إنخفض الإئتمان في كافة القطاعات الإقتصادية باستثناء العقار
وفي حديثه في مؤتمر تنفيذ مهام إدارة السياسة النقدية في عام 2024 في صباح يوم 14 مارس، قال السيد نجوين كووك هونغ - الأمين العام لاتحاد البنوك، إن البنك المركزي نشر الحلول بشكل متزامن، ونفذ السياسة النقدية بمرونة، وفقًا لاقتصاد السوق وتوجيه رئيس الوزراء، مما خلق الظروف للشركات للوصول إلى رأس المال الائتماني، ودعم النمو الاقتصادي.
اعتبارًا من 28 فبراير 2024، انخفض الائتمان الاقتصادي بنسبة 0.72% مقارنة بعام 2023، حيث انخفض الائتمان الزراعي بنسبة 0.17%، وانخفضت صناعة البناء بنسبة 0.13%، وانخفضت التجارة والخدمات بنسبة 0.91%، ولا سيما الائتمان العقاري بنسبة 0.23%، وانخفضت القروض الاستهلاكية بنسبة 1.77%. ومن الواضح أن أغلب القطاعات الاقتصادية شهدت تراجعاً باستثناء قطاع العقارات.
وأضاف أن "النمو المنخفض في الأشهر الأولى من العام ظاهرة شائعة، حيث بلغ متوسط نمو الائتمان في أول شهرين من العام في الفترة 2013 - 2023 نحو 0.56%، وفي الفترة 2014 - 2018 و2024 كان معدل نمو الائتمان في أول شهرين من العام سلبيا".
السيد نجوين كووك هونغ - الأمين العام لاتحاد المصارف تحدث في المؤتمر (الصورة: VGP).
وعن السبب، أشار السيد هونغ إلى أن سوق رأس المال يواجه العديد من الصعوبات، مما يؤدي إلى الضغط على رأس المال المتوسط والطويل الأجل، بما في ذلك رأس المال القصير الأجل، للتحول إلى رأس مال الائتمان المصرفي، في حين تكافح الشركات للتعامل مع تأثير جائحة كوفيد-19.
إن الاقتصاد المتأثر بالصراعات الجيوسياسية العالمية يعطل سلسلة التوريد، ويؤدي انخفاض الطلبات إلى استنفاد الموارد والأصول. علاوة على ذلك، فإن الضغوط لسداد إعادة هيكلة الديون وفقًا للتعميم 02 كبيرة جدًا، مما يؤدي إلى عدم استيفاء شروط القرض.
ثانياً، يواجه القطاع المصرفي ضغوطاً ناجمة عن الديون المعدومة القائمة في ظل انتهاء صلاحية القرار رقم 42 وتباطؤ سوق العقارات، مما يؤدي إلى صعوبات في التعامل مع الأصول المضمونة واسترداد الديون المعدومة.
ثالثا، لا تزال عملية الإقراض الاستهلاكي من قبل شركات التمويل صعبة حيث أن العديد من المقترضين يتعمدون عدم سداد ديونهم، وفي بعض الحالات يقومون بتشكيل مجموعات متخلفة عن سداد الديون بشكل علني على شبكات التواصل الاجتماعي، مما يؤدي إلى قيام مؤسسات الائتمان بتضييق نطاق وهدف الإقراض.
رابعا، أصبحت جرائم الاحتيال الإجرامية وغسيل الأموال التي تستخدم التكنولوجيا المتقدمة أكثر جرأة وتطورا. خامساً، واجه تنفيذ عدد من البرامج والسياسات بتوجيه من الحكومة ورئيس الوزراء العديد من الصعوبات والمشاكل المتعلقة باللوائح القانونية المتعلقة بالإسكان الاجتماعي، وكانت بعض الظروف لم تكن مناسبة لموارد ومصادر الدخل وقدرة العملاء على سداد الديون.
رأس مال البنك ليس المصدر الرئيسي لمساعدة الشركات على التغلب على الصعوبات
وفيما يتعلق بالتوصيات والمقترحات، ترى جمعية المصارف أن: رأس مال الائتمان المصرفي ما هو إلا تدفق رأسمالي مكمل، وليس التدفق الرأسمالي الرئيسي لمساعدة الشركات على التغلب على الصعوبات وتعزيز النمو الاقتصادي. ومن هنا أصبح من الضروري أن تتضافر جهود الوزارات والفروع والمحليات وتذليل الصعوبات في مواصلة الدعم وتذليل الصعوبات أمام مجتمع الأعمال ومؤسسات الائتمان.
وعلى هذا الأساس، اقترحت جمعية المصارف أن تقوم الحكومة بتوجيه الوزارات والفروع والسلطات المحلية المعنية للتنسيق مع القطاع المصرفي لنشر الحلول بشكل متزامن لاستعادة الاقتصاد وإزالة الصعوبات أمام الأعمال.
وعلى وجه التحديد، تعزيز التجارة، واسترداد ضريبة القيمة المضافة، وبعض البرامج الأخرى، مع تعزيز الاستثمار العام وتحفيز الاستهلاك.
والخطوة التالية هي إزالة الصعوبات القانونية، وخاصة فيما يتعلق بالأراضي، وخلق الظروف لمشاريع الاستثمار الجديدة، وتوسيع الإنتاج والأعمال التجارية وفقا للجدول الزمني، وتبسيط عمليات الاستثمار والإجراءات الإدارية، وخلق الظروف المواتية للأنشطة التجارية للأفراد والشركات.
وقال السيد هونج "إن الحكومة مطالبة بالسماح للبنوك المملوكة للدولة بزيادة رأس مالها المرخص وأرباحها ومخصصاتها المتبقية لمساعدة مؤسسات الائتمان على زيادة قدرتها على توفير الائتمان للاقتصاد".
وقال أيضا إنه من الضروري مراجعة الأنظمة المتعلقة بالتنمية المستدامة لسوق رأس المال لتعديلها واستكمالها لتتناسب مع الواقع والممارسات العالمية بما يخلق الثقة لدى المستثمرين. دراسة إصدار وتعديل واستكمال المرسوم رقم 101 المتعلق بالمدفوعات غير النقدية لتسريع التحول الرقمي الشامل للصناعة المصرفية.
مع بنك الدولة، اقترح السماح لمؤسسات الائتمان بإعادة هيكلة الديون، مع إبقاء مجموعة الديون دون تغيير مع الدين الأصلي الناشئ عن عام 2023، والممتد إلى 31 ديسمبر 2024 بدلاً من 30 يونيو 2024 .
[إعلان رقم 2]
مصدر
تعليق (0)