في فترة ما بعد الظهر من يوم 15 يناير/كانون الثاني، أثناء تقديم الآراء حول القانون المعدل للمؤسسات الائتمانية في الدورة الاستثنائية الخامسة، كان العديد من المندوبين مهتمين بالحلول لتجنب الحوادث المصرفية مثل قضية بنك SCB.

لا يوجد سوى البنوك التجارية تقريبًا التي تعاني من حالة "الذعر"

قال نائب رئيس مجلس إدارة مقاطعة كوانج تري ها سي دونج إن مؤسسات الائتمان هي في الأساس مؤسسات وساطة مالية، وتجري أعمالها على أساس "ثقة" العملاء.

وبحسب السيد دونج، فإن البنوك التجارية وحدها تقريبا لديها القدرة على التسبب في مشاكل "الذعر أو هروب المودعين إلى البنوك"، مما يهدد بخلق مخاطر تنتشر و"تقوض سلامة النظام".

وتنشأ مثل هذه المشاكل في المقام الأول من أسباب موضوعية مثل التغيرات المفاجئة في الظروف النقدية التجارية، أو الصدمات السلبية، أو البيئة الكلية غير المستقرة، أو اهتزاز الثقة مما يؤدي إلى انتشار الشائعات الضارة.

هاسيدونج.jpeg
مندوب ها سي دونغ - كوانج تري.

السبب الذاتي المشترك هو الانتهاك المتعمد من قبل أصحاب البنوك ومديريها ومشغليها للوائح ونسب السلامة التشغيلية إلى الحد الذي يتسبب في عواقب وخيمة،...

وهذا يؤدي إلى متطلبات "التدخل المبكر" و"الرقابة الخاصة"، و"التدابير التقييدية"، و"تدابير الدعم"، و"معالجة حالات السحب الجماعي من البنوك"، و"القروض والإقراض الخاص"،... المذكورة في المواد من 156 إلى 194 من مشروع القانون.

"وبالطبع، هذا المنطق صحيح بشرط أن يتم تنفيذ آليات أو برامج مثل: ""ثلاث طبقات من الدفاع""، ""المراقبة عن بعد - التفتيش في الموقع"، ""تأمين الودائع العامة وتأمين الودائع الضمني"، ""الرقابة الاحترازية الكلية والرقابة الاحترازية الجزئية"،... بشكل جدي وملموس، مما يعزز الفعالية والكفاءة"، هذا ما حلل نائب رئيس مقاطعة كوانج تري.

وأشار المندوب دونغ إلى أنه إذا أمكن القيام بذلك، فإن الحوادث الخطيرة مثل "حادث بنك إس سي بي" الأخير سوف تكون أقل احتمالا للغاية أن تحدث، وعندما تحدث، فإن العواقب لن تكون سلبية للغاية والخسائر لن تكون كبيرة للغاية.

وعندما تقع مثل هذه الحوادث، فإن الممارسات الدولية الجيدة وكذلك الدروس القيمة المستفادة من فيتنام تظهر جميعها أن البنك المركزي للدولة - باعتباره البنك المركزي لفيتنام، ينبغي أن يُمنح المزيد من السلطات القوية ليكون قادرًا على الاستجابة والتعامل مع "الحوادث المصرفية" بسرعة وفعالية، من أجل تقليل الأضرار ومنع خطر انعدام أمن النظام،" اقترح السيد دونغ.

إن التحكم في نسبة الملكية ليس كافياً لمنع تكرار الحوادث مثل SCB

قالت نائبة مدير إدارة الثقافة والرياضة والسياحة في مقاطعة كاو بانج، دوآن ثي لي آن، إن أصحاب البنوك لا يستطيعون احتكار أنشطة الإقراض للمؤسسات الائتمانية إذا كانوا يمتلكون 15-20% من رأس المال.

وفي الواقع، تظهر الانتهاكات الأخيرة أيضًا أن نسبة الملكية الفعلية لـ "مالك" البنك يمكن أن تكون أعلى بكثير من المعدل المقرر من خلال الشركات التابعة أو الشركات المرتبطة أو الأفراد الآخرين.

