حيل القروض متعددة المستويات من GFDI Financial وتحويل أسعار الفائدة

بناء نموذج أعمال مالي متعدد المستويات، ما هي الحيل التي تستخدمها شركة GFDI للالتفاف على القانون وتجنب السلطات؟

Đa cấp tài chính GFDI dùng chiêu thức gì để lách luật vay vốn lãi suất cao? - Ảnh 1. — موظف في شركة GFDI (يرتدي قميصًا أبيض) يقدم نصائح استثمارية لعميل في مقهى قبل إفلاس الشركة - صورة: ترونغ ترونغ

تجنب فرض أسعار فائدة مرتفعة

تأسست شركة GFDI Investment Consulting LLC في عام 2018 وتعمل على بناء نموذج أعمال يعتمد على اقتراض الأموال من الأشخاص اللاحقين ودفع الفائدة للأشخاص السابقين، وقد استخدمت العديد من الحيل لتجنب الاكتشاف.

خلال فترة "الذروة" لتعبئة رأس المال، كانت هناك فترة دفعت فيها هذه الشركة فائدة تعادل 48% سنويًا. وبعد فترة من الوقت، عندما يصبح العملاء مرتبطين بالشركة، يتم في كثير من الأحيان تمديد العقود عند الاستحقاق وخفض أسعار الفائدة بشكل استباقي.

السيد (ت) - أحد العملاء الذي أودع 200 مليون في هذه الشركة قبل إفلاس الشركة - قال إن الشركة في بعض العقود لم تحدد سعر الفائدة بل ذكرت المبلغ الذي سيحصل عليه العميل عند انتهاء العقد.

بهذه الطريقة ينتظر العديد من العملاء بصبر الموعد النهائي لتلقي مبلغ كبير من المال.

وعلى وجه الخصوص، عندما كانت الشركة "متعطشة لرأس المال" لسداد مستحقات العملاء الذين كان عليهم أن يدفعوا قبل الانهيار، استمرت الشركة في تعبئة رأس المال لسداد أسعار الفائدة المرتفعة للغاية، وفي الوقت نفسه قدمت هدايا من طرازات آيفون الجديدة للمستثمرين الأوائل.

وفي حديثه مع موقع Tuoi Tre Online ، قال المحامي نجوين آنه توان، من نقابة محامي مدينة دا نانغ ، إن GFDI قامت بتقنين ثغرات قانونية متطورة للغاية في إدارة وإشراف الشركات التي تجمع رأس المال من خلال عقود في العديد من أشكال الإخفاء.

وبحسب السيد توان، فإن متوسط سعر الفائدة الحالي على الودائع المصرفية التجارية يتراوح من 3.5 إلى 7% سنويا، حتى في السنوات السابقة كان يصل إلى رقمين، وهو ما يتوافق مع اللوائح التي تنص على أن أسعار فائدة القروض لا يمكن أن تتجاوز 20% وفقا للمادة 468 من القانون المدني لعام 2015.

لتجنب جمع رأس المال بمعدلات فائدة مرتفعة، فإنهم يسجلون أيضًا الفائدة على رأس المال، مما يجعل المقرضين أكثر ثقة.

وقال المحامي آنه توان "رغم أن الأمر غير معتاد، إلا أننا يجب أن نلوم المستثمرين على جشعهم الشديد".

Đa cấp tài chính GFDI dùng chiêu thức gì để lách luật vay vốn lãi suất cao? - Ảnh 2. — توقيع عقد قرض GFDI مع العملاء - الصورة: ترونغ ترونغ

هل تحتاج إلى دور التحكم والإنذار المبكر؟

ومن الناحية القانونية، قال المحامي آنه توان إن جمع رأس المال من خلال عقود قروض الأصول المماثلة لـ GFDI ينطوي على العديد من المخاطر المحتملة.

وتنص المادة 468 من القانون المدني لسنة 2015 على أحكام فوائد القروض. وفي الوقت نفسه، ووفقًا لأحكام قانون المشاريع لعام 2020، يمكن للمؤسسة أن تدعو إلى الاستثمار ولكن يجب عليها ضمان شفافية المعلومات وأن يكون لديها خطة مجدية ماليًا.

وفي حالة قيام GFDI بتعبئة رأس المال بمعدلات فائدة تتجاوز قدرة الشركة على الدفع، فإن هذا النموذج لا يعتبر استثماراً آمناً ولكنه ينطوي على العديد من المخاطر المحتملة، خاصة عندما تكون هناك مؤشرات على إساءة استخدام ثقة الناس.

للالتفاف على أحكام المادة 468 من القانون المدني لسنة 2015، تلجأ بعض الشركات إلى "عقود قرض الأصول" كشكل من أشكال تعبئة رأس المال. وهذا يجعل من الصعب السيطرة على الشركات التي تقدم أسعار فائدة غير عادية.

وتتمثل ثغرة أخرى في عدم وجود رقابة على شرعية نماذج الأعمال المالية.

على سبيل المثال، يمكن للشركات تسجيل أعمالها باعتبارها "مستشارين استثماريين" ولكنها تقوم بأنشطة تعبئة رأس المال مع التزامات بأسعار فائدة مرتفعة دون رقابة من السلطات.

Đa cấp tài chính GFDI dùng chiêu thức gì để lách luật vay vốn lãi suất cao? - Ảnh 3. — المقر الرئيسي الرائع لشركة GFDI في حي هوا شوان، منطقة كام لي، دا نانغ - الصورة: ترونغ ترونغ

بفضل "عقود قروض الأصول" والسداد في الوقت المناسب، نجحت شركة GFDI في خداع العملاء والسلطات حتى تخلفت عن سداد ديون تزيد عن 3700 مليار دونج، على الرغم من أن رأس مال الشركة المصرح به لم يتجاوز 80 مليار دونج.