القطاع المصرفي في كوانج نام مستعد برأس المال لتحفيز النمو المحلي

إن نمو الائتمان في عام 2025 يعتمد إلى حد كبير على تطوير الأعمال وامتصاص رأس المال في الاقتصاد. الصورة: TD

انخفاض نمو الائتمان

أعلن بنك الدولة الفيتنامي، فرع كوانج نام، أن النظام المصرفي (بما في ذلك 31 مؤسسة ائتمانية، و3 صناديق ائتمان، ومكتب تمثيلي واحد، و26 فرعًا من المستوى 2، و114 مكتب معاملات) موزع بالتساوي في جميع البلديات والأحياء والبلدات، مما يسهل المعاملات المالية للشركات والأفراد.

ومع ذلك، ووفقاً للخبراء، فإن أسعار الفائدة على القروض لم تعد تشكل عائقاً كبيراً يمنع الشركات من الوصول إلى رأس المال المصرفي في الوقت الحاضر.

تنشر مؤسسات الائتمان أسعار الفائدة علنًا في مكاتب المعاملات وعلى مواقع الويب، وتقدم العديد من حزم الدعم بأسعار فائدة تفضيلية.

طالما أن هناك مشروع جيد يلبي معايير البنك، فبعد فترة قصيرة، يمكن أن يحصل العمل على الصرف. حتى بالنسبة للعملاء الجيدين الذين يتمتعون بأموال صحية وشفافة، فإن أسعار الفائدة على القروض أكثر تفضيلية وأقل.

متوسط ​​سعر الفائدة على القروض في المنطقة هو 7.61٪ سنويا (قصير الأجل 6.64٪، متوسط ​​الأجل 9.98٪ وطويل الأجل 9.43٪). تميل أسعار فائدة القروض إلى الانخفاض بنحو 1.02 - 1.4٪ اعتمادًا على مدة القرض والنوع الاقتصادي والغرض من القرض.

وبحسب إحصاءات بنك الدولة الفيتنامي، فرع كوانج نام، وصلت القروض القائمة بحلول نهاية عام 2024 إلى 114,742 مليار دونج، بزيادة قدرها 7.38% عن العام السابق مع 264,278 عميلاً لديهم قروض قائمة. وتحول الائتمان نحو زيادة نسبة الديون قصيرة الأجل (64%) وخفض نسبة الديون المتوسطة والطويلة الأجل (36%).

وتشير الإحصائيات أيضًا إلى أن الائتمان المصرفي يركز على قطاع الإنتاج والأعمال. وتشكل القروض المستحقة للقطاعات ذات الأولوية نسبة كبيرة، مع معدل نمو مرتفع مقارنة بمعدل النمو العام للائتمان في المنطقة ككل.

وتعود أعلى نسبة من القروض القائمة إلى القروض الزراعية والريفية (27.89%، بزيادة 14.29%)، والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة (13.07%، بزيادة 2.75%)، والصناعات الداعمة (6.1%، بزيادة 50.99%)، والصادرات (1.13%).

تحتاج شركات البناء بشكل عاجل إلى دعم رأس المال من البنوك حتى تتمكن من تنفيذ مشاريع الاستثمار. الصورة: TD

علق بنك الدولة الفيتنامي، فرع كوانج نام، على أن نمو القروض القائمة للقطاع المصرفي في عام 2024 معقد للغاية. النمو بشكل رئيسي في الربع الرابع. لكن معدل النمو كان منخفضا، ولم يصل إلى هدف الائتمان المحدد في بداية العام، حيث بلغ 93.46% فقط من الخطة.

في الوقت الحالي، تجاوزت 4/34 وحدة فقط الهدف (Agribank، Vietcom Hoi An، Techcombank، MB). تتجه جودة الائتمان إلى الانخفاض بشكل حاد في الأشهر الأخيرة من العام، من 3.99٪ من إجمالي الديون القائمة في الأشهر الخمسة الأولى من العام إلى 1.42 من إجمالي الديون القائمة، بزيادة 3.67٪ مقارنة ببداية العام ولا تزال هناك 8/34 وحدات بنسبة ديون معدومة إلى ديون قائمة تزيد عن 3٪.

وبحسب تفسير مؤسسات الإئتمان فإن قدرة الاقتصاد على استيعاب رأس المال ضعيفة. ولم يتحسن وضع الأعمال بشكل ملحوظ، مما أدى إلى عدم زيادة الطلب على الائتمان التجاري. عدم وجود مشاريع تجارية فعالة للإقراض.

ولم تتم الموافقة على أي مشاريع في برنامج الائتمان البالغ 120 مليار دونج للقروض المخصصة للإسكان الاجتماعي، وإسكان العمال، وتجديد وإعادة بناء الشقق القديمة. لم يولد برنامج الائتمان البالغ 15 مليار دونج لمنتجات الغابات والثروة السمكية أي ديون مستحقة.

هل يشكل نمو الائتمان دون المستوى المخطط له مصدر قلق للاقتصاد؟ قال السيد فام ترونج - مدير بنك الدولة الفيتنامي، فرع كوانج نام، إنه مع زيادة معدل نمو الناتج المحلي الإجمالي في عام 2024 بنسبة 7.1٪، فإن معدل نمو الائتمان البالغ 7.31٪ للقطاع المصرفي يساهم بشكل كبير في الناتج المحلي الإجمالي.

وبحجم اقتصادي يبلغ 129 تريليون دونج، فإن الدين المستحق حاليا يقترب من 115 تريليون دونج، مما يدل على أن مستوى مشاركة رأس مال البنوك في التنمية الاقتصادية المحلية كبير جدا. وعلى وجه الخصوص، ساهم نمو الائتمان للصناعة الداعمة (بزيادة بلغت 50.99%) في زيادة قطاع الإنتاج الصناعي - الصناعة الرئيسية المحلية - بنسبة 13.5%.

