تسريع التحول الرقمي في القطاع المصرفي: البيانات هي أصل استراتيجي

وباعتبارها شريان الحياة للاقتصاد، تلعب الصناعة المصرفية دورًا رائدًا في رحلة التحول الرقمي، ليس فقط من خلال تلبية الاحتياجات المتزايدة للعملاء، بل والمساهمة أيضًا في تحقيق هدف التحول الرقمي الوطني. تتسارع رحلة التحول الرقمي في الصناعة بأكملها، ولكن لا تزال هناك العديد من الحواجز والتحديات، وخاصة عدم مزامنة البيانات والتكنولوجيا القديمة. وبحسب الخبراء، فإن البيانات ستصبح في الفترة المقبلة أصلاً استراتيجياً، وعاملاً رئيسياً للبنوك للتحرك بشكل أسرع في عملية التحول الرقمي.

تي اس. قال كان فان لوك، كبير الاقتصاديين في بنك الاستثمار والتنمية في فيتنام، إن فيتنام تحافظ على معدل نمو مستقر للناتج المحلي الإجمالي، بمعدل 6.36% سنويا. ومع ذلك، للوصول إلى آفاق جديدة، تحتاج البلاد إلى الاستفادة بشكل فعال من القوة الدافعة الجديدة - التحول الرقمي، حيث تلعب الخدمات المالية الرقمية دورًا رئيسيًا بفضل انتشارها القوي في مجالات أخرى. وعليه، أرست الاستراتيجية الوطنية للتحول الرقمي، من خلال القرارات والقرارات الهامة مثل القرار 749/QD-TTg (2020)، والقرار 57-NQ/TW (2024)، الأساس لنظام بيئي رقمي شامل، يساهم في إعادة تشكيل الاقتصاد في العصر الرقمي. وأكد الدكتور كان فان لوك أن "القطاع المالي والمصرفي في طليعة التحول الرقمي في فيتنام".

في الواقع، وفقًا للسيد لي آن دونج، نائب مدير إدارة الدفع، فقد أحرزت الصناعة المصرفية الفيتنامية في السنوات الأخيرة تقدمًا سريعًا وقويًا في التحول الرقمي، بما يتماشى مع خطة التحول الرقمي للصناعة المصرفية حتى عام 2025، مع رؤية لعام 2030 (القرار 810 / QD-NHNN). استثمرت مؤسسات الائتمان بشكل كبير في تطبيق التقنيات المتقدمة مثل الذكاء الاصطناعي، والتعلم الآلي، والبيانات الضخمة، والحوسبة السحابية، وأتمتة العمليات الروبوتية (RPA) ... لتحسين الكفاءة التشغيلية، وتعزيز تجربة العملاء وإدارة المخاطر بشكل أكثر فعالية.

تشير الإحصائيات الواردة في التقارير المالية السنوية للبنوك التجارية المدرجة إلى أن عام 2024 سيشهد قفزة في الاستثمار التكنولوجي في الصناعة المصرفية الفيتنامية عندما يصل إجمالي الإنفاق على التكنولوجيا إلى 32437 مليار دونج، أي ما يعادل 14.85٪ من إجمالي تكاليف التشغيل للصناعة بأكملها. وهذا هو أعلى معدل خلال السنوات الأربع الماضية، مما يشير إلى تحول واضح في التفكير الاستراتيجي للمؤسسات المالية. في حين كانت البنوك في الماضي لا تزال حذرة بشأن الإنفاق على التكنولوجيا بسبب حواجز التكلفة ومخاطر التنفيذ، أصبح التحول الرقمي الآن عاملاً رئيسياً لتحسين الإنتاجية وتحسين التكاليف وحماية حصة السوق.

وقد أسفرت هذه الجهود عن نتائج مبهرة. بحلول أوائل عام 2025، في العديد من المؤسسات الائتمانية، سيتم إجراء أكثر من 90٪ من المعاملات المالية من خلال القنوات الرقمية، مما يعكس الجهود الكبيرة ونجاح الصناعة بأكملها في شعار التركيز على العملاء وتوفير تجارب متفوقة وتوفير فوائد عملية لمستخدمي الخدمة. قامت معظم البنوك بربط قاعدة بيانات السكان الوطنية واستغلالها بشكل فعال، وتنفيذ تحديد هوية العملاء من خلال بطاقات هوية للمواطنين مزودة بشريحة مدمجة.

