الخدمات المصرفية المفتوحة والذكاء الاصطناعي: مستقبل الخدمات المصرفية والمالية

DNVN - في مؤتمر ومعرض الخدمات المصرفية الذكية 2024 الذي عقد في هانوي في 29 أكتوبر، تم استكشاف موضوع الخدمات المصرفية المفتوحة من منظور عملي بمشاركة ممثلين عن بنك الدولة وممثلين عن وزارة الأمن العام ووزارة المالية ووزارة المعلومات والاتصالات ... وخبراء في مجالات التمويل والتكنولوجيا.

مفتاح تعزيز منصات الخدمات المصرفية المفتوحة

وبحسب الخبراء فإن الخدمات المصرفية المفتوحة في العالم حاليا هي المنصة الأولى التي يمكن للأفراد من خلالها البدء في استخدام الخدمات المصرفية الأساسية مثل فتح الحسابات وإصدار البطاقات. ومع ذلك، يتطور القطاع المصرفي المفتوح بشكل أكبر مع التمويل المفتوح، الذي لا يوفر الخدمات المالية فحسب، بل يتوسع أيضًا ليشمل خدمات أخرى في النظام البيئي، أو بعبارة أخرى، يتصل بكيانات أخرى في القطاع المالي مثل شركات التأمين... ومن هناك، يمكن للشركات أن تقدم للعملاء خيارات أفضل لإدارة شؤونهم المالية. وأخيرا، نحو اقتصاد مفتوح، وهو ما يعني ربط المالي وغير المالي.

خلال هذا الحدث، شارك ممثلو ماستركارد حول ثلاثة عوامل أساسية للتحرك نحو الخدمات المصرفية المفتوحة ومزيد من التمويل المفتوح والاقتصاد المفتوح.

الأول يتعلق بالبنية التحتية المعمارية. يجب أن تحتوي كل منصة مصرفية مفتوحة على شروط ولوائح ومعايير مفصلة للبيانات، مثل البيانات الإلزامية للمشاركة، والبيانات التي يتم تشجيع مشاركتها، والبيانات التي تُترك للمشاركين للاختيار من بينها. ومن شأن هذه المجموعة من المعايير أن تساعد الأعضاء المشاركين على التوصل إلى استراتيجيات مناسبة للتنفيذ.

الخبراء يناقشون في الحدث.

والنقطة التالية تتعلق بحقوق المستخدم. إن جوهر الخدمات المصرفية المفتوحة هو تمكين المستخدمين، ويجب على المستخدمين فهم كيفية تمكينهم. ومع ذلك، أظهرت دراسة أجريت في المملكة المتحدة أن ما يقرب من 60% من المستخدمين لا يفهمون حقًا حقوقهم بعد 5 سنوات من تنفيذ الخدمات المصرفية المفتوحة. وهذا يسلط الضوء على أهمية رفع مستوى الوعي والتواصل مع المستخدمين حتى يفهموا حقوقهم.

وأخيرا، هناك استراتيجية الأطراف المعنية. يمكن للبنوك أن تختار المشاركة بشكل سلبي من خلال الالتزام بلوائح الخدمات المصرفية المفتوحة، أو المشاركة بنشاط في بنائها واعتبارها استراتيجية لخلق قيم فائضة جديدة للشركات.

هذه العوامل الثلاثة سوف تحدد كيفية تنفيذ الشركات للخدمات المصرفية المفتوحة وكذلك الاقتراب من التمويل المفتوح والاقتصاد المفتوح.

مستقبل المدفوعات الرقمية

في الاقتصاد الرقمي اليوم، يتغير مفهوم المال وطريقة تبادل القيمة بشكل عميق. بالإضافة إلى النقد التقليدي وأرصدة البنوك، يتم استخدام العملات الرقمية مثل العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs)، وائتمانات الكربون، والأصول المشفرة مثل NFTs بشكل متزايد. يعكس هذا التحول أهمية الأصول الرقمية، حيث يستكشف 94% من البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم أو يطور عملات البنوك المركزية الرقمية لاستيعاب التجارة عبر الإنترنت.

