اقتراض الذهب لشراء العقارات، وخسارة ماء الوجه بسبب استمرار أسعار الذهب في الوصول إلى قمم جديدة

صداع بسبب اقتراض الذهب لشراء العقارات

في نهاية عام 2020، اشترت عائلة السيدة نجوين ثوي (من نام دينه) منزلًا من 5 طوابق في زقاق بمساحة 32 مترًا مربعًا لكل طابق في نام تو ليم ( هانوي ) مقابل 2.7 مليار دونج.

اقترضت السيدة ثوي 10 تايل من ذهب SJC من أحد أقاربها بمبلغ 1.2 مليار دونج تقريبًا، دون فوائد. وبالنسبة للمبلغ المتبقي، اقترضت السيدة ثوي من البنك. وقالت إن معظم الناس في الريف الذين لديهم أموال إضافية يشترون الذهب لتجميع الثروة. لذلك، إذا كنت تريد الاقتراض، يجب عليك قبول اقتراض الذهب وسداده بالذهب. في الوقت الذي اقترضت فيه عائلتها الذهب، كان السعر يتقلب بين 54-55 مليون دونج/تيل. مع بيع 10 تايل من الذهب، بلغت الإيرادات حوالي 540 مليون دونج.

ولأنهم اعتقدوا أن سعر الذهب لن يتقلب كثيراً، ركزت عائلة السيدة ثوي على سداد ديون البنك أولاً. وناقشت هي وزوجها أيضًا أنه عندما ينخفض ​​سعر الذهب، فإنهما سيشتريان المزيد لسداد الديون.

لكن أقارب ثوي يعرضون الآن استعادة 4 تايل من الذهب لبيعها مقابل المال لرعاية الأعمال، مما يسبب لعائلة ثوي "صداعًا" لأن سعر الذهب ارتفع كثيرًا في الآونة الأخيرة. وقد حسبت أنه مع سعر الذهب الذي بلغ نحو 82 مليون دونج/تيل (تم تحديثه عند افتتاح جلسة التداول في 24 سبتمبر/أيلول)، فإن المبلغ الذي كان يتعين على أسرتها دفعه كان أعلى بنسبة 50% مما كان عليه عندما اقترضوا.

لقد اقترضنا قرابة أربع سنوات، وارتفع المبلغ المستحق علينا بنسبة ٥٠٪، أي أكثر من قرض البنك. إذا استمر سعر الذهب في الارتفاع، فسنضطر لدفع المزيد. ورغم أن سعر منزلي ارتفع مؤخرًا، إلا أنه ليس بنفس سرعة ارتفاع سعر الذهب، كما قالت.

السيدة تران ثانه (كاو جياي، هانوي) - شاركت أنه في نهاية أكتوبر من العام الماضي، انخفضت أسعار العديد من قطع الأراضي في المحافظات بشكل كبير. في ذلك الوقت، عثرت عائلتها على قطعة أرض مرضية بمساحة 120 مترًا مربعًا في منطقة باك جيانج بسعر 4 مليارات دونج. ولكن لأنها كانت تملك ما يقرب من 3 مليارات دونج في متناول يدها، طلبت من أحد أقاربها أن يقترض 15 تايلاً من الذهب.

وأضافت أن الناس في بلدتها يميلون إلى "اللعب بأمان والتحلي بالصبر"، لذلك عندما يكون لديهم أموال إضافية، فإنهم يشترون الذهب ويخزنونه حتى يرتفع السعر، ثم يبيعونه أو يدخرونه لأبنائهم وأحفادهم. معظم الناس ليس لديهم نقود متاحة، لذلك إذا كنت تريد الاقتراض، يجب عليك قبول اقتراض الذهب. في ذلك الوقت، كان سعر الذهب حوالي 71 مليون دونج/تيل، واعتقدت أن السعر قد بلغ ذروته. لذلك، عندما يأتي وقت سداد الذهب، فلن يكون على الأكثر هو نفسه كما كان عندما اقترضته أو سيكون أقل.

مشروع عقاري في هانوي (صورة توضيحية: دوونغ تام).

