قانون مؤسسات الائتمان لعام 2017 عدل واستكمل الأنظمة بهدف الحد من ملكية المساهمين الرئيسيين في العديد من مؤسسات الائتمان، والحد من إساءة استغلال مناصب المديرين والمسؤولين التنفيذيين والمساهمين الرئيسيين في الحصول على الائتمان من مؤسسات الائتمان.

تحديد الحالات التي لا يجوز فيها للمديرين والمسؤولين التنفيذيين في مؤسسات الائتمان الجمع بين مناصبهم في مؤسسات أو شركات ائتمانية أخرى؛ الأحكام المتعلقة بالحالات التي تم تحديدها كأشخاص مرتبطين.

بالإضافة إلى ذلك، أصدر البنك المركزي التعميمات ذات الصلة، وخاصة التعميم 22/2019/TT-NHNN، الذي ينظم على وجه التحديد الحد الأقصى لشراء وامتلاك أسهم البنوك التجارية للمساهمة في الحد من الملكية المتبادلة بين مؤسسات الائتمان وتحسين الإطار القانوني لأنشطة منح الائتمان...

وعلى وجه الخصوص، أقر مجلس الأمة في 18 يناير 2024 قانون مؤسسات الائتمان، الذي يعدل تخفيض نسبة ملكية المساهمين والمساهمين والأشخاص المرتبطين بالمساهمين، على وجه التحديد:

خفض الحد الأقصى لنسبة ملكية المساهمين المؤسسيين من 15% إلى 10%؛ - تخفيض الحد الأقصى لنسبة ملكية المساهم والأشخاص المرتبطين به من 20% إلى 15%؛ استكمال اللوائح الخاصة بوجوب إفصاح المساهمين الذين يمتلكون 1% أو أكثر من رأس المال التأسيسي عن المعلومات؛ إضافة عدد من مجموعات الأشخاص المرتبطة بمؤسسات الائتمان لضمان الوضوح في تحديد الأشخاص المرتبطين... للمساهمة في الحد من ومنع الملكية المتبادلة والملكية التي تتحكم في عمليات مؤسسات الائتمان.

وبناء على ذلك، تم التعامل تدريجيا مع ملكية الأسهم التي تتجاوز الحد المقرر والملكية المتبادلة في نظام مؤسسات الائتمان، وتم الحد من وضع المساهمين الكبار/مجموعات المساهمين الذين يتلاعبون بالبنوك ويسيطرون عليها.

بنك الزراعة (PHAM HAI)_1111.jpg
صورة توضيحية (فام هاي).

وبحسب تقرير بنك الدولة المرسل إلى الجمعية الوطنية في الدورة السابعة للجمعية الوطنية الخامسة عشرة، فإن ملكية الأسهم التي تتجاوز الحد، والملكية المتبادلة بين مؤسسات الائتمان ومؤسسات الائتمان والشركات وفقا لتقارير مؤسسات الائتمان بعد المعالجة انخفضت بشكل كبير مقارنة بالفترات السابقة.

ومع ذلك، فإن التعامل مع قضية الملكية التي تتجاوز الحد المقرر والملكية المتبادلة لا يزال صعباً في الحالات التي يقوم فيها المساهمون الرئيسيون والأشخاص المرتبطون بالمساهمين الرئيسيين بإخفاء أو مطالبة أفراد/منظمات أخرى بتسجيل حصص ملكيتهم للالتفاف على اللوائح القانونية، مما يؤدي إلى سيطرة هؤلاء المساهمين على مؤسسة الائتمان، مما قد يؤدي إلى خطر العمل دون شفافية ودعاية.

في عمل الكشف عن الملكية المتبادلة والملكية ذات الطبيعة التلاعبية والمهيمنة في مؤسسات الائتمان، ومنعها ومعالجتها، واجه البنك المركزي عددا من الصعوبات والعقبات.