خلال حضورهم جلسة "تطوير نظام مصرفي مفتوح باستراتيجية تركز على العملاء"، شارك ممثلو ماستركارد المعرفة والخبرة المتعمقة في "قيادة الابتكار في المدفوعات الرقمية وما بعدها".

وفي سياق التحول الرقمي للأصول، تسمح التكنولوجيا الجديدة أيضًا بتحويل الأصول، من العقارات إلى الأشياء الشخصية، إلى رموز رقمية وتبادلها بسهولة. من المتوقع أن تصل القيمة الإجمالية للأصول المشفرة عالميًا إلى ما يقرب من 4 تريليون دولار بحلول عام 2030. لذلك، تحتاج المؤسسات المالية الآن إلى توفير خدمات تخزين وتبادل آمنة للأصول الرقمية في بيئة منظمة للغاية.

وفي الوقت نفسه، سيتم تحسين التحديات في مجال المدفوعات التقليدية، مثل الاعتماد على الأجهزة المحمولة، ومصادقة الدفع عبر الإنترنت... تدريجيًا باستخدام التكنولوجيا البيومترية والمدفوعات المتكاملة، مما يسمح للأجهزة والمركبات بإجراء المعاملات تلقائيًا، نحو مستقبل من المعاملات الأسرع والأكثر ملاءمة، حتى المركبات، التي تقوم بالدفع تلقائيًا. وسوف يلبي هذا التحول طلب المستهلكين على المعاملات السريعة والمريحة، وسيغير بشكل جذري الطريقة التي ننظر بها إلى القيمة ونديرها في العصر الرقمي.

ممثلو ماستركارد يناقشون مستقبل المدفوعات الرقمية.

اتجاه تخصيص الخدمة وتأثيره على تجربة العملاء بفضل منصات الخدمات المصرفية المفتوحة

"الخدمات المصرفية المفتوحة" هو مفهوم يتناقض مع طبيعة الخدمات المصرفية المغلقة تقليديًا. في البداية، كانت الصناعة المصرفية مترددة في تبني الخدمات المصرفية المفتوحة، ولكن بعد ذلك تطلبت اللوائح الأوروبية المزيد من الشفافية وتبادل البيانات، مما شكل تحديات وفتح فرصًا جديدة للصناعة المصرفية والمالية.

وبحسب ممثلي ماستركارد، عندما اقتربت البنوك في البداية من "الخدمات المصرفية المفتوحة"، واجهت مخاطر عند مشاركة بيانات العملاء، وهو ما قد يؤدي حتى إلى زيادة معدلات فقدان العملاء. ومع ذلك، فإن المنافسة التي يجلبها الخدمات المصرفية المفتوحة مفيدة للمستهلكين، حيث تساعدهم على مقارنة الخدمات بين الأطراف بسهولة، مما يحفز المؤسسات المالية على تحسين جودة الخدمة. بالنسبة لمجموعات معينة من العملاء، وخاصة أولئك الذين يحتاجون إلى الائتمان، يمكن للخدمات المصرفية المفتوحة أن تسهل عليهم استخدام الخدمة من خلال السماح بمشاركة البيانات على نطاق أوسع لتقييم الائتمان. ويشهد هذا النهج نمواً متزايداً، وترى البنوك فيه بشكل متزايد فرصة لتحسين تجربة العملاء.

في فيتنام، لتحقيق إمكانات الخدمات المصرفية المفتوحة، هناك حاجة إلى التعاون خارج البنوك، بما في ذلك مشاركة الحكومة والمنصات المالية لبناء نظام بيئي متماسك. ورغم التحديات، فإن دراسات الحالة الواضحة والشراكات القوية ستكون أساسية لدفع هذا النمو.

