أعلن بنك An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank - رمز ABB) للتو عن معلومات غير عادية حول الموافقة على حد السحب على المكشوف بقيمة 5 مليارات دونج لشخص مرتبط بالمساهم الرئيسي السيد نجوين كووك هوي. يشغل هذا الفرد حاليًا منصب نائب المدير العام في شركة متعددة الصناعات - مساهم رئيسي في ABBank.
ارتفعت الديون المعدومة بشكل كبير، واستمر بنك AB Bank في السحب على المكشوف من قادة المجموعة المرتبطين بأخوة الرئيس. مصدر الصورة: TL
بالإضافة إلى العمل المصرفي، تعمل هذه المجموعة أيضًا في العديد من المجالات مثل العقارات والطاقة والتصنيع وغيرها. قبل عام 2018، كان رجل الأعمال VVT (الأصل من ثاي بينه) هو القائد الأعلى في مجلس إدارة البنك. وفي أبريل/نيسان 2018، ترك هذا المنصب وسلمه إلى صهره السيد داو مانه كانج، امتثالاً لأحكام قانون مؤسسات الائتمان المعدل والمكمل.
ارتفعت الديون المعدومة بشكل كبير
جاءت عملية منح قرض السحب على المكشوف لـ "أفراد العائلة" من بنك ABBank في سياق تراجع واضح في جودة الائتمان لدى البنك. قبل عقد من الزمن، وفي عهد رئيس مجلس إدارة VVT، وصلت نسبة الديون المعدومة/رصيد قروض العملاء في بنك ABBank في مرحلة ما إلى 7.63%. وبعد سنوات عديدة من إعادة الهيكلة، انخفض هذا المعدل إلى أقل من 3%، لكنه يُظهر علامات على الارتفاع القوي مرة أخرى اعتبارًا من عام 2022.
ارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى رصيد قروض العملاء لدى بنك البركة الإسلامي في نهاية عام 2022 إلى 2.88% قبل أن تواصل الارتفاع إلى 4.55% في نهاية الربع الثاني. وهذه أيضًا أعلى نسبة ديون معدومة للبنك منذ عام 2014.
وبحلول 30 يونيو، بلغ إجمالي الديون المعدومة في الميزانية العمومية للبنك 3,820 مليار دونج، بزيادة قدرها 1,455 مليار دونج تقريبًا، أي ما يعادل زيادة بنسبة 61.5٪ مقارنة ببداية العام. كما ارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى إجمالي قروض العملاء القائمة من 2.88% في بداية العام إلى 4.55%.
وفي هيكل ديون بنك ABBank في نهاية الربع الثاني، ارتفعت ديون المجموعة 3 (الديون دون المستوى) بمقدار 2.5 مرة مقارنة ببداية العام إلى 1,385 مليار دونج. وارتفعت أيضًا ديون المجموعة الرابعة (الديون المشكوك في تحصيلها) بمقدار 3.1 مرة لتصل إلى 1,311 مليار دونج. من ناحية أخرى، بلغ حجم ديون المجموعة الخامسة (الديون التي قد تنطوي على خسارة رأس المال) 1,124 مليار دونج، بانخفاض قدره 20% مقارنة ببداية العام.
في الاجتماع العام السنوي للمساهمين لعام 2023، قال رئيس مجلس الإدارة داو مانه كانج إن بنك ABBank ينفذ عملية إعادة الهيكلة المرتبطة بتسوية الديون المعدومة في الفترة 2021-2025. وهذا يدل على أن الديون المعدومة تسبب مرة أخرى صداعاً للمستويات العليا من هذا البنك.
الأرباح تنخفض بشكل حاد
أجبرت الديون المعدومة المتضخمة بنك ABBank على زيادة مخصصاته، مما أدى إلى تآكل الأرباح بشكل كبير. في الأشهر الستة الأولى من العام، كانت مخصصات مخاطر الائتمان للبنك أعلى بأربع مرات من العام الماضي، أي ما يعادل حوالي 815 مليار دونج. وبحسب التوضيح، فإن زيادة المخصصات تتماشى مع التعميم 11/2021/TT-NHNN وستساعد البنوك على أن تكون أكثر استباقية في التعامل مع المخاطر في الفترة المقبلة.
