من أجل منع الاحتيال بشكل كامل من خلال الحسابات المصرفية وفي الوقت نفسه تنظيف بيانات العملاء، أصدر بنك الدولة في 28 يونيو 2024 التعميم 17/2024/TT-NHNN (التعميم 17) الذي ينظم فتح واستخدام حسابات الدفع لدى مقدمي خدمات الدفع.

يدخل التعميم رقم 17 حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 يوليو 2024. وعلى وجه الخصوص، تنص المادة 22 من هذا التعميم على ما يلي: تتحمل البنوك وفروع البنوك الأجنبية في فيتنام مسؤولية تقديم المعلومات حول حسابات الدفع الخاصة بالعملاء وفقًا لتعليمات بنك الدولة بشأن أداء وظائف إدارة الدولة.

يتعين على البنوك وفروع البنوك الأجنبية في فيتنام، في موعد أقصاه العاشر من كل شهر، أن تقدم، بناء على طلب بنك الدولة، معلومات عن الحسابات التي تظهر عليها علامات الاحتيال أو النصب أو انتهاك القانون.

يتم توفير المعلومات إلكترونيًا وفقًا لتعليمات الاتصال الفني للبنك المركزي.

تتضمن قائمة العملاء الأفراد الذين يفتحون ويستخدمون حسابات الدفع المشتبه في تورطها في التزوير أو الاحتيال أو عمليات النصب التي تم تحديثها من قبل البنك ما يلي: رمز العميل (CIF)، ورقم التعريف، ونوع التعريف، والاسم الكامل، وتاريخ الميلاد، والجنس، والجنسية، ورقم الحساب، وتاريخ فتح الحساب، ورقم الهاتف المسجل في الخدمات المصرفية الإلكترونية، وسبب الاشتباه، وحالة الحساب، ومعلومات تعريف الجهاز الفريدة (عنوان MAC).

آخر موعد للتقديم هو العاشر من كل شهر، ويتم إرساله عبر نظام المعلومات الذي يدعم إدارة ومراقبة ومنع مخاطر الاحتيال في أنشطة الدفع في بنك الدولة.

في الوقت الحالي، يتعين على البنوك إرسال قائمة بـ "الحسابات السوداء" المشتبه في أنها احتيال إلى البنك المركزي، ولكن لا توجد طريقة موحدة لإنهاء أو إغلاق هذه الحسابات.

w huyen trang 1 3299 (1).jpg
شارك أحد الضحايا الذي تعرض للاحتيال بمبلغ يقارب 3 مليارات دونج في حسابه قصته مع مراسل VietNamNet. الصورة: NT.

بالنسبة للحسابات المشتبه في تورطها في التزوير والاحتيال والنصب، كان بنك المساهمة العسكرية التجاري (MB) رائداً منذ نهاية شهر يونيو في نشر ميزة لتحديد المستخدمين وتحذيرهم عند تحويل الأموال إلى أرقام هواتف موجودة في القائمة "السوداء".

وبحسب السيد فو ثانه ترونغ، نائب رئيس مجلس إدارة بنك MB، فإنه في يوليو 2024 وحده، بمجرد نشر هذه الميزة، حذر بنك MB 2700 عميل عند إجراء معاملات تحويل الأموال. ونتيجة لذلك، تم تحذير 1500 عميل بضرورة التوقف عن التداول على الفور.

تُعدّ هذه الميزة مفيدةً للغاية في ظل التطور السريع لتكنولوجيا المعلومات، وما يصاحبها من أشكال احتيال متزايدة التطور. وبناءً على ذلك، عند تحويل الأموال، سيتلقى العملاء تحذيرًا في حال كان حساب المستلم احتياليًا. وهذا يُمكّن العملاء من حظر المعاملات الغريبة والمريبة بسهولة، مما يُساعد على حماية حساباتهم وأصولهم، كما صرّح السيد فو ثانه ترونغ.

ومن المعروف أن ميزة اكتشاف الاحتيال والتحذير منه هي نتيجة التنسيق بين بنك الإمارات دبي الوطني وإدارة الأمن السيبراني والوقاية من الجرائم التكنولوجية العالية (A05)، التابعة لوزارة الأمن العام .

وبناء على ذلك، قامت MB وA05 بتحديث قائمة جميع الحسابات المشاركة في السلوك الاحتيالي أو المرتبطة به على مستوى البلاد. تحتوي هذه القائمة حاليًا على أكثر من 3000 حساب، وسيتم تحديثها يوميًا بين A05 وMB.

قبل إجراء أي معاملة تحويل أموال لعملاء MB، يقوم البنك بالتحقق سريعًا لمعرفة ما إذا كان الحساب مدرجًا في قائمة الحسابات المشبوهة أم لا.

أؤكد أن هذه مجرد قائمة بالحسابات المشتبه بها، بما في ذلك حسابات احتيالية حقيقية، بالإضافة إلى حسابات مشبوهة. نحذر العملاء بوضوح قبل تحويل الأموال من أن الحساب المستلم مدرج في قائمة الحسابات المشبوهة، حسبما أفاد السيد فو ثانه ترونغ.

في المؤتمر لمراجعة تنفيذ مشروع تطوير تطبيقات بيانات السكان والتعريف والمصادقة الإلكترونية لخدمة التحول الرقمي الوطني في الفترة 2022-2025، مع رؤية الحكومة حتى عام 2030 (المشروع 06) وخطة التنسيق رقم 01 / KHPH-BCA-NHNNVN بين وزارة الأمن العام وبنك الدولة في فيتنام بشأن تنفيذ المهام في المشروع 06، تم الاتفاق بشكل عاجل من قبل جميع البنوك على وضع ميزة الكشف عن الحسابات الاحتيالية والتحذير منها على النظام بالتنسيق مع A05.