرفي رقمي شامل، وتلبية احتياجات العملاء المتنوعة... حتى الآن، ربط VietinBank ما يقرب من 3000 شريك لتوفير أكثر من 200 خدمة وميزة على التطبيق للعملاء. وبذلك، يصبح تطبيق الخدمات المصرفية الرقمية VietinBank iPay تطبيقًا فائقًا يتمتع بنظام بيئي متنوع للدفع والخدمات خارج البنك ويلبي غالبية احتياجات الاستخدام للعملاء.

بالإضافة إلى الفرص والمزايا لتعزيز القدرة التنافسية، فإن توسع النظام البيئي المصرفي الرقمي يجلب أيضًا تحديات كبيرة لبنك فييتين مثل: تتزايد المؤسسات المالية والمحافظ الإلكترونية بشكل متزايد من حيث المنتجات والخدمات والمرافق وتجربة المستخدم؛ إن عادات الاستهلاك لدى مجموعة من العملاء ليست مستعدة للتعامل مع المعاملات الرقمية، لذا فإن التواصل والدعاية حول فوائد المعاملات الرقمية يجب أن يتم بشكل عميق وعلى نطاق واسع وبتردد عالٍ وبساطة للعملاء. علاوة على ذلك، فإن توسيع النظام البيئي الرقمي يتطلب موارد مالية وبشرية ضخمة في حين أن رسوم الخدمات على القنوات الرقمية هي في الغالب صفر...، كما يجب أيضًا مراعاة القضايا القانونية.

السيد لي فيت دوك - مدير قسم التجزئة في بنك فييتين - الصورة: VGP/HT

إن توسيع نطاق الخدمات المصرفية الرقمية يسير جنبًا إلى جنب مع الأمن

أكد السيد لي فيت دوك، مدير قسم التجزئة في بنك فييتين، أنه في سياق الجرائم التكنولوجية المتطورة بشكل متزايد، يضع البنك دائمًا سلامة وأمن العملاء عند استخدام المنتجات والخدمات الرقمية في المقام الأول.

بالإضافة إلى تخصيص موارد ضخمة للاستثمار في "أسوار" أنظمة الأمن والمنصات وأجهزة الأمن المتقدمة، فإن المراجعة المستمرة وتحسين أنظمة ومنصات الأمن هو أمر نضعه دائمًا على رأس أولوياتنا وننفذه باستمرار.

السيد نجوين ثانه تونغ - مدير قسم خدمة العملاء المؤسسيين في بنك فييتين - الصورة: VGP/HT

يعد بنك VietinBank أحد البنوك الأولى التي تطبق مصادقة المعاملات باستخدام Soft OTP لمعاملات العملاء على تطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية. كما يعد بنك VietinBank أول بنك ينشر حل مصادقة المعاملات عبر FacePay، حيث يمكن فقط للعملاء الذين لديهم بيانات الوجه المسجلة لدى البنك مصادقة المعاملات المالية على تطبيق VietinBank iPay Mobile، مما يوفر راحة البال للعملاء عند إجراء المعاملات المالية.

وقع بنك VietinBank مؤخرًا عقد تعاون مع مركز أبحاث وتطبيق بيانات السكان وتحديد هوية المواطن (مركز RAR) - وزارة الأمن العام لنشر خدمة المصادقة الإلكترونية عبر VNeID على VietinBank iPay Mobile لمساعدة العملاء على جمع البيانات الحيوية وتحديث وثائق الهوية بسهولة لإجراء معاملات الدفع عبر الإنترنت وفقًا للوائح بنك الدولة الفيتنامي في التعميم 17.

تعاون بنك فيتنام مع وزارة الأمن العام لجلب المصادقة الإلكترونية إلى الخدمات المصرفية الرقمية، مما يدل على أن هذه ليست مجرد قصة بنك، بل هي جزء من صورة أكبر، وهي صورة فيتنام الحديثة، حيث توجد جهود لجعل كل معاملة آمنة وكل خطوة من خطوات التنمية متينة.

بفضل تطبيق جمع البيانات الحيوية للتحقق من صحة المعاملات المالية، انخفض بشكل كبير في الآونة الأخيرة وضع الاحتيال والاستيلاء على الأموال في حسابات العملاء على الفضاء الإلكتروني من قبل مجرمي التكنولوجيا الفائقة - بنسبة تزيد عن 50٪ مقارنة بالفترة السابقة.

