يعد انخفاض نمو الائتمان في الأشهر الأولى من العام ظاهرة شائعة.

[إعلان 1]

انخفض الائتمان في كافة القطاعات الاقتصادية باستثناء العقارات

وفي حديثه في مؤتمر تنفيذ مهام إدارة السياسة النقدية في عام 2024 في صباح يوم 14 مارس، قال السيد نجوين كوك هونغ - الأمين العام لجمعية البنوك، إن البنك المركزي نشر الحلول بشكل متزامن، ونفذ السياسة النقدية بمرونة، وفقًا لاقتصاد السوق وتوجيه رئيس الوزراء ، مما خلق الظروف للشركات للوصول إلى رأس المال الائتماني، ودعم النمو الاقتصادي.

اعتبارًا من 28 فبراير 2024، انخفض الائتمان الاقتصادي بنسبة 0.72% مقارنة بعام 2023، حيث انخفض الائتمان الزراعي بنسبة 0.17%، وانخفض الائتمان في قطاع البناء بنسبة 0.13%، وانخفض الائتمان في التجارة والخدمات بنسبة 0.91%، وارتفع الائتمان العقاري بشكل ملحوظ بنسبة 0.23%، وانخفض الائتمان الاستهلاكي بنسبة 1.77%. ومن الواضح أن أغلب القطاعات الاقتصادية شهدت تراجعاً باستثناء قطاع العقارات.

ومع ذلك، يُعدّ انخفاض النمو في الأشهر الأولى من العام ظاهرة شائعة. وبلغ متوسط نمو الائتمان في أول شهرين من العام للفترة 2013-2023 نسبة 0.56%. وفي الفترة 2014-2018 و2024، كان معدل نمو الائتمان في أول شهرين من العام سلبيًا.

التمويل - المصارف - «انخفاض نمو الائتمان في الأشهر الأولى من العام ظاهرة شائعة» — السيد نجوين كووك هونغ - الأمين العام لاتحاد المصارف تحدث في المؤتمر (الصورة: VGP).

وفيما يتعلق بالسبب، أشار السيد هونغ إلى أن سوق رأس المال يواجه العديد من الصعوبات، مما يؤدي إلى الضغط على رأس المال المتوسط والطويل الأجل، بما في ذلك رأس المال القصير الأجل، للتحول إلى رأس مال الائتمان المصرفي، في حين تكافح الشركات للتعامل مع تأثير جائحة كوفيد-19.

إن الاقتصاد المتأثر بالصراعات الجيوسياسية العالمية يعطل سلسلة التوريد، وتتراجع الطلبات مما يؤدي إلى استنفاد الموارد والأصول. علاوة على ذلك، فإن الضغوط لسداد إعادة هيكلة الديون وفقًا للتعميم 02 كبيرة جدًا، مما يؤدي إلى الفشل في تلبية شروط القرض.

ثانياً، يواجه القطاع المصرفي ضغوط الديون المعدومة القائمة في سياق انتهاء القرار 42 وتباطؤ سوق العقارات، مما يؤدي إلى صعوبات في التعامل مع الأصول المضمونة واسترداد الديون المعدومة.

ثالثا، لا تزال عملية الإقراض الاستهلاكي من قبل شركات التمويل صعبة حيث أن العديد من المقترضين لا يسددون ديونهم عمدا، وفي بعض الحالات، يقومون حتى بتشكيل مجموعات التخلف عن سداد الديون بشكل علني على شبكات التواصل الاجتماعي، مما يؤدي إلى تضييق مؤسسات الائتمان لنطاق وهدف الإقراض.

رابعا، أصبحت جرائم الاحتيال الإجرامي وغسيل الأموال التي تستخدم التكنولوجيا المتقدمة أكثر جرأة وتطورا على نحو متزايد. خامساً، واجه تنفيذ عدد من البرامج والسياسات بتوجيه من الحكومة ورئيس الوزراء العديد من الصعوبات والمشاكل المتعلقة باللوائح القانونية المتعلقة بالإسكان الاجتماعي، وكانت بعض الشروط لمشتري المنازل غير مناسبة لموارد ومصادر الدخل وقدرة العملاء على سداد الديون.

رأس مال البنك ليس المصدر الرئيسي لمساعدة الشركات على التغلب على الصعوبات

وفيما يتعلق بالتوصيات والمقترحات ترى جمعية المصارف أن: رأس مال الائتمان المصرفي هو مجرد تدفق رأسمالي مكمل، وليس التدفق الرأسمالي الرئيسي لمساعدة الشركات على تجاوز الصعوبات وتعزيز النمو الاقتصادي. لذلك من الضروري أن تتضافر جهود الوزارات والفروع والمحليات وتذليل الصعوبات في مواصلة الدعم وتذليل الصعوبات أمام مجتمع الأعمال ومؤسسات الائتمان.

وعلى هذا الأساس، اقترحت جمعية المصارف أن تقوم الحكومة بتوجيه الوزارات والفروع والسلطات المحلية المعنية بالتنسيق مع القطاع المصرفي لنشر الحلول بشكل متزامن لاستعادة الاقتصاد وإزالة الصعوبات التي تواجه الشركات.

وعلى وجه التحديد، تعزيز التجارة، واسترداد ضريبة القيمة المضافة، وبعض البرامج الأخرى، مع تعزيز الاستثمار العام وتحفيز الاستهلاك.

والخطوة التالية هي إزالة الصعوبات القانونية، وخاصة فيما يتعلق بالأراضي، وخلق الظروف لمشاريع استثمارية جديدة، وتوسيع الإنتاج والأعمال التجارية وفقا للجدول الزمني، وتبسيط عمليات الاستثمار والإجراءات الإدارية، وخلق الظروف المواتية للأنشطة التجارية للأفراد والشركات.

وقال السيد هونج "إن الحكومة مطالبة بالسماح للبنوك المملوكة للدولة بزيادة رأس مالها القانوني وأرباحها ورأس مالها القانوني المتبقي لمساعدة مؤسسات الائتمان على زيادة قدرتها على توفير الائتمان للاقتصاد".

وقال أيضا إنه من الضروري مراجعة الأنظمة المتعلقة بالتنمية المستدامة لسوق رأس المال لتعديلها واستكمالها لتتناسب مع الواقع والممارسات الدولية وبما يخلق الثقة لدى المستثمرين. دراسة إصدار وتعديل واستكمال المرسوم رقم 101 المتعلق بالمدفوعات غير النقدية لتسريع التحول الرقمي الشامل للقطاع المصرفي.

مع بنك الدولة، اقترح السماح لمؤسسات الائتمان بإعادة هيكلة الديون، مع إبقاء مجموعة الديون دون تغيير مع الدين الأصلي الناشئ عن عام 2023، والممتد إلى 31 ديسمبر 2024 بدلاً من 30 يونيو 2024 .

[إعلان 2]
مصدر