"لم تغير البنوك شروط الإقراض الخاصة بها على مدى السنوات الخمس والعشرين الماضية"

[إعلان 1]

المؤسسات الزراعية تشعر بالقلق من ضياع الفرص بسبب نقص رأس المال

في مؤتمر Central Highlands Bank - Business Connection الذي نظمه بنك الدولة بعد ظهر يوم 20 أكتوبر، قال السيد لاي دوك هونغ، نائب رئيس جمعية لام دونج للزهور، إنه في عام 2023، بسبب الوضع الاقتصادي الصعب، ستنخفض أسعار الزهور. وفي الوقت نفسه، ارتفعت أسعار المدخلات مثل الأسمدة والمواد الزراعية بشكل حاد.

إن الوضع المذكور أعلاه يسبب العديد من الصعوبات للشركات ومزارعي الزهور.

علاوة على ذلك، وبسبب العوامل الموسمية، تحتاج الشركات إلى قروض مصرفية لحل احتياجات الائتمان الفورية، ولكن بسبب إجراءات القروض، يكون الصرف بطيئًا، مما يتسبب في فقدان الشركات للفرص.

وأشارت السيدة تران ثي لان آنه، مديرة شركة فينه هيب جيا لاي لتصدير القهوة، إلى أن شركتها تعمل في قطاع تصدير القهوة منذ 25 عامًا، ولكن على مدى السنوات الـ25 الماضية، لم يكن هناك أي تغيير في الشروط والسياسات الخاصة بمنتجات منح الائتمان، مع وجود خيار واحد فقط يتمثل في الحصول على عقارات إضافية كضمان لزيادة الحد الأقصى.

قالت السيدة لان آنه: "هذا غير مناسب تمامًا للشركات التي تقترض رأس المال لأغراض الإنتاج والتصدير. لا يمكن لشركتنا منافسة الشركات الأجنبية بهذا النوع من الإقراض". وأوصت في الوقت نفسه البنوك بتطبيق منتجات قروض مبنية على خطط الإنتاج والأعمال، بما في ذلك العقود والمستحقات والتدفقات النقدية والسلع، حتى تتمكن الشركات من الحصول على قروض غير مضمونة لتهيئة الظروف المناسبة لها لتكون أكثر استباقية في إدارة رأس المال.

*تقترح شركات تصنيع القهوة حزم ائتمانية موسمية مرنة.*

وقال أحد رجال الأعمال في قطاع القهوة، السيد تا كوانغ فو، مدير شركة كوانغ تريو وان ميمبر المحدودة (داك نونغ)، إن عام 2023 هو عام الزيادة المفاجئة في أسعار القهوة. في الوقت الحالي، وصلت أسعار القهوة إلى أعلى مستوى لها منذ 30 عامًا، وبالتالي فإن احتياجات رأس المال لهذه الصناعة تتزايد أيضًا.

على الرغم من أن شركة Quang Trieu المحدودة تعمل دائمًا مع البنوك المحلية، فإنها تشارك وتخلق الظروف للحصول على القروض، وتلبي أعلى مستوى ممكن من احتياجات رأس المال، وحتى تتلقى دعمًا لسعر الفائدة من 1-2٪. ومع ذلك، قال السيد فو إنه من أجل الحصول على الحوافز من البنوك، يتعين على الشركات تلبية عدد من المعايير العالية، وبالتالي فإن العديد من الشركات لا تستطيع الوفاء بها.

واقترح السيد فو أن يقوم بنك الدولة بالتنسيق مع البنوك التجارية لإجراء حوار مباشر مع الشركات، حتى تتمكن الشركات من فهم سياسات الدولة بشكل أفضل، وبالتالي مساعدتها في الحصول على القروض بموجب البرامج والسياسات المذكورة أعلاه.

سيكون أكثر انفتاحًا في الإقراض غير المضمون

من جانب البنك التجاري، ذكر السيد تران فونج - نائب المدير العام لبنك BIDV - أنه على الرغم من أن البنك نفذ العديد من الحلول لدعم الشركات، إلا أنه بسبب الوضع الصعب العام، لا يزال امتصاص رأس المال ضعيفًا.

واقترح السيد تران فونج أن تركز الشركات على تنفيذ التدابير اللازمة لإعادة هيكلة الأعمال، وتقليص الأنشطة التجارية غير الفعالة، وضمان التمويل اللازم لخدمة الأنشطة التجارية الأساسية للشركة.