تتضمن الملكية المشتركة العديد من الكيانات الخاضعة لإدارة الوزارات/القطاعات. ولكن هيئات إدارة البنك المركزي هي مؤسسات ائتمانية فقط، وبالتالي لا يملك البنك المركزي المعلومات أو الأدوات اللازمة للسيطرة على الملكية بين الشركات في القطاعات الأخرى.

وفي الوقت نفسه، فإن التحكم في الملكية المتبادلة بين الشركات غير الأساسية والبنك أمر صعب للغاية في الحالات التي يخفي فيها المساهمون الرئيسيون والأشخاص المرتبطون بالمساهمين الرئيسيين عمداً أو يطلبون من أفراد/منظمات أخرى الوقوف باسمهم لتسجيل عدد الأسهم المملوكة للتحايل على اللوائح القانونية المتعلقة بالملكية المتبادلة/الملكية التي تتجاوز المستوى المحدد أو التحايل على اللوائح المتعلقة بحدود الائتمان لمجموعات العملاء ذات الصلة ونسب ملكية الأسهم للمساهمين والأشخاص المرتبطين.

وهذا يؤدي إلى خطر محتمل يتمثل في افتقار عمليات المؤسسة الائتمانية إلى الشفافية والانفتاح. وفي الوقت نفسه، لا يمكن اكتشاف ذلك وتحديده إلا من خلال التحقيق والتحقق من قبل جهة التحقيق وفقاً لأحكام القانون.

ولا يزال الكشف عن العلاقة بين المؤسسات محدودا لأن المعلومات اللازمة لتحديد علاقة الملكية بين المؤسسات، وخاصة المؤسسات التي ليست شركات عامة، صعبة للغاية. لا يمكن للبنك المركزي أن يكون استباقيًا في البحث عن المعلومات وكذلك تحديد دقة وموثوقية مصادر المعلومات؛ وخاصة في سياق سوق الأوراق المالية والتكنولوجيا سريعة التطور اليوم.

وفي الفترة المقبلة، سيواصل بنك الدولة مراقبة سلامة عمليات مؤسسات الائتمان، ومن خلال عمليات التفتيش على رأس المال، وملكية الأسهم لمؤسسات الائتمان، والإقراض، والاستثمار، وأنشطة المساهمة في رأس المال... وفي حالة اكتشاف المخاطر أو الانتهاكات، سيوجه بنك الدولة مؤسسات الائتمان لمعالجة المشاكل القائمة لمنع المخاطر.

في الحالات التي يتم فيها الكشف عن علامات الجريمة، سوف ينظر البنك المركزي في إحالة القضية إلى الشرطة للتحقيق وتوضيح انتهاكات القانون (إن وجدت) للتعامل معها من أجل منع المخاطر.

وفي الوقت نفسه، يتعين على الوزارات والهيئات ووحدات إدارة الأعمال الاهتمام بتوجيه الشركات للاستثمار والمساهمة برأس المال لشراء الأسهم في مؤسسات الائتمان بما يتوافق مع اللوائح، واستخدام رأس المال المقترض، وخاصة القروض من مؤسسات الائتمان للأغراض الصحيحة، بشكل فعال، وضمان السلامة، وسداد الديون في الوقت المحدد لمؤسسات الائتمان.

بالإضافة إلى ذلك، وتنفيذًا لخطة التفتيش لعام 2023 للبنك الحكومي، تركز فرق التفتيش التابعة لوكالة التفتيش والإشراف المصرفي على تفتيش المحتويات المتعلقة بنسبة ملكية الأسهم؛ شراء ونقل أسهم البنوك؛ الائتمان للعملاء الكبار/مجموعات العملاء (القروض، الضمانات، خطابات الاعتماد، استثمارات السندات للشركات).

قال بنك الدولة الفيتنامي إنه سيواصل إدراج تفتيش أنشطة نقل وملكية الأسهم والسندات التي قد تؤدي إلى الاستحواذ والسيطرة على مؤسسات الائتمان في خطة التفتيش لعام 2024.

نجوين نغوك توان