وفي وقت البيع، ربحت السيدة ثانه ما يقرب من 1.1 مليار دونج، وسرعان ما دفعت ثمن قطعة الأرض التي شاهدتها. ومع ذلك، فقد ارتفع سعر الذهب بشكل حاد في الآونة الأخيرة، في حين أن الأرض التي اشترتها من قبل لم تشهد ارتفاعاً كبيراً، مما جعل السيدة ثانه تشعر "بخيبة أمل".

الآن آمل فقط أن يستقر سعر الذهب قريبًا. هذه أيضًا المرة الأولى التي أقترض فيها ذهبًا، لذا لم أتوقع المخاطر تمامًا،" قالت السيدة ثانه بأسف.

الحد من استخدام الرافعة المالية

وقال السيد فو هونغ ثانغ - مدير خدمات الاستشارات وتطوير المشاريع في مجموعة DKRA - إن طبيعة الاقتراض بالذهب عند السداد يجب أن تكون بالذهب أيضًا. لذلك، إذا كان الاقتراض يجب الاتفاق بوضوح على ما إذا كان الدفع بالذهب أو نقدًا وفقًا لقيمة الدين وقت الاقتراض.

في الواقع، ارتفع سعر الذهب بشكل حاد في الآونة الأخيرة، لكن أسعار العقارات في المركز ارتفعت أيضًا. حتى أسعار المساكن في المناطق الحضرية مثل هانوي ارتفعت إلى مستويات أعلى بكثير من أسعار الذهب خلال السنوات الثلاث أو الأربع الماضية. على العكس من ذلك، هناك حالات نادرة حيث لم يرتفع سعر المنزل كثيرًا بعد، لكن سعر الذهب ارتفع بسرعة كبيرة.

ومع ذلك، قال السيد تانغ إن اقتراض الذهب لشراء العقارات ليس أمرا شائعا للغاية. إذا كان العقار قانونيًا، فيجب على الناس اختيار الاقتراض من البنك، وهو ما سيكون أكثر فائدة. ومع ذلك، فإن استخدام الرافعة المالية يتطلب أيضًا حسابًا دقيقًا لقدرة سداد الديون. ينبغي للمشترين اقتراض حوالي 50% فقط من قيمة العقار لضمان الأمان.

وقال السيد لي دينه تشونغ - عضو مجموعة عمل السوق في جمعية الوسطاء العقاريين في فيتنام (VARS) - إن معظم الأشخاص الذين يقترضون الذهب لشراء المنازل أو الاستثمار في العقارات لا يفهمون تمامًا مخاطر التقلبات في هذا النوع من الأصول. وبالنسبة للعقارات ذات الوضع القانوني الواضح، إذا كانت هناك حاجة إلى رافعة مالية، قال السيد تشونغ إنه من الممكن الاقتراض من البنوك إلى حد ما.

إذا اشتريت عقارًا في وسط هانوي، فإن معدل ارتفاع أسعار المنازل في الآونة الأخيرة ليس سيئًا للغاية مقارنةً بالذهب. لكن بالنسبة لمن يشترون عقارات في المقاطعة ويقترضون الذهب، فسيكونون بالتأكيد في وضع غير مواتٍ، كما قال السيد تشونغ.

وبحسب قوله، ينبغي على مشتري المنازل استخدام الرافعة المالية بما يعادل نحو 50% من قيمة المنتج في أي وقت في السوق لضمان القدرة على تحمل التكاليف. في الوقت الحاضر، ينبغي للمشترين أن يفكروا في استخدام الرافعة المالية لأن أسعار المساكن ارتفعت. وفي الوقت نفسه، لا يزال سوق العقارات غير واضح بشأن الاتجاه المقبل.

وينصح العديد من الخبراء أيضاً مشتري العقارات بالحد من استخدام الرافعة المالية. لأن سوق العقارات لا يزال غير واضح حتى الآن ما إذا كان سيستمر في الارتفاع في الأسعار أم سيعدل.

المصدر: https://dantri.com.vn/bat-dong-san/vay-vang-mua-bat-dong-san-meo-mat-vi-gia-vang-lien-tuc-lap-dinh-20240923164725293.htm