الإدارة المالية للعائلة في عصر 4.0: الإنفاق الذكي، والمعيشة الآمنة

لدى العديد من العائلات دخل يتجاوز 30 مليون دونج شهريًا، ولكن في نهاية الشهر لا يزالون "جيوبهم فارغة". وفي الوقت نفسه، تتمتع العديد من الأسر التي يتراوح دخلها بين 15 و25 مليون دولار فقط بقدر لائق من المدخرات. وفقا لخبير التمويل الشخصي الدكتور دينه تي ثانه فان، فإن الاختلاف يكمن في عادات الإنفاق وإدارة التدفق النقدي ، وليس في أرقام الدخل.

"الشخص الذي يعرف كيف يدير أمواله هو شخص يعرف كيف يحدد أولوياته - ما هو ضروري، وما يمكن تأجيله، وما هو استثمار للمستقبل. هذا هو الأساس لتجنب الوقوع في دوامة الإنفاق المتهور"، علّقت السيدة فان.

أحد مبادئ إدارة الإنفاق التي أوصى بها العديد من الخبراء هو تسجيل الإيرادات والنفقات بالكامل. يمكن القيام بذلك من خلال دفتر ملاحظات أو جدول بيانات Excel أو تطبيقات الهاتف مثل MoneyLover أو MISA Income and Expenditure Book وما إلى ذلك.

لماذا نحتاج إلى الاحتفاظ بسجل؟

يساعد على تصور الصورة المالية الحقيقية.

كشف النفقات غير الضرورية.

إنشاء أساس للتخطيط المالي الشهري أو ربع السنوي.

وخاصة إذا كانت الأسرة تضم العديد من الأشخاص الذين يساهمون في الدخل - فإن التسجيل يصبح أكثر أهمية لضمان الشفافية والاتساق والادخار الفعال.

طريقة 6 JARS:

نشأت هذه الطريقة في اليابان، وتقسم الدخل إلى 6 صناديق على النحو التالي:

• 55% - الضروريات (NEC): نفقات المعيشة، الكهرباء، المياه، الغذاء.
• 10% - المدخرات طويلة الأجل (LTSS): شراء منزل، سيارة، التقاعد.
• 10% - التعليم (EDUC): التعلم والتطوير الذاتي.
• 10% - الاستمتاع (اللعب): السفر والترفيه.
• 10% - الحرية المالية (FFA): الاستثمار وإنشاء دخل سلبي.
• 5% - الأعمال الخيرية (العطاء): الأعمال الخيرية، مساعدة الآخرين.

طريقة 50/30/20:

لكل طريقة مزاياها وعيوبها. بناءً على الدخل وعادات الإنفاق، ينبغي على العائلات اختيار طريقة التقسيم المناسبة. والأهم هو تحقيق الانضباط المالي في الإنفاق اليومي، كما أضاف الخبير فان.

في الوقت الحاضر، لم تعد إدارة النفقات تعتمد على القلم والورقة. تساعد تطبيقات الهاتف المحمول المدعومة بالذكاء الاصطناعي على:

• تسجيل وتصنيف النفقات تلقائيًا.
• تنبيهات عندما يتجاوز الإنفاق الميزانية.
• توقعات الاتجاهات المالية للشهر المقبل.
• قم بالمزامنة مع الحسابات المصرفية لتتبع تغييرات الرصيد.

بعض التطبيقات التي تستحق التجربة: MoneyLover، MISA Money Keeper، Online Income and Expense Book، Savyu، HomeBudget...

أحد أكثر النفقات "استهلاكًا للمال" شيوعًا في الأسرة هو الفواتير المنتظمة: الكهرباء والمياه والإنترنت والتلفزيون الكبلي... العادات الصغيرة على ما يبدو مثل إطفاء الأنوار عند مغادرة الغرفة، أو تشغيل الغسالة في الوضع الاقتصادي، أو إلغاء الخدمات النادرة الاستخدام مثل قنوات التلفزيون المدفوعة، ستساعد في توفير مئات الآلاف من الدونغ كل شهر.

لا يمكن للإنفاق أن يكون فعالاً دون وجود هدف مالي واضح: شراء منزل، أو إرسال الأبناء للدراسة في الخارج، أو التقاعد المبكر، أو ببساطة وجود صندوق احتياطي لمدة ستة أشهر من العيش دون دخل. يحتاج كل فرد من أفراد العائلة إلى فهم هذا الهدف ومشاركته حتى يتمكنوا من العمل معًا.

على سبيل المثال: حددت الأسرة هدفًا يتمثل في توفير 200 مليون دونج في عامين لتغيير السيارة. لذا نحتاج إلى توفير 8.5 مليون دونج شهريًا. ومن هناك، سيتم خفض نفقات الترفيه أو التسوق غير الضرورية بشكل معقول.

إحدى الطرق لمساعدة عائلتك على الحفاظ على عادات الإنفاق الجيدة هي مراجعة ميزانيتك كل أسبوع:

• كم أنفقت؟
• هل هناك أي تجاوز للميزانية؟
• هل هناك أي نفقات يمكن تخفيضها أو قطعها؟ سيساعدك هذا على "تحذيرك" بمجرد أن تبدأ عادات الإنفاق لديك في الخروج عن السيطرة، خاصة أثناء العطلات أو عيد رأس السنة القمرية الجديدة أو العطلات الطويلة.

الإنفاق هو أمر يجب على الجميع مواجهته كل يوم. ولكن لكي تجعله يخدم حياتك بدلاً من أن يصبح عبئًا عليك، عليك أن تغير طريقة تفكيرك:

• احتفظ بسجل وتتبعه عن كثب.
• تقسيم التدفق النقدي حسب الهدف.
• استخدم التكنولوجيا للتحكم بشكل أفضل.
• وفر قبل أن تنفق.

واختتم الخبير الدكتور دينه تي ثانه فان حديثه قائلاً: "إن الإدارة المالية لا تعني أن نعيش حياة بائسة، بل أن نعيش بشكل استباقي وواثق في مواجهة كل تغييرات الحياة الحديثة".

في العصر الرقمي، لم يعد هناك سبب يمنع كل أسرة من التحكم في إنفاقها بحكمة. بمساعدة التكنولوجيا وطرق التخصيص المالي البسيطة والشعور الواضح بالأهداف، يمكن لكل أسرة تحقيق الاستقرار المالي تمامًا - بغض النظر عن مستوى الدخل.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-gia-dinh-thoi-40-chi-tieu-thong-minh-song-an-tam-163058.html