إنشاء إطار قانوني موحد لمعالجة الديون المعدومة

نظرة عامة على المناقشة

الصعوبات تعيق تدفق الائتمان

وفي كلمته في افتتاح الندوة، أكد السيد لي ثانه كيم، نائب رئيس تحرير صحيفة ممثل الشعب، أن القرار 42/2017/QH14 بشأن تجريب تسوية الديون المعدومة لمؤسسات الائتمان، الذي نفذته الجمعية الوطنية بعد 6 سنوات، أظهر دوره في إنشاء آلية قانونية محددة، مما يساعد مؤسسات الائتمان على تسريع تسوية الديون المعدومة، وتم تسجيل العديد من المؤشرات الإيجابية، وتعاملت البنوك مع المزيد من الديون المعدومة، وتم تعزيز أساليب التعامل مع الأصول المضمونة... وبالتالي، ضمان سلامة العمليات المصرفية المستقرة، والمساهمة في الاستقرار الاقتصادي الكلي ودعم النمو الاقتصادي.

ومع ذلك، منذ 1 يناير 2024، انتهت صلاحية القرار 42، في حين لم يتم تدوين العديد من اللوائح الأساسية في قانون مؤسسات الائتمان المعدل في عام 2024. ووفقًا لانعكاس مؤسسات الائتمان، تسببت هذه الثغرات القانونية في العديد من العقبات في التعامل مع الديون المعدومة، مما أدى إلى تعطيل تدفقات الائتمان والتأثير على قدرة الأفراد والشركات على الوصول إلى رأس المال، حسبما أبلغ السيد لي ثانه كيم.

مناقشة وضع معالجة الديون المعدومة بعد انتهاء القرار 42، على الرغم من أن مؤسسات الائتمان كانت نشطة للغاية واستباقية في تنفيذ العديد من التدابير لمعالجة الديون المعدومة والسيطرة على الديون المعدومة الجديدة والحد منها وتعزيز أنشطة الائتمان وتنفيذ سياسات لإعادة هيكلة شروط سداد الديون والحفاظ على مجموعات الديون لدعم العملاء. ومع ذلك، في سياق الاقتصاد المحلي لا يزال يواجه العديد من الصعوبات بسبب تأثير الوضع العالمي، في حين أن الممر القانوني في التعامل مع الأصول المضمونة وتسوية الديون المعدومة لا يزال يعاني من العديد من أوجه القصور، والافتقار إلى التزامن والوحدة، مما يؤدي إلى زيادة الديون المعدومة.

قال نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية المصارف، نجوين كوك هونغ، إن أحدث الإحصائيات بشأن إجمالي الديون المعدومة بلغت نحو 1.7 مليون مليار دونج، منها 677 تريليون دونج ديون خارج الميزانية العمومية. وهذا دين لا تزال المنظمات تعمل على تحصيله بنشاط. عندما تنشأ الديون المعدومة، فهذا يعني أن وعي المقترض بمدى الوفاء بالتزاماته بسداد ديونه ضعيف. ويجدون كل الطرق لتأخير سداد الديون، وعدم تسليم الأصول، وخلق نزاعات وهمية لتقديم دعاوى قضائية في المحكمة، مما يجعل من الصعب على البنوك التعامل مع الأصول المضمونة.

وتظهر إحصاءات جمعية البنوك في فيتنام أيضًا أنه في عام 2024، فإن معدل العملاء الذين يسددون ديونهم المعدومة للبنوك بشكل نشط سيصل فقط إلى 36٪، والباقي سيكون ديونًا تباع لشركة إدارة الأصول الفيتنامية (VAMC) أو يتم تنفيذها من خلال بيع الأصول المضمونة. "نحن جميعًا مسؤولون عن حماية الحقوق والمصالح المشروعة للشعب، ولكن هذا لا يعني حماية الباطل. على المقترضين التزام بسداد ديونهم كما التزموا، بدلًا من الاقتراض ثم التأخير المتعمد والتهرب من المسؤولية"، أكد السيد نجوين كوك هونغ.

