ويساهم ذلك في تحسين هامش الربح وتعزيز الكفاءة التشغيلية للبنك.

الصورة001.jpg

وبحسب التقرير المالي الموحد للربع الثالث من عام 2024 الذي أعلنته للتو البنوك المدرجة في سوق الأوراق المالية، فقد شهد السوق بأكمله انخفاضًا في حجم ونسبة حسابات التوفير والادخار في رأس المال المتحرك. وفي الوقت نفسه، لا تزال هناك بعض البنوك التي تتعارض مع الاتجاه النزولي العام للسوق، لتصبح نقاطًا مشرقة في نمو CASA مع النمو في الحجم والتحسن في نسبة CASA في رأس المال المتحرك مثل: CTG، ACB ، EIB، VIB.

حول حجم ونمو نسبة CASA في تعبئة رأس المال للبنوك المدرجة في السوق

صورة002.png
ملخص: بنك فييتنام

وفقًا للبيانات المنشورة، اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، وصل حجم رأس مال حسابات التوفير والادخار التابعة لبنك فييتين إلى 351 تريليون دونج، بزيادة صافية قدرها 33 تريليون دونج، ونمو بنسبة 10.4٪ مقارنة بنهاية عام 2023؛ بلغت نسبة CASA في إجمالي رأس المال المُعبأ 23.2%، بزيادة قدرها 0.6% مقارنة بنهاية عام 2023. وبفضل النتائج المذكورة أعلاه، أصبح بنك VietinBank البنك صاحب أعلى زيادة في رصيد CASA في القطاع المصرفي (كان رأس مال CASA المتزايد لدى بنك VietinBank لا يزال أعلى من إجمالي البنوك الخمسة المجاورة مجتمعة)، واستمر في التواجد في مجموعة البنوك ذات أعلى مقياس CASA وتحسن في نسبة CASA في السوق. وهذه ميزة يتمتع بها بنك فييتين مقارنة بالبنوك الأخرى، حيث تظهر القدرة على الحفاظ على رأس مال الحسابات الجارية والحسابات الادخارية ونموه في سياق انخفاض ودائع الحسابات الجارية والحسابات الادخارية في السوق بأكمله، مما يساعد بنك فييتين على خفض نسبة تكلفة التمويل، وزيادة نمو صافي هامش الفائدة، وتحسين الكفاءة التشغيلية الشاملة.

نمو رأس مال كازا التابع لبنك فيتنام

الصورة 03.JPG
المصدر: البيانات المالية الموحدة لبنك فييتين

يأتي نمو حجم بنك VietinBank وتحسن نسبة CASA من التنفيذ الجذري للعديد من الحلول الشاملة والأساسية والمبتكرة:

يركز بنك VietinBank على نمو CASA في جميع القطاعات من خلال حزم الحلول المالية الشاملة المناسبة لاحتياجات كل عميل.

يقوم بنك VietinBank حاليًا بإدارة العملاء وفقًا لشرائح وشرائح فرعية مختلفة. بناءً على الاستماع والتعاطف مع احتياجات وقصص كل عميل، قام بنك VietinBank ببناء حزم حلول مالية شاملة مناسبة لكل قطاع: عملاء الشركات الكبيرة، وعملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، وعملاء الشركات الأجنبية المباشرة، وعملاء التجزئة ... ووفقًا لخصائص الأعمال المختلفة لكل عميل.

إلى جانب حزمة الحلول المالية الشاملة، أطلق بنك فييتين بنك العديد من البرامج التفضيلية الأخرى فيما يتعلق بخدمات الحسابات وتحويل الأموال والخدمات المصرفية الإلكترونية للعملاء؛ تحويل العملاء الذين يستخدمون القنوات التقليدية إلى القنوات الرقمية بشكل نشط، مما يساعد على تحسين تجربة الخدمة وخفض التكاليف للبنوك والعملاء.

