قواعد جديدة بشأن أساليب وأسس احتساب أقساط التأمين على المركبات

[إعلان 1]

أصدرت وزارة المالية التعميم رقم 67/2023/TT-BTC الذي يوجه عددًا من مواد قانون أعمال التأمين لعام 2022، والمرسوم الحكومي رقم 46/2023/ND-CP المؤرخ 1 يوليو 2023 الذي يوضح بالتفصيل تنفيذ عدد من مواد قانون أعمال التأمين. حيث تم إصدار ضوابط جديدة بشأن أساليب وأسس احتساب أقساط التأمين على المركبات الآلية.

طريقة وأساس حساب أقساط التأمين على المركبات الآلية

توفر المادة 25 من التعميم 67/2023/TT-BTC إرشادات بشأن طرق وأسس حساب أقساط التأمين لتأمين المركبات الآلية.

وعلى وجه التحديد، يجب على مؤسسات التأمين على غير الحياة وفروع مؤسسات التأمين على غير الحياة الأجنبية أن تطبق بشكل استباقي الأساليب المناسبة لحساب أقساط التأمين على المركبات الآلية، مع التأكد من أنها تلبي على الأقل المتطلبات التالية:

يتم تحديد أقساط التأمين لضمان الالتزام بأحكام الفقرة (د) من المادة (87) من قانون أعمال التأمين.

يتضمن القسط القسط الصافي وتكاليف تطوير المنتج والربح المتوقع. يتم حساب أقساط التأمين الصافية وتكاليف تنفيذ منتجات التأمين والأرباح المتوقعة وفقًا لأحكام البنود 2 و3 و4 من المادة 25 من التعميم 67/2023/TT-BTC.

يتم تطبيق العوامل التالية المتعلقة بالمخاطر كأساس لحساب أقساط التأمين، بما في ذلك: نوع المركبة الآلية وفقًا لقوانين المرور على الطرق؛ الأغراض التجارية (المركبات التجارية، المركبات غير التجارية)؛ غرض استخدام المركبات الآلية (مركبات الركاب، مركبات الشحن، المركبات المتخصصة)؛ سنة تصنيع المركبة الآلية.

في حالة تطبيق عوامل إضافية مرتبطة بالمخاطر بخلاف العوامل المذكورة أعلاه، يجب على مؤسسات التأمين على غير الحياة وفروع مؤسسات التأمين على غير الحياة الأجنبية التأكد من أن لديها البيانات المنصوص عليها في الفقرة (أ)، البند 2، المادة 25 من التعميم 67/2023/TT-BTC.

- إجراء تسجيل محدد للحالات وأسس زيادة وخفض أقساط التأمين.

يجب أن تعتمد الزيادة في أقساط التأمين على العوامل التي تؤدي إلى زيادة المخاطر المؤمن عليها.

يجب أن يضمن تخفيض أقساط التأمين أنه في جميع الأحوال لا يقل قسط التأمين بعد التخفيض عن قسط التأمين الصافي ويستند إلى عامل أو أكثر من العوامل التي تقلل أو توزع أو تتقاسم المخاطر أو تقلل من تكلفة تنفيذ منتجات تأمين المركبات الآلية، بما في ذلك حجم عدد المركبات المؤمن عليها واختيار مستوى الاستقطاع ومستوى الاستقطاع وتاريخ التعويض وشكل توزيع المنتج وعوامل أخرى (إن وجدت). في حالة تخفيض قسط التأمين بسبب المبيعات المباشرة، لا يتجاوز مستوى قسط التأمين المخفض معدل عمولة وكيل التأمين المنصوص عليه في المادة 51 من التعميم 67/2023/TT-BTC؛

يتم ضمان أن أقساط شروط التأمين الإضافية تتوافق مع شروط ومسؤولية التأمين؛ في حالة توسيع البند الإضافي لنطاق التأمين، يجب زيادة القسط. وفي حالة تضييق البند لنطاق التأمين، يجب تخفيض القسط، ولكن لا يجوز في أي حال من الأحوال تخفيضه بما يزيد على صافي القسط.

قسط التأمين الصافي هو قسط التأمين الذي يضمن تنفيذ الالتزامات المتعهد بها تجاه مشتري التأمين، بما يتوافق مع شروط التأمين ومسؤولياته.

يجب على شركات التأمين على غير الحياة وفروع شركات التأمين على غير الحياة الأجنبية تحديد أقساط التأمين الصافية لمدة التأمين لمدة عام واحد لمنتجات التأمين على المركبات الآلية، مع التأكد من استيفاء المتطلبات التالية:

يتم تحديد أقساط التأمين الصافية على أساس البيانات الإحصائية الفعلية لشركات التأمين وفروع شركات التأمين غير الحياتية الأجنبية، مما يضمن الحجم والاستمرارية على مدى سلسلة زمنية لا تقل عن 5 سنوات متتالية.