وبحسب السيدة فونج ثي بينه، نائب المدير العام لبنك أجريبانك، فإنه بالإضافة إلى الحلول والسياسات الصادرة عن القطاع المصرفي، هناك حاجة إلى تنسيق متزامن بين الوزارات والقطاعات والمحليات للمساهمة في إزالة الصعوبات التي تواجه الإنتاج والأعمال التجارية، ودعم وتعزيز محركات النمو، وتحفيز الطلب الكلي.

وبالإضافة إلى ذلك، تحتاج الشركات أيضًا إلى زيادة الشفافية المالية حتى تتمكن البنوك من الوصول إلى الائتمان وتقييمه ومنحه.

وقالت السيدة فونج ثي بينه: "تحتاج الشركات إلى تطوير خطط إنتاج وأعمال مجدية بشكل استباقي، وتعزيز إدارة التدفق النقدي والشفافية المالية، والتعامل بشكل استباقي واقتراح بحيث يكون لدى البنوك أساس للتقييم، أو قروض جديدة أو لإزالة الصعوبات التي تواجه الشركات".

*نائب المحافظ داو مينه تو يتحدث في المؤتمر.*

وفي ختام المؤتمر، قال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو، إن بنك الدولة الفيتنامي سيوجه البنوك التجارية في الفترة المقبلة إلى أن تكون أكثر جرأة في الإقراض غير المضمون وتقليل إجراءات الضمانات العقارية.

وأشار نائب المحافظ إلى أنه "بطبيعة الحال، يجب أن يضمن الإقراض السلامة ولا يمكن أن يكون "متهورًا" ثم لا يكون قادرًا على استرداد رأس المال والفائدة لاحقًا".

وفيما يتعلق بالرأي القائل بأن الإقراض في القطاع الزراعي يعتمد على الموسمية، قال نائب المحافظ إن المنتجات الموسمية تحتاج إلى رأس المال بسرعة كبيرة. لذلك، يجب على البنوك أن تدرك اتجاهات وفعالية وتقييم نجاح موسم المحاصيل لمعرفة ما إذا كان المحصول جيدًا وله سعر جيد، مع متابعة احتياجات رأس المال الخاصة بالعمل وكذلك المجال والصناعة بشكل عام.

وفيما يتعلق بأسعار الفائدة، قال نائب المحافظ داو مينه تو إنه في العلاقة بين الشركات والبنوك، غالبا ما تقول الشركات إن أسعار الفائدة لا تزال مرتفعة، في حين تقول العديد من البنوك إن أسعار الفائدة انخفضت. ولكن يجب أن نعترف بأن هناك بنوك لا تزال تقرض بأسعار فائدة مرتفعة لأنها نجحت في السابق في تعبئة ودائع مرتفعة.

لم تقم العديد من البنوك بتخفيض أسعار الفائدة للعملاء قبل الموعد النهائي لسداد الديون. لقد خفض البعض أسعار الفائدة بشكل كبير، وقام البعض الآخر بخفضها قليلاً. لكن الواقع هو أن بعض البنوك بطيئة في خفض أسعار الفائدة، لذا فإن الشركات تبلغ عن اضطرارها للاقتراض بمعدل فائدة يتراوح بين 11% و12% سنويا.

لا يحق لبنك الدولة تحديد أسعار فائدة الإقراض، لأن ذلك من اختصاص البنوك التجارية وحدها، ولكن يجب أن تكون أسعار الفائدة متسقة مع المستوى العام، ويجب على البنوك أن تُثبت مسؤوليتها تجاه المجتمع. وصرح نائب المحافظ قائلاً: "إن توجه الحكومة وبنك الدولة هو خفض أسعار فائدة الإقراض بأشكال متعددة".

وطمأن نائب المحافظ البنوك بشأن مخاوفها بشأن تجريم العلاقات المدنية. وعليه، إذا لم يتمكن العميل من سداد الدين لأسباب موضوعية، فإن السياسة العامة لا تقوم على تجريم العلاقات المدنية.

قال نائب المحافظ: "لا تُرفع الدعاوى الجنائية إلا عند اكتشاف مخالفات، مثل تواطؤ طرفين على سحب أموال من البنك لإساءة استخدام رأس المال. إذا مُنح القرض للشخص المناسب، وبالصلاحية المناسبة، وفي النطاق المناسب، وفي حدوده، فلن يُلاحقه أحد جنائيًا".

[إعلان 2]
مصدر