إزالة صعوبات رأس المال الائتماني للشركات

وبحسب دراسة موسعة للبنوك التجارية في المحافظة، فإنه في مارس وأوائل أبريل 2025، انخفضت أسعار الفائدة المتوسطة على قروض البنوك بنسبة 7-9% سنويا للقروض قصيرة الأجل وأكثر من 9-10.5% سنويا للقروض المتوسطة والطويلة الأجل. على وجه التحديد، تتراوح أسعار الفائدة على القروض في Techcombank من 6 إلى 12.9% سنويًا؛ فييتنام بنك من 6-9.6٪ / سنة؛ أجريبنك 6.5-13%/سنة. في أوائل عام 2025، ستواصل البنوك التجارية مراجعة العملاء الذين يواجهون صعوبات في الإنتاج والأعمال، وإيجاد حلول لإعادة هيكلة فترات سداد الديون، وتوسيع مصادر الإقراض، وخفض أسعار الفائدة. إن مجموعات العملاء التي يعطيها الفرع الأولوية لدعم الائتمان هي الشركات المتخصصة في إنتاج السلع الاستهلاكية، والشركات التي تستورد وتصدر السلع، والشركات التي تعالج المنتجات الزراعية...

سيكون لخفض البنوك لأسعار الفائدة على القروض تأثير إيجابي، حيث يساعد الشركات على خفض تكاليف الإنتاج، وخفض أسعار استهلاك المنتجات، وتحسين كفاءة التشغيل. بالإضافة إلى خفض أسعار الفائدة، تتمتع البنوك التجارية أيضًا بالمرونة في عملية الإقراض: حيث يمكن للعملاء اقتراض قروض قصيرة الأجل، وقروض السحب على المكشوف، وقروض طويلة الأجل؛ الشركات التي تحتاج إلى اقتراض رأس المال لفترة أقل من 12 شهرًا لتكملة رأس المال العامل، أو شراء المواد الخام، أو السلع، أو إجراء المدفوعات، أو يمكن للعملاء اقتراض رأس المال وفقًا للحد الائتماني، وسيطلب البنك من الشركات الحصول على ضمانات، عادةً عقارات مثل المنازل والأراضي والمكاتب؛ الأوراق القيمة مثل دفاتر التوفير أو الأصول الأخرى مثل السيارات والآلات والمعدات وما إلى ذلك.

قال السيد لونغ دوك كوونغ، مدير فرع أجريبانك ثانه ليم: بالنسبة للقروض التجارية، يحتاج العملاء في كثير من الأحيان إلى الاقتراض لمدة تتراوح من سنة إلى خمس سنوات للاستثمار في المشاريع والأصول الثابتة وتوسيع الإنتاج وحجم الأعمال. ويعتبر هذا النوع من الائتمان شائعاً ويطبق على القروض المتوسطة والطويلة الأجل لخدمة الاستثمار في مشاريع تأجير المكاتب والمراكز التجارية والمناطق الحضرية والمناطق السياحية والفنادق والمصانع. بالإضافة إلى ذلك، يدعم الفرع أيضًا العملاء الذين لديهم قروض السحب على المكشوف، مما يسمح للشركات بسحب رأس المال الذي يتجاوز المبلغ المتوفر حاليًا في حسابات الدفع الخاصة بهم لإجراء معاملات إنفاق قصيرة الأجل. يتم عادةً حساب حدود السحب على المكشوف بناءً على القدرة المالية للشركة. من أجل حل صعوبات الائتمان للشركات، قام الفرع بمتابعة التطورات الاقتصادية المحلية والأجنبية بشكل استباقي لنشر الحلول بشكل متزامن لخلق الظروف المواتية للعملاء للوصول إلى رأس المال المصرفي، والاستثمار في استعادة الإنتاج والأعمال، والمساهمة في تعزيز النمو الاقتصادي المرتبط بسلامة نظام المؤسسات الائتمانية.

