البنوك "تنبه" القطاعات ذات الأولوية

[إعلان 1]

في 13 نوفمبر 2023، في هانوي، قام بنك الدولة الفيتنامي بالتنسيق مع وزارة البناء لتنظيم مؤتمر حول الائتمان لتطوير العقارات والإسكان الاجتماعي.

وفي المؤتمر، قال ممثل البنك المركزي إن إجمالي رصيد الائتمان المستحق لقطاع العقارات للمؤسسات الائتمانية بلغ بحلول 30 سبتمبر 2023 مبلغ 2.74 مليون مليار دونج، بزيادة قدرها 6.04٪ مقارنة بـ 31 ديسمبر 2022، وهو ما يمثل 21.46٪ من إجمالي الديون المستحقة على الاقتصاد .

أعلنت بعض الوحدات مثل بنك فيتنام للازدهار المشترك التجاري (VPBank) وبنك فيتنام المشترك التجاري للصناعة والتجارة ( VietinBank ) عن قروضها المستحقة و"ألمحت" إلى رغبتها في الإقراض.

قروض عقارية، بنوك، قطاعات ذات أولوية مائية، صورة 1 — في 13 نوفمبر 2023، في هانوي، قام بنك الدولة الفيتنامي بالتنسيق مع وزارة البناء لتنظيم مؤتمر حول الائتمان لتطوير العقارات والإسكان الاجتماعي. الصورة: SBV

ارتفعت القروض العقارية بشكل حاد

قال بنك VPBank إنه اعتبارًا من 30 سبتمبر 2023، بلغ إجمالي رصيد الائتمان المستحق لقطاع العقارات في VPBank 92،536 مليار دونج. هذا هو الدين المستحق الذي يركز VPBank على صرفه وفقًا لحدود الائتمان الملتزمة للعملاء التقليديين الذين لديهم علاقة ائتمانية طويلة الأجل مع VPBank، ويتم تقييمهم على أنهم جيدون، ولديهم تدفق نقدي مستقر، وموقع مشروع رئيسي، وخطة عمل قابلة للتنفيذ بدرجة كبيرة.

من بين 26 عميلاً من المجموعات/الشركات وفقًا لقائمة الشركات المشاركة في المؤتمر، هناك 5 عملاء لديهم قروض مستحقة في VPBank، بإجمالي رصيد قروض مستحقة قدره 12858 مليار دونج، وهو ما يمثل 6.8٪ من إجمالي رصيد القروض المستحقة في قطاع العقارات.

يرافق بنك فيتنام دائمًا ويفتح مصادر رأس المال للشركات العقارية. في الوقت الحالي، تعتبر نسبة الائتمان التي يقدمها بنك فييتين للعملاء في قطاع العقارات كبيرة جدًا، حيث تمثل 19.1% من الائتمان المستحق.

وعلى وجه الخصوص، يتم إيلاء اهتمام خاص لتخصيص مصادر رأس مال كبيرة لدعم العملاء للمساهمة في تعزيز التنمية الاقتصادية والاجتماعية مثل: تمثل قروض المستهلكين العقارية القائمة 10.4٪ من إجمالي رصيد الائتمان القائم؛ تمثل القروض القائمة + السندات المؤسسية للعقارات في المنطقة الصناعية ما نسبته 2.2% من إجمالي الائتمان القائم. - التوجه بشكل نشط واتخاذ القرار بإقراض مشاريع الإسكان الاجتماعي، والمساكن المخصصة لذوي الدخل المنخفض، وما إلى ذلك، بما في ذلك المشاريع ذات القيمة الائتمانية الكبيرة التي تصل إلى ما يقرب من 3000 مليار دونج، بأسعار فائدة تفضيلية.

القيود المفروضة على الإقراض للعقارات السياحية

وقال بنك في بي بنك إن البنك يعمل على موازنة وتحديد الإقراض في قطاع العقارات كأحد مجالاته المهمة. التركيز بشكل خاص على العقارات الاستهلاكية، أي القروض الشخصية لشراء المنازل، لأغراض الاستهلاك، والاستخدام الذاتي، وإعطاء الأولوية للإسكان الاجتماعي للأشخاص ذوي الدخل المنخفض، والإقراض للمناطق الصناعية، ومناطق معالجة الصادرات وفقًا لتوجيهات الحكومة، والبنك المركزي، والحذر/التشديد على العقارات السياحية والمنتجعات والشقق الفندقية.

بالنسبة لمستثمري مشاريع الاستثمار العقاري، يختار VPBank: العملاء ذوي القدرة والخبرة والإمكانات المالية الجيدة والوضع القانوني الجيد، مما يضمن القدرة على سداد القروض؛ - أن يكون للمشاريع وضع قانوني واضح وكامل؛ تقدم البناء المستقر؛ سيولة جيدة، مع التركيز على المشاريع الموجهة للأشخاص ذوي الدخل المنخفض والمتوسط، والمساهمة بجزء صغير في أهداف الضمان الاجتماعي.

واقترح بنك VPBank النظر في عدم اعتبار الائتمان العقاري فئة قروض غير متعاطفة، مما يؤدي إلى فرض لوائح تقييدية، مما يؤثر على تقدم تدفق رأس المال للمشاريع.