دور الذكاء الاصطناعي في تعزيز السلامة والأمان في المدفوعات الرقمية

في جلسة "تحسين السلامة والأمن في عصر التحول المصرفي الرقمي"، كشفت المناقشة المستديرة بمشاركة ممثلين من ماستركارد، وآي بي إم، وسامسونج فينا، وتيككومبانك، ولينوفو فيتنام، وهاكويتي، وسوفوس، عن حلول متعمقة تساهم في تحسين السلامة والأمن للمعاملات عبر الإنترنت في العصر الرقمي.

كما شارك ممثلو ماستركارد بآرائهم حول أهمية التقنيات الناشئة مثل الذكاء الاصطناعي للسلامة والأمن في العصر الرقمي من منظور وخبرة شركة تكنولوجيا رائدة عالميًا في مجال الدفع.

تُعد القصص المتعلقة بالذكاء الاصطناعي، بدءًا من الذكاء الاصطناعي التفاعلي والذكاء الاصطناعي التوليدي وحتى الذكاء الاصطناعي المادي، موضوعًا ساخنًا. باعتبارها شركة متخصصة في تكنولوجيا المدفوعات، تركز ماستركارد على استخدام الذكاء الاصطناعي لضمان وتعزيز أمن وسلامة النظام. وهذه واحدة من أهم أولويات ماستركارد.

في الواقع، من الصعب جدًا على البشر اللحاق بالذكاء الاصطناعي في معالجة كميات كبيرة من البيانات في فترة زمنية معينة. ويعتبر هذا تهديدًا كبيرًا لأمن وسلامة الاقتصاد الرقمي. ومع ذلك، يمكن للشركات بالتأكيد استخدام الذكاء الاصطناعي لبناء الضمانات اللازمة للحفاظ على أنظمة التشغيل أكثر أمانًا.

وعلى الصعيد العالمي، تعمل ماستركارد على الاستفادة من قوة الذكاء الاصطناعي منذ أكثر من عقد من الزمان لحماية العملاء من الاحتيال، دون المساس بتجربة المستخدم. تمتلك ماستركارد حل Mastercard Decision Intelligence، والذي يتم من خلاله تقييم جميع المعاملات التي تحدث داخل شبكة ماستركارد. تستخدم ماستركارد تقنية الذكاء الاصطناعي لحماية أكثر من 143 مليار معاملة كل عام. وفي الوقت نفسه، تعمل ماستركارد أيضًا على تحسين التكنولوجيا والحلول بشكل مستمر، ليس فقط من خلال تطبيق التكنولوجيا الجديدة ولكن أيضًا من خلال تحسين التكنولوجيا الحالية.

ستطلق ماستركارد قريبًا حل Mastercard Decision Intelligence Pro الذي يطبق GenAI لتصفية البيانات المالية وتتبع المعاملات. وفي سبتمبر/أيلول الماضي، استثمرت ماستركارد أيضًا 2.6 مليار دولار لتوسيع خدماتها للأمن السيبراني من خلال الاستحواذ على شركة Recorded Future، وهي شركة عالمية تعمل في مجال استخبارات التهديدات. وهذا مثال ملموس لتطبيق الذكاء الاصطناعي في ضمان الأمان في مجال الدفع.

لا تقتصر التطورات التكنولوجية المدعومة بالذكاء الاصطناعي التي تقدمها ماستركارد على الأمن السيبراني فحسب، بل توفر حلولاً لمشاكل الجيل التالي. تعمل هذه الحلول على تمكين المستخدمين من خلال أدوات رقمية متقدمة، ودعم رحلة الذكاء الاصطناعي للعملاء، بما في ذلك التخصيص، والهوية الرقمية، وتجارب البيع بالتجزئة من الجيل التالي، وشبكات الدفع المتعددة الوسائط الذكية مع قدرات التعلم الذاتي. المشكلة الأكبر عند استخدام الذكاء الاصطناعي هي كيفية فهم العملاء بشكل أفضل. إن توسيع ملفات بيانات العملاء باستخدام تكنولوجيا أفضل من شأنه أن يساعد الشركات على فهم اتجاهات إنفاق العملاء في مواقع معينة، وبالتالي ضمان تجربة دفع سلسة للعملاء.

هوانغ فونغ

المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872