الأنشطة في مكتب المعاملات في فرع البنك الوطني في ها نام. الصورة: هوا هاو

وبحسب الخبراء، أظهرت البنوك التجارية في المقاطعة في الآونة الأخيرة مرونة في عملية صرف رأس المال للشركات وقامت على الفور بتعديل أسعار الفائدة على القروض (أسعار الفائدة المخفضة) لمساعدة الشركات على خفض التكاليف لإنشاء الموارد المالية للتركيز على استراتيجيات الأعمال طويلة الأجل. ويؤدي هذا إلى زيادة السيولة والقدرة على استدامة العمليات في ظل ظروف السوق المتقلبة.

وقال السيد نجوين فان هونغ، مدير إحدى شركات النقل في مدينة فو لي: بالنسبة للشركات التي يتعين عليها بانتظام استخدام رأس مال البنك، بما في ذلك القروض قصيرة الأجل ومتوسطة وطويلة الأجل، عندما تكون تكاليف رأس المال أرخص، يكون لدى الشركات المزيد من الموارد لتوسيع نطاق الإنتاج، والاستثمار في المركبات والآلات، وتحسين إنتاجية العمل والحفاظ على توسيع الإنتاج. بالنسبة للشركات التي تحتاج إلى رأس المال لتوسيع أو الحفاظ على العمليات، عندما تنخفض أسعار الفائدة على القروض، ستكون فرصة جيدة للوصول إلى مصادر رأس المال الأرخص، وخفض التكاليف المالية، وتسهيل الاستثمار والتطوير.

وبحسب تقديرات البنك المركزي للمنطقة السابعة، فإنه بحلول نهاية مارس 2025، بلغ الائتمان المستحق في المقاطعة بأكملها أكثر من 86 تريليون دونج، منها حوالي أكثر من 30% من رأس المال الاستثماري لقروض الأعمال. لإزالة الصعوبات التي تواجه الإنتاج والأعمال، وفقًا للتعميم 02/2023/TT-NHNN، المؤرخ 23 أبريل 2023 (المعدل والمكمل بالتعميم 06/2024/TT-NHNN)، واللوائح المتعلقة بمؤسسات الائتمان والبنوك التجارية، بالإضافة إلى إعادة هيكلة فترات سداد الديون والحفاظ على مجموعات الديون لدعم العملاء الذين يواجهون صعوبات، دعمت البنوك التجارية بقيمة إجمالية للديون مع فترات سداد معاد هيكلتها المتراكمة (بما في ذلك رأس المال والفائدة) بما يقرب من 600 مليار دونج.

وفي الفترة المقبلة، سيواصل البنك المركزي في المنطقة توجيه مؤسسات الائتمان لخفض التكاليف، وزيادة تطبيق تكنولوجيا المعلومات لخفض أسعار الفائدة على القروض، وتعزيز نمو الائتمان، والتركيز على قطاعات الإنتاج والأعمال والقطاعات ذات الأولوية؛ التنسيق مع جمعية الأعمال الإقليمية لعقد اجتماعات منتظمة ومناقشة والاستماع إلى التعليقات والتوصيات من الشركات لتطوير الأهداف والمهام وحلول التطوير على الفور ودعم ومساعدة الشركات المحلية، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، والشركات التي تواجه صعوبات بسبب العواصف والفيضانات، والتمويل، والقضايا القانونية، وإجراءات الأراضي، وتطهير الموقع، وما إلى ذلك وفقًا للوائح؛ تهيئة الظروف الملائمة للأفراد والشركات للحصول على القروض المصرفية؛ تبسيط إجراءات القروض، ونشر عمليات وإجراءات القروض وجعلها شفافة، وتقصير وقت الموافقة على القروض حتى تتمكن الشركات والأفراد من اقتراض رأس المال بسهولة وبأسرع وقت؛ وفي الوقت نفسه، تشجيع توسيع العمليات وتطوير حزم المنتجات الائتمانية الإضافية المناسبة لكل نوع من أنواع الأعمال.

تران ثوان

المصدر: https://baohanam.com.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thao-go-kho-khan-ve-von-tin-dung-cho-cac-doanh-nghiep-155981.html