بناء نموذج أعمال مالي متعدد المستويات، ما هي الحيل التي تستخدمها شركة GFDI للتحايل على القانون وتجنب السلطات؟
موظفو GFDI (بالقميص الأبيض) يقدمون المشورة الاستثمارية للعميل في مقهى قبل إفلاس الشركة - الصورة: ترونغ ترونغ
تجنب فرض أسعار فائدة مرتفعة
تأسست شركة GFDI Investment Consulting Company Limited في عام 2018 وتعمل على بناء نموذج أعمال يقوم على اقتراض الأموال من الأشخاص اللاحقين ودفع الفائدة للأشخاص السابقين، وقد استخدمت العديد من الحيل لتجنب الاكتشاف.
في فترة "الذروة" لحشد رأس المال، كانت هناك فترة دفعت فيها هذه الشركة فائدة تعادل 48% سنويًا. وبعد مرور فترة من الوقت، عندما يصبح العملاء مرتبطين بالشركة، يتم في كثير من الأحيان تمديد العقود في فترة الاستحقاق وتخفيض أسعار الفائدة بشكل استباقي.
قال السيد ت. - أحد العملاء الذي أودع 200 مليون دونج في هذه الشركة قبل إفلاس الشركة - إنه في بعض العقود، لم تحدد الشركة سعر الفائدة، بل ذكرت بدلاً من ذلك المبلغ الذي سيحصل عليه العميل عند انتهاء العقد.
بهذه الطريقة ينتظر العديد من العملاء بصبر الموعد النهائي لتلقي مبلغ كبير من المال.
وعلى وجه الخصوص، عندما كانت "متعطشة لرأس المال" لسداد العملاء الذين كان عليهم الدفع قبل الانهيار، استمرت هذه الشركة في حشد رأس المال لسداد أسعار الفائدة المرتفعة للغاية، وفي الوقت نفسه قدمت هدايا من نماذج آيفون الجديدة للمستثمرين الأوائل.
وفي حديثه مع موقع Tuoi Tre Online ، قال المحامي نجوين آنه توان، من نقابة محامي مدينة دا نانغ، إن GFDI قامت بتقنين الثغرات القانونية في إدارة وإشراف الشركات التي تجمع رأس المال من خلال عقود في أشكال عديدة من الإخفاء.
وبحسب السيد توان، فإن متوسط سعر الفائدة الحالي على الودائع المصرفية التجارية يتراوح من 3.5 إلى 7% سنويا، حتى في السنوات السابقة كان يصل إلى رقم مزدوج، وهو ما يندرج ضمن التنظيم الذي ينص على أن أسعار فائدة القروض لا يمكن أن تتجاوز 20% وفقا للمادة 468 من القانون المدني لعام 2015.
لتجنب جمع رأس المال بمعدلات فائدة مرتفعة، فإنهم يسجلون أيضًا فائدة في رأس المال، مما يجعل المقرضين أكثر ثقة.
وقال المحامي آنه توان "على الرغم من أن هذا الأمر غير معتاد، إلا أننا يجب أن نلوم المستثمرين على جشعهم الشديد".
توقيع عقد قرض GFDI مع العملاء - الصورة: TRUONG TRUNG
هل تحتاج إلى دور التحكم والإنذار المبكر؟
ومن الناحية القانونية، قال المحامي آنه توان إن جمع رأس المال من خلال عقود قروض الأصول المماثلة لـ GFDI ينطوي على العديد من المخاطر المحتملة.
وتحدد المادة 468 من القانون المدني لسنة 2015 القواعد الخاصة بفوائد القروض. وفي الوقت نفسه، ووفقًا لأحكام قانون الشركات لسنة 2020، يمكن للشركة أن تطلب الاستثمار ولكن يجب عليها ضمان شفافية المعلومات وأن يكون لديها خطة مجدية ماليًا.
وفي حالة قيام GFDI بتعبئة رأس المال بمعدلات فائدة تتجاوز قدرة الشركة على الدفع، فإن هذا النموذج لا يعتبر استثماراً آمناً ولكنه ينطوي على العديد من المخاطر المحتملة، وخاصة عندما تكون هناك مؤشرات على إساءة استخدام ثقة الناس.
للالتفاف على أحكام المادة 468 من القانون المدني لسنة 2015، تلجأ بعض الشركات إلى "عقود قرض الأصول" كشكل من أشكال تعبئة رأس المال. وهذا يجعل من الصعب السيطرة على الشركات التي تقدم أسعار فائدة غير عادية.
وهناك فجوة أخرى تتمثل في عدم وجود رقابة على شرعية نماذج الأعمال المالية.
على سبيل المثال، يمكن للشركات أن تسجل أعمالها باعتبارها "مستشارين استثماريين" ولكنها تقوم بأنشطة تعبئة رأس المال مع التزامات بأسعار فائدة عالية دون رقابة من السلطات.
المقر الرئيسي الرائع لشركة GFDI في حي Hoa Xuan، منطقة Cam Le، دا نانغ - تصوير: TRUONG TRUNG
من خلال "عقود قروض الأصول" والسداد في الوقت المناسب، نجحت شركة GFDI في خداع العملاء والسلطات حتى تخلفت عن سداد أكثر من 3700 مليار دونج من الديون، على الرغم من أن الشركة كان لديها رأس مال مؤسسي قدره 80 مليار دونج فقط.
احذر من الوقوع في الفخاخ عند الاستثمار في رأس المال ذي أسعار الفائدة المرتفعة[إعلان رقم 2]
المصدر: https://tuoitre.vn/thu-thuat-vay-tai-san-va-bien-hinh-lai-suat-cua-da-cap-tai-chinh-gfdi-20241112122654221.htm
تعليق (0)