في الماضي، طبق VPBank حلولاً متزامنة لدعم عملاء العقارات مثل: إعادة هيكلة شروط سداد الديون والحفاظ على مجموعات الديون؛ تمديد جدول سداد الديون؛ - النظر في تعديل أسعار الفائدة إلى مستوى معقول يتوافق مع تكلفة رأس المال؛ التنسيق مع المستثمرين/شركات العقارات لتطوير سياسات مناسبة لدعم مشتري المنازل لتوزيع المخاطر؛ حل النزاعات والشكاوى الخاصة بمشتري المنازل بشكل مشترك،...

بالنسبة للعملاء الذين هم مستثمرون في المشاريع، يتطلب VPBank مراجعة المشاريع؛ التركيز على تبسيط الإجراءات القانونية وإتمامها بشكل كامل؛ تسريع؛ التسليم المبكر لمشتري المنازل.

سيقوم VPBank، بالاشتراك مع البنوك (التي تقوم حاليًا بإقراض مستثمر/مجموعة من المستثمرين/مشروع)، بالتخطيط بشكل مشترك لتحقيق التوازن في التدفق النقدي، وإزالة الصعوبات التي تواجه مؤسسات الائتمان المشاركة، وحل مشاكل الأشخاص (المشترين النهائيين) والصعوبات التي يواجهها المستثمرون أنفسهم.

خلال عملية المراجعة، بالنسبة للمشاريع العقارية التي تكون ضعيفة من حيث الشرعية/التدفق النقدي، يتم إلزام المستثمر بقبول الخسائر المالية لنقل المشروع أو تعليق التنفيذ مؤقتًا، مع التركيز على رأس المال في المشاريع الرئيسية ذات الجدوى العالية.

الصناعة المصرفية تحتاج إلى الدعم أيضًا

لا تحتاج الشركات إلى الدعم من القطاع المصرفي فحسب، بل يحتاج القطاع المصرفي أيضًا إلى الدعم من السلطات.

يوصي بنك فييتنام بأن تقوم السلطات ببناء نظام معلومات عام عن الأراضي والتخطيط والمشاريع المرخصة وفقًا للترتيب الصحيح والإجراءات القانونية وتقدم التنفيذ في كل منطقة لتسهيل وصول الكيانات المشاركة في سوق العقارات إلى المعلومات الرسمية.

هناك سياسات رقابية صارمة وعقوبات على المستثمرين العقاريين الذين لا يستوفون الشروط القانونية. ومن هناك، خلق الظروف الملائمة للبنوك التجارية لإقراض احتياجات الأعمال العقارية والاستهلاكية المشروعة؛

- إتقان الآلية والممر القانوني لسوق السندات، والمساهمة في الشفافية وتطوير سوق إصدار السندات، وخاصة لمؤسسات العقارات، لفتح المزيد من مصادر رأس المال لقطاع العقارات، وتقليل الاعتماد على مصادر رأس المال من البنوك التجارية، وضمان توفير رأس المال لعملاء/مشاريع العقارات الكبيرة؛

هناك سياسة لدعم جزئي لأسعار الفائدة للأشخاص الذين يشترون أول منزل للسكن فيه (يمكن أن يكون مستوى الدعم 2٪ من خلال دعم الإنتاج والأعمال التجارية وفقًا للمرسوم 31) و/أو هناك آلية لدعم أسعار فائدة القروض المحددة للعملاء الذين يشترون العقارات لتحقيق الاستقرار في السوق ودعم مؤسسات الائتمان لتمويل رأس المال للعملاء.

- دراسة تطبيق معاملات المخاطرة المناسبة على بعض أنواع العقارات التي تلبي الاحتياجات الأساسية وتجذب الاستثمار، مثل المناطق الصناعية، وبناء المصانع للإيجار، والإسكان الاجتماعي، والشقق المتوسطة والمنخفضة التكلفة التي تلبي الاحتياجات السكنية الأساسية....

ويوصي بنك التنمية الاجتماعي الوزارات والهيئات المعنية باتخاذ التدابير اللازمة لتبسيط الإجراءات المتعلقة بترخيص المشاريع العقارية وضبط وتعديل الأنظمة القانونية المتعلقة بالعقارات لضمان الاتساق والتوحيد. ويجب أيضًا تعديل آليات التعويض وإخلاء الموقع لتتناسب مع الواقع.

- تقديم الدعم القانوني لشركات العقارات لتنفيذ المشاريع، وخلق التدفق النقدي، وخلق فائض القيمة للمجتمع والحصول على التدفق النقدي لسداد القروض المصرفية.

وفي الوقت نفسه، يطلب بنك VPBank من الشرطة والمحاكم ووكالات إنفاذ القانون دعم تحصيل الديون والحجز والتعامل مع الضمانات، وإعطاء الأولوية للتسوية للمؤسسات الائتمانية لاسترداد الديون، وضمان سلامة الائتمان للبنوك، والحصول على التدفق النقدي لإعادة إنتاج/تمويل العمليات العامة.

[إعلان 2]
مصدر