حماية المصالح المشروعة لأصحاب المصلحة

من أجل التغلب على الفجوة القانونية وتنفيذ طلب رئيس الوزراء، صاغ بنك الدولة الفيتنامي قانونًا لتعديل واستكمال عدد من مواد قانون مؤسسات الائتمان لإضفاء الشرعية على عدد من محتويات القرار 42. ووفقًا للخبراء، فإن الاستمرار في إضفاء الشرعية على أحكام القرار 42 يهدف إلى إنشاء إطار قانوني متزامن بشأن معالجة الديون المعدومة، وضمان الامتثال للواقع للتعامل مع العقبات والصعوبات التي كانت تمنع مؤسسات الائتمان ومنظمات تداول الديون ومعالجتها من ممارسة حقوقها المشروعة في معالجة الديون المعدومة وضمانات الديون المعدومة.

وعلى الرغم من التوقعات العالية بالموافقة على مشروع القانون قريبًا، اقترحت السيدة نجوين ثي فونج، مديرة الإدارة القانونية في بنك فيتنام التجاري المشترك للاستثمار والتنمية (BIDV)، أن تنظر لجنة الصياغة في إضافة بعض الحالات التي يُسمح فيها بمصادرة الأصول المضمونة، وتحديدًا، يُسمح للمؤسسة الائتمانية التي تُجبر على النقل بمصادرة الأصول المضمونة لصالح المؤسسة الائتمانية التي تتلقى النقل القسري في حالة قيام الأطراف بإجراء تداول الديون؛ يجوز للمنظمات التي لها وظيفة شراء وبيع وإدارة الديون وفقًا لأحكام القانون (باستثناء المنظمات التي تمتلك الدولة 100٪ من رأس مالها المصرح به ولها وظيفة شراء وبيع وإدارة الديون) حجز الضمانات للمؤسسات الائتمانية التي تبيع الديون ...

وبالإضافة إلى ذلك، TS. وقال لي دوي بينه، مدير مؤسسة إيكونوميكا فيتنام، إن الحق في الاستيلاء على الأصول المرهونة هو حق طبيعي يحميه القانون في العديد من البلدان. إن إبرام عقد الائتمان يعني الموافقة المدنية، وإذا خالف المقترض هذا العقد، فسيتم تنفيذ حق الحجز على الفور من خلال نظام قضائي فعال. ومع ذلك، لم يتم إضفاء الطابع المؤسسي الكامل على هذا الأمر في فيتنام بعد.

ومن ثم، فمن الضروري إضفاء الشرعية الواضحة على حق الاستيلاء على الأصول لحماية المصالح المشروعة للبنوك والمساهمين والمودعين ــ أولئك الذين يساهمون بشكل أساسي في رأس المال للاقتصاد من خلال نظام الائتمان. وتحتاج الإجراءات مثل حجز الأصول والمصادرة وإجراءات التعامل المبسطة إلى تنظيم محدد ويجب أن تكون لها قيمة قانونية قوية بما يكفي لتجنب الاتفاقيات الرسمية.

ومن منظور كلي، أكدت السيدة تران هونغ نجوين، نائبة رئيس لجنة القانون والعدالة في الجمعية الوطنية، أن الهدف النهائي من معالجة الديون المعدومة ليس تحقيق مصلحة البنوك، بل المسؤولية عن ضمان حقوق ومصالح جميع الأطراف، بما في ذلك الطرف الثالث، المودع.

وفي إطار مشاركته بهذا الرأي، أكد الدكتور لي دوي بينه أيضًا أنه بغض النظر عما إذا تم تعديل قانون مؤسسات الائتمان أو إصدار قانون منفصل، فإن الهدف النهائي لا يزال إنشاء إطار قانوني متزامن وواضح وفعال يحمي المصالح المشروعة لجميع الأطراف ذات الصلة. وبسبب هذا، فإنه لا يخدم الهدف المباشر المتمثل في معالجة الديون المعدومة فحسب، بل يعمل أيضًا على إرساء نظام وانضباط مستدام في علاقات الائتمان - وهو عامل حيوي في الاقتصاد الحديث.

ويأمل نائب رئيس تحرير صحيفة ممثل الشعب أن "يساهم الممر القانوني المتزامن والشفاف والممكن في تسريع معالجة الديون المعدومة، وتصفية تدفقات الائتمان، مما يساعد الناس والشركات على الوصول إلى رأس المال بشكل أكثر ملاءمة، وبالتالي المساهمة في تعزيز النمو الاقتصادي المستدام".

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/tao-lap-khuon-kho-phap-ly-dong-bo-ve-xu-ly-no-xau-163105.html