معلومات الائتمان تساعد الناس على الوصول إلى رأس المال الرخيص

[إعلان 1]

من أجل دعم مؤسسات الائتمان، تم عقد ورشة عمل بعنوان "تحسين جودة قاعدة بيانات المعلومات الائتمانية الوطنية لتلبية احتياجات مؤسسات الائتمان في الأنشطة التجارية وإدارة المخاطر" في 25 أغسطس، بهدف اقتراح حلول لتحسين جودة قاعدة بيانات المعلومات الائتمانية الوطنية في فيتنام، وتلبية متطلبات مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية في الأنشطة التجارية وإدارة المخاطر بشكل كامل وسريع.

وفي كلمته الافتتاحية، قال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي فام تيان دونج إنه في عملية التحول الرقمي للقطاع المصرفي، تلعب معلومات الائتمان دورًا مهمًا بشكل خاص، مما يساعد على إنشاء قاعدة بيانات وطنية لمعلومات الائتمان لبنك الدولة الفيتنامي لأداء وظائف إدارة الدولة في القطاعين النقدي والمصرفي؛ دعم المؤسسات الائتمانية في الأنشطة التجارية؛ دعم المقترضين للحصول على رأس المال الائتماني لتلبية احتياجاتهم المعيشية والاقتصادية والاجتماعية وفقا لأحكام القانون.

وبحسب نائب المحافظ، تساعد معلومات الائتمان مؤسسات الائتمان على تحديد العملاء ذوي المخاطر العالية بناءً على تاريخ ديون المقترض المستحقة وسجل التأخر في سداد حامل بطاقة الائتمان، مما يتجنب تكرار الضمانات للعديد من عقود الائتمان في العديد من البنوك.

التمويل - الخدمات المصرفية - تساعد المعلومات الائتمانية الأشخاص على الوصول إلى رأس المال الرخيص — نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي فام تيان دونج.

علاوة على ذلك، كلما كانت المعلومات الائتمانية أكثر اكتمالاً، كلما تمكنت مؤسسات الائتمان من تحديد المخاطر المحتملة في قطاعات الإنتاج والأعمال التي يستخدم العملاء رأس مال القرض للاستثمار فيها، من خلال مقارنة الإحصائيات المتعلقة بقطاعات الاستثمار ومستويات الاستثمار وفقاً لعقود الائتمان مع الاحتياجات الفعلية للقطاعات الاقتصادية والقطاعات المقابلة على الصعيدين الوطني والدولي.

وأضاف نائب المحافظ أيضًا أنه في سياق تنفيذ القطاع المصرفي بأكمله بقوة لقرار رئيس الوزراء رقم 749 بالموافقة على برنامج "التحول الرقمي الوطني حتى عام 2025، برؤية 2030"، قامت العديد من مؤسسات الائتمان بالترويج للخدمات المصرفية الرقمية والإقراض على منصات التكنولوجيا، وبناء وتطوير قاعدة بيانات معلومات ائتمانية وطنية كاملة ودقيقة على منصة التكنولوجيا الحديثة أمر في غاية الأهمية.

ولتحقيق هذا الهدف، أكد السيد دونج أن بنك الدولة سيواصل تحسين الإطار القانوني لأنشطة معلومات الائتمان في بنك الدولة، وفحص الامتثال للوائح المتعلقة بالإبلاغ عن معلومات الائتمان من قبل مؤسسات الائتمان، والتعامل بحزم مع مؤسسات الائتمان التي تبلغ عن معلومات غير كاملة أو غير دقيقة.

قال السيد كاو فان بينه - المدير العام للمركز الوطني لمعلومات الائتمان في فيتنام (CIC) في لمحة عامة عن قاعدة بيانات معلومات الائتمان الحالية، إنه اعتبارًا من أغسطس 2023، قام CIC بتخزين أكثر من 55.3 مليون عميل، بزيادة قدرها 6.6٪ عن نفس الفترة في عام 2022، وهو ما يمثل 65٪ من إجمالي السكان البالغين، ويصل نمو توفير المعلومات في CIC دائمًا إلى 15-20٪ سنويًا، وفي الأشهر الستة الأولى من عام 2023، وصل إلى 31 مليون تقرير من جميع الأنواع.

التمويل - الخدمات المصرفية - تساعد المعلومات الائتمانية الأشخاص على الوصول إلى رأس المال الرخيص (الشكل 2). — السيد كاو فان بينه - المدير العام لمركز معلومات الائتمان الوطني في فيتنام (CIC).

وبناءً على ذلك، في عام 2022، نما عدد التقارير التي قدمتها CIC للمؤسسات الائتمانية بشكل كبير مع أكثر من 77.7 مليون تقرير، بزيادة تزيد عن 55% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2021. وقد ساهمت مصادر المعلومات الائتمانية السريعة والموثوقة بشكل كبير في خلق مزايا تنافسية للمؤسسات الائتمانية، خاصة في عصر الخدمات المصرفية الرقمية الحالي.

وبحسب المدير العام لمركز المعلومات الائتمانية، لا يزال هناك مجال كبير لتحسين جودة قاعدة بيانات المعلومات الائتمانية الوطنية مثل: توسيع مصادر المعلومات خارج الصناعة، وتوسيع تبادل المعلومات عبر الحدود، وتطبيق التكنولوجيا الجديدة، والاستثمار في أنظمة تكنولوجيا المعلومات وتطويرها؛ تنمية الموارد البشرية ذات الجودة العالية.

كما قدم ممثلو البنوك توصيات ومقترحات لتحسين جودة قواعد بيانات المعلومات الائتمانية وتلبية متطلبات الأعمال وإدارة المخاطر، مثل الاستمرار في تطوير الإطار القانوني لقواعد بيانات المعلومات الائتمانية الوطنية؛ بناء وإتقان نظام من المنتجات والخدمات عالية الجودة لتلبية احتياجات المؤسسات الائتمانية في العمليات التجارية وإدارة المخاطر.

وفي الوقت نفسه، تحسين القدرة على استغلال واستخدام مصادر بيانات معلومات الائتمان بشكل فعال، ومعلومات عملاء القروض التي تقدمها مؤسسات الائتمان بالإضافة إلى مستودع بيانات CIC؛ تطوير البنية التحتية للبيانات وتحليل البيانات لدعم الاقتصاد الرقمي والتمويل الرقمي في فيتنام...

ومن منظور مصرفي، أكد السيد نجوين هونغ كوان، نائب المدير العام لبنك تي بي بنك، أن المعلومات الائتمانية تشكل الأساس لتعزيز التمويل الشامل. في الواقع، يضطر العديد من العملاء إلى الحصول على "قروض ساخنة" لأنهم يفتقرون إلى تاريخ ائتماني ولا يستطيعون الوصول إلى رأس المال الرخيص من البنوك.

واقترحت السيدة دينه ثي تاي، نائبة المدير العام لبنك فيتكوم، أيضًا أنه من أجل استغلال مصادر معلومات الائتمان واستخدامها بشكل أكثر فعالية، يحتاج مركز المعلومات الائتمانية إلى تعزيز الروابط مع البيانات من قطاعات أخرى (مثل الضرائب) لتوفير معلومات أكثر دقة، وفي الوقت نفسه خفض الرسوم حتى تتمكن البنوك من خفض أسعار الفائدة على الإقراض للعملاء .

[إعلان 2]
مصدر