تعديل قانون مؤسسات الائتمان لتعزيز معالجة الديون المعدومة وتحقيق اللامركزية الفعالة

عرض الجلسة

الموافقة على تقنين الأنظمة الواردة في القرار رقم 42

وافق رئيس الجمعية الوطنية تران ثانه مان على إضفاء الشرعية على أحكام القرار رقم 42/2017/QH14 بدلاً من إصدار قرار جديد، لأن تمديد صلاحية القرار 42 من خلال تقديم عدة طلبات إلى الجمعية الوطنية كان يستغرق وقتاً طويلاً. ولكن من الضروري أن نرث الأحكام النافذة في القرار 42 ونتجاوز القيود التي تم تلخيصها، حتى يكون مشروع القانون هذا أكثر شمولاً. وفي الوقت نفسه، من الضروري مراجعة القوانين ذات الصلة، مثل قانون المحاكم والنيابات العامة، لضمان الشمولية عند تنظيم مصادرة الأصول، وتجنب الحالات التي لا تحل فيها القوانين الصادرة حديثًا القضايا بشكل شامل.

إلى ذلك، اقترح رئيس مجلس الأمة ضرورة تحديد نطاق السياسات المطبقة على القروض بشكل واضح وفقاً للأنظمة، وتجنب الوضع الذي تخفف فيه مؤسسات الائتمان شروط الإقراض، مما يؤدي إلى مخاطر السيولة للبنوك. يجب أن تكون اللوائح المتعلقة بمصادرة الأصول صارمة، وتحدد بوضوح شروط التنفيذ والأدوار والمسؤوليات وآليات التنسيق بين اللجنة الشعبية على مستوى البلدية وشرطة البلدية. وينبغي أن يُترك للحكومة أمر تفويض مصادرة الأصول لتحديد الترتيب والإجراءات والتعامل بعد المصادرة بالتفصيل.

وفيما يتعلق بتنظيم عدم حجز الأصول المستخدمة كضمان للديون المعدومة، اقترح أنه من الضروري تقييم الأثر على حق جهة التنفيذ المدني في التصرف في الأصول، وقدرة مالك الأصول على تنفيذ الحكم، ومصالح الأطراف ذات الصلة. ومن الضروري مراجعة القضايا المتعلقة بحقوق الطرف الثالث، والتأكد من استبعاد القضايا التي لا يزال يتعين فيها تطبيق تدابير الحجز.

وطالب رئيس مجلس الأمة بأن "مشروع القانون هذا معقد للغاية، لذا من الضروري دراسة خيارات إعادة هيكلة الائتمان بعناية، وضمان السلطة وحقوق الملكية والحقوق المدنية والأساس السياسي".

وفي كلمته في الاجتماع، قال نائب رئيس الوزراء هو دوك فوك إن الحكومة اقترحت تعديل قانون مؤسسات الائتمان بالمحتوى الرئيسي التالي. أولاً، فيما يتعلق بالقروض غير المضمونة والقروض ذات معدل الفائدة 0%، ففي السابق كانت هذه الصلاحية من اختصاص رئيس الوزراء. ولكن من خلال عملية التعامل مع البنوك الضعيفة، أدركت الحكومة أن اللامركزية ضرورية لتقليص مستويات الموافقة ومشاركة العديد من القطاعات، في حين وافقت الحكومة على القضايا الرئيسية. إن اللامركزية في بنك الدولة من شأنها أن تساعد في إنجاز المعاملات بسلاسة وسرعة وتقليل الإجراءات الإدارية.

ثانياً، فيما يتعلق بحجز الأموال المضمونة، فقد تم تنفيذ القرار رقم 42 وتمديده مرتين، مما أثبت صحته وصلاحيته للممارسة. وتحمي هذه القواعد مصالح البنوك التجارية، وفي الوقت نفسه ترفع من الشعور بالمسؤولية لدى المقترضين. في عام 2000، عند تعديل قانون مؤسسات الائتمان، تم تضمين هذا المحتوى ولكن تم إزالته فيما بعد لأن القرار 42 كان لا يزال ساري المفعول. مع انتهاء صلاحية القرار 42، تزداد الديون المعدومة لدى مؤسسات الائتمان، مما يستدعي إضفاء الشرعية على هذه الأنظمة لضمان العدالة والصرامة القانونية. إن إصدار قرار تجريبي ثالث أمر غير مناسب، ولذلك تقترح الحكومة إدراج هذه المحتويات في القانون.

المبدأ الأساسي هو وجوب سداد المقترض للدين، وفي حال استخدام ضمانات، وتعذّر سداد الدين، يجب حجز العقار. وفي حال عدم السماح بالحجز، لن تجرؤ البنوك على الإقراض، وسيفتقر المقترضون إلى الحافز لسداد الدين. وقد تم تطبيق مضمون القرار رقم 42 عمليًا، والحكومة ملتزمة بإصدار مرسوم إرشادي مفصل بعد إقرار القانون، بما يضمن التنفيذ العلني والشفاف، ويحقق استقرار الوضع، كما أكد نائب رئيس الوزراء.

محافظ بنك الدولة الفيتنامي نجوين ثي هونغ يشرح ويوضح آراء المندوبين المهتمين

وفي معرض توضيحها لسؤال المندوبين المهتمين في الاجتماع حول محتوى إضفاء الشرعية على بعض اللوائح في القرار 42، قالت محافظ بنك الدولة الفيتنامي نجوين ثي هونغ إن القرار 27-NQ/TW للجنة المركزية أشار بوضوح إلى القضايا العملية التي ثبتت صحتها وتتمتع بمستوى عالٍ من الاتساق وتحتاج إلى إضفاء الشرعية عليها. تم تطبيق القرار 42 تجريبيا منذ 7 سنوات، وهو ليس سياسة خاصة بل عملية منتظمة للبنك، لأن الديون المعدومة تشكل مشكلة مستمرة في أنشطة الائتمان. إن إضفاء الشرعية على القرار 42 يتوافق مع الممارسة الدولية، التي تنص بوضوح على أنه في حالة عدم القدرة على سداد الديون، يجب التخلص من الأصول المضمونة.

