سيتدخل البنك المركزي مبكرا عندما تعاني المؤسسات الائتمانية من عمليات سحب جماعية.

[إعلان 1]

يكمل مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) القواعد التي تسمح لمؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية بالتدخل المبكر عندما تتعرض لسحوبات جماعية تؤدي إلى الإفلاس ولا يمكنها استرداد نفسها وفقًا للوائح البنك المركزي.

قدمت محافظ بنك الدولة نجوين ثي هونغ مقترح الحكومة بشأن مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) في الاجتماع الصباحي يوم 5 يونيو. (الصورة: دوي لينه)

في صباح يوم 5 يونيو، واستمرارًا لبرنامج الدورة الخامسة للجمعية الوطنية الخامسة عشرة، قدمت محافظ بنك الدولة نجوين ثي هونغ، بتفويض من الحكومة، ملخصًا لمشروع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل).

مراقبة أنشطة الائتمان، ومكافحة التلاعب، ومصالح المجموعة، والملكية المتبادلة

وقال المحافظ إن مشروع القانون يهدف إلى مواصلة خلق ممر قانوني في التعامل مع الديون المعدومة لدى البنوك. مؤسسات الائتمان بعد انتهاء صلاحية القرار رقم 42 بعد 31 ديسمبر 2023؛ ضمان الدعاية والشفافية في الأنشطة المصرفية؛ تعزيز أنشطة التفتيش والإشراف في بنك الدولة، بمشاركة مفتشية الحكومة ووزارة المالية لإدارة ومراقبة أنشطة الائتمان، ومكافحة التلاعب والمصالح الجماعية والملكية المتبادلة...

استناداً إلى تجربة العديد من البلدان ولضمان آلية استجابة سريعة عندما تتعرض مؤسسة ائتمانية لسحب جماعي قد يؤثر على سلامة النظام أو يهددها، يكمل مشروع القانون اللوائح المتعلقة بالتدابير اللازمة للتعامل مع حوادث السحب الجماعي.

وتنص المادة 144 من مشروع القانون على وجه التحديد على أنه يجوز لمؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية التدخل المبكر عند الوقوع في إحدى الحالات التالية: الترتيب أقل من المتوسط أو أقل وفقاً للوائح بنك الدولة؛ معرض لخطر الإفلاس، معرض لخطر الإفلاس وفقًا لأنظمة بنك الدولة؛ تحدث عمليات السحب الجماعية عندما يأتي العديد من المودعين لسحب الأموال في نفس الوقت، مما يؤدي إلى إفلاس المؤسسة الائتمانية وعدم قدرتها على إصلاح نفسها وفقًا للوائح البنك المركزي...

وبحسب الوضع الفعلي وطبيعة ومستوى المخاطر التي تستدعي التدخل المبكر من قبل مؤسسة الائتمان أو فرع البنك الأجنبي، يطبق بنك الدولة إجراء أو أكثر من إجراءات التدخل المبكر مثل: الحد من توزيع الأرباح، ونقل الأسهم، ونقل الأصول؛ تقييد الأنشطة التجارية غير الفعالة، والحد من المعاملات الكبيرة ذات المخاطر العالية؛ تعليق أو إيقاف مؤقت لنشاط مصرفي واحد أو أكثر أو أي نشاط تجاري آخر تظهر عليه علامات انتهاك القانون؛ الحد من سلطة اتخاذ القرار في العمليات التجارية للمديرين والمشغلين...

ويرث مشروع القانون أيضًا الأحكام المتعلقة بتطبيق التدخل المبكر في القانون الحالي ويتضمن تعديلات ومكملات لمعالجة أوجه القصور السابقة؛ - استكمال صلاحيات بنك الدولة في مرحلة التدخل المبكر؛ ينظم عددا من التدابير المطبقة حاليا في مرحلة الرقابة الخاصة حتى مرحلة التدخل المبكر للسماح بالتعامل المبكر عن بعد عندما لم يصل ضعف مؤسسة الائتمان إلى مستوى خطير بعد.

لوائح أكثر تحديدًا بشأن تدابير التدخل عندما تخضع المؤسسات الائتمانية لعمليات سحب جماعية

وفي تقريره عن مراجعة مشروع القانون، قال رئيس اللجنة الاقتصادية في الجمعية الوطنية فو هونغ ثانه إن التدخل المبكر كما هو منصوص عليه في مشروع القانون يتعامل بشكل أساسي مع المؤسسات الائتمانية التي وقعت في مواقف صعبة، بل وتواجه خطر الانهيار.