"بفضل قوة الحلول التكنولوجية، إلى جانب التوجه المشترك أعلاه، سيواصل بنك فييتين في الفترة المقبلة توسيع العديد من المنتجات والخدمات والبرامج والسياسات لتعزيز الخدمات المصرفية الرقمية على أساس تحسين تجربة العملاء وتوسيع النظام البيئي ومنصة الأمان متعددة الطبقات الأكثر تقدمًا في العالم"، قال السيد لي فيت دوك.

لا يقتصر دور بنك VietinBank على تقديم الخدمات المباشرة للعملاء في قطاع تجارة التجزئة فحسب، بل يشارك أيضًا بشكل نشط في تنسيق تنفيذ الخدمات العامة، وتنفيذ سياسة الدفع غير النقدي في البلاد.

أعرب السيد نجوين ثانه تونج - مدير قسم الخدمات المصرفية للشركات في بنك فييتين، عن شرفه بأن يكون أحد البنوك الكبرى الأولى التي تنسق مع المكتب الحكومي والوكالات والإدارات والفروع والمحليات لدمج ونشر مدفوعات الخدمة العامة بنجاح على البوابة الوطنية للخدمة العامة، مما يساهم بقوة في تعزيز تنفيذ إصلاح الإجراءات الإدارية والمدفوعات غير النقدية في فيتنام. قام بنك فييتنام بالتنسيق مع مكتب الحكومة والوزارات والفروع والمحليات لاختبار ودمج دفع رسوم وتكاليف الخدمة العامة لجميع الوزارات والفروع والمحليات على البوابة الوطنية للخدمة العامة.

رافق بنك فيتنام المكتب الحكومي في تنفيذ التوجه نحو تقديم العديد من الخدمات الأساسية للأشخاص على بوابة الخدمة العامة الوطنية مثل: دفع الرسوم والتكاليف؛ دفع الغرامات الإدارية الخاصة بمخالفات المرور؛ دفع الضريبة الشخصية ورسوم التسجيل وضريبة الأرض؛ تقديم طلب تجديد بطاقة التأمين الصحي، الدفع الطوعي للتأمين؛ دفع ضريبة الأرض؛

وبالإضافة إلى تطوير حلول الدفع على البوابة الوطنية للخدمة العامة، حدد البنك في وقت مبكر المهمة الرئيسية المتمثلة في البحث عن حلول شاملة لتلبية متطلبات تنفيذ مدفوعات الخدمة العامة للمحليات على أساس تطبيق أنظمة التكنولوجيا الحديثة في الدفع.

وبالتالي المساهمة في تحديث عملية معالجة الإجراءات ودفع تكاليف الخدمات العامة للسلطات المحلية والمواطنين. نشر بنك فييتنام العديد من حلول الدفع الحديثة مثل: الدفع عبر الإنترنت على بوابة الخدمة العامة عبر الإنترنت للمقاطعات/المدن من خلال طرق الدفع مثل الحسابات المصرفية وبطاقات الصراف الآلي وبطاقات الائتمان؛ الدفع عن طريق نقاط البيع، ورمز الاستجابة السريعة في مراكز خدمات الإدارة العامة وأقسام الشباك الواحد في المناطق والبلديات وغيرها؛ الدفع من خلال جميع قنوات التعامل لدى كافة البنوك (الكاونتر، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول). حصل حل الدفع للخدمات العامة عبر الإنترنت - eGPS على جائزة "Sao Khue Award" من VINASA بفضل استجابته الشاملة لأربعة مستويات من الخدمات العامة، مما يسمح للمواطنين والشركات باختياره واستخدامه بشكل مريح لدفع ثمن الخدمات العامة.

كان لزيادة الحكومة والوزارات والمحليات في توفير الخدمات العامة من المستوى الرابع للشعب تأثير قوي وغير عادات الناس في استخدام الخدمات المصرفية وطرق الدفع الحديثة، مما ساعد على زيادة عدد العملاء الذين يفتحون حسابات في بنك فييتنام ويستخدمونها لدفع ثمن الخدمات العامة.

المصدر: https://baochinhphu.vn/vietinbank-mo-rong-he-sinh-thai-so-di-doi-voi-tap-trung-ve-an-toan-bao-mat-102250210192518511.htm