وفيما يتعلق بدستورية وقانونية لائحة حجز الأموال المضمونة، فقد قامت وزارة العدل بتقييمها وأكدت أنها لا تتعارض مع الدستور. لا يكون الحجز على الأموال غير مشروط أو من جانب واحد، بل يعتمد على الاتفاق بين مؤسسة الائتمان والعميل منذ لحظة توقيع عقد القرض. وينص المشروع بشكل واضح على شروط وترتيب وإجراءات الحجز، ويحظر بشكل صارم تطبيق أي تدابير تخالف القانون أو الأخلاق الاجتماعية. ويجب على مؤسسات الائتمان أن تصدر لوائح داخلية، كما ستتولى هيئات مثل السلطات المحلية والشرطة المراقبة لمنع التجاوزات وضمان النظام ومصالح جميع الأطراف...

مواصلة العمل على إتقان مشروع القانون وزيادة إقناعه

وفي ختام الجلسة، قال نائب رئيس الجمعية الوطنية فو هونغ ثانه إن اللجنة الدائمة للجمعية الوطنية تقدر عاليا جهود الحكومة في استكمال مشروع القانون الذي يعدل ويكمل عددا من مواد قانون مؤسسات الائتمان. قامت اللجنة الاقتصادية والمالية بالتنسيق مع بنك الدولة والجهات ذات العلاقة لإصدار تقرير مراجعة أولي نزيه وموضوعي ويعبر عن آرائها بشكل واضح. إن ملف المشروع مستوف للشروط القانونية ويجوز عرضه على الجمعية الوطنية لمناقشته في دورتها التاسعة وفق آلية الدورة الواحدة، والتي تمت صياغتها وفق الإجراءات المبسطة.

وافقت اللجنة الدائمة للجمعية الوطنية على السياسات التي اقترحتها الحكومة، ولكنها طلبت من الحكومة تقديم تقرير إلى السلطات المختصة على النحو المنصوص عليه في مجموعتين من السياسات: أولاً، اللوائح الانتقالية التي تطبق معدل فائدة 0% على القروض الخاصة قبل وبعد نفاذ القانون؛ ثانياً، إضفاء الشرعية على ثلاث سياسات من القرار 42، بما في ذلك الحق في حجز الأصول المضمونة، وحجز الأصول لتنفيذ الأحكام، وإعادة الأصول كدليل أو معروضات في القضايا الجنائية والإدارية.

ولإكمال المسودة وزيادة إقناعها، يتعين على الحكومة توجيه الهيئات التنسيقية لتوضيح الأساس السياسي والقانوني والعملي للسياسات، وتقييم الصعوبات في التعامل مع الديون المعدومة منذ دخول قانون مؤسسات الائتمان 2024 حيز التنفيذ، وتحليل أسباب الديون المعدومة (الموضوعية والذاتية)، ومدى ضرورة تقنين السياسات الثلاث. ومن الضروري قياس أثر هذه السياسات مقارنة باللوائح الحالية لرؤية مستوى التحسن في معالجة الديون المعدومة بشكل واضح.

بالإضافة إلى ذلك، ينبغي تقييم الأثر الشامل للسياسات على أصحاب المصلحة، وضمان وجود لوائح شفافة وموضوعية وإنسانية وقابلة للتنفيذ، وتجنب إدارة العلاقات المدنية والاقتصادية. مراجعة نطاق التطبيق بحيث ينطبق فقط على القروض التي تتوافق مع اللوائح، وتجنب تخفيف شروط الإقراض وتقييم الائتمان. تقييم أثر لامركزية الصلاحيات للبنك المركزي فيما يتعلق بالقروض الخاصة ذات الفائدة 0%، واقتراح تكليف الحكومة بتحديد المعايير والشروط والإجراءات الرقابية التفصيلية للحد من المخاطر.

مراجعة اللوائح المتعلقة بشروط حجز الأصول المضمونة، ومسؤوليات اللجان الشعبية والشرطة على مستوى البلديات، بالإضافة إلى الترخيص والمعالجة بعد الحجز، والتغلب على العقبات الناجمة عن القرار 42. تكليف الحكومة بتحديد ترتيب وإجراءات الحجز بالتفصيل، وضمان الدعاية والشفافية وحقوق جميع الأطراف. تقييم أثر اللائحة الخاصة بعدم حجز الأصول المضمونة على حق تنفيذ الأحكام، ومراجعة القضايا المتعلقة بحقوق الغير، وتجنب الإساءة أو التسبب في صعوبات لجهة التنفيذ.

وبالإضافة إلى ذلك، طلبت اللجنة الدائمة للجمعية الوطنية من الحكومة أيضًا تقييم العواقب القانونية للتنظيم المتعلق بإعادة الأصول المضمونة كأدلة أو معروضات، وضمان آلية التعامل عندما يتم استخدام الأصول لالتزامات متعددة أو أطراف مضمونة متعددة. مراجعة حالات التحول في المادة 2، وتقييم أثر تعديل سعر الفائدة 0% على المؤسسات الائتمانية التي تمت الموافقة على منحها قروضا خاصة، وتجنب الفجوات أو النزاعات القانونية...

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/sua-doi-luat-cac-tctd-de-tang-cuong-xu-ly-no-xau-phan-quyen-hieu-qua-163315.html