مليارات الودائع المصرفية "تبخرت" فجأة.. كيف نتعامل معها؟

[إعلان 1]

في الأيام الأخيرة، تسببت عدد من حالات "تبخر" ودائع العملاء في البنوك في إثارة الرأي العام بشكل مستمر لتساؤلات كبيرة حول سلامة معاملات الإيداع والسحب.

في الآونة الأخيرة، قام أحد العملاء بإيداع أكثر من 58 مليار دونج في بنك فيتنام البحري التجاري المشترك (MSB). في 12 أكتوبر 2023، جاء أحد العملاء إلى فرع MSB في هانوي لطلب كشف حساب منذ الافتتاح (مارس 2021) واكتشف أن حسابه لم يتبق منه سوى 93640 دونج.

رفع الوعي الأمني

وفي حديثه مع نجوي دوا تين ، علق الخبير الاقتصادي الدكتور نجوين تري هيو، أن السبب وراء اختفاء ودائع العملاء المصرفية فجأة قد يكون بسبب ضعف الأمن، مما يؤدي إلى تمكين المجرمين ذوي التكنولوجيا العالية من اختراق الحسابات.

ثانياً، هناك حالات يساعد فيها مسؤولون في البنوك المجرمين أو يكونون هم أنفسهم مجرمون. لا يلتزم موظفو البنوك وموظفو الصرافة باللوائح المصرفية، مما يؤدي إلى الإساءة والاختلاس.

صرح السيد هيو أنه تعرض حسابه البنكي للاختراق وخسر ما يقرب من 500 مليون دونج. ونصح العملاء بالاحتفاظ بمبلغ صغير فقط في حساباتهم لإجراء معاملاتهم عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. وعند تلقي أي معلومات من البنك عبر الهاتف أو أي جهاز آخر، من الضروري التحقق من هذه المعاملات فورًا.

ومن جانب البنوك، قال الخبير إنه من الضروري أيضًا توخي الحذر الشديد في التحويلات المالية، وخاصة المبالغ الكبيرة، والتأكد من تطابقها بنسبة 100% مع طلبات العملاء.

التمويل - المصارف - مليارات الدولارات المودعة في البنوك

وفي مزيد من المناقشة مع نجوي دوا تين ، قال المحامي ترونج آنه تو - رئيس شركة TAT للمحاماة، إنه بالنسبة لأولئك الذين يخططون لإيداع الأموال في البنك، يجب على المودعين عدم إجراء المعاملات خارج المقر الرئيسي ولكن الذهاب مباشرة إلى البنوك وفروع البنوك لإجراء المعاملات مباشرة.

عند إيداع الأموال، يجب على العملاء ملاحظة ملء المعلومات والمعلمات الكاملة في المستندات؛ لا تستلم المستندات والأوراق إلا بتوقيع الصراف وختم البنك. يمكن للمودعين الاحتفاظ بالأدلة باستخدام الأجهزة المحمولة أو الإلكترونية لتسجيل مقاطع فيديو لمعاملاتهم بالكامل.

إذا كانت المعاملة كبيرة، يجب على المودع أن يفكر في دعوة أحد المحضرين إلى البنك لتسجيل المعاملة بأكملها. إن تقديم دليل صغير سوف يتطلب تكاليف، ولكن مقارنة بالمخاطر المحتملة على إيداعك، فإن هذه التكاليف ليست مرتفعة. وبالإضافة إلى ذلك، ينبغي على الناس اختيار البنوك ذات السمعة الطيبة في النظام والتي ليس لديها أي تاريخ في خسارة أموال المودعين في المعاملات.

بالنسبة للعملاء الذين لديهم ودائع في البنوك والمؤسسات الائتمانية، من الضروري رفع الوعي بالأمن والسرية واحترام والالتزام الكامل بإجراءات المعاملات الصحيحة مع البنك. لا توقع أبدًا على أي مستندات دون إذن، حتى لو طلب منك موظف البنك ذلك، إذا كنت لا تفهمها بالكامل.

لا تعطي كلمة المرور الخاصة بمعاملاتك المصرفية الإلكترونية لأي شخص على الإطلاق، ولا تفتح روابط غريبة تعرضك لخطر اختراق حسابك وسرقة بياناتك. ويجب على العملاء تسجيل تغييرات الرصيد عبر الرسائل النصية القصيرة، والتحقق بانتظام من أرصدة الحسابات ودفاتر التوفير، والاتصال بالبنك على الفور عند اكتشاف أي خلل في حساباتهم.

يجب أن يكون البنك مسؤولا عن التعويض.

