تأثير التحول الرقمي على دفع الابتكار وتعزيز الشمول المالي

ركزت ورشة عمل منتدى التعاون الاقتصادي لدول آسيا والمحيط الهادئ 2025 حول التمويل الرقمي "تأثير الرقمنة المصرفية على الابتكار المالي والشمول المالي" على موضوعين رئيسيين: "الرقمنة المالية والابتكار في النظام المصرفي" و "نظام بيئي جديد للبيانات من أجل تمويل رقمي آمن وشامل". وفي إطار البرنامج، ومن خلال وجهة نظر الخبراء، شارك المتحدثون من العديد من المنظمات المالية الدولية بآرائهم وتجاربهم العملية حول تأثير التكنولوجيا على النظام المصرفي، وأمن البيانات، وحماية المستهلك، وما إلى ذلك.

حضر وفد CIC ورشة العمل

العديد من المحتويات المهمة في الورشة

أولاً، التمويل المفتوح: نموذج مالي مفتوح يسمح للأفراد والشركات بالوصول إلى بياناتهم المالية ومشاركتها وإدارتها بشكل استباقي وشفاف من خلال المنصات الرقمية؛ المساعدة في تعزيز المنافسة وزيادة فرص الحصول على التمويل ودعم الابتكار التكنولوجي في الصناعة المالية.

ثانياً، MyData: نموذج متقدم لإدارة البيانات الشخصية يسمح لأصحاب البيانات بالتحكم في بياناتهم وإدارتها واستخدامها، واتخاذ القرار بشكل استباقي بشأن ما إذا كانوا يريدون مشاركة بياناتهم مع المؤسسات المالية لتلقي خدمات أكثر ملاءمة.

ثالثا، العملية المالية الرقمية: من خلال تطبيق تكنولوجيا البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي وتكنولوجيا البلوك تشين، تعمل هذه العملية على رقمنة الأنشطة المالية، وتساعد في أتمتة وتحسين عمليات تقديم الخدمات، وتحسين الكفاءة التشغيلية وضمان أمن المعلومات.

رابعا، حماية المستهلكين في النظام المالي الرقمي: مع تطور التكنولوجيا بشكل عام والنظام المالي الرقمي بشكل خاص، أصبحت المخاطر المتعلقة بالخصوصية والأمن السيبراني معقدة وغير متوقعة بشكل متزايد. ولمعالجة هذه القضية، قدم المتحدثون وقاموا بتحليل العديد من الاستراتيجيات الرئيسية مثل توحيد المعايير الفنية، وتعزيز ضوابط الأمن القوية، وتحسين عمليات ترخيص البيانات، ودعم مبادرات التعليم المالي.

خامساً، النظام البيئي الجديد للبيانات في الخدمات المالية: التأكد من تلبية أربعة عوامل، بما في ذلك: الثقة في البيانات والتحليلات، وتطوير مقدمي البيانات من جهات خارجية، والبنية الأساسية الحديثة للبيانات، وحوكمة البيانات الشخصية.

السيد لي آنه توان، نائب المدير العام لـ CIC يتحدث في ورشة العمل

وفي كلمته في الورشة، شارك السيد لي آنه توان، نائب المدير العام لمؤسسة CIC، ببعض المحتويات حول تحديات الوصول إلى التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة ودور البيانات الجديدة، وخاصة بالنسبة للشركات في البلدان النامية، حيث تفتقر الشركات غالبًا إلى تاريخ ائتماني رسمي، مما يجعل من الصعب على المؤسسات المالية تقييم المخاطر.

جلسة نقاش في الورشة

تظهر الممارسة في فيتنام أنه على الرغم من أن شركات المعلومات الائتمانية وشركات المعلومات الائتمانية الخاصة حققت أداءً جيدًا في وظائف مثل تنويع منتجات وخدمات المعلومات الائتمانية، بما في ذلك المنتجات ذات القيمة المضافة مثل تسجيل الائتمان، والتصنيف الائتماني، ودعم إدارة المخاطر، وتحصيل الديون، وما إلى ذلك، إلا أنها لا تستطيع تجنب التأثيرات القوية لعملية التحول الرقمي السريعة والحاجة الملحة لتعزيز التمويل الرقمي، عندما لا يزال هناك حوالي 30٪ من السكان البالغين بدون تاريخ ائتماني في فيتنام.

لذلك، من الضروري جمع مصادر بيانات بديلة مثل البيانات المتعلقة باستخدام الكهرباء والمياه والخدمات اللوجستية والمحاسبة وما إلى ذلك؛ البحث وتطبيق أنواع جديدة من البنية التحتية للبيانات مثل الذكاء الاصطناعي، والتعلم الآلي، والحوسبة السحابية، والبلوك تشين، والخدمات المصرفية المفتوحة ومشاركة البيانات من خلال واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة، وتحليل البيانات، وما إلى ذلك؛ الالتزام بالإطار القانوني الداعم للبنية التحتية الجديدة للبيانات (قانون البيانات 2024 ومشروع قانون حماية البيانات الشخصية، والمرسوم بشأن منتجات وخدمات البيانات، والمرسوم بشأن منتجات وخدمات تحليل البيانات وتوليفها، وآلية الاختبار الخاضعة للرقابة المالية القادمة).

الدروس المستفادة لـ CIC

أولاً، التركيز على الاستثمار في ترقية منصات تكنولوجيا المعلومات، وتطبيق الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والبيانات الضخمة على أنشطة الائتمان، وضمان الامتثال لتوجه التحول الرقمي للبنك المركزي وفقًا للقرار رقم 57-NQ/TW المؤرخ 22 ديسمبر 2024 الصادر عن المكتب السياسي بشأن التحول الرقمي في الصناعة المصرفية.

ثانياً، إجراء أبحاث واقتراحات استباقية لربط مصادر البيانات الجديدة وبناء البنية التحتية الحديثة للبيانات.

ثالثا، تعزيز التعاون مع المنظمات ذات الخبرة في تحليل البيانات وتطبيقها لتحسين جودة منتجات وخدمات TTTD.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/tac-dong-so-hoa-den-thuc-day-doi-moi-va-tang-cuong-tai-chinh-toan-dien-162236.html