ووفقا للوائح الحالية، وبناء على مستوى كل مؤسسة ائتمانية، سيطبق بنك الدولة التدابير المناسبة مثل التوصيات والتحذيرات والرقابة المشددة والتدخل المبكر والرقابة الخاصة.

ومع ذلك، فإن مشروع القانون لم يقم بعد بتقييم الوضع الحالي لتطبيق الرقابة المشددة، والصعوبات والنقائص في تنفيذ هذا الإجراء لاقتراح إدراجه في مشروع القانون؛ ولم يتم تقييم أو توضيح العلاقة بين التدابير من تعزيز المراقبة إلى التدخل المبكر والسيطرة الخاصة، مما يؤدي إلى عدم القدرة على توضيح طبيعة "التدخل المبكر" من أجل الحصول على التدابير والأدوات المناسبة المقابلة.

واقترحت اللجنة الاقتصادية مراجعة جميع اللوائح الواردة في الفصل الخاص بالتدخل المبكر في اتجاه تقليل الدعم الحكومي أو وضع شروط محددة للغاية، وخاصة الحلول لدعم القروض من البنك المركزي، والبنك التعاوني، وتأمين الودائع في فيتنام، ومؤسسات الائتمان بفائدة 0٪ والقروض الخاصة بدون ضمانات.

بالنسبة لحالات الإنذار المبكر، من الضروري مراجعة وتقنين حالات الرصد المعزز التي تم تنفيذها بشكل مستقر وفعال في الممارسة العملية لتعكس بشكل صحيح طبيعة "التدخل المبكر"، وليس تحويل تدابير المعالجة في حالات الرقابة الخاصة إلى حالات تدخل مبكر.

قدم رئيس اللجنة الاقتصادية في الجمعية الوطنية فو هونغ ثانه تقريرا يتناول مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل). (الصورة: دوي لينه)

بالإضافة إلى ذلك، من الضروري زيادة مسؤولية المساهمين/المساهمين في رأس المال والمديرين والمشرفين على مؤسسات الائتمان لمنع حدوث مؤسسات ائتمانية ضعيفة، وفي الوقت نفسه فرض عقوبات قوية وجذرية ضد الأشخاص المذكورين أعلاه لتعزيز فعالية تنفيذ السياسات، وضمان الامتثال للمبادئ واللوائح المتعلقة بالتعامل مع الخسائر والأضرار وفقًا لأحكام القانون المدني وقانون العمل؛ تحديد ووصف التدابير المناسبة للتعامل مع المؤسسات الائتمانية التي تعاني من عمليات سحب جماعي...

وقال السيد فو هونغ ثانه إن إجراءات التدخل في حالة السحب الجماعي للأموال من مؤسسات الائتمان تعتبر لوائح جديدة مقارنة بالقانون الحالي. إن هذا التنظيم ضروري ويخلق مبادرة لضمان سلامة النظام، خاصة في سياق عدد من حالات السحب الجماعي من البنوك كما حدث مؤخرًا.

لكن اللجنة الاقتصادية وجدت أن التدابير المذكورة في المادة 148 من مشروع القانون لا تشمل سوى تدابير الدعم من "الخارج" (وخاصة من بنك الدولة) ولكنها لا تشمل التدابير "الداخلية" من مؤسسات الائتمان للتغلب بسرعة على حالة السحوبات الجماعية.

هناك اقتراحات لتوضيح العلاقة والارتباط بين تدابير التدخل في الحالات التي تخضع فيها مؤسسات الائتمان لسحوبات جماعية (المادة 148) وتدابير التدخل المبكر (المادة 145) لأن الحالة التي تخضع فيها مؤسسات الائتمان لسحوبات جماعية هي إحدى الحالات التي يتم فيها تطبيق تدابير التدخل المبكر، ولكن هناك حاليًا تدبيران منفصلان منصوص عليهما.

ووجدت اللجنة الاقتصادية أن حالات السحب الجماعي تتطلب معالجة عاجلة وسريعة وفي الوقت المناسب، على عكس الحالات التي يجب فيها تدخل مؤسسات الائتمان الضعيفة عند المراقبة. ولذلك يوصى بمراجعة الأنظمة المتعلقة بإجراءات التدخل المبكر وإجراءات المؤسسات الائتمانية التي تعاني من عمليات سحب جماعي؛ - البحث ووضع تدابير تدخل أكثر تحديدا في حالة السحب الجماعي من مؤسسات الائتمان، بما في ذلك التدابير من جانب مؤسسات الائتمان نفسها ومن جانب البنك المركزي وهيئات الإدارة الحكومية؛ ضمان وضوح الأدوار والمسؤوليات للأطراف، فضلاً عن التدابير الفعالة والمناسبة.

[إعلان 2]
مصدر