في حالة "تبخر" الودائع المصرفية فجأة، ينصح المحامي ترونغ آنه تو العملاء بضرورة جمع جميع المستندات والقسائم ومستندات المعاملات مع البنك بهدوء والعثور على مزود خدمة قانونية حسن السمعة لتنفيذ إجراءات دعوة محامٍ للمشاركة في حماية حقوقهم ومصالحهم القانونية.

يجب على العملاء عدم المشاركة مطلقًا في القضايا الجنائية التي تتضمن مسؤولين مصرفيين فرديين يرتكبون مخالفات تتسبب في خسارة أموالهم.

وبما أن حالات انتهاك مسؤولي البنوك والتسبب في خسارة الأموال هي في كثير من الأحيان أفعال تحمل علامات جرائم "سرقة الممتلكات"، و"إساءة استخدام الثقة للاستيلاء على الممتلكات"، و"اختلاس الممتلكات"، و"جرائم انتهاك الأنظمة المتعلقة بالأنشطة المصرفية وغيرها من الأنشطة ذات الصلة بالأنشطة المصرفية" والتي يكون فيها الضحية هو البنك، فإن المودعين "خارج" دورة التقاضي هذه لأن المودعين لديهم علاقة مع البنك في علاقة قانونية أخرى.

بعد ذلك يقوم العميل بجمع المستندات لبدء دعوى مدنية لاستعادة الأموال ضد البنك. لأن العلاقة بين المودعين والبنوك هي معاملة مدنية لاستقبال الودائع.

إذا حدث هذا الوضع، يجب على العميل ومحاميه القتال بشراسة حتى لا تتمكن المحكمة من رفض قبول الدعوى المدنية، بحجة أن النزاع بين المودع والبنك هو نزاع حول عقد قرض عقاري.

وفي الوقت نفسه، بحسب المحامي، فإن البنك يجب أن يكون مسؤولاً عن التعويض، وللمودعين كل الحق في رفع دعوى مدنية للمطالبة بالبنك بدفع المبلغ المفقود لهم.

وفقاً للمادة 87 من القانون المدني لسنة 2015: "يتحمل الشخص الاعتباري المسؤولية المدنية عن ممارسة الحقوق والالتزامات المدنية التي ينشئها ويؤديها ممثله نيابة عن الشخص الاعتباري". لأن إيداع الأموال في مؤسسات الائتمان يعتبر من الناحية الاقتصادية بمثابة الاحتفاظ بالأموال الخاصة.

من وجهة نظر القانون المدني، يجب دائمًا فهم إيداع الأموال في بنك أو مؤسسة ائتمانية على أنه عقد قرض عقاري. وعليه، بعد إيداع الأموال في البنك، يصبح البنك نفسه مالكاً لتلك الأموال، وعليه أن يتحمل المخاطر المتعلقة بها.

يتوقف المودع عن ملكية المبلغ المودع، ويصبح هو المقرض، وله الحق في أن يطلب من البنك دفع مبلغ مماثل آخر خلال المدة المتفق عليها.

فيما يتعلق بقضية العميل الذي خسر فجأة 58 مليار دونج مودع في بنك MSB، قال اللواء نجوين ثانه تونج - نائب مدير شرطة مدينة هانوي، في المؤتمر الصحفي لإبلاغ عن الوضع الاجتماعي والاقتصادي في الربع الأول من عام 2024 الذي نظمته لجنة الشعب في هانوي بعد ظهر يوم 28 مارس، إنه في 10 أكتوبر 2023، تلقت وكالة الأمن والتحقيقات بشرطة مدينة هانوي تقريراً من بنك MSB حول اكتشاف موظف البنك المذكور أعلاه يظهر علامات الاحتيال والاستيلاء على الممتلكات.

اتهم تقرير إخباري أعلاه السيدة بوي ثي هوي آنه (من مواليد عام 1984، وتقيم في مبنى سكني رقم 390 بو دي، لونغ بيان) - مديرة فرع بنك MSB في ثانه شوان - بوجود علامات احتيال واستيلاء على أصول العملاء بمبلغ 165 مليار دونج.

وبناءً على نتائج التحقيق في 18 أكتوبر/تشرين الأول 2023، قال نائب مدير شرطة مدينة هانوي إن وكالة التحقيق بدأت قضية واحتجزت السيدة بوي ثي هوي آنه مؤقتًا. توصلت التحقيقات الأولية إلى أن السيدة آنه قامت بالاحتيال والاستيلاء على أصول 8 ضحايا بمبلغ 338 مليار دونج .

[إعلان 2]
مصدر