ولذلك قالت إن تعديل القانون بما يتناسب مع الواقع أمر ضروري، إلا أن ضبط نسبة الملكية في البنوك لا يكفي لمنع تكرار حوادث مثل بنك التسليف والادخار. في الواقع، تعتبر الملكية المتبادلة والتلاعب المصرفي أمرين معقدين للغاية. إذا نظرنا إلى الوثائق، فإن العديد من المساهمين يمتلكون أقل من النسبة المسموح بها ولكنهم لا يزالون يتمتعون بالسلطة المسيطرة.

نسخة doanlean.jpg
نائب مدير إدارة الثقافة والرياضة والسياحة في مقاطعة كاو بانج دوآن ثي لي آن.

وبما أن تشديد نسبة الملكية كما هو الحال في مشروع القانون غامض إلى حد كبير، اقترح مندوب من مقاطعة كاو بانج النظر في فرض لوائح أكثر صرامة على إجراءات منح الائتمان للمساهمين والأشخاص المرتبطين بهم؛ استكمال القواعد الخاصة بالرقابة المتبادلة لتوضيح هيكل الملكية والمالكين الحقيقيين ومساءلة الأطراف.

واتفق العديد من المندوبين الآخرين أيضًا على أن اللائحة الخاصة بخفض نسبة الملكية ستؤثر بشكل غير مباشر على المساهمين الحاليين والمستثمرين الاستراتيجيين أو المستثمرين المحتملين الذين يمتلكون أسهمًا شفافة وليس لديهم نية للتلاعب بالأسهم في البنك.

وفي شرحه أمام الجمعية الوطنية، قال رئيس اللجنة الاقتصادية فو هونغ ثانه إن خفض نسبة الملكية من شأنه أن يزيد من هيكل المساهمين، ويحد من الهيمنة والاستحواذ على البنوك. ويتماشى ذلك أيضًا مع توجه مشروع إعادة هيكلة نظام المؤسسات الائتمانية المرتبطة بتسوية الديون المعدومة في الفترة 2021-2025.

وبالإضافة إلى ذلك، لتجنب تعطيل النظام المصرفي، ينص مشروع القانون هذا على أحكام انتقالية. وبناءً على ذلك، اعتبارًا من 1 يناير 2025، سيتم الاحتفاظ بنسبة المساهمين الذين يمتلكون فائضًا في ملكية الأسهم، ولكن لن تتم زيادتها، إلا في الحالات التي يتلقون فيها أرباحًا على شكل أسهم.

ويرى رئيس اللجنة الاقتصادية أن منع الملكية المتبادلة لا يحتاج إلى إجراء واحد، بل يتطلب حلولا متزامنة عديدة، مثل وضع ضوابط لتوسيع عدد الأشخاص المرتبطين. هل يمكن حل مشكلة الملكية المتبادلة أو الهيمنة أو التلاعب بالمؤسسات الإئتمانية بشكل نهائي؟

وأشار السيد ثانه إلى الحالة الأخيرة التي حدثت في بنك إس سي بي، حيث كان الفرد يمتلك 5% فقط من أسهم الشركة، ولكن كان هناك شخص آخر يستعير اسم شخص آخر ليمتلك الشركة. لذلك فإن التنظيمات الموجودة في القانون ليست كافية؛ بالإضافة إلى إنفاذ القانون، من الضروري أيضًا تعزيز الرقابة على أنشطة مؤسسات الائتمان.

رئيس الوزراء يقرر قروضا خاصة بفائدة 0%

رئيس الوزراء يقرر قروضا خاصة بفائدة 0%

ينص مشروع قانون المؤسسات الائتمانية المعدل على أن يقرر رئيس الوزراء الإقراض الخاص من قبل بنك الدولة للقروض بفائدة 0٪ سنويًا والقروض بدون ضمانات بناءً على اقتراح بنك الدولة.