في حالة عدم ضمان البيانات الإحصائية للحجم والاستمرارية، يجوز لشركات التأمين وفروع شركات التأمين الأجنبية غير التأمينية استخدام المصادر التالية: أقساط التأمين الصافية المعلنة من قبل الهيئات والمنظمات المختصة؛ الإحصاءات العامة الرسمية التي تنشرها الهيئات المحلية المختصة لتحديد أقساط التأمين الصافية؛ صافي القسط الذي تقدمه الشركة الأم أو مؤسسة إعادة التأمين أو منظمة التأمين الأجنبية التي تقبل إعادة التأمين؛ في هذه الحالة، يجب أن تكون مؤسسة أو منظمة إعادة التأمين حاصلة على تصنيف "BBB" على الأقل من قبل Standard & Poor's أو Fitch، أو "B++" من قبل AMBest، أو "Baal" من قبل Moody's أو تصنيفات معادلة من منظمات تصنيف أخرى ذات وظائف وخبرة في السنة المالية الأقرب إلى وقت تقديم طلب تسجيل طريقة وأساس حساب أقساط التأمين، ويجب أن يكون لها خبرة في استغلال إعادة التأمين لهذا النوع من المخاطر في السوق الفيتنامية أو الآسيوية.

في حالة تعديل أقساط التأمين الصافية لشركات إعادة التأمين الأجنبية (زيادة أو نقصان)، يجب على شركات التأمين وفروع شركات التأمين الأجنبية غير التأمينية توضيح الأسباب.

يجب أن يكون استخدام أقساط التأمين الصافية التي تقدمها مؤسسات ومنظمات إعادة التأمين متوافقاً مع المزايا التأمينية التي تنوي مؤسسة التأمين أو فرع مؤسسة التأمين غير الحياتي الأجنبية تقديمها في قواعد وشروط منتج التأمين.

يتم تحديد القسط الصافي على وجه التحديد لكل خطر أو لبعض المخاطر التالية: الاصطدام (بما في ذلك الاصطدام بأشياء أخرى)؛ انقلاب، سقوط، غرق، سقوط؛ ضرب بأشياء أخرى؛ حريق، انفجار؛ الكوارث الطبيعية؛ مسروقة؛ والمخاطر الأخرى (إن وجدت).

يتم تحديد أقساط التأمين الصافية قصيرة الأجل (أقل من سنة واحدة) أو طويلة الأجل (أكثر من سنة واحدة) على أساس أقساط التأمين الصافية لفترة تأمين مدتها سنة واحدة ويجب أن تتضمن شرحًا لافتراضات توزيع المخاطر المقابلة لفترة التأمين.

يجب على مؤسسات التأمين غير الحياتي وفروع مؤسسات التأمين غير الحياتي الأجنبية التأكد من أن الافتراضات المتعلقة بالتكاليف والأرباح المدرجة في أقساط التأمين لا تتجاوز 50٪ من أقساط التأمين.

وثيقة توضح طريقة وأساس حساب أقساط التأمين وفقًا للنموذج المحدد في الملحق الرابع الصادر بالتعميم 67/2023/TT-BTC.

أشكال تقديم الخدمات والمنتجات التأمينية على بيئة الشبكة

وفقًا للمادة 5 من التعميم 67/2023/TT-BTC، تشمل أشكال تقديم الخدمات والمنتجات التأمينية على بيئة الشبكة ما يلي:

البوابة/موقع الويب الذي يحمل اسم نطاق مسجل وفقًا للقوانين الحالية، أو موقع مبيعات التجارة الإلكترونية أو التطبيقات المثبتة على الأجهزة الإلكترونية المتصلة بالشبكة والتي تسمح لمستخدمي الخدمة أو مشتري التأمين بالوصول إلى البوابة/موقع الويب، أو موقع مبيعات التجارة الإلكترونية؛

أو التطبيقات المثبتة على البوابة/الموقع الإلكتروني، أو موقع مبيعات التجارة الإلكترونية أو تطبيق التجارة الإلكترونية الذي أنشأته شركات التأمين، أو فروع شركات التأمين الأجنبية غير المرتبطة بالحياة، أو المنظمات المتبادلة التي تقدم التأمين الصغير لخدمة تقديم خدمات ومنتجات التأمين في بيئة الشبكة.

البوابة/موقع الويب باسم نطاق مسجل وفقًا للقوانين الحالية، أو موقع ويب لمبيعات التجارة الإلكترونية، أو موقع ويب لتقديم خدمات التجارة الإلكترونية، أو التطبيقات المثبتة على الأجهزة الإلكترونية المتصلة بالشبكة والتي تسمح لمستخدمي الخدمة أو مشتري التأمين بالوصول إلى البوابة/موقع الويب، أو موقع ويب لمبيعات التجارة الإلكترونية، أو موقع ويب لتقديم خدمات التجارة الإلكترونية، والتي أنشأتها شركات الوساطة التأمينية ووكلاء التأمين لخدمة تقديم الخدمات ومنتجات التأمين في بيئة الشبكة.

تشمل المواقع الإلكترونية التي تقدم خدمات التجارة الإلكترونية الأنواع التالية: أرضيات تداول التجارة الإلكترونية؛ وتخضع الأنواع الأخرى من المواقع الإلكترونية للتنظيم من قبل وزارة الصناعة والتجارة.

حكمة

[إعلان رقم 2]
مصدر