رأس مال كافٍ للاقتصاد

من المقرر أن يزيد معدل نمو الناتج المحلي الإجمالي في كوانج نام في عام 2025 من 9.5٪ إلى 10٪؛ من المتوقع أن تعمل الحكومة على تعزيز الاستثمار العام لدعم النمو في عام 2025. وهذا من شأنه أن يوسع الفرص أمام البنوك للإقراض لمشاريع البنية التحتية الكبيرة، مما يخلق المزيد من رأس المال للاقتصاد.

تعهدت البنوك بتوفير رأس مال كاف للاقتصاد (الصورة لأغراض التوضيح فقط) الصورة: TD

إن الحاجة إلى رأس المال لتحقيق الانتعاش الاقتصادي والتنمية هائلة. يعد الائتمان قناة رأسمالية بالغة الأهمية للاقتصاد لتعزيز النمو.

وتعهد مديرو العديد من مؤسسات الائتمان بالاستعداد لتوسيع الائتمان، ودعم النمو الاقتصادي، وإزالة الصعوبات التي تواجه الإنتاج والأعمال، وإطلاق العنان لتدفقات رأس المال إلى السوق، ولكن هذا يجب أن يسير جنباً إلى جنب مع السلامة والكفاءة وجودة رأس المال.

حدد بنك الدولة الفيتنامي هدفًا لنمو الائتمان بنسبة 16٪ بحلول عام 2025. لكن هذا الرقم غير قانوني. يمكن للبنوك أن تتكيف بمرونة حسب الواقع والظروف الاقتصادية واحتياجات الاستثمار وقدرة المؤسسات على امتصاص رأس المال.

ولم يعلن بنك الدولة الفيتنامي، فرع كوانج نام، بعد عن رقم نمو الائتمان لعام 2025، لكنه أكد أن النظام المصرفي المحلي لديه القدرة على توفير رأس المال لمشاريع الاستثمار الفعالة وتطوير الإنتاج والاستهلاك.

إن معدل نمو الناتج المحلي الإجمالي بنسبة تتراوح بين 9.5% و10% سوف يؤدي بالتبعية إلى زيادة رأس المال ولن يكون الطلب على رأس المال محدودا. وقال السيد فام ترونج إن نمو الائتمان سيعتمد على صحة الاقتصاد والشركات. لقد كان النظام المصرفي في كوانج نام جاهزًا، وسيكون جاهزًا لتوفير رأس المال الكافي للتنمية الاقتصادية.

وبحسب الخطة، سيعمل بنك الدولة الفيتنامي، فرع كوانج نام، في عام 2025 على توجيه نمو الائتمان بشكل آمن وفعال. توجيه الائتمان إلى قطاعات الإنتاج والأعمال والقطاعات ذات الأولوية، وتنفيذ برامج وسياسات ائتمانية محددة.

فرض سيطرة صارمة على الائتمان في المناطق ذات المخاطر المحتملة. تهيئة الظروف الملائمة للأفراد والشركات للحصول على رأس المال الائتماني المصرفي، مما يساهم في الحد من الائتمان الأسود. ربط البنوك والشركات بالأشكال المناسبة.

مراقبة وفهم الوضع الاجتماعي والاقتصادي والأنشطة المصرفية في المنطقة لتقديم المشورة للسلطات المحلية والتنسيق مع القطاع المصرفي لتنفيذ سياسات وبرامج الائتمان المناسبة.

وبحسب السيد فام ترونج، فإن الأمر المهم هو جودة الائتمان، وتدفق الأموال إلى حيث تحتاج إلى التدفق، وإلى حيث يحتاج الاقتصاد إلى امتصاصها، والقدرة على إدارة المخاطر، وإزالة الاختناقات التي تواجه الاقتصاد. لا يتعلق الأمر بمدى النمو. يتم تعديل نمو الائتمان كل عام دائمًا ليناسب الحقائق المحلية...

نمو ائتماني معقول، وضمان السيولة

يتطلب بنك الدولة الفيتنامي، فرع كوانج نام، أنه بحلول عام 2025، تقوم مؤسسات الائتمان بزيادة الائتمان بشكل معقول ووفقًا للوائح القانونية على أساس ضمان السيولة والمخاطر ذات الصلة، وتوجيه الائتمان إلى قطاعات الإنتاج والقطاعات ذات الأولوية وفقًا لسياسة الحكومة، وضمان أنشطة ائتمانية آمنة وفعالة؛ توفير الحلول ومراجعة وتبسيط إجراءات منح الائتمان، وخلق الظروف الملائمة للعملاء للحصول على رأس المال.

ومع ذلك، لا تقوم مؤسسات الائتمان بتخفيف شروط الائتمان لضمان السلامة التشغيلية والحد من الديون المعدومة. تطوير منتجات ائتمانية تتناسب مع احتياجات الإنتاج والأعمال للأفراد والشركات، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة، واحتياجات الاقتراض المشروعة والقانونية لخدمة حياة الناس واستهلاكهم.

توسيع العلاقة بين البنوك والمؤسسات على أساس الرقابة الصارمة على أنشطة منح الائتمان وجودة الائتمان للمناطق ذات المخاطر المحتملة، وتحسين القدرة على تقييم الائتمان وتقديره...

المصدر: https://baoquangnam.vn/nganh-ngan-hang-quang-nam-san-sang-nguon-von-kich-thich-tang-truong-dia-phuong-3147569.html