تجاوز عدد حسابات الدفع الشخصية 200 مليون حساب، مع نمو المعاملات عبر الإنترنت والأجهزة المحمولة ورموز الاستجابة السريعة بنسبة 35% و33% و66% على التوالي مقارنة بالفترة نفسها من عام 2024. وقد خفضت العديد من البنوك نسبة التكلفة إلى الدخل (CIR) إلى أقل من 30%، مما يدل على الكفاءة بفضل التحول الرقمي الشامل، والاقتراب من المؤسسات المالية الرائدة في المنطقة.

وأكد السيد لي آن دونج أن "هذه الأرقام لا تظهر سرعة التحول الرقمي فحسب، بل تظهر أيضًا الشمول المالي، مما يساعد عشرات الملايين من الناس، وخاصة في المناطق الريفية والنائية، على الوصول إلى الخدمات المالية المريحة والحديثة".

وقال السيد تران كونغ كوينه لان، نائب المدير العام لبنك فييتين، باعتباره أحد البنوك الرائدة في التحول الرقمي، إن التحول الرقمي يعد متطلبًا حيويًا للبنوك في سياق المنافسة واحتياجات العملاء المتغيرة بسرعة. ومن ثم، فإن توجه بنك فييتين هو التحول الرقمي ليس فقط لقنوات المعاملات، بل أيضًا للعمليات الداخلية وإدارة البيانات والعمليات.

وقالت السيدة نجوين ثي نجا، مديرة بنك PVcomBank الرقمي، إن التحول الرقمي يجب أن يرتبط برحلة العميل، وليس فقط باستخدام التطبيقات أو برامج الدردشة الآلية، بل يجب أن يعمل على تحسين التجربة حقًا. ويتم إيلاء اهتمام خاص لاستغلال البيانات لتخصيص الخدمات وتعزيز تجربة العملاء.

على الرغم من أن أنشطة التحول الرقمي تم تنفيذها بقوة من قبل البنوك وحققت نتائج إيجابية، إلا أن ممثلي البنوك قالوا إنه لا تزال هناك العديد من العوائق والتحديات في التحول الرقمي في الصناعة المصرفية. على سبيل المثال، عدم مزامنة البيانات والتكنولوجيا القديمة. تواجه العديد من البنوك حالة حيث تكون البيانات متناثرة ولا يوجد نظام مركزي، مما يجعل اتخاذ القرار أو تحليل الذكاء الاصطناعي أمرًا صعبًا. إن أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية القديمة تجعل من الصعب دمج التكنولوجيا الجديدة؛ الموارد البشرية ليست جاهزة، لأن ليس كل من في البنك يفهم التكنولوجيا، لذلك عند تنفيذ التحول الرقمي، غالبًا ما يكون هناك خوف من التغيير أو نقص في المهارات اللازمة لتشغيل النظام الجديد... بالإضافة إلى ذلك، فإن الممر القانوني غير مكتمل؛ لا تزال نفسية العملاء منقسمة، حيث لا يزال العديد من العملاء على دراية بالمعاملات التقليدية...

وفي مواجهة الصعوبات والتحديات المذكورة أعلاه، اقترح السيد تران كونغ كوينه لان بناء نظام بيئي رقمي يربط البنوك والشركات والعملاء. بالإضافة إلى إصدار إطار قانوني أكثر وضوحًا قريبًا للمنتجات المالية الرقمية الجديدة، وخاصة الخدمات عبر التطبيق والتعرف الإلكتروني eKYC... داخل البنوك، قال السيد تران كونغ كوينه لان إنه من الضروري تسريع رقمنة عمليات الائتمان والموافقة والتدقيق اللاحق... لتقليل الاعتماد على الأعمال الورقية وزيادة سرعة اتخاذ القرار.

وفي حديثه عن رؤيته للأعوام الثلاثة إلى الخمسة المقبلة، أكد السيد تران كونغ كوينه لان: أن البيانات ستكون أصلًا استراتيجيًا. ومن ثم، فمن الضروري توجيه تطوير البنوك نحو "التوجه نحو البيانات"، واتخاذ القرارات بناء على البيانات في الوقت الحقيقي. نشر التعلم الآلي بشكل نشط لأتمتة قرارات المخاطر وتسجيل الائتمان وتوصيات المنتج...