على مدار السنوات، نفذ بنك VietinBank بشكل فعال حملات لتطوير ملفات العملاء الجدد للتسجيل لفتح الحسابات (بما في ذلك التسجيل لفتح الحسابات الشخصية من خلال تطبيق eKYC) واستخدام تطبيقات الدفع عبر الإنترنت مثل eFAST و iPAY. وبفضل ذلك، ارتفع عدد عملاء الشركات والتجزئة على مر السنين بنسبة زيادة بلغت نحو 7% سنويا لشريحة عملاء الشركات و17.5% لشريحة عملاء التجزئة.

الصورة 04.jpg

تطبيق التقنيات المصرفية المتقدمة، وربط النظم البيئية المتنوعة لخدمة الاحتياجات المتنوعة للعملاء.

يسعى بنك VietinBank باستمرار إلى الابتكار وتطبيق التقنيات الحديثة وربط أنظمة تخطيط موارد المؤسسات (ERP) وربط المدفوعات وإدارة التدفق النقدي وبناء نظام بيئي شامل للدفع لتلبية الاحتياجات المتنوعة لجميع شرائح العملاء.

بفضل الجهود المبذولة لتطوير خدمات الدفع الرقمية، ارتفع عدد المعاملات عبر eFAST وiPay التابعين لبنك فييتنام في الربع الثالث من عام 2024 بنسبة 37.6% و75.2% على التوالي مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي؛ ووصل معدل المعاملات عبر iPAY للعملاء الأفراد إلى 92.2% وعبر قناة eFast للعملاء من الشركات إلى 84%.

الصورة 05.JPG

يواصل بنك فيتنام التأكيد على مكانته الرائدة في السوق من خلال سلسلة من حلول الدفع الحديثة والمتفوقة.

قام بنك فييتنام بنشر العديد من منتجات وخدمات الدفع الجديدة مثل: حزم خدمات الحسابات والاستثمار لعملاء المؤسسات المالية؛ حزمة الدفع الإلكتروني في أنشطة إيرادات ونفقات الموازنة العامة للدولة... تطبيق تكنولوجيا الإدارة الرقمية (DSM) يسمح للعملاء بإجراء المعاملات عن بعد وبشكل آمن ويشكل خطوة كبيرة إلى الأمام في عملية التحول الرقمي للبنك.

ولم يتوقف الأمر عند السوق المحلية فحسب، بل كان بنك VietinBank رائدًا أيضًا في تطوير خدمات الدفع عبر الحدود باستخدام رموز الاستجابة السريعة بين فيتنام وتايلاند - وهو مشروع رائد في مجال المدفوعات الدولية. ويستمر هذا النجاح في التوسع في السوق اللاوية، مما يساعد على تسهيل التجارة عبر الحدود، وتعزيز مصدر CASA من العملاء الدوليين.

وبالتوازي مع توسيع منظومة الدفع، أقام بنك فييتنام علاقات تعاونية مع شركاء رئيسيين مثل المستشفيات والمدارس والهيئات الإدارية العامة لتطوير خدمات الدفع الفردي ورسوم التعليم؛ مع مجموعة متنوعة من منتجات الدفع بالبطاقات مع المؤسسات الكبيرة مثل JCB وشركاء الدفع الآخرين مثل: VNPAY و InfoPlus و Vbis...

ساعدت هذه الحلول الاستراتيجية بنك VietinBank ليس فقط في الحفاظ على معدل نمو CASA المميز، ولكن أيضًا في خفض تكلفة رأس المال (COF)، وتحسين هامش الفائدة الصافي (NIM)، وتأكيد مكانته الرائدة في مجال المدفوعات الرقمية الحديثة. وفي الفترة المقبلة، سيواصل بنك فييتنام تطبيق وتطوير مبادرات وحلول التحول الرقمي لتلبية القدرة على معالجة عدد كبير من المعاملات في المستقبل، ومواصلة تحديث نظام الدفع لإنشاء أساس لتعزيز الأنشطة التجارية وتحقيق رضا العملاء ومشاركتهم.

ثوي نغا