في 17 مايو، عقدت مجلة المستثمر ورشة عمل حول معالجة الديون المعدومة في مشروع قانون مؤسسات الائتمان.
وبحسب المنظمين، إلى جانب قانون مؤسسات الائتمان، أصدرت الجمعية الوطنية في 15 أغسطس 2017 القرار رقم 42 بشأن توجيه التعامل مع الديون المعدومة لمؤسسات الائتمان، مما أدى إلى إنشاء الإطار القانوني اللازم للتعامل مع الديون المعدومة لمؤسسات الائتمان وشركة إدارة الأصول في فيتنام (VAMC).
حضر الورشة العديد من الخبراء ورجال الأعمال والجهات الإدارية.
وبحسب تقرير البنك المركزي، الذي تراكم من أغسطس/آب 2017 إلى يناير/كانون الثاني 2023، تعامل نظام مؤسسات الائتمان بأكمله مع 416 ألف مليار دونج من الديون المعدومة؛ بلغ متوسط نتيجة تسوية الديون المعدومة حوالي 6300 مليار دونج شهريًا، وهو أعلى بكثير من متوسط نتيجة تسوية الديون المعدومة من عام 2012 إلى عام 2017 قبل سريان القرار رقم 42 (حوالي 3500 مليار دونج شهريًا).
كما حققت أنشطة معالجة الديون المعدومة في شركة VAMC نتائج إيجابية. منذ دخول القرار رقم 42 حيز التنفيذ حتى نهاية ديسمبر 2022، تعاملت شركة VAMC مع ما يقدر بنحو 276000 مليار دونج من إجمالي الديون المستحقة، وهو ما يزيد بمقدار 4.9 مرة عن إجمالي الديون المستحقة التي تم التعامل معها في الفترة 2013 - 2016.
ومع ذلك، بلغت نسبة الديون المعدومة على مستوى النظام بنهاية فبراير 2.91%، مقارنة بنحو 2% في نهاية عام 2022 ونحو ضعف ذلك في نهاية عام 2021. ومن المتوقع أن يمثل إجمالي الديون المعدومة (الديون المعدومة في الميزانية العمومية، والديون المباعة إلى VAMC والتي لم تتم معالجتها والديون التي قد تصبح ديونًا معدومة لنظام مؤسسات الائتمان) بحلول نهاية فبراير 5% من إجمالي الديون المستحقة، وهو ما يعادل تقريبًا نسبة الديون المعدومة التي يجب أن يواجهها الاقتصاد عندما يدخل القرار 42 حيز التنفيذ.
أعرب السيد نجوين كووك هونغ، الأمين العام لاتحاد البنوك الوطنية الفيتنامية، عن قلقه الشديد إزاء الوضع الحالي للديون المعدومة لمؤسسات الائتمان، خاصة في سياق الصعوبات التجارية والاقتصاد العالمي الذي يظهر علامات الركود.
حذر السيد نجوين كووك هونغ من أن الديون المعدومة سوف تتزايد في الفترة المقبلة.
وتواجه البنوك نفسها صعوبات أيضا: فقد "هدأت" أسعار الفائدة بشكل كبير بعد قرار البنك المركزي بخفض أسعار الفائدة التشغيلية، ولكن أسعار الفائدة على الودائع والإقراض لا تزال مرتفعة لأن معدل تعبئة رأس المال لا يزال ينمو بمعدل أقل من الائتمان.
علاوة على ذلك، تواجه الشركات العديد من الصعوبات بحيث تكون قدرتها على امتصاص رأس المال منخفضة، مما يؤدي إلى بطء نمو الائتمان. اعتبارًا من 20 أبريل، وصل نمو الائتمان إلى أكثر من 12.23 تريليون دونج، بزيادة قدرها 2.57% مقارنة بنهاية عام 2022، ولكنه أقل بكثير من العام السابق (نفس الفترة في عام 2022 زادت بنسبة 6.46%).
وبحسب السيد هونج، فإن تراجع جودة الأصول يجعل من الصعب على البنوك التجارية السيطرة على الديون المعدومة. إن بيع الأصول المضمونة، وخاصة الديون الكبيرة التي تتطلب بيع الديون بأسعار السوق، أمر صعب في سياق سوق العقارات "المجمدة"...
"نسبة الديون المعدومة ستستمر في الارتفاع"
وبحسب السيد هونغ، فإن التعامل مع الأصول المضمونة وتحصيل الديون يواجه في الممارسة العملية العديد من الصعوبات؛ إن الإطار القانوني لأنشطة تسوية الديون ليس متسقًا وموحدًا حتى الآن؛ الصعوبات والمشاكل في تطبيق الأنظمة القانونية الأخرى.
"قالت بعض الشركات إنها نفدت مواردها، مما أدى إلى صعوبة تحصيل البنوك للديون. وفي رأيي، ستستمر نسبة الديون المعدومة في الارتفاع في الوقت القادم. إذا تم تحديد الديون المعدومة على أنها مشكلة خاصة بالقطاع المصرفي، فسيكون من الصعب جدًا التعامل معها؛ ولكن إذا تم تحديد الديون المعدومة على أنها مشكلة اجتماعية، وهي قضية تحتاج إلى الاهتمام، فإن الإجماع من الوكالات والمنظمات مطلوب للتعامل بصرامة مع الديون واستردادها،" علق السيد هونج.
وبحسب السيد هونغ، فإن المحكمة الشعبية العليا بحاجة إلى وثيقة توجه المحاكم الأدنى في التعامل مع النزاعات المتعلقة بإنشاء نزاعات وهمية من قبل أصحاب الضمانات، من أجل إطالة أمد التعامل مع الأصول الضمانية للمؤسسات الائتمانية.
في حالات التسويف المتعمد والتهرب والغياب وعدم التعاون مع السلطات بهدف إطالة أمد تسوية الديون والتهرب من الالتزامات وتجاهل صرامة القانون، فإنه من الضروري خلق سابقة لمحاكمة هؤلاء الأشخاص غيابياً أو تطبيق إجراءات موجزة في المحكمة لتقصير مدة رفع الدعوى وسرعة التعامل مع الدين واسترداده.
وفي الوقت نفسه، ستنسق المحكمة الشعبية العليا مع النيابة الشعبية العليا ووزارة الأمن العام لإصدار توجيهات مفصلة على الفور بشأن إعادة الضمانات كدليل في القضايا الجنائية.
بالإضافة إلى ذلك، تحتاج الحكومة إلى السماح للبنوك التجارية المملوكة للدولة بزيادة رأس مالها المصرح به في السنوات القادمة، من خلال دفع أرباح الأسهم من الأرباح المتبقية بعد إنشاء الصناديق في الفترة 2022-2023. وهذا من أجل زيادة القدرة المالية ومنع المخاطر في سياق زيادة الديون المعدومة في الفترة القادمة.
[إعلان رقم 2]
رابط المصدر
تعليق (0)