ولجعل التحول الرقمي محركًا حقيقيًا للنمو، اقترح الدكتور كان فان لوك حلولاً رئيسية. وعلى وجه التحديد، إتقان الممر القانوني مثل إصدار قانون التحول الرقمي وقانون الصناعة الرقمية وإطار Sandbox لنماذج الأعمال الجديدة مثل Fintech. وفي الوقت نفسه، تعزيز التدريب والاستثمار في البحث والتطوير، مع إيلاء اهتمام خاص لتنمية الموارد البشرية عالية الجودة؛ تعزيز التعاون الدولي في مجالات نقل التكنولوجيا والأمن السيبراني والتجارة الرقمية عبر الحدود؛ بناء الثقافة الرقمية ورفع الوعي العام.

أكد الدكتور كان فان لوك أن فيتنام قادرة تمامًا على تحقيق اختراق، وتحقيق هدف مساهمة الاقتصاد الرقمي بنسبة 30٪ من الناتج المحلي الإجمالي بحلول عام 2030 والارتقاء إلى مجموعة الدول الرائدة في المنطقة في مجال الابتكار والتكنولوجيا، وذلك بفضل استراتيجية التحول الرقمي القوية، وخاصة في القطاع المالي.

وقال السيد نجوين كوك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لاتحاد المصارف، في رأيه، إن عملية التحول الرقمي في قطاع المصارف والتمويل ستستمر في التسارع خلال الفترة المقبلة، مع التركيز على المهام الرئيسية التالية: مواصلة بناء وإتقان الإطار القانوني لتعزيز التحول الرقمي في قطاع المصارف، وتشجيع تطبيق التقنيات الرقمية مثل الذكاء الاصطناعي والبلوك تشين، وتطوير الخدمات المصرفية المفتوحة، والمعاملات الإلكترونية، والأمن والسلامة على الإنترنت، بالإضافة إلى اختبار التكنولوجيا المالية من خلال صندوق الحماية. وبالإضافة إلى ذلك، هناك حاجة إلى تنفيذ معايير البيانات والمعايير التقنية لربط البيانات ومشاركتها داخل القطاع المصرفي وخارجه، إلى جانب أبحاث العملة الرقمية للبنوك المركزية.

وبالتوازي مع ذلك، من الضروري تطوير البنية التحتية الرقمية من خلال تحديث نظام الدفع وتعزيز الاتصال، بما في ذلك ترقية نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك (IBPS) وتوسيع البنية التحتية للمدفوعات بالتجزئة بطرق دفع جديدة مثل QR والمحافظ الإلكترونية والمدفوعات عبر الهاتف المحمول. وفي الوقت نفسه، توسيع البنية التحتية لمعالجة البيانات وتحديث بوابة معلومات الائتمان لدعم إدارة المخاطر.

وبالإضافة إلى ذلك، سيتم نشر تشكيل وتطوير نماذج الخدمات المصرفية الرقمية في المؤسسات الائتمانية. تطوير واستغلال البيانات الرقمية للبنوك الحكومية ومؤسسات الائتمان بشكل فعال وفقًا لنموذج البيانات الضخمة، مع تعزيز جمع البيانات وتنظيفها. بالإضافة إلى ذلك، ضمان أمن البيانات وأمن الشبكة وفقًا للمعايير المحلية والدولية. تنمية وتدريب الكوادر البشرية ذات الجودة العالية بالمعرفة والمهارات في استخدام تكنولوجيا المعلومات ومهارات التحول الرقمي...

من ناحية الإدارة، قال السيد لي آنه دونج، نائب مدير إدارة الدفع، إنه من أجل التغلب على التحديات ومواصلة تعزيز التحول المصرفي الرقمي في اتجاه الابتكار والتطبيق القوي للتكنولوجيا، قام بنك الدولة الفيتنامي بتنفيذ العديد من السياسات والمبادئ التوجيهية المهمة. وأكد السيد دونج أنه "في الفترة المقبلة، سيركز البنك المركزي على تحسين الإطار القانوني، والاستثمار في البنية التحتية للتكنولوجيا، وتعزيز الأمن السيبراني، وتطوير الموارد البشرية الرقمية في القطاع المصرفي، فضلاً عن تعزيز الشمول المالي".

أداء: كوينه ترانج

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/tang-toc-chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-du-lieu-la-tai-san-chien-luoc-163124.html