ونتيجة لذلك، سجل بنك ABBank أرباحًا قبل الضريبة في الأشهر الستة الأولى من العام بلغت ما يقرب من 679 مليار دونج، بانخفاض 59٪ مقارنة بالنصف الأول من العام الماضي. وفي الربع الثاني وحده، بلغت أرباح بنك ABBank قبل الضريبة 67 مليار دونج في الربع الثاني، بانخفاض 94% مقارنة بنفس الفترة. وبهذه النتيجة يكون البنك قد أكمل ما يقرب من ربع الرحلة فقط بعد النصف الأول من العام.
وهكذا، بعد فترة من النمو المستمر كل عام من 2013 إلى 2022، يواجه بنك ABBank خطر كسر خطته لعام 2023. ففي هذا العام، حدد البنك هدفًا طموحًا يتمثل في تحقيق ربح قبل الضريبة بقيمة 2826 مليار دونج، بزيادة قدرها 68% مقارنة بعام 2022. ومع ذلك، فإن الضغوط الناجمة عن الديون المعدومة المتزايدة بسرعة تجعل هذا الهدف بعيدًا، وقد يكون له نمو سلبي.
في نهاية الربع الثاني، بلغ إجمالي أصول بنك ABBank 154,449 مليار دونج، بزيادة قدرها حوالي 19% مقارنة ببداية العام. ومن بينها، تجاوزت قروض العملاء المستحقة في نهاية الربع الثاني 84،020 مليار دونج، بزيادة طفيفة قدرها 2.4% مقارنة ببداية العام.
في عام 2023، يهدف بنك ABBank إلى الوصول بإجمالي أصوله إلى 136,816 مليار دونج، بزيادة قدرها 5٪ مقارنة بعام 2022؛ بلغ رصيد الائتمان المستحق 97,382 مليار دونج، بزيادة قدرها 10٪ مقارنة بعام 2022؛ بلغت التعبئة من العملاء الأفراد والمنظمات الاقتصادية 93،508 مليار دونج، بزيادة قدرها 2٪ مقارنة بعام 2022.
اقتراض السندات بشكل مستمر
في أغسطس/آب الماضي، أصدر بنك ABBank سندات بقيمة 6 مليارات دونج بقيمة اسمية 100 مليون دونج/سند. وهذه سندات غير قابلة للتحويل، ولا تحمل مذكرات قبض ولا ضمانات. مدة السندات من 1 إلى 5 سنوات، فترة الإصدار من 1 أغسطس إلى 31 ديسمبر 2023.
يتم سداد أصل السند مرة واحدة في تاريخ الاستحقاق أو في التاريخ الذي يقوم فيه بنك ABBank بإعادة شراء السند. يتم دفع فائدة السندات بشكل دوري مرة واحدة في السنة. تأتي مصادر سداد أصل السند والفائدة من مصادر إيرادات بنك ABBank و/أو الإيرادات من القروض المستحقة و/أو تعبئة رأس المال من المنظمات والأفراد ورأس المال القانوني الآخر.
وسيتم تخصيص المبلغ المحشد من قبل البنك العربي لإقراض 4,500 مليار دولار للعملاء الأفراد و1,500 مليار دولار للعملاء من الشركات. ومن المتوقع أن يقوم هذا البنك بسداد رأس المال بالكامل قبل 31 مارس 2024. وفي حالة الصرف وفق الجدول، سيتم استخدام رأس المال المحصل من إصدار السندات الخاملة مؤقتًا للإيداع في البنك المركزي والمؤسسات الائتمانية الأخرى.
في الربع الثاني من عام 2023، قام بنك ABBank بإعادة شراء السندات قبل استحقاقها 6 مرات بقيمة إجمالية بلغت 4,800 مليار دونج. سيتم إصدار جميع السندات في شهري يونيو ويوليو 2021 لمدة 3 سنوات. وتهدف الإصدارات إلى استكمال رأس المال المتوسط والطويل الأجل لتلبية احتياجات الإقراض لعملاء البنك من الشركات والمؤسسات.
[إعلان رقم 2]
مصدر
تعليق (0)